銀行理財(cái)產(chǎn)品管理系統(tǒng)設(shè)計(jì)研究

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摘要：伴隨著現(xiàn)今科學(xué)技術(shù)水平的提高，計(jì)算機(jī)發(fā)展速度的加快，計(jì)算機(jī)軟件被廣泛應(yīng)用到各個(gè)領(lǐng)域，文章基于計(jì)算機(jī)技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)現(xiàn)代銀行理財(cái)系統(tǒng)的構(gòu)建。運(yùn)用Oracle來(lái)存儲(chǔ)數(shù)據(jù)，采用MVC及其JavaEE框架進(jìn)行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的編碼與開(kāi)發(fā)，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的基本功能。具體功能包括交易管理、清算結(jié)算管理、系統(tǒng)管理、實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)換管理、查詢(xún)統(tǒng)計(jì)管理。文章通過(guò)提出一些措施來(lái)幫助銀行提高在理財(cái)產(chǎn)品和投資管理銷(xiāo)售過(guò)程中的效率，進(jìn)一步提高對(duì)相關(guān)的理財(cái)理論水平，幫助提升銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

關(guān)鍵詞：銀行；理財(cái)產(chǎn)品；管理系統(tǒng)

如今，商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)主要是為自己的理財(cái)產(chǎn)品搶占一個(gè)獨(dú)有市場(chǎng)，這是零售業(yè)務(wù)和資本業(yè)務(wù)短期內(nèi)主要的競(jìng)爭(zhēng)模式。使用銀行理財(cái)產(chǎn)品管理系統(tǒng)，在很大程度上降低了投資的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于投資的經(jīng)理來(lái)說(shuō)，一方面減少對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)沖，另一方面不斷減少系統(tǒng)中存在的風(fēng)險(xiǎn)，降低綜合投資的風(fēng)險(xiǎn)。投資者依據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行判斷，而投資的組合管理人員的主要任務(wù)就是利用銀行理財(cái)產(chǎn)品管理系統(tǒng)，來(lái)管理并控制系統(tǒng)中可能出現(xiàn)的一些不利的因素，并且使得投資的回報(bào)率實(shí)現(xiàn)最大化。投資管理人員按照投資者提出的要求來(lái)選擇不同的有價(jià)證券，和其他的一些投資進(jìn)行組合，然后對(duì)其進(jìn)行有效的運(yùn)營(yíng)管理，來(lái)實(shí)現(xiàn)投資者指定的一種期望值[1]。

1系統(tǒng)需求分析

1.1信息化基礎(chǔ)設(shè)施

銀行在信息化基礎(chǔ)設(shè)施中建設(shè)了光纖專(zhuān)線(xiàn)為主干的局域網(wǎng)，網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)覆蓋了所有的總部業(yè)務(wù)部門(mén)，同時(shí)通過(guò)移動(dòng)與聯(lián)通公司光纖通道打通了總部與各個(gè)子公司的網(wǎng)絡(luò)，使其在同一局域網(wǎng)環(huán)境內(nèi)。實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的全面信息化離不開(kāi)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的支持，以服務(wù)器虛擬化和存儲(chǔ)虛擬化為手段，建成商業(yè)銀行虛擬化服務(wù)器集群，為數(shù)據(jù)安全和應(yīng)用擴(kuò)展起到了較好保障。在信息安全管理上，商業(yè)銀行在總部的網(wǎng)絡(luò)進(jìn)出口處配備了頂級(jí)防火墻，公司內(nèi)部建立了身份認(rèn)證系統(tǒng)，統(tǒng)管所有人員的身份認(rèn)證，進(jìn)入各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)首先要通過(guò)身份認(rèn)證系統(tǒng)的認(rèn)證，方可接入業(yè)務(wù)系統(tǒng)。另外還建立了安全審計(jì)系統(tǒng)等系統(tǒng)，建成了較為完備信息安全保密管理體系。

1.2系統(tǒng)可行性分析

以對(duì)所需系統(tǒng)進(jìn)行調(diào)查研究為切入點(diǎn)，對(duì)現(xiàn)有系統(tǒng)應(yīng)用程序的可行性進(jìn)行詳細(xì)分析，將其功能作為切入點(diǎn)，詳細(xì)分析和探索每個(gè)模塊。本次對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品管理系統(tǒng)的研究分析主要包含兩個(gè)方面：系統(tǒng)的總體設(shè)計(jì)和功能設(shè)計(jì)。綜上所述，主要有以下幾點(diǎn)。（1）技術(shù)層面可行性。本系統(tǒng)基于先前已經(jīng)開(kāi)發(fā)的比較成熟的系統(tǒng)語(yǔ)言設(shè)計(jì)。這方面的經(jīng)驗(yàn)足以說(shuō)明技術(shù)上已經(jīng)相當(dāng)成熟，這將為該系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和實(shí)施提供技術(shù)支持。同時(shí)，采用這種較為成熟的方法，不僅可以有效減少員工工作量以及團(tuán)隊(duì)之間的磨合時(shí)間，還可以提高整個(gè)團(tuán)隊(duì)的凝聚力，從而為系統(tǒng)開(kāi)發(fā)提供有效的技術(shù)保障。（2）經(jīng)濟(jì)層面可行性。從經(jīng)濟(jì)層面上來(lái)講，實(shí)現(xiàn)銀行的最大效益是本次系統(tǒng)研究的目的。利用現(xiàn)成的研發(fā)團(tuán)隊(duì)和已經(jīng)相當(dāng)成熟的技術(shù)進(jìn)行開(kāi)發(fā)，可有效節(jié)省研發(fā)經(jīng)費(fèi)，而且對(duì)于系統(tǒng)的部署利用遠(yuǎn)程虛擬機(jī)來(lái)實(shí)現(xiàn)，不用實(shí)地采買(mǎi)硬件，這對(duì)經(jīng)濟(jì)效益最大化的實(shí)現(xiàn)提供支持。（3）運(yùn)營(yíng)上可行性。從運(yùn)營(yíng)上來(lái)看，本次系統(tǒng)的設(shè)計(jì)依托B/S架構(gòu)，其核心是便捷化、標(biāo)準(zhǔn)化，以此為客戶(hù)端，這樣可以方便用戶(hù)通過(guò)瀏覽器就能直接訪(fǎng)問(wèn)，這樣使得操作流程更加簡(jiǎn)單，也從側(cè)面證明了本次業(yè)務(wù)的可行性。經(jīng)過(guò)對(duì)銀行產(chǎn)品信息管理系統(tǒng)使用過(guò)程的實(shí)地調(diào)查，可以從性能上來(lái)對(duì)其中出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行剖析。（1）在銀行理財(cái)行業(yè)的產(chǎn)品信息管理平臺(tái)建設(shè)過(guò)程中，主要需要完成理財(cái)產(chǎn)品信息管理模式管理、融資管理、銀行資金管理以及個(gè)人信息管理。（2）管理系統(tǒng)是建立在對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品信息分析、管理和決策的基礎(chǔ)之上的，并對(duì)管理決策的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，進(jìn)而幫助管理者做出抉擇，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上信息的分析應(yīng)用。（3）系統(tǒng)中的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)分析可以完成對(duì)數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)分析。就銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信息的角度而言，系統(tǒng)的實(shí)施動(dòng)態(tài)分析和決策可以保障數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)性[2]。

1.3系統(tǒng)功能需求分析

本次系統(tǒng)的核心功能是SAAS服務(wù)，該服務(wù)在整個(gè)銀行業(yè)務(wù)中所受的好評(píng)是最多的。SAAS服務(wù)應(yīng)用是基于系統(tǒng)中的公共套件和商務(wù)功能組件開(kāi)發(fā)的。倘若您想進(jìn)一步擴(kuò)展其他外部業(yè)務(wù)應(yīng)用程序功能，那么只需要通過(guò)集成的封裝組件中的代理服務(wù)器就可以完成，方便快捷。該系統(tǒng)提供了相對(duì)獨(dú)立的功能服務(wù)，即為公共服務(wù)套件。簡(jiǎn)單名稱(chēng)包含了數(shù)據(jù)緩存、統(tǒng)一身份認(rèn)證、身份管理和審計(jì)等多個(gè)方面。如果您需要外部套件，最佳選擇就是集成包集成組件。這既可以提供與外部應(yīng)用系統(tǒng)對(duì)應(yīng)的開(kāi)發(fā)功能，還可以幫助系統(tǒng)建立集成的身份權(quán)限。使得權(quán)限系統(tǒng)和組件業(yè)務(wù)系統(tǒng)的集成之間建立統(tǒng)一的關(guān)系，使人們對(duì)權(quán)限系統(tǒng)認(rèn)可度更高且接受其高容錯(cuò)性。系統(tǒng)主要采用分層數(shù)據(jù)處理模型結(jié)構(gòu)，顯著提高了數(shù)據(jù)處理的穩(wěn)定性和速度。就數(shù)據(jù)顯示而言，還可以分層次輸入數(shù)據(jù)。業(yè)務(wù)邏輯層和服務(wù)邏輯層共同管理和協(xié)調(diào)數(shù)據(jù)和服務(wù)邏輯層。在數(shù)據(jù)管理項(xiàng)目中，一定要運(yùn)行數(shù)據(jù)共享和服務(wù)功能。同時(shí)通過(guò)協(xié)同方法對(duì)子系統(tǒng)項(xiàng)目實(shí)施統(tǒng)一管理，從而實(shí)現(xiàn)了項(xiàng)目的穩(wěn)定性與可擴(kuò)展性，為整個(gè)信息系統(tǒng)的正常運(yùn)作提供了安全的保證。

2銀行理財(cái)產(chǎn)品管理系統(tǒng)設(shè)計(jì)

2.1交易管理設(shè)計(jì)

交易管理類(lèi)結(jié)構(gòu)如圖1所示。其中對(duì)于交易信息的管理是在WorkFlowManager這個(gè)類(lèi)，而具體的任務(wù)管理則是通過(guò)TaskManager來(lái)實(shí)現(xiàn)，然后通過(guò)TaskDaoImpl來(lái)實(shí)現(xiàn)具體操作[3]。綜合考慮，設(shè)計(jì)出所需要的時(shí)序圖，如圖2所示。從圖中可以知道，在進(jìn)行交易之前首先是登錄交易管理系統(tǒng)，進(jìn)行交易管理，并請(qǐng)求后臺(tái)對(duì)交易做出處理，經(jīng)過(guò)后臺(tái)對(duì)信息的合法性進(jìn)行判斷，然后對(duì)需要的數(shù)據(jù)加以處理，隨后將處理完成的信息反饋到主界面以供用戶(hù)觀(guān)看。

2.2清算結(jié)算管理設(shè)計(jì)

清算結(jié)算類(lèi)圖結(jié)構(gòu)如圖3所示。清算結(jié)算的管理都需要通過(guò)UnitManager來(lái)實(shí)現(xiàn)，而后再利用DeviceClassManager進(jìn)行實(shí)際操作。

2.3系統(tǒng)管理設(shè)計(jì)

系統(tǒng)管理的包圖結(jié)構(gòu)如圖4所示。具體的時(shí)序圖設(shè)計(jì)為圖5所示。系統(tǒng)管理序列圖如圖6所示。從圖中可知，整體的系統(tǒng)管理流程是首先選擇合適的界面，而后根據(jù)界面的相關(guān)提示進(jìn)行操作以求完成信息處理；其后利用AddInfo（）、UpdateInfo（）、DeleteInfo（）等方法對(duì)用戶(hù)信息進(jìn)行操作，最后呈現(xiàn)到用戶(hù)界面即可。

2.4查詢(xún)統(tǒng)計(jì)管理設(shè)計(jì)

在進(jìn)行具體的分析過(guò)程中，因?yàn)椴樵?xún)統(tǒng)計(jì)查詢(xún)的模塊能夠更好地應(yīng)用在當(dāng)前的合同的時(shí)間上，體現(xiàn)出了當(dāng)前的查詢(xún)統(tǒng)計(jì)查詢(xún)的模塊應(yīng)用[4]。

3結(jié)束語(yǔ)

隨著理財(cái)理念的日益普及，銀行理財(cái)產(chǎn)品正處于蓬勃發(fā)展的階段。各大銀行為理財(cái)市場(chǎng)投入了大量的資金和人力，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的激烈程度可想而知。在金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)超越傳統(tǒng)業(yè)務(wù)階段，現(xiàn)有的管理工具也越來(lái)越不適合當(dāng)前銀行理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)需求，因此對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品管理系統(tǒng)的設(shè)計(jì)成為一個(gè)迫切需要解決的問(wèn)題。該文通過(guò)提出一些措施來(lái)幫助銀行提高在理財(cái)產(chǎn)品和投資管理銷(xiāo)售過(guò)程中的效率，進(jìn)一步提高對(duì)相關(guān)的理財(cái)理論水平，幫助銀行理財(cái)業(yè)務(wù)提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

參考文獻(xiàn)

[1]于飛．齊魯銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售系統(tǒng)設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)[D]．濟(jì)南：山東大學(xué)，2012.

[2]謝立英．理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)[J]．金融電子化，2005(3):60-61.

[3]岑融金．某銀行理財(cái)產(chǎn)品管理系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)[D]．長(zhǎng)春：吉林大學(xué)，2019.

[4]李國(guó)婧．銀行客戶(hù)管理系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)[D]．北京：北京工業(yè)大學(xué)，2016.

作者：郭健 單位：廣西北部灣銀行股份有限公司