最新投資理財方式范文

導語：如何才能寫好一篇最新投資理財方式，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

家庭投資理財的重要性及方式選擇

家庭投資理財的重要性。進入到商品經濟發展的階段，人們對投資理財的認識也有了提升，在資金的積累以及管理上的重要性也有了重新的認識。投資理財不只是對國家或者是企業以及個人來說都有著其重要性，其中的家庭投資理財是近些年比較火熱的一個社會現象，在當前經濟環境多變的背景下，如果只是將錢放在儲存罐中面對來勢兇猛的通貨膨脹就會使得金錢貶值，所以能夠進行科學的投資理財就會讓資金的作用得到最大化的發揮，為家庭的收入帶來最大的效益。

家庭投資理財的方式選擇。家庭投資理財的方式是多樣化的，例如股票投資以及債券投資、銀行存款、投資基金等等。這些投資理財的方式都能夠從不同程度上為家庭的經濟收入帶來益處，例如在股票投資方面，這是在眾多投資工具中回報率最高的一個投資工具，股票已經成為家庭投資的一個重要目標。還有是在銀行存款的投資理財方式，這對老百姓來講是最為穩定的一種方式，和其它的投資理財方式相比較而言其在優勢上就是存款品種的多樣以及靈活性相對較好，增值穩定比較安全等，主要分為活期存款和定期存款，在投資機會的預期把握方面比較容易掌握[2]。除此之外還有投資基金的方式，在這一過程中家庭購買投資基金風險小并且比較省時省事，這些對缺少時間以及有著專業知識家庭投資者是比較好的投資理財工具。

當前家庭投資理財的現狀問題及完善策略

當前家庭投資理財的現狀問題。從當前我國的家庭投資理財的發展情況來看，還有諸多層面存在著不完善之處有待解決，在經濟體制的轉軌下，所帶來的各種社會福利政策改變，促使人們把攢錢致富的觀念向著通過投資理財的方式觀念進行轉變。但在這一大的發展背景下，人們在投資理財的觀念上沒有得到正確的樹立所以就存在著跟風以及投機取巧的一些不理性理財現象出現。另外就是在家庭投資理財的產品都比較單一化，方式上也相對比較簡單化，這樣就不能有效形成組合產品的投資渠道，加上在風險防范的意識上的缺乏，就面臨著投資理財風險的問題。

當前的投資理財渠道多樣化，一些相關的企業也在角色上進行了調整，一些理財的產品也不斷的涌現，在銀行方面雖然有了個人業務的推出但是在發展水平上還相對不高，所從事的業務員在個人的整體素質上有待加強，沒有對客戶的根本需要充分考慮。這樣對家庭投資理財的發展就會形成阻礙作用。

家庭投資理財的完善策略。第一，家庭投資理財要想得到進一步完善，就要能夠從多方面進行考慮以及措施的實施，完善家庭投資理財要能夠遵循相應的原則，主要就是在安全性以及收益性和流動性的原則上加強重視。從安全性方面來看主要就是家庭投資不賠本以及在購買力方面不會由于通貨膨脹而降低的理財產品；另外在流動性的原則上就是家庭資產運用要能轉換成現金的能力，并在家庭急需錢的時候能夠收回；收益性就是在投資之后盈利越多越好。通過對這幾個原則的遵循就能夠為家庭投資理財的完善奠定基礎。

第二，要能夠結合家庭的差異性進行合理化的理財，由于家庭的經濟狀況存在著差異性，以及家庭的成員喜好不同等，故此在投資工具的側重點也就會存在著不同，同時在資金的注入方面也會存在著差異性。再有就是對風險的管理要能夠加強重視，個人家庭的內部發生變化時，例如結婚、生子等，就要對風險重新的審視，同時也要能夠進行定期的評價以及修改等，以此來保證投資的安全性。

第三，家庭投資理財過程中會面臨各種各樣的風險，要能夠對這些風險加以有效的規避，保障利益的最大化，對風險要能夠采取相應的措施加以防范。從具體的措施實施上來看主要就是對家庭投資檔案進行完善建立，家庭的經濟活動在當下比較頻繁，在信息上也比較多，所以依靠大腦是不能提高效率的，在家庭投資檔案的建立下就能夠將各類的銀行存款以及有價證券存單姓名、服務記錄等，都得到詳細化的記錄。

再有是要能夠對所遇到的風險種類以及相關的原因及時的查明，并要能夠及時的采取相關措施加以補救，外部原因所引起的風險種類要及時和和銀行聯系掛失。倘若是由于金融詐騙形式所形成的風險就要采取多種手段進行催收，直到采取法律的手段來最大化的將損失降到最低。

第四，家庭投資理財要不斷的學習，將個人的投資素質加以提升，然后選擇適合操作的操作品種實施投資。還要能夠對最新的信息加強重視并加以分辨，篩選出自己所需要的來減少被騙的風險。如果是個人的能力以及精力比較有限，對風險進行實施規避最有效的方式就是通過委托理財的辦法，家庭投資理財就能夠達到省心獲利的目標。

總而言之，我國的家庭投資理財愈來愈受到人們的青睞，在經濟迅速發展的階段，對投資理財得到重視能夠為家庭的收入得以增加。家庭作為是社會當中的一份子，在社會的不斷變化過程中，政策對家庭投資理財也會產生相應的影響，所以對政策的發展也要充分重視。由于本文篇幅限制不能進一步深化探究，希望此次理論研究能起到拋磚引玉的作用以待后來者居上。

篇2

1　他是保守型：對財富不敏感

“錢少沒得理，錢多不必理。”不愛理財的男人都持有類似的心態。他可能對財富增長不敏感，而且固執己見，很難接受投資、保險等新的理財建議。這樣的老公可能不缺錢，對給家用并不小氣，也不怕你來管錢，可就是保守懶惰，他們只相信銀行存款，面對陌生的理財方法和產品，總是放大缺點、忽視優點，對你多樣的理財方式不以為然。

支招：用利潤吸引他的注意力

他對財富不敏感，但對生活的改變一定是有感覺的，所以，你需要適時“曬”一下你的理財成績。定期拿出利潤，給家里添置些新家具，或者全家出境游，并告訴他這是投資帶來的紅利，慢慢引導他對理財的熱愛。然后讓他每月交一點余錢給你，放在公共賬戶上來投資，以達到資產的保值和增值。他會發現，原來這很有趣。

2　他是沖動型：把理財當游戲

他屬于理財潮人，對于財富故事總是很感興趣，對于新興的理財方法也主動去關注。他自己喜歡就開始投資，往往在沖動之下，一知半解地介入到基金、股票和期貨等風險投資中。結果往往是股票投資被套牢，期權投資中賠一輛汽車，錢越理越少，簡直就是負面理財案例的代表。表面上看他在為家庭理財出力，實際上理財只是他愛玩的一個游戲，在輸贏的游戲中得到刺激，卻忽略了對家庭的影響。

支招：讓他了解投資攻略

當一個理性的、科學的、系統的理財計劃擺在他面前時，他會對自己糟糕的理財游戲感到汗顏的。同時，你要減少短期操作的頻率，讓家庭財務更穩健，彼此都會更快樂，他也會更信任你。

3　他是精明型：不相信女人會理財

“女人沒有經濟頭腦!”精明強干的他不相信女人的理財能力。他屬于管理型人才，或者是公司高管，在職業上頗有建樹，他相信，男人養家是應該的，花多少錢，與男人的財力成正比，也跟責任感成正比。他會自覺地承擔起男人買房、買車、家用的職責，卻不愿意交出財政大權，甚至懶得讓你了解家庭財務狀況。

支招：他養家，你打理小金庫

讓專屬自己的財富有效增加，然后在關鍵時刻秀一下你的實力。對于精明強干的男人，只有你贏得他的信任和尊重，他才會樂意把家庭財政跟你分享，甚至放心讓你去管理。

4　他是膽小型：對投資理財缺少安全感

“中國的金融市場根本就不健康，還是買成東西比較安全!”他對于國內的市場環境很不信任，他愿意通過理財賺錢，但卻沒時間了解理財市場，對于投資理財完全沒有安全感。他追求生活品質，卻懶得想家庭財務的長期發展，于是你家的電器家具不停更新換代，資金卻沒有任何增長。

支招：虧損兩人共擔

學習更多專業知識，不能只規劃美好藍圖，也要告訴他可能出現的極端情況，兩人共同決定是否承擔可能的虧損。

5　他是隨意型：有抗擊打能力

年輕的，尤其是80后老公，這一類型屆多。他在事業上有所作為，薪水不菲，沒有理財經歷或理財經歷不多，有一定的投資理財欲望，但沒有精力和興趣去學習理財方法，也沒空去研究理財產品。他不在意家里誰來管錢，哪怕你只會去銀行存款，他也不介意把錢全部交給你打理。他們心理承受能力比較強，哪怕投資賠了錢，他們也會—笑而過。

篇3

一、CPI指數屢創新高，居民生活壓力加劇

從2007年5月開始，我國CPI指數呈直線上升趨勢，8月的CPI指數比上年同期上漲了6.5%，更是創下了自1997年2月份以來的十年單月新高。央行表態，“有必要高度關注價格傳染問題，防止價格全面上漲”。這是首次預警全面的通脹風險，但事實上，不管是否會發生全面的通脹，目前食品帶動的結構性物價上漲已經使人們的生活成本大幅提高，人們開始感到了生活壓力。（圖1）

面對國內全面通脹壓力，央行2007年連續5次加息，但總體而言，利率上調的速度仍然趕不上物價上漲的速度，這就意味著普通居民是處于實際負利率當中的。央行開展的第三季度城鎮儲戶調查報告顯示，認為“物價過高，難以接受”的居民占比逐季攀升，從第二季度的29.5%，一躍升至第四季度的47.1%，而且城鎮居民當期收入感受高位回落，對未來收入預期也較為謹慎，預期收入會增加的居民不足3成。這些數據顯示，有相當比例的城鎮居民對物價快速上漲反應強烈，并且預期下季度物價還將繼續攀升。

城鎮居民中大多數是普通收入階層，他們是以穩定工資作為收入主要來源的工薪階層。由于收入的相對穩定，并且預期在短時間內工資不可能大幅上浮，因此面對物價上漲和生活成本的不斷攀升，與高收入階層相比，他們更直接地體會到通脹壓力，這就迫使他們想辦法開源節流。于是，投資就成為他們抵制通脹的主要武器。一般家庭投資方式可分為三類：即家庭實業投資、家庭金融投資和家庭實物資產投資，而金融投資則是大多數普通家庭的主要投資渠道，居民的個人資產開始由存款更多地向金融資產、房地產等轉化。

二、家庭理財觀的明顯轉化

由于通脹帶來的生活成本上漲，個人財富開始縮水，對未來出現不確定性的加強，普通收入階層的投資熱情空前高漲，類似于1988年發生通脹時囤積家電和柴米油鹽一樣，我國出現了全民投資的熱潮，不過這次囤積的不是柴米油鹽，而大多是金融投資品，如股票、基金、外匯、債券、保險產品、期貨等。

先拿股票來講，投資股票原本是一種投資理財的正常渠道，而在面臨通脹壓力的今天，這確實也是家庭實現財富增值保值的途徑之一，但并非所有人都能輕易達到這樣的目的。在現今的全民炒股浪潮中，有一大批沒有專業知識的人沖進了股市，截止至2007年10月滬深開戶數已增至1.2億戶，與2006年相比凈增4，186萬戶，而過去四年總共也才增加了900萬戶，新投資者的劇增與個人財富的縮水息息相關。有人形象地把財富比喻為人的外套，而每天早上醒來，你都會發現這個外套在縮水。由于物價上漲導致的個人資產貶值，投資者都期望能夠通過投資來得到彌補，從而實現自身財富的保值增值，而在一系列暴富神話的誘惑下，很多人選擇了加入搶購股票的洪流中。其實，在一個成熟的市場中，一般只有具有一定股票市場知識的人才會介入市場，而從滬深開戶數的劇增可以看出，我國目前卻有大量沒有任何股票知識的人被卷進了炒股的洪流。“今天的股民投機性太強，大家都來玩擊鼓傳花的游戲，也都相信自己不會是最后一個。”長期研究深圳特區區域經濟特征的深圳大學中國經濟特區研究中心教授鐘堅認為。盲目和投機性投資風險是巨大的，更何況是在變幻莫測的股票市場。

不僅是股票，投資者對基金的追捧也絲毫不亞于股票，2007年初中國登記結算公司公布的基金賬戶數為574萬戶，到8月底就增加到了2，094萬戶，如此驚人的增長速度史無前例。在新疆伊寧竟還出現了排隊買基金，因凌晨三點排隊仍未買到而打110的現象。投資者數量的異常增加一方面是因為居民投資需求的正常增長，當然不難看出其中肯定也不乏盲目投資者。有投資者認為，基金由專家理財，既可保證一定收益率又能控制風險，把基金當成是高收益率的儲蓄，或者用炒股票的方式炒基金，這都是對基金風險認識不清造成的。基金風險雖然相對于股票風險較低，但也不可以盲目購買，若盲目跟風，進行投機必然也有巨大的風險。理財專家提示，一個家庭若擁有6支以上的基金，其風險與股票相當；而普通收入階層，可用于投資的資金本身就有限，抗風險能力相對較弱，若沒有一個良好的資產配置結構必然會影響到生活的質量和穩定。因此，樹立良好的家庭理財觀，明確自身的理財目的，至關重要。

三、樹立良好的家庭理財觀，實現資產合理配置

（一）什么是科學良好的家庭理財觀呢？河南財經學院巴力認為，“普通家庭要樹立‘以人為本’的科學投資理財觀。”他建議，面對火熱的投資市場，投資者必須保持理性的頭腦，特別是普通工薪階層，要針對家庭有限的資產，科學制定中長期理財計劃，以“保障為先，兼顧收益”為理財原則，以“提高生活品質和家庭抗風險能力”為理財目的，避免讓投資成為負擔，制約影響生活，實現“以人為本”的科學投資理財觀。

在面對全面通脹的壓力下，首先，保持冷靜的頭腦和良好的心態是至關重要的，要在獲得收益的同時兼顧風險，這就是首要保證，切不可因為身邊暴富的例子而沖昏頭腦。其次，就是要轉“投機”為“投資”。就現今投機性最大的股票來講，投機性獲利對沒有太多專業知識的普通收入階層來說是具有偶然性的，今天賺1萬元，明天虧2萬元是很正常的事情，股價的頻繁變動導致投機性獲利變化巨大。因此，只關注股票價格而忽略了上市公司真正的價值，這是本末倒置的，沒有公司價值支撐的股價相當脆弱，風險很大。最后，就是要有規避風險的意識，切不可盲目跟風，在進行投資前可找有相關知識的人咨詢或者可交由專業的投資理財師代為打理，有穩固的專業背景和豐富投資經驗的投資理財師更懂得如何在紛繁復雜的金融產品中為顧客選擇適合的產品，實現收益和風險的兼顧。

（二）收益保障兼顧，合理配置家庭資產。普通家庭投資最多的金融產品，從收益的角度可分為四大類：1、固定收益類產品，如定期存款、銀行理財產品、債券、信托等；2、穩健收益類產品，如基金；3、積極收益類產品，如股票、權證、QDII等；4、激進收益類產品，如期貨等。另外還有黃金、收藏、房產等方向的投資。對投資品的合理分類是我們制定理財計劃的第一步，這四類可投資的資產，風險收益各有不同，收益越高，相應的風險越大，各個家庭則可按自身承受風險的能力和每筆資金的使用期限與額度大小選擇適合的投資方式，選擇投資方式的同時必須堅持一個原則――“不要把雞蛋放在一個籃子里”，即分散風險的原則。普通收入階層的家庭理財既然要力圖實現“保障為先，兼顧收益”的理財原則，勢必需要通過選擇不同風險的投資組合來實現。

此外，還需注意的是，投資方式還須隨著家庭收入主導者生活重心的不同逐步調整。根據人生理財投資周期理論，即莫迪利?安尼的“生命周期理論”，人在一生中的不同階段，收入水平、財務支出需求都是不一樣的，其風險承受能力也隨著年齡的變化而變化，所以認清家庭各個階段的理財意義是很重要的。而收入相對有限的普通家庭，更應該明確自己人生所在階段的生活重心，將有限的資金合理配置。

如，由黃金階段進入退休階段的家庭，收入來源變得單一，主要來源于退休工資，而且收入劇減的同時，醫療費用的上升會使得生活支出增加，可承受風險能力開始變弱，因此家庭理財主要應以低風險的資產為主，但為了避免讓通脹影響導致的財富縮水影響到以后的養老生活，選擇少量收益較高的風險品進行搭配也是必要的。（表1）

篇4

理財不是有錢有的專利。越是沒錢越要理財，只要理財得當，錢不僅是錢，而且還能成為生錢的工具。

吸納最新的投資理念，介紹實用的理財方法。

30歲以前靠體力賺錢，30歲以后靠“錢”賺錢

――華人首富李嘉誠

世界上的有錢人。致富途徑不外乎三種：一是靠承繼祖蔭；二是靠自我創業：三是靠投資理財。而我以為。決定財富的關鍵不是你掙了多少錢，而是如何管理你掙的錢。

――臺灣著名投資理財專家黃培源

一生能夠積累多少財富，不取決于你能夠賺多少錢。而取決于你如何投資理財，錢找錢勝過人找錢。要懂得讓錢為你工作。而不是你為錢工作。

――股神巴菲特

其實世界上沒有傳奇，只有不為傳奇而努力；其實賺一億并不難，難的是讓理財方式適合自己。

――著名作家蕭伯納

理財是一種必不可少的生活方式，為了能過上富足的生活。每個人都有必要了解理財常識和技巧，為自己制定科學而全面的理財計劃。本書不但為你提供了淺顯的理財觀念。而且還為你提供了實用的理財方法。不論是工薪家庭的新婚夫婦。還是中產階級的老夫老妻，本書都適合你們閱讀。

《對話營銷大師》

無論人們在過去的日子里曾如何界定或感知營銷，營銷始終是一個令人神往的主題。這正是我們探尋營銷領域里那些大名鼎鼎的人物是如何潛心研究和實踐的原因所在。

感悟12位營銷大師的心靈與智慧，借鑒他們的生活與成功之路!

本書以作者精心設計的訪談大綱為線，集合當代最具影響的12位營銷大師的智慧，深入洞悉了當代營銷領域的競爭。通過“專業之旅”、“營銷新見”、“走近大師”。你不僅可以深入了解各位大師在營銷領域的智慧和靈性，更可以充分體驗他們的職業生涯及生命之旅!

《催眠推銷法》

本書詮釋了這些每天都普遍存在的催眠，并向想要利用這些催眠的銷售人員提供了實踐指導。通過學習如何使自己進入客戶的催眠世界。優秀的銷售人員可以將其轉化為催眠購買。 “在催眠市場營銷領域里，維托結合專家指導意見以及他所做的廣泛調查研究。向不同層次的讀者們提出了挑戰。他促使你更為深入地去鉆研催眠氛圍和客戶的催眠愿望所產生的利益。這本書極其令人著迷。”

――約瑟夫?休格曼B1uBlocker公司總裁

《次貸危機》

究竟何謂次貸?何謂次債?為什么一個小小的金融工具引爆了全球震蕩?誰在這場災難中受創最重?誰竟然從中發了“大財”?“前車覆，后車戒”，中國的房地產和金融系統，應該怎樣防范?他山之石，可以攻玉。

金融颶風突發，拷問貨幣體系，經濟風險加劇，挑戰宏觀政策。

有人說，次貸危機是美國經濟得了一次感冒，有人說，美國經濟正在經歷一場“非典”。也有人說，全球經濟很可能會受到傳染。通過美國的次貸危機我們能悟到什么?

《11＋9：商業創新的法寶與利器》

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《股市什么時候垮》

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篇5

【關鍵詞】理財 投資 經濟優先權

一、中小城市工薪家庭理財方式及收入來源

“你不理財，財不理你”，早已成為人所共識。中小城市工薪家庭普遍存在養老、醫療、育兒、贍養長輩等生活責任，家庭理財負責人親力親為學會理財，有助于進一步改善家庭生活狀況。對工薪家庭來說，一方面，應進行穩健的投資；另一方面，應進行均衡略偏積極的理財投資活動。

親力親為的理財方式，就是由自己規劃家中的財務。中小城市工薪家庭親力親為理財時，首先必備的條件是家庭理財負責人應掌握一定的財富管理知識，能夠量入而出。在這個過程中，家庭理財負責人必須立下目標，然后收集相關的資訊，分析目前的財務狀況，研究并探討實現財務目標可行的方法，從中找出適合家庭的投資工具及方案。同時理財負責人必須經常監督及掌控投資理財活動的進度。通過這種“自立”的理財方式，不僅可以從中獲得滿足感，還可以不借助專業理財師的服務，從而節省一筆開支；無需公開家庭的重要機密資料。因為較清楚家庭所追求的目標及需要，也可能會取得更好的理財效果。

中小城市工薪家庭收入主要依靠工資和獎金，每月收入扣除必要的生活開支后的結余不是很多。要加速家庭財富的積累，實現人生各個階段的購房、育兒、養老等理財目標，在安排好家庭的各項開支，進行必要“節流”的同時，應通過合理的投資理財，即“開源”也尤為重要。

二、中小城市工薪家庭理財基本要求

1、養成良好的理財習慣

如果不把理財當作一個習慣來養成，那么在開始理財的初期可能就會功虧一簣。因為理財最困難的時期，就是在剛開始理財的時候。通常剛下定決心理財的人，往往憑著一股熱情，期待理財能立即改善家庭的財務狀況。但他們卻常常忽略了一點，即初期理財的績效，是不容易有顯著成效的。在一段時間后，就會對理財產生失望的情緒和認知上的差距，從而進一步導致原來設定的理財目標被放棄。培養良好的理財習慣，投資者可以漸漸控制自己的理財行為。如在日常生活中記錄投資行為；剔除日常不必要支出；對于某些風險性產品嚴格按照“止贏止損”操作等。

2、設定家庭理財目標及實行計劃

家庭理財目標最好是以數字衡量，是需要努力一點才能達到。具體地說，就是要先檢視家庭每月可存下多少錢、要選擇投資報酬率多少的投資工具、預計需花多久時間可以達到目標。建議家庭理財第一個目標最好不要訂得太難實現，所需達到的時間在2―3年左右最好。當達到這一目標后，就可訂下難度高一點、花費時間約3―5年的第二個目標。

3、定期檢視理財活動

不論做任何一件事，追求成效的人都很講究事前、事中、事后的控制。因為通過這些控制，才可以確定事情的發展是不是朝著我們既定的目標前進；若不是，也可以立即做出修正。理財投資是有關錢的事情，應加強控制，定期檢視。理財的事前控制如設定理財目標，擬定達成目標的步驟；事中控制如堅持記帳，分析長期的記帳記錄；事后控制如家庭理財投資計劃完成時所做的分析總結，也是下一個理財投資規劃重要的參考資料。

三、中小城市工薪家庭理財規劃

1、備用金規劃

工薪家庭一般都要贍養老人和養育小孩，因此應該至少準備家庭三個月的生活費用作為備用金，建議備用金按照每月的必需支出為單位，錯期循環存為三個月的定期儲蓄或者購買知名基金公司的高收益貨幣基金，這樣既保證了流動性，又取得了比活期存款明顯多的收益。據統計2008年全部實現正收益的貨幣基金，實現了3.56%的平均年化收益率，遠超一年期定期存款利率。截至2008年底，規模居于前三位的貨幣基金是工銀瑞信貨幣、華夏現金增利和嘉實貨幣。

2、教育金規劃

孩子的教育金具有可預見、期限長的特點。九年制的義務教育結束后從高中開始教育花費就會逐步加大，建議考慮購買保險公司相應的大學教育金等保險產品，每年投入幾千元，到孩子接受高等教育的時候可籌集到數萬元的資金。在目前銀行利率較低的情況下，購買保險具有防范風險和投資增值的雙重意義。

3、購房規劃

已擁有滿意住房的工薪家庭沒有購房壓力，而那些沒有自己名下房產的家庭或對現有住房不滿意的家庭，可根據自己現有的積蓄情況，選擇相應的房源分期付款或利用住房公積金貸款買房。2009年房價有下降空間，但降到大多數工薪家庭現有積蓄的地步也希望不大，等攢夠錢再買房，等待的年限可能太漫長。因此，想購房的工薪家庭應抓住購房有利時機，利用現有積蓄積極采取實際行動。

4、投資增值規劃

工薪家庭理財負責人應根據自己的愛好、知識狀況、風險承受能力，利用業務時間做相應的金融投資增值活動，進一步增加家庭的收入。

（1）購買銀行理財產品。現在多家銀行都推出有不同期限、不同品種的理財產品，如農業銀行的“本利豐”，經過多期的運作收益率穩定在12%左右，而且風險較小。風險厭惡型的工薪家庭可根據每月收入情況購買大比例的銀行理財產品。

（2）購買基金。盡管基金在2008年的虧損讓“基民”口袋縮水，但是專家認為，作為專業的投資理財工具，基金的投資理財功能不可小看。在經歷了2007年的超常規發展和2008年的超常規下滑后，基金公司也會從挫折中反思和改進的。本身已是“基民”的工薪家庭可根據自己現有的基金品種運營狀況，及時補進或更換。購買基金應首先選擇好基金公司的基金。2008年，遭遇全球經濟危機，中國基金業管理的資產規模出現了較大幅度的下降，但“強者恒強”的局面并沒有改變，大基金公司依然占據著絕大部分的市場份額。銀河證券基金研究中心的《中國證券投資基金2008年行業統計報告》顯示，截至2008年底，在全部基金公司中，資產管理規模超過500億元的基金公司共有10家。前十大基金管理公司管理了9775.15億元的基金資產，占全部基金管理公司的50.44％。華夏、嘉實、博時分別名列60家基金管理公司的第一、第二、第三名。

2008年系統性風險讓基金業績“一團糟”，大家比的是誰虧的少。2009年結構性的機會將更加考驗基金公司的投研能力。基金公司業績的迥異，將會導致基民對基金公司不同的取舍，從而導致資源向規模更大的基金公司傾斜。因此，投資者在選擇基金產品時，除了對自己的風險收益偏好、資金投資期限等有一個全面的了解外，還要對所投的基金產品進行細致分析，盡可能地選擇資產管理規模較大、綜合管理能力突出的基金公司產品。

其次，選擇適當種類的基金。截至2008年12月12日，銀河證券數據中心數據統計顯示，股票型基金平均下跌49％，偏股型基金平均下跌48％，指數型基金平均下跌61％，混合型基金平均下跌41%，僅債券型及貨幣型基金平均業績呈正收益。券商機構總體認為，2009年對股票型基金總體思路和策略是增持。因此，愿意降低收益換取較低風險的家庭理財負責人應根據家庭節余狀況，分階段逢低陸續介入股票型基金。而券商報告中對債券型基金總體思路和策略是減持，大都認為花無百日紅。多家券商報告一致認為，“2009年股市將以震蕩式呈現的可能性較大，因此傾向于混合型基金的投資。”集合多家券商機構2009年投資策略報告分析，2009年券商最為看好的10家基金分別是，華夏大盤精選、華夏策略精選、嘉實增長、富國天益價值、華寶興業多策略增長、上投摩根雙息平衡、博時平衡配置、泰達荷銀成長、匯添富優勢精選、華夏回報。

家庭理財負責人在購買主動型基金之外還可適量配置一些被動投資的指數基金。經濟危機中，“危”和“機”總是相伴相生的，A股從6000點跌到2000點下方，而長期來看中國經濟在短暫調整后仍是長期上行的。因此，對長期投資而言，現在買入指數基金不失為抄底良機。

另外，低風險的貨幣基金和債券基金仍可少量購買，作為工薪家庭急需現金時的有力補充。貨幣基金流動性高、費率低，分化不太明顯，但收益率預期較低；債券基金流動性和費率均較好，而基金分化較明顯，需要謹慎選擇。

基金種類眾多，家庭理財負責人購買基金時應根據自己的風險承受狀況，將資金投放在風險回報各自相異的基金產品中來分攤風險。在基金組合投資方面，建議投資者保持謹慎為主，適度靈活的投資思路，根據市場環境的變化適時進行必要調整。

（3）購買股票。2008年，我國政府為了應對全球經濟危機，采取寬松的貨幣政策和財政政策刺激經濟。預計今年將是經濟逐步走出低谷、進而復蘇的關鍵年。由于時間、精力、相關專業知識及資金等方面的限制，工薪階層一般不宜直接進行實業投資。同時在金融投資上，建議最好不要涉及高風險的期貨、股票等投資，但是股市經過一年多的深幅調整，已經進入長期投資價值區域。因而工薪家庭少量購買經濟優先權的股票也將是明智的選擇。從逆向思維的角度來看，風險總在萬眾矚目時，機會總在無人問津處。

因此，工薪家庭在進行投資增值活動時，應綜合考慮家庭自身的具體情況，保證家庭財務狀況安全，將理財產品、基金、股票合理配置，達到既分攤風險、又確保較高收益的目的。換言之，工薪家庭既可以進行穩健的投資，又可以進行均衡略偏積極的理財投資活動。

美國麻省理工學院經濟學家萊斯特?梭羅說：“懂得用知識的人最富有”。家庭理財是個“”，中小城市工薪家庭要使家庭理財過程更有成效，家庭理財負責人必須自發自主地提升財富管理方面的知識，不斷檢視家庭的財務狀況，并通過多種渠道獲得理財最新資訊，學會利用理財軟件等。長此以往，我們有理由相信，中小城市工薪家庭會將有限的收入合理配置，合理控制消費、積極投資增值，提高生活質量。

【參考文獻】

[1] 楊止遙：股民與基民必備知識全集[M].北京：西苑出版社，2007.

篇6

年輕的單身貴族(22―35歲)

當一筆年終獎金落入口袋中時，很多年輕女性首先想到的，就是迫不及待地購入心儀已久的物品，但是除了購物消費，是否還有其他的選擇，使這筆錢可以保值甚至增值?年終獎這桶金可以幫助年輕女性開啟理財之旅。

在投資選擇上，年輕女性不妨考慮“初始投入＋定額定投”的方式來建立自己的長線投資計劃。將年終獎分為兩部分，較小部分用于新年消費，其余資金則可以用來進行理財規劃，一部分作為基金的初始投入，選擇一只或幾只基金，并在未來每月堅持定期投入固定的金額，另一部分可進行其他類型的理財投資，從而實現個人財富的積累。這種方式的優點包括：

1、每月定投的方式有助于年輕人形成良好的理財和消費習慣，并幫助他們將工資盈余轉為投資資產，進而形成財產收入。2、初始投入＋定額定投的方式，將有效地利用時間價值和平均成本法，使得財富在較長的時間內獲得平穩增長。3、每月較小的定投金額，不會對每月的支出造成太大的影響，使投資理財成為年輕一族的可行計劃。

當然，除了制定合理的投資計劃外，保障計劃對年輕人來講也同樣重要。所以可將部分年終獎購買基礎保障產品，以規避疾病和意外帶來的潛在風險。而將來，隨著家庭結構和人生階段的變化，也需將子女教育和退休規劃等家庭保障需求提上日程。此外，在充分考慮各種要素和當前家庭開支情況下，可以通過金融機構的專業工具，如匯豐財務需求在線分析工具，來計算家庭保障缺口，并以此作為各項理財規劃的依據。

從今年年終獎開始，根據自己的需求，早早地建立自己的理財計劃，為其注入第一筆啟動資金，相信不但能幫助單身貴族們累積財富，也能為自己的高品質生活上了―把“安心鎖”。

中產階層的三口之家(35―55歲)

匯豐于2011年9月的《2011中國富裕群體財富管理調查報告》顯示，超過6成的富裕人士表示為提早退休開始儲蓄的保障需求。而且，其中大多數人都希望在未來擁有幸福的退休生活，同時能將家庭財富安全地傳遞給下一代。

對于較為可觀的年終獎金和分紅，可以考慮為自己量身定做一款養老保障計劃，盡早實現養老規劃和財富傳承的目標。根據獎金分紅的金額不同，可選取不同的繳費方式，如躉繳或期繳。

以目前較為大家青睞的分紅型即期年金保險產品為例，這類產品的特點包括：

1、提供持續的養老現金流：繳費及保單生效后，則即可每年享受一定數額的年金，直至終身，藉此建立一個持續的養老現金流，為未來高品質的退休養老提供資金保障。

2、具有財富傳承的功能：通過指定保險受益人的方式，將這筆資金很好地傳遞給下一代，避免未來傳承的不確定性和簡化了相關繼承手續。

3、可以抵御通貨膨脹帶來的養老金縮水：保單分紅的功能，可享受每年的潛在分紅，抵御通脹對養老金的侵蝕。

幫助孩子管理壓歲錢

隨著物質生活水平的提高，孩子們的壓歲錢也水漲船高起來。然而，除了金額產生了變化，孩子們自主意識的提高和現代父母育兒觀念的改變，也已在悄然地影響著壓歲錢的管理方式。從“直接上交父母”到“父母代管”，甚至是孩子“自由支配”。壓歲錢的打理方式也有了不同形式的改變。

而目前倡導的“要從小培養孩子的財商”觀念，似乎為我們提供了不同的思考角度?父母是否能從理財的角度，協助孩子做好壓歲錢的理財規劃呢?然而，孩子的年齡決定了他們無法像大人一樣自主成熟的做好理財規劃，而作為父母則應該協助孩子制定切實可行的理財計劃。

篇7

房西苑　著

機械工業出版社 2008年9月版

資本運營是主要涉及兩種人的游戲——企業家和資本家。企業家運營資產賺錢，資本家運營資本賺錢，資本與資產之間的交易，產生了資本運營。

產品運營是爬樓梯，資本運營是上電梯，前者一代致富，后者一夜致富。站在企業家立場上理解資本與資產之間的游戲規則，將“資本運營”請下神壇。

企業之間的競爭，體現在三個層面。第一個是技術層面的競爭，贏者獲得的是時間上的領先；第二個是市場層面的競爭，贏者獲得的是空間上的優勢；最高層面的競爭是資本層面的競爭，贏者獲得的是戰略上的主動，可將別人獲得的時間和空間優勢盡收囊中。作者認為，資本運營是企業家需要修煉的最高武功。

《資本的游戲》跳出了資本家的立場，打破了西方投資學的框架，完全站在企業家的立場闡述資本運營的游戲規則。全書論述以企業家關心的直接投資及融資為主線，闡述與資本家打交道的戰略戰術、商務模式設計、項目包裝技巧、投入產出的計算方式。作者既從融資者的立場又從投資者的立場進行論述，以實用性為出發點，讓雙方學會站到對方的立場上去打算盤，做到知己知彼，百戰不殆；己所不欲，勿施于人。

《資本的游戲》把西方的理論框架嚼碎了吞下去，然后按照中國式的思維方式吐出來，故意打破專業光環給人們造成的畏懼感，把資本運營這門學問請下神壇。本書從頭到尾都是在用中國式的語言對資本運營的規律進行詮釋，甚至很多概念來自作者原創。書中的案例穿插于各個章節，多為作者親自操作的國內案例，不但具有很強的故事性和可讀性，而且具有很強的實用性和可操作性。

這個世界上有人喜歡把小道理講成大道理，也有人喜歡把大道理講成小道理，作者屬于后一種。作者的語言風格流暢詼諧，舉重若輕，擅長用人與人之間的關系去描述企業之間的關系，用家庭關系解釋資本的游戲規則，各種比喻深入淺出，通俗易懂，令人忍俊不禁。（注：編者有刪改）

《貨幣戰爭4：戰國時代》

宋鴻兵 著

長江文藝出版社 2012年1月版

該書以國際儲備貨幣的戰略價值為中心，以美國、歐洲、亞洲三者之間的貨幣博弈為半徑，用經濟發展的內在邏輯為線索，把各國的歷史經驗和現實困境，有機地縫合成一張大國崛起的全景線路圖。中國的全球化不是歐美化，而首先應該是亞洲化。只有立足亞洲，中國才能走向世界；只有團結亞洲，中國經濟才能成功轉型；只有一個統一的亞洲貨幣，才能在國際上與美元和歐元分庭抗禮，最終形成三足鼎立的貨幣戰國時代。

《新信貸——銀行客戶經理業務手冊》

屈建國 龍小寶著

北京大學出版社 2009年2月版

本書從銀行客戶經理的視角深度解析信貸業務，把現代銀行經營理念、最新管理技術、實戰模式、市場營銷等有機結合起來，而且把信貸業務放在金融環境變遷以及銀行經營策略轉型的層面上進行講解，向客戶經理傳授“活知識”。認識你的客戶、認識你的業務、認識你的風險，是一位銀行客戶經理走向卓越必備的三大要素。企業家也不防換個角度，看下銀行放款人的工作細節。

《中小企業授信方案培訓》

立金銀行培訓中心 編著

中國金融出版社 2011年5月版

本書以最前沿的二十四種中小企業授信產品、最透徹的中小企業授信產品營銷要點、最詳盡的中小企業授信產品使用解析、最經典的中小企業授信產品融資案例為中小企業獲得信貸融資提供悉心支持。

金 融 展 會

2012龍江金融論壇

展會時間: 2012年1月10日

展場展館: 哈爾濱萬達索菲特酒店一層多功能廳

展會定位：論壇是以地區為中心的資源性整合論壇，主要面向地方IPO企業需求，打造資本時代的上市之路。

展會亮點：與政府官員、專家學者、企業代表以及券商、投資銀行、會計事務所、律師事務所、資產評估機構、PE /VC等共同探討中國企業IPO與再融資問題。為幫助更多優秀企業搭上中國資本市場的高速列車，讓更多投資者分享企業經濟發展成果。

2012（上海)第七屆投資理財金融博覽會

論壇時間：2012年4月29-30日

論壇地點：上海光大會展中心（上海市漕寶路88號）

篇8

投資理財工作，其核心內容簡單點說就是做好融投資，目前我們公司的融資工作做得比較出色，已經擁有一支比較成熟的融資隊伍和較為完整的融資模式，但相對而言，投資理財部門相對較弱，只具備了一個基金公司投資部門的雛形。下面由小編來給大家分享理財管理工作心得，歡迎大家參閱。

理財管理工作心得1一、由于營業部目前基數較小，未來一年我們擴大基數是營業部重要目標，理財顧問部會發揮咨詢實力，在下一年度要與市場部緊密配合，做好營銷服務工作，爭取進一步擴大營業部基礎客戶群體，將長期固定安排配合營銷團隊的協作講座，堅持把營銷團隊的“投資者交流會”活動做好，做大，做強，讓“投資者交流會”成為我們營業部營銷團隊的品牌推介服務之一。

二、第一季度理財顧問部將要做好金玉滿堂前期準備工作、認真學習中臺服務系統的使用。根據公司推廣進度，提前做好客戶推廣準備工作，要確實利用好中臺的服務平臺，體現出中臺服務的及時性，實現核心客戶一對一服務，讓客戶真實感受到新服務模式帶來的便捷。

三、建立客戶多層級回訪機制，根據目前回訪情況，再結合新服務模式逐步完善營業部的回訪機制，并將客戶回訪納入考核機制，要求營業部每一個部門及員工都要有客戶維護意識，提升回訪質量。

四、建立營業部詳細的客戶分級數據庫，根據客戶回訪情況，搭建營業部客戶細分情況資料檔案。計劃年初安排客戶細分學習，盡快的讓員工了解客戶細分工作的詳細內容，以客戶回訪為基礎，做好客戶資料收集工作。

五、建立客戶分級服務標準，在公司客戶分級標準的基礎上，再細分客戶服務標準分類，根據公司咨詢服務產品的服務分類再結合營業部客戶自身情況分類，針對不同客戶群體充實不同服務項目。

六、繼續加強對營業部前后臺員工咨詢能力培養工作，明年要根據營業部目前情況，提升營業部每周“一周聚焦”的交流活動的質量。

理財管理工作心得2一、深入學習各項產品知識，不斷提升自身綜合素質

制定了詳細的學習計劃，堅持每周學習最新的金融理論和某種特定產品的有關政策、文件，使理論水平、業務能力明顯提高。做到了知識更新、業務更新，在辦理客戶業務的時候就能夠準確把握該筆業務的難點及風險點，能夠及時發現，盡早補齊，做到事半功倍。

二、強化團隊意識，樹立集體觀念

年底收官戰的時候讓我們團隊的每一個人動容，雖然外面的天氣很冷，雖然很多客戶不是很配合，雖然有巨大的數需要我們想辦法去完成，但是當團隊的每一個人都參與進來，都為了的目標在拼盡全力的時候，那種不拋棄不放棄的精神讓我很感動，也正是因為這樣的精神存在，才讓我們堅持到了最后，實現了完美的收官。

三、努力提升業務水平，提高客戶服務質量

一位學者說：真正的優質服務是發自內心的自覺行為，而不是對規章條例的機械遵循。為此，作為公司業務的初學者，我應該花更多的時間去學習產品知識，業務技能，并不能因為接觸時間短，就降低要求，必須努力在開門紅期間完成自身素質的搭建，為進一步提高服務質量，爭創服務品牌，提升顧客滿意度做好一切努力。

四、加大營銷力度，做好貸款工作

一是充分利用我行授信的優勢，面向授信單位，以存貸比的要求做第一抓手，保證存貸比完全達標的同時，我們的存款任務也能夠達成60%以上。二是爭攬他行資金，面對眾多的客戶，我們不斷跟企業聯系，充分挖潛，一遍一遍地梳理潛在客戶，瞄準單位找關系，全面出擊。

理財管理工作心得3投資理財工作，其核心內容簡單點說就是做好融投資，目前我們公司的融資工作做得比較出色，已經擁有一支比較成熟的融資隊伍和較為完整的融資模式，但相對而言，投資理財部門相對較弱，只具備了一個基金公司投資部門的雛形。我們應該清醒的認識到，作為一家專業的投資公司，建立一整套科學合理的投資方法和模式，保證客戶融資能夠安全有效地運轉，讓錢生錢，才是一個投資公司的命脈所在，這個問題對我們而言必須立刻著手解決，刻不容緩。

假如我們想要保證公司能夠持續、穩定和長遠的發展，就必須要解決兩個關鍵的問題。第一：變革公司的融投資模式，打造真正意義上的投資基金;第二：健全和完善投資理財部，讓理財部具備持續穩定盈利的能力。我們應該在首先保證公司和客戶資金安全的前提下，通過資金運作和金融杠桿投資讓資產不斷增值，可能的追求絕對的利益化，并利用投資標的的區別化投資，不斷尋找新的投資品種和領域，并對沖投資風險。

(一)投資資金的風險控制

索羅斯說過一句話："對于追求資產增值，我更關心的是資金安全。"不錯，金融投資屬于高風險行業，高回報必定意味著高風險，如何有效地控制風險，如何保障投資人的本金安全，是作為一個基金管理者首先要考慮的問題。在這個問題上，就目前我們公司而言，我個人有三點建言：第一，將企業成本支出控制在一個合理的水平，尤其是固定利息支出等;逐步變革公司的基金構成和運作模式(關于這個問題我會在后面單獨說明);第二：改革現在理財部的投資、管理和操作模式，完善和強化理財部的投資操作流程。目前我們的風險控制方式采取的是個人分散化投資，但是在個人分析和投資水平受限的情況下，這種分散化投資意義并不大，因為個人投資風險的減小并不能直接帶來整個部門的投資效益的整體提升;第三：不斷研發和增加新的投資標的和品種，真正將投資風險分散化，并在某一個品種沒有市場機會的時候，在另外的投資品種上追求收益。

(二)投資標的的多樣化

作為一個投資理財公司，對沖風險和最求投資收益的方法和模式有許多，就目前我們公司而言，在不遺余力的以黃金為主要投資標的，將大部分資金投入到黃金投資的同時，可以積極開發新的投資標的，分散黃金單一投資的風險。我個人認為前期可以考慮的投資標的有：外匯、商品期貨及套期保值業務、原油指數、股指期貨等，后期可考慮國債期貨、期權、港股和美股等。

依據公司目前的情況和我個人的考慮，201_年伊始就應該有計劃有策略的開展外匯交易，因為我認為201_年黃金仍然是大牛市，可供做空的機會并不多，這樣我們現在針對黃金的單一投資就缺乏一個有效地做空風險對沖機制。這段時間我一直在做外匯交易當中歐元兌美元的投資價值分析、交易策略的制定等工作。我認為選擇歐元兌美元主要因為歐元的交易量比較穩定，技術上表現也較穩定一些，不太容易出現虛假性的破位信號。另一方面，在基本面方面，歐元區與美國之間的多重因素，其中包括經濟數據、國家事件等，信息披露比較直接和透明，抓住其中的焦點，比如近來歐債危機和美國經濟的表現情況是其中的焦點，抓住與之相關的細節就能有效地把握基本面。歐元現在仍然處于下跌趨勢中，可很好的作為黃金的風險對沖工具。此外，201_年上半年還可考慮開展部分商品期貨、股指期貨或原油指數的交易;下半年可考慮開展套期保值業務、國債期貨的交易。

(三)健全理財部投資管理流程

目前公司的理財部管理比較松散，假如我們要提升理財部的整體投資收益，就必須改變現在各自為戰的個人分散化投資方式，完善整個部門的組織管理機制，建立一套資源整合的投資管理模式，包括投資標的的確立、投資標的的研究和分析機制、分析和操盤人員的合理配置、投資策略和交易風格的確立、投資晨會、投資計劃和下單、風險控制和后期監控等。

在具體的投資流程管理方面，依據我多年的經驗，杠桿投資不能太強化個人的能力，將資金分散到不同的操盤手身上并不能有效的化解投資風險，我們應當成分發揮集體的力量和智慧，建立科學的群體決策機制，這樣才能真正有效的避免人性在交易行為中不合理不可控因素的負面效應。另外我們必須保持市場分析員的專業性，保證分析員和交易員配置的相互獨立和制約性。這實際上就是一個投資專業化和風險可控化的問題。

理財部改革初期的人員建制：

1.投資運營總監(基金經理)：全面負責投資理財部的投資運營、管理和監督工作;

2.首席分析師：負責理財部現所有投資標的的總的市場研究和分析工作;

3.黃金投資部：分析師兼趨勢交易操盤手1人;

短線交易操盤手1人，總共2人。

4.外匯投資部：分析師兼趨勢交易操盤手1人;

短線交易操盤手1人，總共2人。

(備注：后期公司條件容許分析師和操盤手應完全獨立分開，各自完成專業工作，這樣操盤手至少應該有2人，也就是一個投資標的的投資部門，至少應該配備3人。)

(四)最后的建言：將公司打造成真正意義上的投資基金

這份文件只是一個工作大綱，由于時間原因我無法將其中的事項一一展開闡述，尤其是投資理財部的建設與管理我會在以后的工作當中逐一落實。最后我還要再一次為公司的長遠發展進一家之言。投資理財公司在中國是一個新興事物，高回報的融資條件的確可以吸收大量的社會投資，但是高額的固定利息支出也將成為企業長期沉重的負擔。每年30-50%的投資回報率放在任何一個國家，任何一個基金公司都是一個巨大的挑戰。另外，國內目前的金融環境還不是很穩定成熟，我們這種性質的投資公司還要承受一定的政策風險。所以我們應積極把握現在的有利時機，努力用一年左右的時間完成公司資金運作的模式和性質，將問題化解在醞釀期，將公司打造成真正的投資基金公司。

1.循序漸進，平穩的將固定保本保息的融資模式向純私募基金過度：在此過程中我們也應充分考慮工作的難度，讓習慣了保本保息的客戶逐漸放棄這種高收益，和公司共擔風險需要我們公司和業務人員付出大量的和耐心的工作。

公司可以制定一些相應的補償和穩定政策，逐漸化解客戶的抵抗情緒和不理解，讓客戶逐漸接受公司這樣變革的長遠意義。當然這個過程也不可操之過急，新的問題需要我們隨時調整應對策略，但大勢所趨勢在必行，我們要打造一個健康和穩健的基金公司，暫時犧牲一些客戶和發展速度也是值得的。

2.大力開發單倉和委托理財客戶，逐漸淡化和退出保本保息的融資模式：可以在業務提成獎勵上加大單倉和委托理財客戶的獎勵，鼓勵業務人員將業務重點向這兩項業務傾斜。

我們想要打造真正的基金公司，就應該重點開發保本不保息或保證一定虧損比例的基金形式，假如我們的理財收益很好，客戶也不會比以前拿的少，假如我的投資收益不理想，我們也不必承受高額的利息支出，這樣才是保證公司健康長遠發展的根本。

理財管理工作心得4為著力完善萍鄉陶瓷產業基地中小企業融資擔保體系，向中小企業提供便利的融資渠道和優質的融資擔保服務，促進企業穩健持續發展，經區委批準于20__年6月成立了萍鄉市湘東區中小企業融資擔保中心和江西萍鄉燎原投資有限公司，鑒于融資擔保工作的特殊性，根據《江西省融資性擔保機構管理暫行辦法》的有關規定：凡是設立擔保機構須經省政府金融辦批準，并頒發融資性擔保機構經營許可證后方可開展融資擔保業務。由于省金融辦1、2月份對全省融資性擔保機構進行規范整頓，暫時不批新成立的擔保機構，所以目前我個人認為可以從以下幾個方面來開展工作：

一、迅速按《江西省融資性擔保機構管理暫行辦法》的有關規定準備好相關資料，爭取盡早到省金融辦把經營許可證辦下來。

二、加強與銀行溝通，選定合作銀行，簡化_款手續，充分發揮擔保公司的作用。先由單一合作銀行再向多家合作銀行發展，推進與金融機構合作機制與信息溝通機制的形成，積極落實“利益共享，風險共擔”機制和進行適當的利率調整，從而建立公平合理的協作關系，為企業融資牽線搭橋。

三、建立和完善中小企業信用體系

第一、開展中小企業資信評估。深入企業了解其財務、生產、銷售等情況，通過查詢收集企業的具體信息，由企業申報資金需求，將征集的信息統一提交管委會，評審。

第二，建立中小企業動態信用信息數據庫。對所有評定等級的中小企業建立信用信息庫，包含中小企業的信用等級、法定代表人、注冊資產、經營范圍、納稅額度等信息，提供可供查詢的開放式渠道。

第三，建立企業的守信褒揚與失信懲戒機制。企業的信用與擔保機構和銀行的業務相銜接，對資信等級高的中小企業，登記審核機構應簡化年檢手續，逐步實行備案制;對于失信企業，將其打入各種融資方式的黑名單，使其被市場自動淘汰，或者促其強化信用觀念、履約守信。

理財管理工作心得5一、樹立正確的工作理念，早日進入角色

工作理念不同，工作的效果就會有差異。在日常工作中，我會主動做好各項工作，準確把握上級領導下達的工作方向和任務指標，明確自己“應該做什么，應該怎么做，怎樣能做好”，變被動完成任務為積極主動工作。我的工作是服務客戶，幫助每一位客戶了解自己的財務狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財產品，而不是單純對客戶推銷銀行的理財產品，在這個過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。

二、做好渠道工作，圓滿完成任務

我單位是國有大型銀行，在_市擁有深厚的群眾基礎和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨有的便利條件。一方面，我會主動與老客戶取得聯系，掌握他們目前的情況和對于曾經購買的理財產品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉化為穩定的消費力量。另一方面，我會利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場。在證券公司工作時，我憑借自身的業務能力和真誠態度，與這些客戶建立了良好的關系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費潛力，相信通過我努力的講解，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益。

三、開拓新市場，發展新客戶

朱熹的《觀書有感》中曾經寫道:問渠那得清如許，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經的成績，是無法真正做好理財經理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場，發展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因為有自己朋友的親身經歷會輕易地接受我們的產品，為此我要進一步鞏固與老客戶之間的良好合作關系與友誼。二是通過產品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產品和服務，使一些潛在的客戶主動走入我們的視野，繼而依靠我單位科學多樣的理財產品和優質的服務使他們逐漸成為穩定的客戶。這一次由我負責策劃的理財社區活動產品推薦會就是一次很好的互動平臺，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。

篇9

我們正處在二戰以來全球經濟金融格局變化最重大的時代，誰也沒想到今天美元的國際地位出現了問題，它的導火索毫無疑問是全球的金融危機。金融危機已經延續3年了，美國人采取了以美國利益為重所作出的非常“正確”的應對方式，他們利用自己的國際貨幣發行權，迅速擴大了美元基礎貨幣的發行量，整個美國央行資產占GDP的比重大幅度上升，通過這個方式，從2008年8月到年底，3個月時間就把整個金融系統穩定下來，也使全球資產市場規模從2008年11月到2010年底翻了一番。

這一輪的金融危機似乎已經過去，正當人們普遍認為經濟將要恢復的時候，又出現了新一輪的危機，就是從今年7月底8月初開始的標普公司把美國20年的國債降級所暴露出來的經濟動蕩。表面看來是歐債危機進一步惡化帶來的，本質是西方國家在過去二三十年之內的政策將面臨重大挑戰。這些國家在撒切爾夫人、里根總統減稅的經濟改革之后，美元的國際地位逐步提高，短期內帶來了相當程度的繁榮，掩蓋了整個西方國家所必須進行的深刻變革，體制出現了問題，包括基本教育、醫療衛生、房產和管理領域。新一輪擴張通過銀行的放貸短期內掩蓋了矛盾，但是基本矛盾仍然存在。

歐洲已經出現危機了，但在未來的兩三年之內必須有答案。歐洲的首腦們在布魯塞爾連夜開會，10月27日宣布了最新的改革方案：第一，給希臘減債50%；第二，給自己的銀行注資；第三，把金融救助機制擴大，幾乎翻一番。這個政策如果能得到百分之百及時貫徹，應該說它開啟了歐洲債務危機走向穩定的大門。ESS的擴資計劃必須得到中國等國家的支持，所以，ESS的倡導者第一站飛到北京，然后是去日本，這表明歐洲正在行動。這不是一個后危機時代，而是一個西方危機的時代。

過去若干年，中國的GDP靠高投資，靠地方政府賣地，靠房地產的蓬勃發展，這種比較簡單的、粗放的、原始的發展方式已經走到了盡頭。同時，中國經濟本身的結構也在調整，貿易順差占GDP的比重在不斷下降，對外的依賴程度在不斷下降。

中國經濟的發展在未來1～3年這個重要的轉折期，預計有以下幾個特點：一是增長速度有所放緩，可能不會重復兩位數的增長，最有可能8.5%左右，甚至更低一點。二是就業問題不太可能導致政策放松。中國經濟目前的基本情況是藍領工人的供給相對不足，是相對短缺的。大學生要畢業，可以在結構上進行優化，比如針對一些創業型企業，針對一些新的企業，給一些優惠政策，從而解決就業問題。三是CPI在2012和2013年后會有一定程度的下降，這跟增長速度適當放緩是相關的。中國的結構變化最可能導致投資理財方式的變化。

篇10

幸福的人與不幸福的人對財富的態度如何?調查發現，幸福的人最重視家庭，他們大多把財富的重要性擺在第三位，但是不幸福的人卻把財富擺在第一位，家庭擺在第三位。不幸福的人認為錢對幸福而言很重要，他們渴望擁有更多財富，且愿意花更多錢去得到幸福。

心理專家認為，追錢是永無止境的，你愈是想去追求，就會愈不幸福。財富目標不必定得太高，循序漸進投資理財，才是幸福之道。

幸福理財方程式二：對投資報酬率的期望別太高

幸福與不幸福的人，對投資報酬率的預期也不同。調查發現，幸福的人期待投資報酬率以11％～20％占最多，但不幸福的人則多數期待二成以上的報酬率。這顯示，對投資報酬預期愈高的人，愈不幸福。

醫師是人人羨慕的高收入行業，在醫院已工作十幾年的李醫師手頭上也有點積蓄，他說： “我對投資報酬的預期很低，只期望比定期存款好點就行了。”由于對投資報酬預期不高，他交給銀行理財專員打理的資金，只要求比定期存款高就好，結果六七年下來，他的平均報酬率都在5％－20％之間，算是相當高的了。他有感而發地說：“滿足點，標準不要定太高，就容易有幸福感。當你愈沒有想要追求什么的時候，反而會得到更多。”幸福理財方程式三：穩健保守。投資低風險標的

怎樣的投資組合讓人感到幸福?據相關調查發現，幸福的人都采取穩健、低風險的投資方式，若將股票定義為高風險投資，定期存款、租金等固定收益型投資定義為低風險投資，那么幸福的人多采取二：八的投資配比，也就是股票二、定期存款八；但是不幸福的人，以股票八、定期存款二的投資配比占多數。

幸福的投資比重，意味著只用不傷筋損骨的余錢，投資風險較高的商品；而必須保本的錢，則應該用來投入較為固定收益型的商品。

理財專家指出，股票二、定期存款八的投資配比，是讓入睡得著覺的投資方式，顯示穩健低風險的投資，才是幸福感重要的來源。若求取高風險、高報酬，睡不著覺，又怎么會幸福呢?

幸福理財方程式四：分散投資。選擇適當好標的

好的投資配比，讓人幸福，適當的投資標的與資產配置也是幸福良方。什么樣的投資標的讓人有幸福感?答案是定期存款、房地產與保險、海外基金。調查發現，不幸福的人投資股票比率明顯高于幸福的人，但買保險的比率又少于幸福的人。

從幸福人的投資標的來看，已經兼顧了現金、不動產，還有保險保障，整體資產配置平衡，容易讓人有幸福感。但不幸福的人，追逐波動性高的股票投資，風險高，情緒極易受影響。不管多么富有，即使擁有上億元身價，但如果投資時未作風險分散，確實會讓人很不幸福。惟有分散風險，進行適當的資產配置，才是幸福理財法。

幸福理財方程式五：長線投資比短線進出幸福

投資節奏長短，其實也是影響投資者幸福感的因素。這次調查發現，不幸福的人，投資期間多在半年以下，超過三年以上者很少，屬于短線進出者。反觀幸福的人，多數投資期限拉得很長，以五年以上居多，其次是三到五年者。

以投資大師巴菲特的投資方法來看，他多年來以核心投資原則，把資金投入潛力績優股，經過長期持有獲利可觀。這說明選擇適當標的，通過長期投資，獲利比短線進出者還高，這就是為什么幸福的人都采取長線投資的原因了。

幸福理財方程式六：正面樂觀．財富跟著快樂的人

幸福的人與不幸福的人，其特質完全相反。幸福的人總是會向前看，迎接新的一天，正向思考，覺得生命充滿意義。他們慷慨、幽默、感恩、快樂、充滿活力，覺得自己看起來很吸引人，對生活滿意度高。不幸福的人，在這些方面回答全是否定的。

美國的研究同樣發現，具有幸福特質的人，比較容易成功致富。事實上，我們訪談多位成功人士、名人、創業家之后，也有一致的發現：這些成功人士，他們都具有幸福人的特質――幾乎都是樂觀一族。

幸福理財方程式七：幸福才能招財

過去大家都認為，成功有錢是幸福快樂的原因，但是美國的研究結果發現，擁有幸福快樂感的人，比較容易為自己帶來成功和財富。