農村發展存在的問題及對策范文

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農村城鎮化的發展在促進農村剩余勞動力轉移、增加農民收入，刺激消費、擴大內需等方面都有積極的作用。 截至2011年底， 全國城鎮人口達到6.91億，城鎮化率達到了51.27%，首次突破了50%。全國共有657個設市城市，19 683個建制鎮，其中有30個城市的常住人口超過800萬人，超過1 000萬人口的城市有13個。 我國初步形成以大城市為中心、中小城市為骨干、小城鎮為基礎的多層次協調發展的城鎮體系。黨的十報告明確提出堅持走中國特色新型城鎮化道路，新型城鎮化必將成為我國經濟發展的新引擎、主攻點。但我國農村城鎮化水平低，建設速度緩慢，按戶籍人口計算目前我國城鎮化人口僅占全國人口的35%左右，不僅明顯低于發達國家近80%的水平，也低于許多同等發展階段國家的水平。因此研究農村城鎮化推進過程中的制約因素及存在的問題，探尋其解決對策，具有十分重要的現實意義。

一、農村城鎮化發展的制約因素

1. 制度因素。長期以來，我國實行的以戶籍管理制度為基礎的城鄉二元結構體制成為農村城鎮化的主要制度性障礙，它壓制了社會對城鎮人口的供給和需求，迫使進城的農民只能在城鎮“體外循環”，處處受到冷遇和歧視， 大大降低了城鎮對他們的吸引力。同時，農民社會保障制度不完善，為農民量身定制的失業保險制度尚未建立， 新型的農村醫療和養老保險制度也才剛剛起步， 仍存在極大的缺陷和不足，導致農民離開賴以生存的土地后卻“老無所養、老無所靠”，這些極大地影響了他們從農村轉向城鎮的積極性。另外，就業政策、教育政策、公共服務供給政策、 財政轉移政策等方面的差別也給農民在城市中的正常生活帶來各種不便。

2. 土地因素。 土地問題也是我國當前城鎮化建設中存在的重要問題。伴隨城鎮化進程加快，我國城鎮用地迅猛增長， 城鎮外延擴張造成稀缺土地過量消耗， 如1990～2010年城市建成區面積增加了近2.5萬平方公里。除正常城鎮用地外，也出現過于追求城市形象建設，建大廣場、寬馬路、大辦公樓，超占、浪費大量土地資源。過高的建設用地比例，使資源、 環境的瓶頸制約與經濟社會發展的矛盾日益尖銳。 另外在城鎮化建設中， 往往只注重城市規模擴張，卻忽視吸納人口功能，土地城鎮化速度遠快于人口城鎮化， 兩者之比大大高于1：1.23的正常水平，難以形成集聚效應， 反過來又降低了土地集約利用水平。同時在集鎮和村莊，又存在用地散亂，土地用途與功能配置不合理，用地低效、閑置普遍的現象。

3. 環境因素。在城鎮化建設過程中， 由于城鎮建設嚴重滯后于工業的發展，垃圾處理、污水處理和廢氣處理等能力不足以滿足工業發展的需要，導致不少小城鎮大氣污染和水污染嚴重，垃圾圍城現象普遍，加重了生態惡化趨勢。而地下水開采過度也對農村的生態環境造成了破壞。還有在生態較脆弱的貧困地區，也無法通過城鎮化緩解生態環境壓力。

二、農村城鎮化發展中存在的問題

1. 將城鎮化政策誤解為擴大城鎮建設政策。在農村城鎮化過程中，很多人對于農村城鎮化內涵的理解并不清晰，將城鎮化誤解為擴大城鎮建設，認為農村的城鎮數量增加、城區面積擴大、城鎮居民人口的增加，就是農村城鎮化。實事上，城鎮化不僅是城鎮人口的增加以及城鎮地域、規模的擴展，更重要的是形成經濟、生活方式、價值觀等方面的真正轉變。中國目前的城鎮化要解決的不是增量問題、速度問題，而是存量問題、質量問題。片面地擴大城市規模和人口，城鎮化就只是空中樓閣，并沒有推進其發展的堅實基礎。

2. 城鎮化發展被簡單地理解為工業化。 城鎮化的內涵相對于工業化來說要復雜得多，是要大力發展農村生產力，發展農業和二三產業，全面提高農村經濟結構的現代化水平，是城鄉經濟帶動城鄉生活方式逐漸同化的過程。但是，很多地方政府并沒有認識到這一深刻內涵，他們認為城鎮化就是工業化，采取了不惜一切代價集中發展工業經濟的城鎮化發展戰略，在招商引資時，為工業項目大開綠燈，提供各種優惠政策，忽視了城鎮化進程中工業應與農業和服務業協調發展的重要問題，更沒有認識到文明一體化才是城鎮化進程的最高水平，對于消除城鄉文化價值、城鄉經濟以及城鄉人文環境融合過程中的障礙沒有引起足夠的重視。

3. 第三產業發展緩慢，城鎮基礎設施嚴重滯后。第三產業通過為工業和城鎮提供良好的服務環境和完善的基礎條件，增強城鎮的吸引力，強化城鎮化發展的后續動力。伴隨著經濟的發展，我國的第三產業雖取得較快發展，但是受改革開放以前重工業偏向發展戰略的影響，以及改革開放以后鄉鎮企業布局分散、城鎮規模過小難以發揮聚集經濟效應的因素制約，我國第三產業的發展速度緩慢，與發達國家和世界平均發展水平相比，仍存在巨大差距，降低了對農村剩余勞動力的吸納能力?？傮w而言，我國的城鎮基礎設施建設仍然相當孱弱，公路等級低，路面狹窄，質量低劣，公路的承載力遠滯后于交通運輸業的發展速度。多數小城鎮沒有排水系統、污水處理系統等公用基礎設施， 生活生產的廢料仍以自然凈化為主，環境隱患大。同時由于投資主體單一和管理體制落后，城鎮基礎設施的建設供給不僅嚴重不足，而且難以形成規模效益， 從根本上制約著城鎮化的進一步發展。

4. 缺乏區際城鎮化的協調政策， 城鎮的經濟聚集和輻射功能不突出。農村城鎮化是一個動態、協調的發展過程。 但目前許多地區城鎮的發展和建設未能與當地的客觀條件和未來前景相結合， 盲目追求高標準，脫離客觀實際，與當地政治、經濟、社會、文化發展進程不適應。此外，各區域的城鎮化政策制定主要是從自身利益出發， 未與其他區域形成有效的分工協作關系，各區域發展缺乏協調性，難以提高整體城鎮化的綜合效益。城鎮化過程中出現了大城市數量較少、小城鎮數量過多的局面，使得中國城鎮的經濟聚集與輻射功能都不能有效地發揮。

三、發展農村城鎮化的對策建議

（一）科學規劃并合理布局，走有特色的新型城鎮化道路

農村城鎮化過程中，必須進行科學規劃，合理布局。 要遵循城鎮發展規律和城鎮區域實際布局，須從各地經濟社會發展的實際情況出發， 尊重經濟社會發展規律和農民的意愿， 根據各地的經濟社會發展水平、區位特點、資源優勢和環境基礎，合理確定城鎮發展目標和建設方式， 因地制宜地制定發展戰略及相關政策措施， 走有特色的城鎮化發展道路。 要堅持大中小城市和小城鎮吸納農村勞動力和農業人口并舉的方針。即適當發展大城市，積極發展中小城市，大力發展小城鎮，形成以大城市為中心，中等城市為龍頭，小城市為紐帶，小城鎮為基礎的規模等級合理的城鎮化體系。

（二）深化制度改革，完善法規建設

1. 深化戶籍制度改革。改革現行戶籍管理制度，廢除城鄉二元戶籍制度， 建立全國統一的戶口和身份證登記制度。取消“農業”、“非農業戶口”，建立以居住地劃分人口戶籍的制度。改革戶口遷移制度，降低農民進入城市的“門檻”，解除農村人口流動的最大束縛，做到戶籍隨人走。在當前情況下，按照公平對待、合理引導、完善管理、搞好服務的原則，取消對農民進城務工就業的種種不合理限制， 消除限制農村勞動力流動的各種壁壘，建立統一的勞動力市場，促進農民由流動就業向穩定就業轉化。

2. 建立農民社會保障體系。 應消除城鄉居民身份歧視，將農民納入社會保障體系，改變長期以來在社會保障方面對農民的差別對待情況。建立并逐步完善三大保障體系。（1）完善社會統籌和個人賬號相結合的農村社會養老保險體系。政府部門應依法加強農民工參保和保險費征繳工作，適當降低養老保險繳費門檻，社保關系轉移接續應允許農民工一并轉移與本人繳費對應的基礎養老金，并為其建立過渡性個人賬戶。（2）完善農村醫療保險體系。應把農村基層醫療衛生機構作為新農合建設的有機組成部分，重點加強農村基層醫療機構的人才隊伍建設，加大醫生培訓力度，實現農村群眾一般疾病醫療不出村鎮。同時進一步提高保障水平，提高資金的使用效率。（3）完善社會救濟福利體系。低保比例應結合各地區實際情況予以調整，貧困地區農民低保比例可適當放寬，逐步按最低生活保障線標準對符合救濟條件的農民實現基本生活保障。

3. 建立和完善農村土地使用權流轉機制。 土地流轉機制要以穩定土地承包經營權的大局為前提，通過強化集體經濟組織的協調功能來實現，逐步建立和完善土地承包權交易市場。將進城農民原有的已經量化的集體資產變現流動或者保留其遷移后的分紅權利，對原有社區資產的分享與進城后的社會保障問題統籌考慮。同時建立相應的土地流轉組織體系，如土地使用權轉讓市場、各種中介服務機構和協調機構、土地流轉的法律條例及其相應的制度管理組織、土地金融組織以及其他必要的配套服務組織和設施系統等。進城農民原有的承包經營的土地可以通過倒包、轉讓、入股、信托等形式進行土地的有償流轉，農村集體組織不得隨意收回，以保障這些轉移到城鎮或者非農產業就業的農民的合法權益。

4. 增加農村公共產品和服務。長期以來，在城鄉二元結構體制下，農村公共服務主要靠農民自己來辦，造成農村公共產品短缺，農村公共服務投入不足，不能滿足實際需要。因此，要推動公共財政向農村覆蓋，增加農村公共產品供給，逐步實現城鄉基本公共服務均等化。加快推進公共財政向農村傾斜，特別是盡快提高農村醫保、低保、養老等社會保障水平，使城鄉居民享有均等的基本公共服務。

（三）加快發展農村城鎮經濟，提高城鎮化水平

1. 以信息化促進農業工業化， 大力提升產業層次。當今是經濟信息化時代，只有把傳統的農產品加工業與現代化信息技術相結合，運用信息技術，實現農產品加工業生產的高加工度、高附加值和高自動化，才能使其發展為農村城鎮經濟的主導產業，為此需要從以下幾個方面做出改進： 一是改變原有的農村城鎮信息基礎設施建設的模式， 優先發展空間信息基礎設施；二是搭建公共基礎信息平臺，采用統一的標準，完善不同部門間的協調機制，以實現信息資源共享和優化配置，提高經濟效益；三是采用信息技術對企業進行改造，發展電子商務、優化產業結構、升級技術、改善管理，實現生產過程的智能化、精準化和企業管理、營銷渠道的網絡化；四是培養優秀的專業型人才， 打造一支推進農產品加工業信息化的精英隊伍；五是完善相關法律法規，建立良好的法律保障制度。

2. 發揮地方特色資源優勢， 提升城鎮化建設的文化內涵。 在當前經濟全球化的背景下特色資源已經成為穩定村鎮發展、維持長久競爭優勢、吸引村鎮外各種流動要素的基石， 在村鎮地方特色自然資源和人文資源開發利用上， 人文資源開發更能代表未來的發展趨勢。 當地政府應制定文化發展的產業政策，保護并合理開發當地的歷史文化資源、傳統文化資源、民族和聚落文化資源，并以這些資源為依托，在加大宣傳力度，增強本地人的文化認同感的同時發展特色旅游產業。此外，還要增加財政投入和引進外來資金，做好基礎設施建設，吸引旅游相關產業安家落戶，形成以旅游特色為中心的產業鏈條，打造城鎮的文化品牌，提升城鎮建設的文化內涵。

3. 大力發展鄉鎮企業，發展知識業。發展城鎮建設的關鍵在于繁榮城鎮經濟和提供大量的非農崗位。要制定各種優惠措施，讓鄉鎮企業在當地落戶，鼓勵通過股份制等多種形式的聯合，提高鄉鎮企業的經營能力。 農村城鎮第三產業發展滯后， 層次低，缺乏活力，競爭力弱，加快知識業發展刻不容緩。 首先， 各地區城鎮建設必須立足于本地實際，有重點、有區別、有層次地發展勞動密集型服務業；其次，要重點發展教育、科技、電信等薄弱的知識行業。政府在對這些行業加大財政投入、提供優惠產業政策的同時， 還應該鼓勵民營資本和有實力的個人組織對這些產業進行投資， 并為其提供寬松的投資環境。 同時還要積極發展培訓教育機構的服務行業， 把握市場需要， 著力提高勞動力自身素質，增強其轉移就業的能力。

（四）建立多元化的投融資渠道，吸引全社會資本參與城鎮化建設

在農村城鎮化建設中，應建立投融資平臺，動員社會各方面力量共同參與小城鎮建設，形成一個國家、地方政府、社會、個人投資和引進外資并行的多元化投融資格局，為小城鎮建設投資提供充分的資金來源。首先，政府須采取各種方法手段來帶動社會對農村城鎮建設的資金投入，建立穩定的小城鎮建設的財政投入渠道。其次，應發揮商業銀行等金融機構信用主渠道的作用，鼓勵各類金融機構向小城鎮建設提供中長期貸款，以支持小城鎮的基礎設施建設。再次，鼓勵民營資本投資城鎮化建設，采取股份制、股份合作制、公用民營、民辦公助等多種方式，打破行業壁壘和部門、地區與所有制限制的界限，使民間資本積極參與城鎮化的開發建設。最后，推動城鄉準公共產品和土地資本化，多形式吸納社會資本。通過城鎮資源整體資本化或分項資本化等手段，把城鎮基礎設施建設權進行市場交易，整體或分項出售給企業，讓有實力的企業進行投資。也可加快農地資本化，使土地承包經營權成為資本，讓股東直接參與城鎮化建設。

篇2

關鍵詞：農村金融；小額信貸；孟加拉鄉村銀行模式

農村小額信貸是向農戶、農村工商戶以及農村小企業提供的額度較小的貸款。國際公認的小額信貸項目始于20世紀70年代，國際上目前主要存在以孟加拉鄉村銀行為代表的“福利主義型”以印尼人民銀行、玻利維亞團結銀行為代表的“制度主義型”兩大模式。我國農村小額信貸采用的是孟加拉的鄉村銀行模式（GB）。GB模式源于20世紀70年代初著名經濟學家?尤努斯博士的小額信貸試驗，在試驗基礎上于1983年創立孟加拉鄉村銀行（也稱格萊珉銀行，GrameenBank），主要從事面向貧困農民的小額貸款服務。通過30年的成功運作，孟加拉鄉村銀行已成為當今世界規模最大、效益最好、運作最成功的小額貸款金融機構。

一、我國小額信貸發展概況

20世紀90年代初小額信貸的GB模式被引入我國，到目前為止，我國小額信貸發展已經歷4個階段：一是試點的初期階段（1994年初-1996年10月），引入孟加拉國GB模式，小額信貸項目在我國進行嘗試。該階段的明顯特征是在資金來源方面主要依靠國際捐助和軟貸款，基本上無政府資金介入。二是項目擴展階段（1996年10月-2000年），因第一階段成效顯著，1996年小額信貸開始受到政府重視，進入以政府扶貧為導向的項目擴展階段。該階段的明顯特征是政府從資金、人力和組織方面積極推動，并借助小額信貸來實現扶貧攻堅目標。三是農信社全面試行并推廣小額信貸階段（2000-2004年），該階段的顯著特征是以農村信用社為主體的正規金融機構在中國人民銀行推動下，全面試行并推廣小額信貸，我國小額信貸發展開始進入以正規金融機構為導向的發展階段。四是農村小額信貸揭開新篇章的階段（2005年至今），從2005年起，中國人民銀行開始推動5省市“只貸不存”小額信貸公司試點，“只貸不存”的商業性小額貸款公司，其經營遵循商業原則，自主經營、自擔風險。2006年中國銀監會放寬農村地區銀行業金融機構準入政策，2007年初批準設立了多家村鎮銀行、貸款公司和農村資金互助社。2007年8月，中國銀監會出臺《銀行業金融機構大力發展農村小額貸款業務的指導意見》，進一步規范和指明小額貸款的發展方向，將發放農村小額貸款的機構由農村信用社拓展到所有銀行業金融機構，并相應拓寬服務對象，擴大適用范圍，調整授信額度，延長了授信期限，明確新的利率定價機制。2008年11月，由中國人民銀行起草的《放貸人條例》草案提交國務院法制辦，民間借貸有望通過國家立法形式獲得規范。這些新舉措在我國農村小額信貸發展歷程中是一個重大突破。

根據資金來源和組織機構的不同，當前我國現有的小額信貸可分為4類：以國際機構援助的非政府小額信貸；政府包括具有政府職能的社團組織如全國婦聯、全國總工會、國務院扶貧辦、中國扶貧基金會等組織開辦的小額信貸；正規金融機構開辦的小額信貸，主要是農信社開展的小額信用貸款和聯保貸款。此外，城市商業銀行中也存在一些與政府合作的擔保貸款以及一些政府的金融機構代表政府發放的一些下崗再就業的小額貸款。目前我國約有32000家農村信用社開展了農村小額貸款服務，幾乎占到整個農村信用社的80%，約有25%的農戶獲得這種方式的貸款。以江蘇省為例，全省所有農村鄉鎮網點均開辦了農戶小額信用貸款業務，貸款余額達116億元，比2001年末增加了103.4億元，增幅達820.63%（見表1）。中國銀監會要求其他政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行也要大力發展農村小額貸款業務。四是從2005年在各地開始試點的商業性小額貸款公司、村鎮銀行。2007年底渣打銀行（中國）有限公司在新疆烏魯木齊通過向當地農戶提供小額貸款的形式開展農村金融服務試點。香港上海匯豐銀行有限公司也在國內成立了3家村鎮銀行――湖北隨州、重慶大足、福建永安。2008年8月農業銀行分別在湖北省漢川縣新河鎮和內蒙古赤峰市克什克騰旗經棚鎮設立兩家村鎮銀行。2008年9月，由交通銀行作為主發起人的交銀興民村鎮銀行在四川大邑縣開業。目前村鎮銀行、貸款公司和農村資金互助社等新型農村金融機構大量 涌現，到2008年底將超過100家。

二、發展農村小額信貸的重要意義

在我國農村實施小額信貸是國家運用金融手段解決“三農”問題的重要措施之一。隨著我國農村經濟快速發展，農村經濟社會發生了深刻變化：農業生產由傳統的季節性向現代農業的長期性轉變；農戶簡單再生產向擴大再生產轉變；農業生產中矛盾的主要方面已從增加農產品供給轉向增加農民收入；縣域經濟增長模式發生變化，縣和縣以下中小型民營工商企業逐漸成為縣域經濟發展的重點，農村個體和私營經濟活躍，鄉村中小企業發展迅速。農村經濟的快速發展對資金的需求增加，但國家對農村的資金投入有限。農村小額信貸的推進有助于改善農村金融領域現存的問題。由于小額信用貸款向農戶發放時無需抵押、擔保，手續簡便易行，可直接貸款到戶，小額信貸能有效緩解農業生產和農村家庭應急之需。總之，小額信貸這一新型的農村信貸管理制度對我國農村經濟發展具有極為重要的意義。

（一）可解決農戶貸款難，緩解農村金融市場資金供求失衡問題

由于受土地自然環境以及生產力水平等多種因素制約，大部分農戶主要從事小規模、分散化生產，普遍缺乏有效的擔保抵押物。對于正規的金融機構而言，它們發放貸款已基本實現商業化的運作模式，充足的資產抵押是金融機構決定貸款主要條件。而這樣的貸款門檻對多數農民而言太高，使農民貸款難成為非常突出的問題。小額貸款無需任何擔保抵押物，其發放對象是信用良好的農戶，有利于急需資金的農民及時、便捷、有效地獲得貸款。近年來，我國已有1/3農民因先后獲得小額農貸支持，走上了脫貧致富的道路。

（二）優化農村信用環境，規范農村金融秩序

小額信貸是基于農戶的良好信用而發放的貸款，小額信貸的推廣有助于增強農戶的誠信意識。通過加強小額信貸的宣傳和發放，讓農戶認識到金融和信用的關系；通過信用評級和公開，讓農戶理解信用的價值，使得農民爭當“信用戶”形成風氣，“有借有還”的信用觀念得到進一步弘揚。在大力推廣和創建信用村、信用鎮、信用鄉以及評定“信用戶”的活動中，為農戶建立信用檔案，從而增強農戶的信用觀念。農村小額信貸的逐步發展，為農村經濟體系帶來了活力，對于促進農村金融的健康發展起到了積極作用。

（三）加強農業產業結構調整，促進農業產業化發展

由于小額信貸對支持農村產業結構調整和農業產業化發展提供了資金保障，農民在從事多樣化經營中，滿足了其自我發展的愿望。小額信貸為農村貧困戶提供了發展機會和條件。

三、我國農村小額信貸發展中存在的問題

（一）資金來源狹窄，后續資金不足

目前國內的小額信貸機構普遍面臨資金制約，缺乏有效的資金渠道。小額信貸機構不能吸收低成本的儲蓄來擴展其業務，也不能從銀行獲得商業性貸款用于小額信貸。小額貸款公司資金來源主要是股本金，只能依靠自有資金發放貸款。隨著改革的深入，在各方面條件成熟時，再行研究拓寬捐贈資金、委托貸款、批發資金等資金來源渠道。由于小額信貸組織只貸不存，不得發行債券，不得搞變相集資，又不能在人民銀行再貸款，資金短缺成為小額信貸組織的主要瓶頸。

（二）農村小額信貸風險性高、成本高

小額信貸風險主要表現為以下方面：

1、信用道德風險。由于農村小額信貸主要是向農民提供短期資本貸款，放貸類型和地區都較為集中，小范圍的同質客戶群會局限了風險分散的潛在能力。加之我國農村生產力發展水平較低，整體信用環境也較低，部分農民信用觀念較淡薄，信用的變數較大。再加上沒有擔保抵押物，使得農戶違約后的強制執行變得沒有保障。若由此而形成債務鏈將會變得極為脆弱，一旦遭到破壞就會失去對貸款風險的約束力。

2、自然災害風險。農民收入主要來源于農業的生產，其生產效益是農民償債能力的重要保障。但農業屬弱質性產業，生產經營依賴于自然條件和生產環境，受自然災害影響明顯，造成農業收益具有不穩定性、風險系數大。一旦受到災害，將因收入損失而造成信貸資金的損失。

3、市場風險。我國農戶的生產方式主要以一家一戶式的分散經營，由于同一地域自然條件限制和多年的耕作習慣，大部分農戶在品種選擇上缺乏主見，不易做到根據市場的需求決定生產的品種和數量，小生產的盲目性很容易使農產品出現結構性趨同，易導致同產品供過于求，價格下跌。加上農村社會服務體系不健全，生產技術落后，導致生產成本和交易成本較高。

（三）利率市場化問題

現有小額信貸除了農信社的貸款利率可以在基準利率2-3倍內浮動，央行特批的6省區試點地區可以在基準利率4倍內浮動，其余的只能按照商業貸款基本利率計算。我國對小額信貸的利率限制，與國際上開展小額信貸實行高利率或浮動利率不同，使得小額信貸缺乏吸引力，從而限制小額信貸機構財務可持續發展。

四、對策建議

（一）加強和完善風險防范措施

農村信貸機構需結合實際，制定出較為合理、統一、操作便捷的農戶信用等級標準，以此建立健全的農戶信用檔案，篩選優良農戶，并進行動態管理。對農戶信譽程度發生變化的，需及時變更其信用等級。確保小額農貸在真正發揮其功效的同時降低風險。要完善風險的分擔機制，使小額信貸機構的風險轉移。建立科學的內控機制，控制貸款風險，降低呆壞賬比率。內控制度方面，要形成嚴格的業務流程，崗位之間能夠相互制約，盡量避免操作風險。貸款管理方面，必須嚴格要求貸前、貸中、貸后各個環節，貸前調查要重點審查借款人經營的合法合規性和信用狀況；在充分調查的基礎上確認貸或不貸，如決定發放貸款，必須根據借款人將來形成的現金流量進一步確認貸款限額，并辦理相關手續；貸后管理中應采取各種方式與借款人保持經常的聯系，隨時掌握借款人經營狀況，確保資金安全運作。

（二）適當放開利率限制

盡快放開農村金融市場的利率管制，客觀反映資金的價格，既可有效覆蓋貸款風險，也可解決農戶借款難問題。

（三）多渠道籌措資金，為小額信貸的發展提供充足的資金來源

依靠人民銀行再貸款為農村信用社提供小額貸款的資金來源。引導農業銀行和其他商業銀行進入農村小信額貸領域，吸收民間閑散資金，培育小額貸款組織，促進農村資金的回流。

參考文獻：

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[論文摘要]本文分析了我國農村城鎮化過程中存在的問題，主要是：城鎮發展缺少經濟依托，城鎮建設缺乏整體規劃，生態環境質量下降等，提出了發展對策。

黨的“十六大”報告中明確提出：“加快城鎮化進程，全面建設小康社會。走中國特色的城鎮化道路”。城鎮是人類的主要聚居地，也是生態系統中最為復雜的類型之一。城鎮化(urbanization)從根本上說，就是有序吸納農村剩余勞動力，使其走出農村，進入城市。尋找到與其相適應的職業，穩定地在城市居住并生活的過程。是社會經濟生產力發展的必然趨勢。中國農村地域廣闊。農業人口占全國勞動人口7120％的背景決定了中國將走一條與西方工業化國家不同的城鎮化道路。城鎮化不僅是經濟和社會發展的產物，也是工業化和現代化發展的必然結果。城鎮化水平是衡量一個國家或地區經濟社會發展水平的重要標志。本文就我國農村城鎮化的基本特點、發展中出現的問題及其發展對策作了一些初步的探討。

一、我國農村城鎮化的現狀及主要問題

城鎮化推動了社會的進步，促進了生產力的提高和經濟效益的增長，改變了人們的觀念，提高了人口素質，改善了生活質量。小城鎮是農村一定區域內政治、經濟、文化中心，是聯系城市和鄉村的橋梁和紐帶，是城鎮化的重要支撐。小城鎮在城鎮化大戰略中和社會主義新農村建設中都扮演著不可或缺的角色。由于歷史等多方面的原因，我國城鎮化進程中缺乏相應的政策引導，小城鎮發展水平仍然滯后，無法適應經濟社會全面發展的客觀要求，影響了“三農”問題的解決。這些問題主要表現在：

第一、小城鎮發展缺少經濟依托。小城鎮是城市和農村的結合點，是國民經濟的重要載體，是對外發展的重要窗口。發達的二、三產業應該是城鎮賴以生存的基礎。目前，雖然我國小城鎮的投融資體制呈現出多樣化的特點，但總的說來政府部門的投資仍然是最重要的，在很多地方甚至仍然是單一的投資渠道。在當前的財政體制和經濟發展水平下，鎮政府在小城鎮建設上的投入力度還受“吃飯財政”狀況的制約。鄉鎮企業到處布點，使積聚經濟和人氣的功能減弱。由于城鎮城市功能殘缺，企業進城的成本較高，往往是非農企業不愿進城，城鎮因缺乏支撐其經濟發展的主導產業，外來勞動力和人口難以進城立足，使城鎮發展受到限制。

第二、小城鎮建設缺乏整體規劃。規劃是小城鎮建設和發展的藍圖。沒有科學的規劃，小城鎮建設就會無章可循。就會變成一團亂麻。也將給小城鎮的長期發展和未來建設造成隱患。從現實情況看，我國很多建制鎮都沒有一個明確的長遠的、科學的規劃。在管理體制方面，城鎮的發展基本上被納入農村發展的范疇，是實現農村城鎮的主要途徑，但是缺乏統一完善的布局和規劃，有些地區在城鎮建設時片面追求“高、大、新、全”，規劃脫離實際，導致土地資源浪費，增加了保護土地的壓力。有些地區，尤其是偏遠山區。缺乏超前規劃，城鎮內部工業、商業、住宅功能分區不明確，城鎮基礎設施薄弱，鎮容鎮貌差，城鎮遲遲未形成規模。一些新建制鎮先天不足，再加上后天規劃不到位導致畸形發展，重點不明顯，特色模糊。

第三、小城鎮生態環境質量下降。在加快小城鎮建設和發展步伐的同時，由于“重建設，輕保護”，不少小城鎮建設的環境保護意識不強、環境管理嚴重滯后，隨意排放和傾倒廢氣煙塵、生產廢水、生活污水、各類垃圾，導致大氣和水體污染嚴重，生態環境惡化趨勢加重。據載，在東部沿海的遼寧、山東半島、浙江、福建和珠江三角洲5個經濟開發區，除廈門漳州等地區水質較好外，其它地區水源受污染河段竟達60％－90％。

第四、小城鎮地方特色喪失。我國是一個多民族國家，不同民族文化融合當地自然環境發展，形成了各具特色的建筑風格。在我國小城鎮建設中，傳統特色在逐漸淡化是一個值得注意的問題，一些地方不重視千百年來形成的各自獨特的景觀和風貌特色，盲目建設。山地城鎮模仿平原城市，平原追求水鄉風格，與山比高低、與水比深淺，喧賓奪主，搶人視線，導致景觀風貌破壞。如滇西北中甸建塘鎮，其東城區建筑群的擴展不僅損壞了原有的城鎮南北主線結構，而且五花八門的建筑式樣也掩蓋了藏文化的內涵。突出地域民族特色是規劃的本質要求。

二、我國農村城鎮化的對策建議

一)、形成有利于促進城鎮化的體制和政策環境?，F有的城鎮居民社會保障制度要延伸到小城鎮，而且一定要涵蓋新進人城鎮的居民。逐步打破長期限制勞動力流動、影響人力資源合理配置的根本約束。同時，要積極探索對新落戶的城鎮居民進行工作技能培訓的措施，提高他們對城鎮生活的適應能力。要加快我國農村城鎮化的步伐，必須改革現行的行政體制，使鎮一級政府能夠統一組織和管理本行政區域內的各項工作，克服縣(區)與鎮條塊分割的弊端，使鎮政府成為一級比較健全的政府。鎮政府要切實轉變職能，實現由以農村管理為主逐步向城鎮、鄉村管理并重的轉變。鎮政府要更多地履行其市場建設、城市規劃和基礎設施建設等方面的職能。要建立適應社會主義市場經濟的城鎮化新體制。首先要轉變政府職能，要抓好城鎮規劃和基礎設施的建設投資，要建立完善的社會保障體系，要培育市場體系、監督市場運行維護平街。其次要進行體制改革和制度創新。要將基礎設施企業化，要促進勞動力的流動和改革戶籍制度。同時也要合理調節城鎮產業結構和人口容量。提高城鎮的消費水平。我們有理由相信，乘著十六大的東風，我們的城鎮化道路會走得更好。農村勞動力合理有序流動，進城務工經商是農村城鎮化必然要經歷的過程。要正確認識農民工問題。善待農民工。對進城農民工要“減負、服務、留退路(不要急于收回承包地)”，以降低農民城鎮化的成本，減少社會穩定的風險。 轉貼于

二)、建立多元化的投融資體制。小城鎮建設必須要有雄厚的經濟依托。資金緊缺導致基礎設施建設滯后、城鎮功能不完備，是制約農村城鎮化發展步伐的重要因素。要積極穩步地發展小城鎮，必須解決資金問題。而要解決小城鎮發展中的資金障礙不可單純依靠政府投資，而應建立起多元化的投融資體制。加大投融資體制改革，建立小城鎮建設的多渠道投入機制。在小城鎮建設中，既要政府增加必要的投資，建立新型的各級政府之間的財政分配關系，從制度上為城鎮的發展提供資金，增強城鎮自我發展能力同時也要引導社會力量投資城鎮基礎設施建設，開拓資金籌集渠道，充分發揮民間資金的優勢，建成后項目的管理權和收益權同時交給投資方，以保障投資者的利益回報。

三)推動規模生產和集約經營。城鎮要依托特色產業，形成生產要素聚集，增強帶動周邊地區的能力。傳統的農業已不適應目前經濟高速發展的趨勢，必須有步驟地實現產業結構的轉變。最重要的還是要大力發展農村經濟。要大力培育和發展農村二、三產業，要認真選準啟動項目，精心培育支柱產業，增強小城鎮建設的經濟基礎。必須努力創造條件，把有條件的企業吸引到小城鎮周圍，使之適當集中，連片發展。規模生產和集約經營一方面要求人口集中居住，從而帶來城市化效應，另一方面會大幅度提高勞動生產率，將一部分農業勞動力從農業中排擠出來。這部分從農業中游離出來的農村富余勞動力必然要在農業以外的行業去尋求新的就業機會。

四)科學規劃，走可持續發展的城鎮化道路。小城鎮的發展和建設是一個復雜的系統工程，不可能有一個統一的發展模式。必須從本地實際出發，園地制宜地尋求自己的發展途徑。規劃應包含道路、通訊、水利、供電、供氣、防災、減災、產業凰區等基礎設施和教育、醫療、文化等相關配套的服務設施。這些方面的規劃標準一定要有前瞻性，既要滿足近期建設的要求，又要預計未來發展的可能性，以避免后期重復建設和浪費，并使各專項規劃相銜接，實現基礎設施共建共享，使小城鎮的形成和發展能與周圍地區構建良性的社會經濟互動關系，實現經濟社會和生態環境的可持續發展。要組織精干的規劃編制項目組，在充分調查研究和比較分析的基礎上做出本區域的小城鎮發展規劃。堅持可持續發展的原則，做到合理布局。發展規劃應突出重點，使規劃成為小城鎮發展的“綱領”，引導、推動社會主義新農村的建設。

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關鍵詞 農村經濟；問題；對策；寧夏西吉

中圖分類號 F321 文獻標識碼 A 文章編號 1007-5739（2013）22-0319-01

Existing Problems and Countermeasures of Rural Economic Development of Xiji County

YANG Jun-rui

（Xiji Animal Disease Prevention and Control Center in the Ningxia Hui Autonomous Region，Xiji Ningxia 756299）

Abstract Existing problems of rural economic development in Xiji County were analyzed，countermeasures of rural economic development were put forward so as to provide the reference for the rural economic development of Xiji County.

Key words rural economic；problems；countermeasures；Xiji Ningxia

西吉縣位于寧夏回族自治區南部，是全區人口第一大縣、少數民族聚居縣和國家級重點扶貧開發縣，屬典型的農業生產大縣，自然災害頻繁，十年九旱，水資源貧乏，農村經濟發展滯后。近年來，特別是“十一五”期間，西吉縣委、縣政府帶領廣大人民群眾，搶抓西部大開發機遇，進一步調整農業產業結構，使農村經濟得到長足的發展，農民收入保持較快增長。形成了馬鈴薯、草畜、特色蔬菜、小雜糧等優勢主導產業，農村經濟發展迅速，2012年，農民人均純收入達4 658元。但在農村經濟發展中，還面臨一些困難和問題，筆者通過深入基層，開展了調查研究，現就西吉縣“十二五”期間農業農村經濟發展對策探討如下。

1 存在的問題

1.1 農業發展方式落后

隨著城鎮化的推進，西吉縣耕地面積逐年減少，水資源短缺，缺水將成為今后制約西吉縣農村經濟發展的瓶頸，季節性的干旱、冰凍、雹災等災害時常發生，再加上勞務輸出使農村勞動力轉移規模逐步擴大，使得留在農村務農的人員大部分都是老人、婦女和小孩，整體素質下降，對新的科學技術接受速度慢，自主創新能力差，嚴重影響西吉縣農村經濟的發展。

1.2 農村經濟社會發展滯后

近年來，西吉縣的馬鈴薯、小秋雜糧、芹菜等特色蔬菜的產量在不斷增加，增產空間不大；此外，受國內農產品市場和國際農產品貿易形勢變化的影響，農產品的市場價格上升空間有限[1-3]。

1.3 城鎮化帶動農村作用不明顯

西吉縣位于寧夏南部山區，是全國的重點貧困縣之一，基礎薄弱，城鎮化發展滯后，屬于剛起步階段，城鎮化對農村的帶動作用不明顯。

2 發展對策

2.1 發展農業機械化

充分利用國家西部大開發的優惠政策，通過組建農機作業服務公司和農機合作社，實行集中連片的機械化耕作，開展農業生產規?；洜I，提高產量，增加農民收入，完善現代農業產業體系，使西吉縣農業可持續發展。

2.2 發展旱作節水農業

西吉縣屬干旱地區，農田有效灌溉面積的比重較小，僅為20%，旱地面積占耕地的80%以上。整合各類項目資金，加強旱作節水農業建設，提高耕地質量，大力推廣保護性耕作技術，合理輪作和間作套種，科學進行肥水管理，引導農民采用種植綠肥、增施有機肥等土壤改良技術，提高土壤有機質含量，通過改善基礎設施，推動西吉縣農村經濟的發展。

2.3 應用先進農業技術，增強農業科技支撐能力

一是加大農業科技投入，加大馬鈴薯、芹菜、胡蘿卜等優良品種培育，并進行示范推廣，以農業科技促進農村經濟的發展。二是加強基層農業公共服務機構能力建設。做好種植大戶、專業合作社等的示范帶頭作用，引導涉農企業、合作社、農民專業技術協會等向農民推廣專業科學技術，使各種社會力量都參與到農業技術推廣中來，推動西吉縣農村經濟快速發展。三是加強農業科技培訓。重點培訓種養能手、科技帶頭人、農村經紀人和專業合作社負責人，加強農民技術培訓，推動農村經濟的發展。

2.4 調整農業結構

一是實施優勢農產品區域布局規劃。根據西吉縣實際，加大對馬鈴薯、草畜產業、特色冷涼蔬菜、小雜糧等優勢農產品和優勢區域的扶持力度，引導資金、技術、人才等生產要素向優勢產區集中，引導生產、加工、流通、儲運等設施向優勢產區集聚，加快形成優勢突出和特色鮮明的農產品產業帶。二是突出產業發展重點。對于馬鈴薯、小雜糧，要推進高產創建，提高綜合生產能力。對于西吉芹菜、胡蘿卜、番茄等特色冷涼蔬菜，要推進集約化、設施化生產，提高專業化、規模化生產水平。對于肉牛、肉羊等養殖業，要推進標準化健康養殖，提高質量安全水平。推進農業產業化經營健康發展，促進農村經濟的發展[4-7]。 三是加強農產品質量安全工作。對農業特色產業，要嚴格對生產過程進行全程監控，加大農產品注冊商標和地理標志的保護力度。加快良種開發和推廣應用，提高農產品品質率，增加農產品的收入。

3 參考文獻

[1] 郭劍平.“十二五” 時期農村經濟發展的思考和淺析[J].現代經濟信息，2011（9）：9.

[2] 萬俊毅，陳浩.廣州北部山區發展特色都市農業的思考與建議[J].南方農村，2012（ 1）：12.

[3] 趙麗佳.通過轉變發展方式實現湖北農業跨越式發展的思考[J].湖北農業科學，2012，51（22）：241-245.

[4] 徐勇，許炯心，房金福.黃土高原中部丘陵區（中尺度）農村經濟特征制約因素與發展對策[J].水土保持研究，2000，7（2）：14-21.

[5] 周桂華，周建農，許才明，等.蘇北農村經濟發展的制約因素與對策[J].江蘇農業科學，2004（1）：5-9.

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［論文關鍵詞］貧困縣 農村教師教師發展  

 

貧困縣是一個相對意義的概念，主要是指人均年收入在千元以下，以老少邊窮為核心的農村地區，這些地區社會成員生活水平低下、發展機會匱乏、發展能力不足。這些地區在全面提高教育質量，確保適齡兒童少年接受良好義務教育等方面，仍然面臨著很大困難，集中表現為發達縣級市與貧困縣之間義務教育不均衡的問題，導致這一問題出現的重要因素就是師資質量的欠缺，所以，本文僅就貧困縣教師的發展問題提出幾點看法。 

一、教師發展中存在的問題 

1.師生“薄弱意識”的困擾。貧困縣的一些學校，由于歷史的原因造成其在各方面相對薄弱，如教學條件差、師資力量差、學生生源差，使學校的所有主體在社會處境和學業成績等方面處于弱勢地位。這種在長期的辦學過程中累積形成的薄弱意識，在不斷比較中而逐漸成為內化的意識，成為學校師生自我意識消沉的根源，也成為學校現實中、心理上的沉重包袱。因薄弱學校而帶來的自我貶低，使得薄弱學校的師生看不到出路和希望，侵蝕了他們的自信和對未來發展的信念，把希望寄托于外部世界，寄托于外在力量的介入。 

2.人才的嚴重“缺失”。我國農村教育最可悲的是將其功能定位“游離”于農村社會發展之外。個人接受教育的目的不是對現有鄉村生活進行改造和建設，而是自我抽離出“鄉土社會”，完成“由鄉野到廟堂”的空間轉換，通過“學而優則‘仕’”或“學而優則‘市’”而成為“城里人”。大量農村學生精英“棄鄉入市”，造成農村社會“人才和資源的空洞化”。這是造成教師隊伍人才短缺的重要現實因素之一?！皼]有梧桐樹，引不得金鳳凰”，目前校長和教師隊伍力量相對薄弱，主要原因是收入低，待遇差；職稱崗位有限，沒有升職機會；沒有住房，或買不起房，年輕教師找對象都困難；工作任務太重，高負荷運轉，致使很多剛畢業的大學生寧可留在城市打工，學非所用，也不愿意到貧困縣當老師。另外，由于縣級財政有限，缺編現象嚴重，中小學代課老師偏多，工資少，轉正沒有希望，現有人才留不住，更枉談人才的引進。這是造成教師隊伍人才短缺的重要現實因素之一。 

3.職業發展的前景“黯淡”。貧困縣學校教師編制過少，不能滿足教學需要；頸椎病、心臟病、婦科病、脂肪肝、癌癥發病率較高，缺編的事實也比較普遍；教師學歷相對較低，代課現象嚴重，年齡結構和知識結構不合理，年齡過大，知識陳舊，教學方法單一；音體美老師缺乏，教非所學的現象極其突出；沒有或很少有學習和進修的時間和機會，無法進行教育教學思路的拓展和科研；教育領導者辦學理念陳舊、管理能力有限。 

二、應采取的對策 

1.采取綜合措施以消除薄弱意識，激發學校自身潛力。要想消除薄弱學校的薄弱意識，除了需要提高辦學條件、提高教師待遇等外源帶動之外，最重要的是學校師生要有“革命”精神，挖掘自身潛力，燃起學校領導和教師的奮斗意識，通過自身的努力，促進教學質量的內涵性發展。具體方法包括如下兩個方面： 

一方面，通過對標行動，激發創新活力，提升工作水平。所謂“對標行動”，就是選擇先進典型作為學習和追趕目標，學人之長，補己之短，實現工作的飛躍。貧困地區的學校通過對標活動有利于學校解放思想，開闊視野，拓寬工作思路，少走彎路。貧困學校開展對標活動，選準學趕目標是關鍵，最好選擇客觀條件基本相同或不如自己，但主觀努力、工作業績卻超過自己的學校作為學趕目標，這樣才能學得服氣，趕得有勁，不斷取得新成果。 

另一方面，通過各種激勵機制或教研活動，營造積極的工作學習氛圍。引導教師深化對教育工作意義的認識，逐步培養教師的事業傾向。學校可以通過講座、座談、演講等形式，認識到自己工作對人類社會的貢獻，挖掘自身的潛力，激發師生的成就動機，為學校的發展注入生機和活力。通過師生間的合作與交流及各種教研活動，更新教育教學觀念、教學模式、教學方法，強化師生參與教學過程的信念、意志、能力與水平，形成良好的學習風氣和校風，使學校通過苦練內功，形成教育內部均衡發展的良性循環。 

2.加強對現有教師隊伍的培養，促進學校間教學質量的均衡。調查發現，真正困擾學校的是缺乏高素質的員工隊伍，在教師隊伍培養和教學質量的提高方面，義務教育依然存在著明顯的地區差別、城鄉差別和學校差別。因此，改革須從以下幾個方面入手：第一，政策推動。全市財政新增教育事業發展經費優先用于農村；組織教師培訓時，增加農村教師參訓人數，培訓內容是學員“點菜”，教師“下廚”，新聘任教師首先安排到農村學校任教；評聘專業技術職稱、評優評先優先考慮農村教師。第二，城市帶動。建立城區學校對口支援農村教育的長效機制，每年選派城區教師到農村支教。建立農村學校教師到主城區學校掛職學習、跟崗培訓制度和省骨干教師、特級教師巡回送教下鄉制度。第三，縣域聯動。將義務教育辦學水平較高的縣（市、區）與相對薄弱的貧困縣結成“盟縣”，縣域之間、校際之間實行對口幫扶，聯動發展。第四，信息化促動。實施“教育資源下鄉行動計劃”，通過“校訊通”“同步課堂”“遠程協同教學”“網絡協同教研”等形式實現“校校通”“班班通”，促進城鄉優質教育資源共享。第五，校長輪崗。從優質校選調校長到薄弱學校當校長。設置以政府投入為主的城鄉義務教育校長交流專項基金，以確保城鄉校長持續順利交流，完善校長交流的考核評價與激勵機制，提高交流質量與效益。 

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農村商業銀行作為農村信用社改制而來的新生體系，在經營上既秉承著農村信用社支農的作用又體現出現代商業銀行具有的營業特點，為農村金融服務注入了新的活力，成為全新的，適合農村需要的商業金融機構，為農村發展和金融需求注入新的水源。但是，隨著金融危機對貨幣體系影響的深入，股份制銀行和城市商業銀行幾乎吸納所有城鄉資本源。而農村商業銀行作為支農發展的主力，對農村金融的完善與發展有更多的支撐作用，同時在利用資金支持，規模發展所需的農村資本源上也面臨前所未有的壓力。對于農村商業銀行發展中存在的問題進行研究對于現代金融的建設具有重要的意義。

二、概念界定――農村商業銀行

我國對于農村商業銀行的概念并沒有標準和規范的定義，衡量農村商業銀行的標準尚不統一，對農村商業銀行的認識比較寬泛，但其基本的共識不外乎以下幾點：一是既是農村金融組織又是農村商業銀行，他們的資金結構不夠完善，金融體制需要進一步改革。二是多集中于縣域經濟發達，城鄉一體化程度較高的城鎮地區，資產規模逐漸壯大，市場環境比較穩定。三是入股方式上是一種新式的混合所有制經濟體，轄區內的鄉鎮企業和農民共同參與入股，但股權結構單一，運行機制需要制衡。四是存貸款上定位于農村市場，并根據自身的業務特色，主要面向鄉鎮企業的融資提供貸款服務，兼顧為農民提供小額貸款，支農的作用更具有規模性。

金融界對于農村商業銀行的界定主要有以下幾個方面。一是根據地域的特殊性，將針對中小企業服務的銀行組織劃分為城市商業銀行，農村信用社、農村商業銀行（較大的農村信用社組建）。二是以資產規模來劃分，除去五大型商業銀行外，規模在1500億元及以下的農村商業銀行。三是根據股權結構來進行界定，在這樣的結構下將農村商業銀行劃分為農村股份制商業銀行（股份制農村商業銀行是進行商業化經營并且資本規模達到一定程度的金融機構，其主要聚集在人口較為集中的鄉鎮地區），農村合作銀行（主要集中于人口密集的產糧產棉鄉鎮），農村信用社三種股權結構模式。

三、農村商業銀行發展中存在的主要問題分析

（一）股權結構不夠合理

我國農村商業銀行發展中，股權結構不夠合理主要表現在以下幾個方面。

地方政府“一股獨大”。股權單一，行政色彩濃厚。農村商業銀行在成立之初就帶有為地方經濟發展融資的目的，加之銀監會對外商投資者參股中資的金融機構制定了嚴格的參股條件，這樣的結果必然會造成地方政府控股比例過高的現象。國有股權占較大比重處于控股地位時，管理者的選擇就必然遵循的是行政程序而不是市場規則，政府實際上完全掌握了農村商業銀行的控制權。

外資股東參股比例偏低。當前，不少境外金融機構對中國農村商業銀行的股權投資興趣濃厚，因其投入資本不大，且比較容易對這些銀行進行改造，而獲取較大的市場份額。從銀行經營管理的角度來看，外資參股農村商業銀行能帶來三方面的好處：首先是資本金的重組水平提高；其次是外資入股能夠改變農村商業銀行較單一的股權結構，改善治理環境；再次，能夠引入外資銀行成熟的管理經驗和先進的技術支持。但是，目前在農村商業銀行中，不管是基于安全的考量，還是政策法規的嚴格限制，導致外資股東的參股比例相對較小。

（二）金融服務覆蓋面有待拓寬

從目前農村商業銀行網點的分布看，主要集中在經濟發達地區和中心城市，在一些經濟欠發達地區，農村商業銀行的金融服務基本還是空白。隨著四大國有獨資商業銀行改革、調整步伐的加快，國有獨資商業銀行的機構將從這些地方退出，必將影響到這些地區的金融服務。如何滿足這些地區的金融服務需求，成為一個亟待解決的問題。

（三）激勵與約束機制不足

國有商業銀行與農村商業銀行的產權制度差異決定了兩者在激勵與約束機制方面的差異。就激勵機制而言，農村商業銀行作為具有“四自”特征的市場主體，始終貫徹投入與回報相匹配的原則，使其成為我國現有金融體系中最具活力的部分。從約束機制看，農村商業銀行處于競爭的市場環境中，一般都有較強的約束力。國有商業銀行一級法人治理結構下的多層委托關系的存在，為“尋租”活動提供了空間，這直接導致其約束效率的低下。

（四）網點分布不足

在機構布局方面，農村商業銀行的原則是爭取以較少的網點做更多的業務，輻射面廣。國有商業銀行的分支機構延伸到縣域，現在出現收縮，而農村商業銀行卻在拼命擴張網點。網點的不足使農村商業銀行業務開展受到一定的局限。要發展又要贏利，要市場也要質量，這些都不可偏廢，市場份額較小的農村商業銀行不得不在夾縫中生存。

（五）產權制度和公司治理結構存在問題

股東個數過多，股權過于分散。根據人民銀行規定，在農村商業銀行的股權結構中，單個自然人的持股比例不得高于總股本的1%。自然人股東所認購的股份總額不得低于股本總額的50%，單個法人直接或間接持股比例不得高于總股本的10%。股權上的這一制度安排，明顯是受到“合作制”的影響，似乎意欲體現“互助合作原則”，讓自愿人股、希望獲得金融服務的農民盡可能地成為銀行股東。因此，這種制度安排必然就帶有合作制的固有弊端，導致股東數量過多，股權過于分散，同時導致股東的“搭便車”行為，多數股東，特別是自然人股東因為其所持股份很少，自身利益與銀行利益相關性不大，不會花費太多的精力和成本去監督銀行的經營行為、參與重大決策，由此使銀行內部人控制的可能性增大。

內部管理架構不健全。董事長與行長沒有制度化的分權機制，股東大會、董事會、監事會的職責并不十分清晰，這就很難形成內部的有效監督、制約機制特別是董事長與行長的經營責任不能清晰界定和分割，可能導致經營失敗時相互推卸責任，無法實施懲罰機制。此外，因農村商業銀行經營規模相對較小，經營管理人員少，目前普遍沒有按照中國人民銀行的《股份制商業銀行公司治理指引》的要求，在董事會中設立關聯交易委員會、風險管理委員會、薪酬委員會、提名委員會等專門委員會，輔法人治理結構欠缺。這會影響到董事會的決策和監督能力。

（六）金融產品缺乏特色，經營范圍較為狹窄

西方國家商業銀行經營的中間業務種類繁多，尤其是在各國紛紛打破分業經營的限制，實行混業經營以來，為滿足客戶各種需求，商業銀行的金融產品日新月異、層出不窮。如：素有金融百貨公司之稱的美國銀行業的中間業務的范圍包括傳統的銀行業務、信托業務、投資銀行業務、共同基金業務和保險業務。他們既可以從事貨幣市場業務，也可從事商業票據貼現及資本市場業務。相比之下，由于我國商業銀行中間業務的起步較晚以及對銀行業實行嚴格的分業管理等因素，中間業務的發展受到了極大的限制，從事的業務范圍很窄，金融創新能力差，金融產品單一，缺乏吸引力。目前，在我國商業銀行中間業務中起主導作用的是那些籌資功能較強、日常操作簡單的結算類、類業務，而層次較高、為市場提供智力服務而從中收取手續費為主的業務很少，由此帶來的直接結果是盈利能力低且缺乏專業經驗。

四、完善農村商業銀行發展機制的建議

（一）準確商業銀行市場定位，不斷提高經營管理水平

銀行業是一個高度專業化的行業，不同的銀行應針對自己的細分市場去投入，做自己擅長的事。商業銀行應針對現有的資本實力和服務方式在市場上所處的位置，考慮到現有客戶的需求特點，開發出能代表銀行形象的金融產品和服務，向客戶展示銀行的鮮明個性，從而在目標市場上確立自己的適當位置。大銀行以規模見長，中小銀行以經營見長。因此，商業銀行要準確市場定位，不斷提高商業銀行的經營管理水平。

（二）通過兼并和重組是擴大自身的規模的有效辦法。

農村商業銀行可以對地方一些非銀行金融機構和信用社進行兼并聯合。通過這種同級之間的兼并和重組，農村商業銀行既可以擴大自己的規模，提高整體抗風險能力，還可以減少不良資產的比例。另外，對農村商業銀行機構進行規范和完善。例如，適當擴大農村商業銀行的服務網絡，建立統一的內部控制制度，在工作中使用統一的標準和業務憑證，提高農村商業銀行的整體社會信譽度。

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1發展現狀

1.1鄉鎮客運站發展現狀

河南省省政府為落實全面建設小康社會的要求，解決“三農”問題，改善農村交通基礎條件，在2006年、2007年兩年重點建設鄉鎮客運站，每個鄉鎮站由財政撥款20萬到35萬元，2008年全省建成2003個鄉鎮客運站，實現“鄉鄉都有客運站”，擬通過此舉改善廣大農村地區的客運服務水平。

但調研中發現，不少鄉鎮客運站由于規劃選址、土地、運營管理等問題，導致全省鄉鎮站啟用率較低，多數客運站被挪作他用甚至廢棄，主要表現為中途站（無始發班線，如圖1.1、1.2所示）、距離人口密集區較遠的車站（如圖1.3所示）、設計不合理，不方便車輛進出的車站（如圖1.5所示）

圖1.1 挪作他用的中途站 圖1.2 作為垃圾處理廠的中途站

圖1.3 距離人口密集區較遠而未啟用的中途站圖

圖1.4 規劃設計不合理未啟用的中途站

1.2建制村汽車?？奎c發展現狀

為落實全面建設小康社會的要求，解決“三農”問題，2006年我省大規模建設了農村招呼站（建制村汽車停靠點），共建成13530個。但根據調研統計，截至2012年底，全省能正常使用的農村招呼站僅4804個（占35.5%）、已損壞5706個（占42.2%）、已拆除3020個（占22.3%），未達到預期使用效果，還形成了負面的社會影響。

圖1.5 廢棄的招呼站

2問題分析

2.1鄉鎮客運站存在問題分析

對于鄉鎮客運站存在的問題，歸根起來我們認為有五點：

（1）難以獲得土地。土地問題是鄉鎮站建設的最主要制約因素。首先，由于城鎮發展過程中沒有系統的、科學的總體規劃，群眾習慣乘車處位于鄉鎮中心，而這里一般被作為商業用地，建筑密度高，沒有多余的土地用于鄉鎮站建設；其次，由于農村客運站經營效益差、見效慢，民營資本投資積極性不高，配套資金短缺，無法承擔高額土地購置費。

（2）選址不當，不方便群眾出行。由于在群眾習慣候車的鄉鎮中心處無法取得土地，部分客運站被迫建在在離群眾習慣乘車點較遠的地方，導致乘客和客車都不愿意進站，客運站形同虛設，甚至出現“建成即廢”的現象。

（3）無首發班線的客運站啟用率低。農村客運首末站可以吸引周邊群眾進站乘車，一般使用情況相對較好；而全部利用過路車的中途站，由于客車進站成本高且影響運營效率，人不進站候車，車不進站載客，客車在路邊隨停隨走，客運站一般無法啟用。部分城鄉接合處的鄉鎮，作為城鄉公交的首末站，客流相對集中，使用情況也相對較好?？傮w上講，鄉鎮客運站總體啟用率較低，特別是中途站基本上都無法啟用。

（4）部分客運站建設主體不適當。多數鄉鎮客運站由當地鄉鎮政府作為建設主體承建，但是政府無管理客運站的經驗，又與運輸企業合作不暢，導致建成后經營效益較差，維持運營困難，直至關閉，出現廢棄、變賣的情況。建設主體選擇不當，不利于農村客運站建設及經營的可持續發展。

（5）鄉鎮站管養問題突出，責任主體不明，日常維護資金匱乏。鄉鎮客運站公益性強，進站客車有限，收益較少，利潤低，日常維護經費都無保障。且省級只補助了建站資金，而無運營維護資金，運營單位無力對站房和設備設施進行日常維護及更新，造成站場設施損壞快，無法持續運營。

2.2建制村汽車停靠點存在問題分析

結合以往建制村汽車?？奎c的建設經驗，其存在的問題歸結起來有以下三點：

（1）部分招呼站選址不合理，沒有充分發揮為百姓服務的作用。原則上招呼站的布設應依托各縣的農村客運網絡規劃，重點布設在有客運班線的縣、鄉道路上，但為了響應 “村村都有招呼站”的政策，采取了平均主義，使得部分招呼站在選址時并沒有與百姓的出行習慣結合起來，為民服務的作用沒有得到體現，從而造成建設資金的浪費。

（2）建設標準低，短期內廢棄拆除現象普遍存在。2006年是河南省進行招呼站建設的第一年，由于時間緊，任務重，招呼站沒有統一的規范可循，從而使得其建設樣式和建設標準參差不齊，經過短短幾年風雨的洗禮，多數招呼站已破敗不堪，多地出現拆除、廢棄的情況，嚴重影響了招呼站建設的整體形象，尤其是干線公路上的招呼站，多數招呼站建在公路路肩上，對過往車輛通行造成一定安全隱患，且隨著近幾年干線公路的改建改造，多數招呼站已被拆除。

（3）管理養護工作落實不到位，缺乏維護資金。同鄉鎮站類似，農村招呼站存在管養責任不明、機制不全，存在“重建設，輕管理”的問題，國家和地方缺乏專項管理養護資金，加之招呼站建設標準低、經久耐用性差，且受外力破壞情況普遍，使其在損壞后沒有得到及時維護，群眾出行安全性受到影響。沒有制定明確的建設、使用管理辦法，導致已建成的數量多、覆蓋廣的農村招呼站無法得到及時維護，從而喪失了服務群眾安全出行的功能。

3結語

基于以上對鄉鎮客運站及建制村汽車停靠點現狀情況及存在問題的分析總結，筆直認為，要真正解決“三農”問題，改善農村交通基礎條件，將有限的建設資金真正用于人民群眾最需要的地方，實現農村客運的長足發展，河南省農村客運站應走以下發展道路：

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農業是我國國民經濟的支柱，在三大產業中，農業是第一產業，也是新農村建設與發展的重要保障。改革開放至今，我國已進入以工促農、以城帶鄉的新型發展階段，在國家政策與經濟等方面的大力扶持下，我國的農村經濟也實現了非常快速的發展與進步，并且，在這個過程中，農業生產持續增收，農民生活水平及農村基礎設施，也都有了大幅的提高。黨的十明確提出，要加快現代農業發展速度，著力促進農民增收。但長期以來，我國農業發展相對落后，缺少科學、合理的發展規劃指導，之前處于無序、盲目的發展態勢中，導致農業經濟發展中，還存在很多亟待解決的問題。這不僅阻礙了農村與農業經濟的現代化進程，影響了新型城鎮化的速度，也制約了我國整體社會經濟的發展與和諧社會的構建。

一、當前我國農業經濟發展中存在的問題

（一）缺乏?允檔幕?礎建設，現代化水平較低

從本質上來說，我國作為一個農業大國，在經過了長期的農耕發展之后，也留下了很多的種植技術與經驗。不過，隨著社會的發展與科技的進步，與現代機械相比，這些技術就呈現出明顯的低效化特征。而現階段，我國的農業經濟發展，就面臨著科技水平與機械化水平較低的問題。例如，由于農田的水利建設不到位，水渠的修建沒有規劃，缺乏現代化的灌溉設施；農耕機械單一，播種、施肥、除草和收割等均過分依賴體力勞動，效率十分低下，也無法形成產業化的種植規模。

（二）缺乏必要的農業知識，農民素質水平較低

在長期的社會發展過程中，社會中的就業機會不斷增多。新生代農民更愿意到城市謀求發展，老一輩農民文化水平比較低，缺乏先進的農業知識和種植技術。農業的發展離不開人才，而農村的經濟建設又最缺乏人才的支持，農業專業人才培養和供應不足。

（三）缺乏多樣化的農產品，產業化程度比較低

現階段，隨著市場的發展，社會對于農產品的種類也有了更高的要求。但是，就針對于目前的實際情況來看，由于部分農民自身素質水平較低，導致其對于現代化社會的需求不夠了解，缺乏長遠的目標，并且始終停留在小農經濟的思想程度上，不愿意嘗試經濟效益更高的農產品。在這樣的情況下，由于其缺乏多樣化的種植模式，導致農產品的質量受到不小的影響，并因此而導致農作物的競爭能力不斷下降。除此以外，就針對于目前的實際情況來看，在大部分的農村中，其都是以家庭為誒單位，來開展相關種植工作的，這樣一來，就使得其難以形成一種產業化的經營模式，銷售周期長，銷售量也很小。

（四）土地資源破壞嚴重，農業生產環境不容樂觀

就針對于實際的農耕過程來說，因為農民自身的環保意識不高，再加上其對于可持續發展理念的欠缺與企業的粗放經營，使得很多的土地與水資源遭到嚴重破壞，并因此而導致其出現了空氣污染、水土流失等問題，難以為農作物的物質基礎提供必要保證，這樣一來，也就很難提升農作物的生產率與生產質量。除此以外，在實際的種植過程中，為了能夠有效的提高作物的種植產量，部分農民往往會大量使用農藥與化肥等，這樣一來，也會在很大程度上影響到農業的生產環境。

二、解決我國農業經濟發展中存在問題的對策

（一）加大農業基礎設施建設，促進農業現代化發展

為了能夠更好的解決農業的經濟發展問題，就要求國家應當加大對農業基礎設施建設的投入，并以電力、水利與道路等的建設為重點，通過運用統一規劃與合理布局的形式，辣味農作物的生產與種植提供保障。此外，就針對于農村的建設資金來說，要求相關部門必須要加強監管，來保證資金能夠真正落到實處。與此同時，要求相關管理人員應當加強監督，來確保每一筆資金都能夠做好記錄，然后以正常的渠道，來進行施工單位的選擇，并通過運用座談會的形式，來征求農民的意見與建議，對于其中所存在的問題，要通過運用科學的方式來加以解決。并且，要求國家應當積極鼓勵新技術的引進，并且，對于農用機械的購買，要進行補貼等。

（二）普及農業知識，提高農民技術水平

國家應將提高農民的素質水平與種植技術。通過農民喜聞樂見的形式，大力推廣和傳授農業知識和種植技巧；并且，應當積極組織一些農業專家，來進行全國的巡回演講，讓農民能夠更好的接受農業種植知識，來逐漸提升農民的文化素質。此外，就針對于鄉鎮層面來說，要求其應當以村為單位，來開展相應的經驗交流座談會，加強農民之間的經驗交流，充分借鑒優勢，并彌補不足。

（三）豐富農產品種類，逐步形成產業化鏈條

各地區應當因地制宜，選擇合適的農產品。對農產品結構進行調整，淘汰競爭力小的農產品，積極種植一些適合當地發展的農作物，并且，要求其應當積極聘請專家，來進行全程的指導工作。此外，要求政府應當積極推進農業產業化的發展，調整農業結構，轉變農業生產模式，并充分結合企業的發展需求，來拓寬農產品的銷售渠道。

（四）全面優化生態環境，促進土地利用率的提升

為了能夠更好的提高農業土地的利用率，國家就應當積極出臺相關法規，來對農田的征用進行嚴格的規范與監督，并且，要避免其因為經濟的發展，造成對土地資源的破壞問題，強化綠色農業的發展，并促進農業的健康可持續進步。此外，國家應當加強立法，來對有害農藥以及催熟劑等進行嚴格的監督，并且，對于農田附近的產業進行嚴格的審查，提高農產品的檢測標準，這樣一來，才能更好的強化農產品的國際競爭力。

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1.1推廣模式還不夠完善，推廣制度還不健全

目前農村技術推廣形式單一，主要是靠技術人員單方面的講解。由于技術人員和農民之間缺少互動，農民仍然處于被動狀態，所以導致技術推廣工作也很被動，沒有產生實際效果。

1.2農村技術推廣資金沒有合理配置

政府對農業技術推廣的投放資金到達地方政府以后，地方政府沒有對推廣資金進行合理安排，沒有落到實處，導致資金的使用不足。在重點推廣的技術上沒有足夠的資金，推廣就會停滯。

1.3農業推廣公益服務意識不強

很多政府推廣人員自己對農業技術推廣工作認識還不夠，沒有認清自己從事一個什么樣的角色，沒有做好服務工作，態度不夠端正，趾高氣昂，引起農民心理不滿，導致推廣工作很難進行。

1.4農村技術人員自身技術水平有限

技術人員在推廣過程中自身技術水平不過關，沒有起到先鋒模范作用，技術人員也沒有樹立終身學習的態度，沒有及時學習更新的技術，因此不符合信息化時代的要求。

2農業技術推廣工作的發展對策

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關鍵詞：農機化；問題；對策

中圖分類號：F323.3 文獻標識碼：A 文章編號：1674-0432（2013）-04-0183-1

1 我國農機化發展中存在的主要問題

1.1 農機裝備總量不足， 結構不合理

一是部分農機具出現了不同程度的老化，需要及時更新換代；二是運輸機械較多，農田作業機械不足；三是小型機具、動力機械多，先進的大中型機械少；四是中低檔次農機具較多，適應現代農業要求的先進機具少；五是農業配套農機具少，而且配套比率較低。

1.2 農機門類品種上存在缺陷

我國農業機械化水平在不同作物、不同生產環節上存在著很大的差距。目前，最突出的問題是水田機械化水平太低，遠低于旱田機械化水平。在農田作業各個環節上，收獲機械化水平是最低的，同時也是需求最大的一類。玉米機械化收獲尚處于起步階段，棉花收獲機械很少，具有質量過硬、性能優秀、節本增效技術的機具太少，影響了農業機械大面積推廣和應用。由于農機品種及機具適用性上的缺陷，使我國農機產品存在過剩和短缺并存的不合理現象，制約了農業機械化的全面、健康發展，農機作業效率和經濟效益也很難得到提高。

1.3 地區之間農機化水平不平衡

我國氣候條件與地理的差異，造成土地相對稀缺以及農村勞動力過剩問題，同時，農村地域間的差別、人均投入水平較低等因素，決定了我國農機化在不同區域、不同經濟發展水平、不同生產條件等條件下，體現出了不同區域的發展特點。經濟相對發達地區農業生產水平較高，農民購機數量較多，農機化發展速度相對較快；而經濟欠發達地區農業生產水平低，農機擁有量少，農業機械化發展速度慢。目前，我國東部地區耕地占全國耕地總面積的32.1%，而農機動力擁有量占全國農機總動力的50.2%；西部地區耕地占23.7%，農機動力卻只有15.3%，相對動力擁有量為2.4：1。

1.4 農機購買力有限，使用水平較低

很多地區存在農民買不起、用不好和效益差的問題，制約了農機數量和水平的提高，主要表現為：一是“買不起”。一般大中型農田作業機械需要5萬～10萬元，小型的也要0.3萬～1萬元，一次性投資大。而目前我國農民收入水平較低，農民對農機的購買力不足。雖然出臺了農機購置補貼政策，但這種狀況沒有徹底改變。二是“用不好”。新型農機具的引進、試驗、推廣以及技術培訓因推廣經費短缺而很難開展，農民素質不能得到很好的提高，造成部分農民能買得起機具，但用不好。三是“效益差”。多數農民不能正確使用農機，容易引起機具故障，從而降低工作效率。加上我國農機作業市場還處在起步階段，很多農機具不能高效利用，非田間作業時間較多，經濟效益很難得到保證。

1.5 農機服務組織化程度低， 整體效益差

鄉鎮農機管理服務工作不到位，農機維修管理關系不順暢， 農機專業化、社會化、市場化運行機制還沒有完全形成，有實力的農機大戶少，農機服務隊、農機協會等農機服務組織發展還不夠規范，分散在千家萬戶的農業機械使用水平低，農機經營總體效益差。

1.6 農機具科研開發配套系統落后

新機具、新技術發展步伐緩慢，無法滿足現代農業生產的需要。農機化科研力量、推廣隊伍有待進一步壯大。試驗示范方法落后，標準化、信息化建設落后，不能及時獲得有關農業產業結構調整的最新信息，無法滿足實際生產的需要。

2 我國農業機械化發展策略

2.1 調整優化結構，提高農機綜合發展水平

在農業機械化結構調整上：一是堅持分類發展和重點突破的原則；二是配合實施退耕還林、退耕還草工程，大力發展旱作節水農業、保護性耕作、牧業等農機化技術示范，引導農民購買、使用適應農業結構調整要求的農機具。三是提高機具的配套比，鼓勵大中型和復式作業機具的發展，使農業機械的利用率、作業質量得到提高，增加農民收入；四是在保持基本農機裝備數量穩步增長的同時，使農機具質量不斷提高。

2.2 加大科技創新，積極推廣農機化新技術

一是結合農業結構調整加強技術創新，加快農機新技術、新機具的研究與開發，力爭在糧食作物、經濟作物和牧業等機械化生產關鍵環節、農產品分級、加工轉化等方面取得新突破；二是進一步深化農業機械化科技體制改革，充分發揮農機科研院所、大型農機企業的積極作用，優化農機科技資源合理配置；三是加強農業機械化新技術的推廣及應用，重點推廣玉米收獲、水稻機械化生產、育苗移栽機械化、秸稈機械化還田、設施農業機械化、機械化旱作節水農業、糧食產地烘干、經濟作物機械化、牧業機械化、農產品加工和農用航空“十大”農業機械化技術。

2.3 推動跨區作業，提升農機社會化服務水平

農機社會化、市場化服務是把分散的農機戶和農機作業市場緊密聯系起來，通過市場有效地配置資源，提高農機利用率的最有效途徑。因此，政府及各級農業、農機部門要高度重視，組織推進跨區機收指導工作，使跨區機收規模和范圍進一步擴大。加快國內經濟平衡發展，不斷縮小地區發展差距，加大反哺農業力度，推動農業向社會化、產業化、集約化方向發展。

參考文獻

[1]白人樸.“十二五”我國農機化發展展望[J].我國農機化，2010（4）：3-5。