生活中常見的經濟學現象范文

導語：如何才能寫好一篇生活中常見的經濟學現象，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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關鍵詞：價格歧視;生活應用

一、價格歧視的理論知識背景

價格歧視是一個經濟學概念，最早由英國經濟學家庇古提出來，指的是廠商對同一種商品制定不同的價格。經營者沒有正當理由，就同一種商品或者服務，對若干買主實行不同的售價，則構成價格歧視行為。價格歧視經濟現象根據價格歧視的程度高低，可以分成一級、二級和三級價格歧視。一級價格歧視是壟斷廠商以消費者所能夠付出的最大貨幣量確定價格，從而可以獲得消費者的全部消費剩余。二級價格歧視是壟斷廠商根據消費群體消費量的不同區別定價，從而獲得消費者更多消費剩余。三級價格歧視是壟斷廠商針對不同的消費群體或不同的消費市場區別定價，從而獲得消費者的部分消費剩余。

廠商實行價格歧視是需要一定的前提條件的。首先，廠商對其銷售的商品具有一定的壟斷性，可以控制商品的價格。廠商對商品的壟斷性越強其對商品的價格的控制力也就越強，也就是不存在其他的競爭廠商可以替代或者分割壟斷廠商對商品的市場供應。當市場不存在競爭，信息不暢通，或者由於種種原因被分割時，壟斷者就可以利用這一點實行價格歧視。 其次，壟斷廠商需要了解不同消費市場對同一商品的需求彈性。在充分了解消費市場的需求彈性后，根據需求彈性的不同制定不同的銷售價格，區別銷售，從而獲得較多的壟斷利潤。再次，廠商要做到對不同的消費市場進行有效的分割，通過市場分割，價格歧視的廠商還能區分出具有不同特點的消費市場，最重要的是，它還能阻止和限制同一產品在不同市場不同之間的流動，抑制消費者之間的倒賣行為。針對不同的消費群體和消費市場，壟斷廠商采取獨特的產品或市場營銷組合戰略以求獲得最佳收益。

二、生活中的價格歧視經濟現象

生活中的一級價格歧視經濟現象。一級價格歧視要求壟斷廠商完全洞察消費市場的消費需求，完全了解消費者所能支付的最高價格，具有相當高的條件限制，是一種比較理想化的價格歧視，生活中很難實現。比如，某一個偏遠交通不便的縣城就只有一個婦產醫院，并且婦產醫院收費部門非常了解當地居民的收入和消費水平，他們以患者心里預期的最高價格確定項目收費標準，從而達到獲得患者全部的消費剩余的目的。一級價格歧視和消費者的收入水平和消費水平密切相關，偏好消費水平較高的消費者。

生活中的二級價格歧視經濟現象。判斷二級價格歧視的一個關鍵點是對同一商品不同消費量或者消費時段的區別價格。二級價格歧視普遍存在于我們的日常生活中。壟斷廠商不能完全確定消費者的完全消費剩余，但是可以依據不同消費群體的對同一商品的不同消費量和消費區段劃分不同的消費類型，針對確定消費價格，達到獲取較多消費者消費剩余的目的。我們日常生活比不可少的基礎資源――水的定價就是標準的二級價格歧視。公共事業管理部門利用對水這一特殊商品的壟斷控制，針對不同的消費群體實行階梯水費。對于用水量較少的消費群體實行較低的價格，對水量耗用比較多的消費群體實行較高的價格。移動通訊業中的電話費消費也是二級價格歧視的比較典型的應用。移動通訊商對于一定數額通話時長內確定一個較高通訊資費，對超出這個額度的通話時長收取較低通話資費。商場賣家促銷時候推出的捆綁銷售和“第二件半價”對于買一件同一商品的消費者和買兩件的消費者收取不同的價格，滿足同一商品因消費量不同價不同的條件同樣是二級價格歧視。

生活中的三級價格歧視經濟現象。商品價格因消費群體不同而價格不同是判斷三級價格歧視的關鍵點。三級價格是日常生活中最常見的一類價格歧視。比如，品牌專賣店在推出季節新款服飾時總是按照商品原價銷售，一段時間之后開始打折消費。這是因為商家將消費群體進行了劃分，一部分收入和消費水平較高的消費者，追求時尚，愿意支付較高價格以期滿足時尚需求，這部分消費者的消費需求彈性較小。另外部分是消費水平較低的消費群體或者對于時尚沒有那么強烈追求的消費者，這類消費者的消費需求彈性較大，商家針對不同需求彈性的消費者區別價格。這一做法既滿足了商家獲得更多消費者消費剩余又滿足不同需求消費消費者的需求，相比“歧視”、“傾銷”， “讓利”、“優惠”似乎更符合消費者的利益。然而，它們所指的都是同一種行為，就是廠商區分消費需求追求利潤最大化的行為。價格歧視說到底就是一種定價策略，是一種廠商追求利潤最大化的定價策略。通過價格歧視，壟斷廠商可以獲得更多的消費剩余，消費者滿足了不同的消費需求，各類資源得到有效的分配。這種定價方法在不破壞市場正常競爭機制下，一定程度上算是消費者和商家的雙贏，在現實生活中起了重要的作用。

參考文獻：

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關鍵詞：勞工市場；最低工資；市場供求理論；勞工工資；勞工權益

一、引言

“最低工資標準”是常見的法律概念，也是勞工市場上與諸多較低收入工作者息息相關的話題，根據百度百科的定義，“最低工資”是指勞動者在法定工作時間或依法簽訂的勞動合同約定的工作時間內提供了正常勞動的前提下，用人單位依法應支付的最低勞動報酬。《最低工資規定》已于2003年12月30日經勞動和社會保障部第7次部務會議通過，現予公布，自2004年3月1日起施行。其效力通過立法的形式，在《勞動合同法》等多條法令的規定下得到保護。“最低工資”在其他國家也是常見的法律性要求，其基本的形式是規定最低的勞工時薪，以實現保護勞工權益，避免出現雇主濫用市場影響力，壓榨勞工，惡性降低勞工工資的現象。

然而在現實生活中我們卻發現，雖然“最低工資”的規定本身處于保護勞工的好意，但是因為受“最低工資”的影響，使得許多低技能勞工難以找到工作，下面筆者將從勞工市場的供求關系出發，先介紹簡單的市場供求理論，再以此為基礎介紹“最低工資”如何影響了勞工市場，切實地對勞工，特別是低技能勞工的市場表現產生了怎樣的影響。以期通過本文的介紹能夠幫助讀者比較系統地理解“最低工資”是否實現了最初保護勞工的目的。

二、市場供求理論與勞工市場

市場供求理論是我們在生活中常見的經濟理論，曼昆在《經濟學原理》的第一章《經濟學十大原理》中有關于人與人之間的商品交換的原理闡述中，第一條就指出：“市場是組織商品交換，調節市場關系的有效工具”。對于市場理論，我們可以用一句話將其總結為：“供大于求，物價下跌；供不應求，物價上漲，直至平衡。”這句話從直覺上非常好理解，我們也可以通過下面的圖例進行更加詳細的說明。

我們通過供求曲線對于這一動態過程進行說明，在下面的直角坐標軸中，我們以橫軸表示某一商品的數量，而縱軸表示價格。在圖中交叉的兩條直線分別表示商品的供給與需求關系。其中標有D的曲線為需求曲線（Demand），其向下傾斜是因為我們知道，隨著商品的價格上升，其需求將會下降，同樣的，標有S的曲線為供給曲線（Supply），其向上傾斜是因為隨著商品上升，會有越來越多的人愿意賣出該商品，其供給將會上升。

可以看到，當市場的供求關系處于（Q*，P*）一點時，此時的供給的數量與需求的數量是相等的，在這個時候市場是處于平衡的。下面我們通過同臺分析，在其他任何的市場價格與數量情況下市場都會自動變動到這一點。以市場價格過高時為例，即當市場價格處于P1的時候，我們會發現，供給曲線對應的數量為Q1S，而需求曲線對應的數量為Q1D，我們可以明顯地看出Q1D

而當市場價格過低，即當市場價格處于P2時，我們會發現，供給曲線對應的數量為Q2S，而需求曲線對應的價格是Q2D，且Q2S

三、最低工資怎樣影響勞工市場

曼昆在《經濟學原理》第一章節《經濟學十大原理》中有關商品貿易的部分隨即又提到“當市場調節失靈的時候，政府應該進行有效的干預與控制”。我們可以從這個角度去理解“最低工資”的用意。雖然我們在第二部分說明了市場調節的優越性，即其總可以通過與價格相對的供求關系來調節供求數量的平衡以維持市場的穩定運行。但是在勞工市場上，這樣的自由化往往帶來的是對于勞工的不平等對待。

在勞工市場上，供給方是勞工，他們提供自身的人工資源協助工廠進行生產。需求方是工廠或者商家，他們需要勞工資源來幫助他們生產商品。但是由于在勞工市場上往往存在較大的競爭，特別是在一些較為低端的，技能性與專業性欠缺的職位，由于大量的勞工從農村涌向城市，導致這些行業出現供給激增的情況。比如在國內，由于低技能勞工的數量較大，如果我們完全依賴于市場的調節，最終有可能出現市場的平衡價格（即勞工工資）過低的情況，導致出現雇主利用市場力量壓榨勞工的結果。

最低工資規定的目的就是未來避免出現這樣的結果，根據最低工資的規定，當勞動者在法定工作時間或依法簽訂的勞動合同約定的工作時間內提供了正常勞動的前提下，用人單位依法應支付的最低勞動報酬，這樣通過立法的形式規定最低工資，有利于防止出現我們前面提到的工資過低，雇主過分壓榨勞工，惡意降低工資的現象。中國大陸現時推行最低工資制度始于2003年。2003年12月30日，中國通過《最低工資規定》，并在2004年3月1日起施行。并且不同省市根據其具體的生活水準與成本，物價水平還有不同的按月份與按小時計算的詳細的最低工資的規定。

然而最低工資也不是單純地只有好處的，由于最低工資直接給廠商帶來了勞工成本的增加，出于逐利性的考慮，廠商會降低對于這一部分資源的需求。最低工資對于勞工需求的影響具體可以分成以下兩種情況。

1. 最低工資

2. 最低工資>市場平衡工資。即法律規定的最低工資高于市場本身的調節結果，在這種情況下，即市場外部力量強行將價格推至P1情況，在這樣的情況下市場供大于求，出現勞工失業等現象，有許多商家通過減少勞工聘請量，要求勞工提高工作效率的辦法來控制成本。甚至出現一些人雇傭“黑工”，即不簽訂勞動合同，非法雇傭勞工資源的情況。

綜上所述，我們可以發現，“最低工資”對于勞動市場的影響并不是單一的，而是綜合的。在能夠適當保護勞工權益的同時，又會帶來勞工失業與非法雇傭工人情況。因此我們在制定政策時就需要將其會對勞動市場帶來的綜合影響進行考量，在利與弊之間做出權衡與取舍，以期達到最好的整體效果。

參考文獻：

[1]曹一雄.最低工資制度對我國建筑業農民工就業的影響研究――以六省（市）為例[D].南京理工大學，2008.

[2]課題組.最低工資制度對農民工群體就業的影響研究[J].勞動經濟評論，2011（01）.

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1、論文份數：一式三份。一律要求打印。論文的封面由學校統一提供。紙張型號：a4紙。a4210×297毫米。頁邊距：天頭(上)20mm，地角(下)15mm，訂口(左)25mm，翻口(右)20mm。統一使用漢語：小五號宋體。分割線為3磅雙線。

2、論文格式的字體：各類標題(包括“參考文獻”標題)用粗宋體;作者姓名、指導教師姓名、摘要、關鍵詞、圖表名、參考文獻內容用楷體;正文、圖表、頁眉、頁腳中的文字用宋體;英文用timesnewroman字體。

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(1)論文標題2號黑體加粗、居中。

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(6)目錄另起頁，3號黑體，內容為小4號仿宋，并列出頁碼。

(7)正文文字另起頁，論文標題用3號黑體，正文文字一般用小4號宋體，每段首起空兩個格，單倍行距。

(8)正文文中標題

一級標題：標題序號為“一、”，4號黑體，獨占行，末尾不加標點符號。

二級標題：標題序號為“(一)”與正文字號相同，獨占行，末尾不加標點符號。

三級標題：標題序號為“1.”與正文字號、字體相同。

四級標題：標題序號為“(1)”與正文字號、字體相同。

五級標題：標題序號為“①”與正文字號、字體相同。

(9)注釋：4號黑體，內容為5號宋體。

(10)附錄：4號黑體，內容為5號宋體。

(11)參考文獻：另起頁，4號黑體，內容為5號宋體。

參考范文：

獨立本科院校微觀經濟學教學效果提升分析

摘要：《微觀經濟學》是獨立本科院校經管類專業開設的專業基礎課，是經管類學生最重要的專業基礎課。由于《微觀經濟學》這門課程本身所具有的特點以及獨立本科院校學生的具體情況，導致在教學過程中出現了很多問題，嚴重影響該課程的教學效果。依據教學經驗和課程特點論述獨立本科院校在《微觀經濟學》教學中存在的課程設置、教材匹配性、課程學生學習積極性、教學時間分配以及課程考核方式五大常見問題現狀，并提出針對性建議。

關鍵詞：獨立本科院校；微觀經濟學；教學效果；問題分析

中圖分類號：G4

文獻標識碼：A

doi：10.19311/j.cnki.16723198.2016.17.094

《微觀經濟學》是我國普通高校（包括獨立學院）經管類專業必修的重要專業基礎課。學好這門課程對于學生掌握現代經濟學的基本理論，增強分析經濟現象和提升理解市場經濟內涵具有重要的意義。同時也為學習國際貿易原理、貨幣銀行學等后續專業課程奠定堅實基礎。但是，由于微觀經濟學本身的一些特點，比如在微觀經濟學中利用了大量的圖形和數學工具來分析問題，許多經濟變量之間具有相當強的邏輯關系，這些內容的學習對于獨立本科院校的學生來說都有很大的困難。從而導致在教學過程中出現了教師難教，學生對很多問題的理解也浮于表面，很難深入理解相關的知識點等問題，使得微觀經濟學失去了本來的教學目的，無法達到預期的教學效果。探討該課程的有效教學經驗，充分調動學生學習積極性以及塑造生動活躍的課堂教學氛圍，從而有效提升學生該課程學校效果，對獨立本科學院學生專業發展有著明顯意義。

1《微觀經濟學》課程的主要特點

（1）理論抽象性強。微觀經濟學中包含有很多對經濟活動以及消費心理本質現象的歸納，理論概念分布廣泛，需要思考理解，常見的就有：供求平衡、消費者行為表現、生產理論、成本理論、市場理論、分配理論、一般均衡論及市場失靈等，即便是64個課時講授也安排較為緊張，而獨立本科院校往往分配48個課時，受時間限制，教師講授啟發學生理解消化的難度比較大。

（2）圖表分析復雜繁多。微觀經濟學中幾乎全部章節都存在圖表分析，圖形關聯度和相似度高，如成本曲線就有十條多圖形分析，習慣文字定性描述的低年級大學生對圖表進行抽象演繹歸納往往欠缺方法論素養，無法合理有效進行分析。

（3）數學模型多。微觀經濟學中存在大量的數據建模分析，需要歸納變量因果關系建立數學模型，然后采用數據加以驗證，需要一定的量化理性思維和數學修養，在校園中感性思維較為明顯數學邏輯思維不足的學生學習該課程存在較大困難。

2獨立學院《微觀經濟學》教學中存在問題

（1）課程設置不太符合獨立本科學院學生整體學習層次。獨立學院經管專業學生整體高中學習水平較公立院校為弱，數學基礎更為薄弱，獨立本科學院經濟學大綱往往是借鑒或者照搬公立院校的已有模板，課程教學內容、考核方式和考核要點等方面與校本部區別不大、沒有針對學生層次進行合理化差別變動，導致在實際教學中效果大幅降低。

（2）缺乏針對獨立學院層次的應用教學型教材。民辦獨立本科學院作為一個新興的高等教育組織發展時間并不長，因此經濟學教材選擇上基本沿用母體公立院校教材，如高鴻業的《西方經濟學微觀部分》，該教材對學生的經濟理論、分析思維培養都有著廣泛認可的良好效果，但對于應用講授型的三本院校的學生來說，教材內容理論深入、內容繁雜、邏輯嚴密，體系豐富反而成為學習的客觀困難，同時個體學習能力差異也導致教師講授時存在困擾，近年來針對高職、應用本科的微觀經濟學教材開始增多，但是教材質量良莠不齊，國外教材適合理解但不適合理論基礎欠缺的一般大學生。缺乏針對性的教材是一個明顯問題。

（3）學生學習積極性不足。獨立本科學院學生普遍習慣“灌輸記憶式”的學習來應對考試，短期難以掌握需要理解歸納演繹結合圖表分析的微觀經濟學有效學習方式，已經固化為習慣的記憶背誦式學習習以為常；另一方面高等數學的學習難度使大多數學生難以掌握有效的量化分析技術，從而增大心里畏難感降低學習積極性；教師缺乏企業實際經驗也導致難以聯系實際趣味吸引性不足，難以有效調動學習熱情。

（4）教師授課精力難以保證。在課酬相對較高的廣東獨立學院教師周授課時一般在20節左右，每學期普遍同時講授三門課程，僅教學任務就比較繁重，加之目前普通高校普遍存在“重科研輕教學”的現象，教師為了職稱評聘必然把主要精力用于科研，甚至以擠占教學時間和降低教學質量為代價進行科研行為，在這種情況下對需要精心準備的微觀經濟學教學很容易產生不利影響。

（5）課程考核方式單一。獨立本科院校微觀經濟學考核方式主要是期末考試與平時成績相結合，即平時成績占30%，期末考試成績占70%。期末考核比重較大導致學生習慣期末突擊記憶復習，期末考試一般采取筆試的形式，題型包括：選擇題、判斷題、簡答題和計算題。考試內容單一，許多題目都有標準答案，需要學生真正運用理論知識去分析實際問題的題目極少。這就導致部分學生存在僥幸心理和應試心理，考試前死記硬背，沒有真正地將課本知識聯系到實際中。同時獨立本科學院高學費導致學生容易出現花多錢應該容易拿到畢業證的交易投機心理，出現抄襲舞弊行為，同時教師為避免過于嚴格引發教學矛盾也存在平時分過于寬松導致學生平時上課缺乏認真投入，使分數不能有效反應學習效果。

3獨立學院微觀經濟學教學效果提升建議

3.1優化課程設置

獨立學院應根據不同的專業特點來開設該課程，經濟類和管理類專業在教學大綱、教學要求、學時等方面應有所側重，細化課程設置層次，并與各自專業的培養目標相吻合，設置適合學生層次、側重理解應用的重點學習內容，適當設置更高層次的理論思考型作為補充，重點在于理解運用解釋日常生活中常見的經濟現象。

3.2編寫切合學生實際的教材

自編教材可以以現在使用的《微觀經濟學》教材為藍本，精簡一些對于三本院校學生而言難度較大的內容。例如，可以保留從供求入手，彈性的分析，效用論、生產論和成本論，市場結構理論和要素理論。而對于一般均衡、福利經濟學等相關內容可以合并成一章，簡要介紹，只要學生把握基本內容即可。每章結束后，添加一兩個案例或相關的事件，引導學生用本章學過的內容來解決這些問題。每一章的內容中，大部分知識點應配有相應的簡單案例，幫助學生理解知識點。增加趣味啟發性。

3.3調動學生學習積極性

課堂教學精髓是教師與學生之間的相互交流、相互影響，從而形成一種有助于認知活動的教學環境。獨立學院學生雖然基礎相對薄弱，但思維活躍程度整體良好。改變微觀經濟學傳統授課模式，注重教師與學生之間的互動。首先，教師要營造良好的教學氣氛，可以在講解一個知識點之后，適當地提出問題讓學生討論。其次，在學生回答問題時，教師要適當給予點評，多肯定學生討論的結果，也要指出學生答案的不足并及時予以糾正。再次，老師應多引入與日常生活密切相關的案例來幫助學生理解枯燥的經濟學理論。教師要及時更新教案，列舉的案例要與時俱進，數據要跟得上經濟的發展，讓學生接受最新的資訊，合理運用多媒體設備播放與本節課相關的小視頻給學生觀看，讓學生在放松的同時鞏固知識，改變學生認為該課程枯燥、乏味的觀念，克服學生厭學的情緒，激發學生的學習熱情和樂趣，從而提高整體學習效果。

3.4提升教學地位重要性

在教師職業生涯中明確教學和科研的各自作用和地位，要讓教師明確教學不合格意味著職業生涯的失敗，將教學作為辦學的質量生命線，微觀經濟學這樣的經濟管理專業基礎課作為教學督察的重點內容，促進教師認真上好每一堂課，倡導以教學為中心、科研服務于教學的理念，并在工作績效上予以體現，學校在安排教學任務的時候，也應該盡量把每位老師每學期講授的課程數目限制在一至兩門，使教師能夠合理分配教學和科研實踐精力，并且有充分時間來進行授課準備。

3.5豐富課程考核方式

針對微觀經濟學這門學科特點，可以采取多種考核制度相結合的方式。學生最終得到的分數可以由三部分組成：平時成績、作業成績及期末成績。教師可以根據學生平時上課的態度給予一定的平時分，期末考試的內容應加大材料分析的比重，全面考察學生實際運用能力，盡量將考試內容設計為考查學生如何靈活運用知識點，而不是靠死記硬背來回答問題。通過將這三個部分的考核情況相結合，給出一個最終成績，提升學生經濟學的認知、理解、分析和推斷綜合學科素養。

4結論

微觀經濟學是經濟管理專業的重要基礎課，本科獨立學院的經濟學授課既是教學重點也是教學難點，本文針對獨立本科院校的學生特點，描述了微觀經濟學課程特征，歸納了獨立本科院校微觀經濟學教學存在課程設置不太匹配、教材缺乏針對性、學生學習積極性不足、教師教學精力難以保證以及考核方式單一的五個常見問題，然后針對存在問題提出針對性解決措施。

參考文獻

[1]高鴻業.西方經濟學（微觀部分）[M].第6版.北京：中國人民大學出版社，2014：12.

[2]王鎖根.現代教育技術在教學改革中的作用[J].教學與管理，2008，（4）：117118.

[3]曾貴.教學型高校教師過度科研的動因分析[J].教育與教學研究，2015，（6）：35.

[4]孫亞軍.關于改進民辦本科院校微觀經濟學教學方法的幾點思考[J].教育科學，2013，（10）：151153.

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關鍵詞:雙語教學 教學媒介

“雙語教育是用兩種語言作為教學媒介語言，通過學習科目知識，來達到掌握該語言的目的。也就是說，雙語教育并非通過語言課程來實現語言教育的目標，而是通過學校教育中的其它的科目來達到幫助學習者掌握兩種語言的目的。”①目前在我國第一種語言為漢語，第二種語言絕大部分是指英語。采用雙語進行學科教學，既學習學科知識，又練習英語的聽說能力。雙語教學的最終目的是“為了向學生提供比較多的語言輸入信息，讓他們有機會接觸目的語，而且更重要和有意義的是讓學生在無意識的情況下接觸他們所要學習的目的語。由于學習的需要，學生自然會產生學習目的語的動機和興趣。”高中《經濟生活》雙語課教學是指在高中《經濟生活》教學中用英語作為教學語言，由少到多，由淺至深進行嘗試，并綜合運用肢體語言、多種教學媒體，使學生置身于濃郁的英語語言氛圍的情景中，學習經濟學科知識，練習英語表達能力，從而有效地培養、提高學生學習、應用英語的興趣、愛好與能力。

高中《經濟生活》在初步明確社會主義初級階段的經濟制度（Economic system）和社會主義市場經濟（Market Economy）基本特征（Basic features）的基礎上，分別介紹了一些與學生當前和未來生活相關的商品（Goods）、貨幣（currency）、市場（Market）、企業（Corporations）、三大產業（Primary, Secondary and Tertiary industries）、財政（Finance）、稅收（Taxation）、儲蓄（Savings）、保險（Insurances）、股票（Stocks）等市場經濟的具體知識和相關的政策。②在《經濟生活》課實施雙語教學具有諸多優勢：首先，《經濟生活》的教學內容與學生的生活聯系非常緊密，在日常生活中學生已經對所學知識有了初步的認識，對于一些專業名詞的英文表達已經有了一些接觸，如銀行（bank）、公司（Corporation）等等，這些使《經濟生活》的教學變得相對容易；其次，《經濟生活》的教學內容時政性非常強，教學資源豐富。經濟問題是新聞媒體關注的重點，如英文報紙，英文雜志，英語電視，這些媒體所報道的內容有很大部分是關于經濟的，實踐中我們通過訂閱Guangzhou Morning Post、China Daily、21st Century 等報刊雜志獲得了大量的文字資料。第三，《經濟生活》的教學內容在高一年級完成，意識形態方面的內容相對較少，且高考和會考的壓力相對較小。以上優勢，為我們實施雙語教學提供了一個相對寬松的環境。

一、高中《經濟生活》雙語教學的基本目標

各門學科都有其自身完整的知識體系，高中《經濟生活》教學的學科教學目標包括以下三個方面：第一，認識目標，要使學生明確社會主義公有制是我國社會主義經濟制度的基礎，知道社會主義市場經濟的基本特征，了解國家進行經濟建設的概況；第二，能力目標，要使學生能夠初步說明最常見的經濟現象，提高參與經濟活動的能力；第三，德育目標，使學生能夠在黨的政策的指導下，依據國家法律，自覺規范自己在經濟生活中的行為，逐步樹立為社會主義現代化建設作出貢獻的志向。

實施雙語教學的目標，首先應是《經濟生活》學科教學目標。雙語教學的另一目標“應當是培養和提高學生運用外語的能力。通過使用外語進行學科教學，增添學生運用外語的機會，從而使他們能用外語進行交流。”總體而言，高中《經濟生活》雙語教學的基本目標就是使學生理解掌握《經濟生活》教學的基本知識，完成“學習知識、培養能力，提高覺悟”三位一體的教學目標，同時能夠運用英語來學習和探討經濟問題，并初步學會用英語收集與經濟有關的信息。

二、高中《經濟生活》雙語教學的理論依據及運作過程

1.理論依據

“輸入假設”說（the input hypothesis）是由美國加州大學克拉申教授提出的。他認為在加速語言習得的內化過程中，強化語言信息的輸入是至關重要的。該理論認為語言習得的一個重要條件就是學習者要理解略超過他現存水平的輸入語。如果學習者現有水平為Ⅰ，那么教學中應該提供的輸入只能是Ⅰ＋1。如果輸入內容太難，學生的學習積極性與自信心將會受到挫傷，最終收效甚微；如果輸入的信息能為學生所理解，并能引起他們的共鳴與思考，學生的學習動力就會增強，自信心就會上升，漸漸地就會形成積極的學習態度。

依據該理論，我們認為雙語教學中英語的輸入應該堅持由少到多，由淺到深的原則。雙語教學應該是一個發展過程，是一個動態過程，其教學方式也應是延續的。在教學過程中應該創設英語的學習情境，從而增強學生的學習動機。

2.循序漸進，分階段實施

雙語教學的第一階段，就是在《經濟生活》教學中，以漢語教學為主體，以英語教學作為滲透，在講解《經濟生活》概念和要素的同時，給出這些概念的英文表達法。在這個階段，教師可以將經濟學科領域中的有關專業術語以英語詞匯的形式整理，并在教學過程中對這些詞匯加以強調，加深學生對這些詞匯的理解，增加學生的專業英語詞匯量。課堂使用英語的比例為5％―10％。在高中《經濟生活》《依法納稅是公民的基本義務》一節中，我們主要給出了以下概念和要素的詞匯和表述：稅收：tax,公民：citizen,納稅人：tax payer, 稅法：tax law, 稅種：the kind of taxation, 增值稅：value-added tax, 營業稅：business tax, 消費稅：consumption tax, 稅率：tax rate, 關稅：tariff, 依法納稅是公民的基本義務：Tax payment is the basic duty of the citizen according to law等等，同時運用《經濟生活》與時政緊密相連的特點，鼓勵學生閱讀有關經濟的英語新聞，使學生感性地、直接地了解本學科知識，開拓學生的視野。這樣，學生在兩種語言的結合下學習新知識，產生了濃厚的興趣，激發了學習的積極性。

雙語教學的第二階段，就是在《經濟生活》課堂教學中，將漢語和英語整合起來，但仍以漢語為主。教學日常用語和分析經濟原理、經濟現象采用英語，教師授課以英語為主，授課過程中引用與授課內容相關的英語視頻材料，學生回答和討論仍使用漢語。課堂使用英語的比例爭取達到20%―40%。在課堂教學中常用的教學用語有：

請提出你在預習過程中遇到的問題。

Please tell me what you can not understand while you are previewing.

這節課我們討論以下問題。

Today we are going to talk about the following question.

如果你知道問題的答案，請舉手示意我！

If you know the answer to the question, please put up your hands to me.

請大家討論這個問題。

Please discuss the question with each other.

請大聲地自信地表述你的觀點。

Please speak out your point of view loudly with much confidence.

你如何評價現實生活中的這種行為？

What do you think of this kind of act in our daily life?

你如何看待這種經濟現象？

What do you think of such kind of economic phenomenon?

教學過程力求簡練、準確，即對教學中知識點的描述，在語言表達時，盡量簡練化，尤其注意選用常用普通的詞匯講解，使學生在初學階段易聽、易記、易理解，在簡練化表達基礎上，又注重語言運用的靈活性，從而給學生靈活掌握與運用英語起到潛移默化的作用。③

雙語教學的第三階段，就是在熟練掌握英語的基礎上，在《經濟生活》課堂教學中，以英語教學為主體，師生使用英語進行課上交流，教師使用英語引導學生用英語回答進行思維和討論。學生使用英語回答問題、闡述觀點，只有當英語不能正確表達自己觀點時才用漢語進行補充。課堂使用英語比例達到80％以上。這是雙語教學的最高階段，也是雙語教學的真正實施和最終歸宿。這一階段教師可以充分利用《經濟生活》知識生活性、時事性的特點，大大拓展知識領域，加大課堂容量。在高中《經濟生活》《銀行的業務及職能》一節中，我們就采用從生活出發用英語引導學生思考、探究、討論。以下是此節的部分課堂實錄：

Teacher:If you walk on the street, which banks can you see?

Student 1:I can see many banks, for example, People’s Bank of China and Construction Bank of China and so on.

T: Good, what about you, this boy?

S2:I usually see ICBC, but I don’t know what it means.

T: Who can tell him what’s the meaning of ICBC?

S3:I think ICBC is Industrial Commercial Bank of China.

T:Yes, you are right. I think Industrial Commercial Bank of China is very common in our life. But these banks are very different. Next, you can discuss with each other about the differences among banks.

……

師生在雙語教學中，既體會了教學的艱辛與壓力，更體會到雙語教學所帶來的提升與魅力。

3.注重教學方法

在教學方法上，應兼顧《經濟生活》教學和英語教學共同特點，突出《經濟生活》教學的生活化、時政性和英語教學的實用性、工具性等特點。教學中應允許使用現代化教學手段，使學生在生動活潑的氛圍中學習，提高其自身的積極性和主動性。因此，在教學中應考慮以下幾點：

第一，體現《經濟生活》教學的生活化、時政性，盡可能地使用直觀教具和非語言手段，幫助學生理解教學內容，以降低學生在英語理解上的難度。語言的表達、表情的表達、恰當手勢的表達會起到意想不到的注解作用。“重視教材的立體性，注意直觀教學媒體的引進和積累，增加錄像、錄音、多媒體等視聽教材的使用頻度和幅度，以降低語言理解的難度。”

第二，提供機會，讓學生更多的展示自我。一堂課應有23的時間屬于學生的活動，課前2―3分鐘的presentation，講述與《經濟生活》相關的經濟新聞，要求表情豐富，結合肢體展示、表演，而不僅僅是“說”英語。每堂課最后有5分鐘，在教師小結的同時，讓學生用英語把新課的主要內容提綱挈領地講述一遍。以下是我們在學生回答問題時經常用的評價語：

Well done!好樣的

Very nice!非常好

Great, you areright!很棒，你答對了！

Good idea!好主意

Of course, I agree with you! 那當然，我完全同意你

第三，創造雙語教學氛圍。雙語教學應貫穿于平時的各節課中，不能為了一次公開課的開設而關注雙語教學。即教師平時就應有雙語教學的意識。同時，進行雙語教學離不開家長、教研組和學校領導的大力支持，所以應該進行雙語教學的宣傳活動，使家長、師生和學校領導更深刻地了解和支持雙語教學，從而使雙語教學能順利地進行。

雙語教學還處在探索階段，其實施還沒有固定的模式，在探索實踐的過程中，應分清主次，勿急于求成。首先，要始終把英語定位在工具的地位。“雙語教學計劃中最顯著的特點之一就是第一語言的中介作用”，堅持以達到《經濟生活》學科教學目標首要任務，充分發揮英語的工具作用，注重讓學生聽得懂，說得出，不要在語法結構、詞匯及用法上花太多的功夫。其次，要持之以恒進行雙語教學，培養學生使用英語的習慣。雙語教學有一個循序漸進、逐步發展的過程，要有一個長時間的磨合期。

注釋:

① 雷曉霞.中學政治教學的反思.中學生政治學習報,2002年第9期.

篇5

關鍵詞：英語語言消費；影響

英語語言消費指的是人們圍繞英語語言學習展開的消費活動，如參加各類英語課程培訓，接受家庭英語輔導，購買英語書籍、音像資料與英語學習工具，參加相關英語水平考試等。在我國，對外交流與合作活動的逐漸頻繁，使人們學習英語的熱情持續高漲。人們在英語學習上花費的時間最長，投入的資金也最多。 英語顯然已成為我國人民的語言消費熱點。其中，大學生是一個龐大而活躍的消費群體。以英語培訓為例，據不完全統計，我國每年有30萬左右的大學生參加英語四、六級考試培訓班，按每名學生的培訓費用為 500 元計算， 投入培訓市場的資金就達 1.5 億元。目前，我國在校大學生人數為 2000 多萬，隨著其消費能力和消費空間的提升，以他們為重點消費對象的英語語言消費市場潛力巨大。

一、英語語言消費的影響

1. 英語語言消費影響英語語言學習態度

英語語言消費使得英語在社會上營造了更強大的勢力氛圍，它的應試化勢必也會影響到英語語言學習態度。當人們為了通過某種考試而去參加培訓時，關注的是那些試卷中常見的單詞、詞組，關注的是考試技巧。在動輒幾百人的英語大課堂上，一次課3個小時的超大容量講解，飛快的語速，老師只回答關于考試本身的問題――怎么做而非為什么這樣做。這種消費需求直接導致英語產業的應試化和英語應試的產業化，人們學習英語的目的似乎只有一個：通過考試。英語培訓機構迫于市場競爭，在以通過率衡量培訓班質量的社會大環境下，紛紛將自己對付考試的十八般武藝展示給學員。培訓機構宣傳導向影響人們的英語語言消費觀，繼而在英語語言學習態度上得到體現。目前的英語培訓重點開始轉向聽說能力，培訓機構之所以極力渲染它的重要性，是因為看準了應試培訓以外更廣闊的消費市場。他們開始大肆宣揚速成英語。這雖然彌補了傳統英語教學的缺陷，但不免出現了矯枉過正的局面，導致很多人就認為只有學口語才是真正學了英語，認為英語是可以在幾個月內速成的。英語語言消費帶來最沉重的思考便是母語學習的被忽視。“華中理工大學對在校學生進行了首次語文水平測試，結果令人震驚，學生總平均得分為63.975分以上僅占1.8%，碩士和博士研究生平均得分不及格，博士生只有30%達到了及格線。測試結果顯示了令人困惑的反常現象，似乎學歷越高，語文水而越低。”

2. 英語語言消費與英語語言學習態度的關系

英語語言學習態度影響英語語言消費。英語語言消費紅透半邊天的同時反映出不少問題。最為明顯的特點即是它的應試化。有人曾就非英語專業大學生學習英語動機進行過調查分析。他們調查了南京和武漢的5所大學非專業500名大二學生，研究表明，近期目標是通過學位考試、四、六級，遠期目標為考研、出國、找工作（按比例從高到低）（秦曉晴文秋芳，2002）。應試化的英語語言學習態度帶來了應試化的英語語言消費。正因如此，社會上便出現了許多高分低能的人。我們常常發現通過四六級的大學生并不能順利地閱讀簡單的英文雜志，而那些以滿分TOEFL、GRE成績被國外大學錄取的中國學生無法聽懂國外老師的授課。“啞巴英語”、“應試英語”充斥著校園。學習英語對大多數人來說只是一種手段，一種通往美好前程的捷徑。或考取研究生或晉升職稱，或直奔滿分拿到全獎去國外留學，英語語言消費染上了太多的功利色彩。

二、我國英語語言消費的現狀、特點及原因

1. 英語語言消費現狀

隨著中國的日益國際化，作為國際交往最常用的語言，英語已成為中國人語言消費的重中之重。經濟學家指出，我國95%以上的行業和產品已基本實現了供求平衡或供大于求，惟獨教育遠遠未滿足需求，仍是賣方市場。英語教育尤為如此。英語語言消費的強烈需求激起了“英語語言經濟”的火熱，英語產業年產值突破百億。英語消費已經成為一種時尚。目前中國共有外語培訓教育機構超過了3000家，強大的消費需求加上市場化運作使幾乎任何一種經營模式都能賺錢。

當今的英語語言消費中，不符合理性的消費行為大量存在，英語語言消費存在著盲目性和夸耀性現象。一方面，校園里參加英語培訓的學生比比皆是，但很大一部分人是出于從眾心理，消費行為比較盲目。此外，高消費現象不可忽視。很多人學英語并不是單純為了學英語，英語語言消費已經成為一種比較時髦和有品位的生活方式和交際方式。

2. 英語語言消費特點

英語語言消費屬于教育投資范疇。“其消費收益雖然大多發生在后來的生活中，但也可看成是一項投資的非貨幣回報。”人們花錢參加培訓正是看中了它的“投資預期效益收益”，是將之作為一種教育投資的。語言經濟學上用語言教育投資率來測量一個人或一個社會因增加其接受語言教育的數量而得到的未來凈經濟報酬。作為一種利益測度，該收益率相當于存款利息或者投資于機器、房地產或者任何其他形式的需要長期投資和長期回報的資產的利益率。英語語言消費所得到的收益包括“通過英語語言學習和訓練獲得英語的知識和技能，具有取得和解讀英語信息的能力，這種能力作為資本的形式存在自己的身上，成為獲得更多人力資本的資”；還包括個人因此獲得的額外收入，諸如享受更多的文化活動或具有較高的社會地位這類由英語語言消費提供給某個人生的非金錢收益等。

三、結語

綜上所述，日益國際化的中國對英語語言要求的增加使得國家開始重視英語教育，從而刺激了國人的“消費欲”并拉動市場，產生了英語語言經濟。“英語語言消費”紅透半邊天，其最終收益者仍是國家。市場經濟下英語語言消費的盛行給我們提出了更大的挑戰，面對英語語言消費，筆者認為我們應該采取相應措施。

參考文獻：

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一、口語的特點及替代的界定

英語口語在詞匯、句法及語篇組織上都有獨特之處。在詞匯和句法上，口語具有以下特點：(1)口語的詞匯常顯得不具體，說話人常用一些籠統的詞語，如somebody， thing， something， it，they等，而這些詞語只有與其直接相關語境聯系起來才能理解其真正意義；(2)口語中有象征相互對答的表達詞，如oh/ well/uhuh/等，它們不是主要信息的載體；(3)口語中詞匯的信息載量少；(4)大多數口語在句法上要比書面語簡單，很少有包括從句的復雜結構；(5)口語中常有不完整的句子。在口語中，前后句子的語意總是貫通的，充分利用上下文的意境，把意思表達清楚，不至引起誤解，常省略一些句子成份，以達到高度的簡略。口語中出現了許多沒有主語或沒有謂語動詞的不完全句，而這些殘缺不全的句子是傳統語法教科書一再反對的，它們在書面語中是無法存身的。

關于替代的定義，最具有代表性的是Halliday（1976）和Quirk等（1972）的定義。Halliday認為“替代是用一個項目去替換另外一個，是語言元素之間的一種關系，如單詞或短語……存在于語法詞匯的層面上。”這是Halliday從語篇分析的角度，在考察篇章的粘連性時得出的結淪。替代(substitution)指的是用替代形式(pro- form)去替代上下文中所出現的詞語，是英語特有的一種表現形式。使用替代的目的有二，其一是為了避免重復；其二是為了連接上下文。要理解含有替代形式的句子的意義，必須從上下文中尋找被替代的詞語（黃國文，1988：104）。

二、替代的分類

韓禮德和哈桑（Halliday & Hasan，1976）專門研究了英語中的替代這一問題，他們將英語的替代分成了三類：（1）名詞性替代(nominal substitution)；（2）動詞性替代(verbal substitution)； (3)分句性替代(clausal substitution)。分句和句子的替代，即用較為簡單的形式來對句子或分句進行替代。分句與句子的替代可分為前指替代和后指替代，但前指替代更為常見一些（鄭國鋒，2006：111）。用替代詞去替代名詞性分句這一語法現象叫做分句性替代（章振邦，1997：1497）。Quirk等指出大部分的替代是前指的，指向一個已經提到過的成分，而Halliday & Hasan則更明確：更多的替代的例子是前指性的，雖然在某種情況下我們也會遇到后指性的替代。Halliday & Hasan將分句替代分為肯與否定兩類進行了闡述。分句性替代指代詞去取代一個分句， 這類替代的替代詞主要有so和not。

替代與省略緊密相連，指用替代詞去取代某一成分。因此，省略和替代都是經濟原則（economy principle）。從功能上講，省略具有韓禮德所說的語篇銜接功能，此外，還有語篇信息功能：使聽話人或讀者在理解語篇時，能恢復和聯系語篇內各微觀語義單位之間的銜接與連貫關系，減少語篇的冗余信息（redundancy）或同一成分的復現幾率，提高新信息的分布密度（高孫仁，2006：213）。

經濟就是節約，即以盡可能小的投入去獲取最大的收益，經濟學中稱之為體現效用最大化思想的省力原則(economy of effort或principle of least effort)。在日常的言語交際中，人們也遵循著這一經濟原則。Leech(1983)從語言使用的角度對經濟原則進行了解釋。他認為，經濟原則是在所傳送的信息內容不受影響的情況下簡縮文本，并因此減少了聽、說兩者在編、解碼時所花費的時間和精力，從而使言語交際變得快捷而流暢(Be quick and easy）的原則，其唯一的準則就是“盡量簡縮” ( Reduce where possible)。

三、not的替代功能

1.單獨使用not或者與if連用，構成替代功能

（1）A： Were there any other camping groups when you were there？（在那里還有別的隊嗎？）B： Not when we arrived at the foot of the mountain.（當我們到達山腳時候，沒有別的隊）。

not替代 There were not any other camping groups.

（2）A： We must get up at six.（我們必須六點起床）。B： If not， we’ll miss the train.（否則我們趕不上火車）。not替代了we can’t get up at six.

2.not通常與少數表示“看法”、“設想”的詞語連用，從而起著替代的功能

（1）A： Can you come back next week？（下周你能回來嗎？）B： I’m afraid not. （恐怕回不來）。在這里，not替代的是（that）I can’t come back next week.

（2） A： Do you think John will win the match？ （你認為約翰會贏得這場比賽嗎？）B： No， I think not. （我覺得他贏不了）。not 在B 的答話中替代的是 He will not win the match.

（3）A： The bridge hasn’t been completed yet.（橋還沒有完工）。B： No， they say not. （這事他們已說過了）。

（4）A： The president isn’t thinking that way.（主席并不那樣想的）。B： I hope not.（我希望他不那樣）。not代替了The president isn't thinking that way.

（5）A： You’re not going to stand with us against Japan？（你不和我們一道反對日本？） B： Not now. （現在不）。在這里，not相當于not going to stand with us against Japan.

3.分句替代詞not還可以和perhaps，possibly， probably， certainly， surely等情態副詞連用，構成帶有情態意義的縮略分句。

（1）A： Is your brother going with you？（你兄弟和你一起去嗎？）B： Perhaps not. （或許不去）。not 替代he is not going with me

（2）A： Will Mary come with us tomorrow？（明天瑪麗和我們一起來嗎？）B： Possibly not. (= It is possible that she will not come with us.)（她可能不來）。

（3）A： Will you waste your time and money on that？ （對此你會浪費錢和時間嗎？）B： Certainly not. (= Certainly I will not waste my time and money on that.) （當然不會）。

（4）A： Does she really know him？ （她真的認識他？）B： Surely not. (= Surely she does not know him.) （肯定不認識）。

篇7

（一）產品和生產要素分配

消費者方面的產品分配：消費者之間要為獲得產品而競爭，競爭勝負的準則是價格。不同消費者愿意為某種產品支付的意愿價格水平是不同的。只有意愿支付價格高于市場均衡價格的消費者能夠擁有這類商品，是市場競爭的勝者；而意愿支付價格低于市場均衡價格的消費者就無法擁有此類商品了，他們是市場競爭的負者。生產者方面的生產要素分配：因為生產企業在乎的是利潤，利潤的正負決定了由誰來生產。從均衡價格可以得知，只有生產效率夠高、生產成本降低到小于市場均衡價格的企業才有正的利潤，這些企業會進行生產，成為該市場的供給者；反之，那些成本較高的企業由于沒有利潤而選擇不生產，具體表現就是不進入該市場或者退出該市場。于是，市場機制就通過比較市場價格和企業的生產成本高低來實現將生產要素分配給效率高、成本低的企業。以上分析可見，市場均衡價格起到了篩選作用：將產品分配給最需要的消費者，同時把生產任務交給效率最高的企業，這就實現了資源的優化配置。

（二）激勵功能

對消費者的激勵：消費者的目標是提升效用水平，這需要獲得種類和數量更多的產品。在市場經濟中，這些產品要通過購買才能獲取。在市場均衡價格不變時，就意味著更多的支出水平，需要更高的收入來支撐。因此，要維持高的效用水平，就需要有較高的收入。要獲得更高的收入，市場經濟中只能通過更多的辛勤工作、不斷增加人力資本、仔細尋找更高回報的用途等方法來實現。對生產者的激勵：生產者旨在追求更高利潤。在市場中，產品價格給定時，要獲取更多的利潤，不斷降低成本就是主要的努力方向。只有那些能夠更有效地將成本降低的生產者才能獲取更多的利潤。所以市場的均衡價格可以激勵生產者改進生產的技術水平、提高管理效率、尋找更低價格的生產要素、選擇更低成本的生產方式。這對整個社會而言，可以起到推動科技進步、優化資源配置、增加社會財富等作用。

（三）信息傳導

不管是消費決策，還是生產決策，都需要足夠的信息。比如某個生產者要決定是否進入某個行業，他最關心的是這個行業的利潤水平高低，而要大致估算利潤，需要比較銷售收入和成本水平，銷售收入和成本的測算需要大量信息，這些信息的重要來源之一就是市場上關于產品和生產要素的價格信息。消費者要傳遞出對某種商品的獨特偏好，可以多投票，像支持政治競選一樣，不過不是“選票”，而是“鈔票”。價格水平的高低也向外界傳遞出這樣的信息：這個行業還需要更多的資源，或是應該轉移出部分資源到其他行業去。總之，價格水平的高低及變化趨勢都能向消費者和生產者傳遞著市場供求變化的信息，為市場參與者們制定決策提供重要的信息來源。

二、傳統經濟學忽略了市場交易背后的合約問題

傳統經濟學對市場交易的描述只用價格和數量這兩個變量，這是高度簡化的處理。雖然科學研究者們心里都想著“奧卡姆剃刀”代表的如下理念：理論越簡單越好。然而，要注意的是不可以過于簡化，以至于不能對理解現實提供幫助。傳統經濟學對市場的理解或描述就犯了過于簡化的錯誤。因為這種處理帶來了兩個大問題，這會使我們對市場的理解出現很大偏差：第一個問題是部分產品難以找到價格。如果任何產品都有明確的價格信息，經濟學中的外部性問題就不存在了。也沒有任何人能夠一下子說出任何產品的市場價格，像房屋、珠寶、古董等物品的市場成交往往需要收費不菲的專家或中介提供評估服務。至于溫馨、甜蜜、天倫之樂的感情享受等特殊物品更是難以在市場中成交。傳統經濟學直接假設每一個市場都有清晰可見的價格是不符合現實的，價格的獲得不是免費的。第二個問題是傳統分析方法忽略了市場交易合約的結構性特征。比如金融市場中的資金借貸不同于蔬菜瓜果市場中一手交錢一手交貨，對后者而言，一次性的交易完成之后買賣雙方可以毫無關系。而資金的借貸是以還本付息為條件的，從資金供給者借出資金到收回本金和利息間隔著一段時間，借入資金者支付的利息是占用對方資金一段時間使用權需要支付的代價。也就是說，資金借貸僅僅是買賣資金的使用權而已，資金所有權一直都屬于資金借出的一方。資金借還的時間長短、收回本息的可能性大小、有無擔保等因素都密切影響著借貸雙方的利益，同時在利率層面就出現了多個利率水平。紛繁復雜、各個不同的利率水映著資金借貸合約的時間結構、風險結構、權利結構等多方面信息。單是利率和資金借貸數量不足以描述金融市場的。所有市場交易都是買賣雙方共同商量，彼此同意而達成的行為，共同議定的交易顯然對雙方都有約束。因此，說是對市場交易的研究，不如說是對合約行為的研究更準確。傳統經濟學僅僅用價格和數量不足以描述和分析市場，應該從合約經濟學的角度來理解和描述市場。日常生活中常見“一手交錢、一手交貨”的交換，其實是將物品本身的全部產權進行買賣。交易雙方不僅關心價格的高低，更關心資源的具體使用。因為價格是買方的成本，同時也是賣方的收入；而資源怎么用（使用方式、使用強度、使用頻率等細節），不僅關系到資源所有者其他部分權利、其他時間段的價值，也關系到買入資源方在使用資源過程中所獲得的價值量。以勞動力市場為例，因為不能賣身為奴，雇主所獲得的只是勞動力在某一時間段的使用權，工資就是對該使用權占有的補償。雇主在使用勞動力的過程中，工作強度大小、工作環境情況、工作安全性等因素關系到勞動者工作時的舒適度和健康狀況，甚至還影響雇傭期結束后的勞動力價值高低（比如出現職業病會降低未來的收入，工作中積累的人力資本會增加未來的收入等）。于是雙方需要在其他方面進行協商，并將這些約定寫入勞動力合約中。合約中的這些條款可以分為兩類：一類是直接關系雙方成本和收益的價格條款，另一類是關于資源使用方面的諸多約定，可稱之為使用條款。合約中往往同時出現較為明顯的價格條款和使用條款，這就是合約的結構性特征。

三、從合約經濟學看價格

發揮市場在資源配置中的作用，不管是基礎性作用還是決定性作用，人們都會立即想到市場交易及對應的價格水平。價格的作用當然不可低估，因為它直接關系到市場交易者的收入和成本，但從合約經濟學的角度看，會有以下幾點新的認識。

（一）傳統經濟學對價格作用的理解僅僅適用于完全合約

從前文論述可知，市場中的任何交易必定對應某一合約，雖然像買賣蔬菜、水果時，人們大可不必說合約，但不可否認，這就是合約，這是交易對象的全部產權同時進行買賣的“斷權”交易，可稱為完全合約。傳統經濟學認為價格這只“看不見的手”可以篩選和激勵消費者、生產者，可以傳遞對經濟決策有用信息等功能要求的前提條件就是完全合約。然而，整個社會的產品數量不計其數，能夠進行這種“斷權”買賣的完全合約僅僅是極少數情況，現實中的非完全合約才是大多數情況，于是價格的作用就變得有限了。

（二）結構性合約中價格作用的發揮不能脫離使用條款

完全合約只有價格和數量兩個變量，不具有結構性特征，非完全合約就是結構性合約。市場經濟中的大多數交換合約都呈現出結構性特征，價格條款僅僅是合約中的一部分。合約中的價格條款和使用條款往往同時被決定，且這兩類條款相互影響、相互聯系，任何一類條款單獨存在都毫無意義。這種合約中，即使有明確的價格，價格作用的發揮也不能脫離與之對應的使用條款。

（三）有些合約沒有明確的價格條款

必須首先有明確的價格才能談價格作用的發揮，麻煩的是很多市場合約沒有明確的價格條款，如市場營銷崗位的員工雇傭合約，除了或多或少的基本工資外，其中幾乎都明確寫著如下條款：根據銷售額的百分比予以提成。那么這種雇傭合約中的價格水平為多少呢？又比如商業店鋪的租用，有的大商場采用“集中收銀”，方便統計每家店鋪的銷售情況，再根據銷售額予以征收不同額度的租金。像這類只規定了明確比例，沒有具體金額，于是門面租金的價格就變得不明確了。像這種沒有明確價格條款的合約，價格的作用如何體現呢？市場的資源配置作用如何體現呢？傳統經濟學的分析要如何補充呢？

（四）市場的資源配置作用應該從合約的角度理解

市場是處理人與人之間經濟關系的一種制度安排，這種制度本身需要耗費不少資源。僅僅是信息費用就高不可攀：任何人要參與市場活動，需要知道自己的交易伙伴在哪里？交易對象的品質、特征是否清楚？信息不對稱時，信息優勢的一方是否會利用該優勢損害他人、獲取私利？信息不足的一方又如何獲得真實可用的信息？如何在交易中約束對方？包含以上問題所涉及的信息費用及運作費用，經濟學家們稱之為交易費用或制度費用，因為交易費用不為零，市場經濟中就衍生出了律師、經紀人、經理、法官、會計師、警察、文員、秘書、公務員、公司、政府等職業或機構。如果交易費用為零，人們可以立刻獲得任何產品的消費者意愿價格和任何生產者的生產成本信息，市場均衡價格可以立刻計算出來，任何產品市場均可以用價格和數量兩個指標來描述，用一條需求曲線和一條供給曲線即可完成全部的分析，產品和生產要素的最優配置也可以立刻實現。這就是古典經濟學和新古典經濟學的處理方式。在真實世界中，交易費用不為零，它會實實在在占用社會資源，從而降低社會整體資源的租值。人們為了生活更美好，必定要努力尋找能夠減少社會資源租值消散的方法，這些不同方法就構成了不同的合約形式。比如為了節省雇傭合同中雇主與潛在員工之間的信息不對稱，合約中有試用期的規定；為了減少對員工“偷懶”予以監督的費用，將工資的計算方式由計時工資調整為計件工資；為了新產品的推廣，先進行試用、試吃等促銷方式；為了同時減少兩種產品市場需求信息的費用，將兩種產品捆綁在一起予以銷售；為了節省要求和監督批發商、零售商統一降低產品價格的交易費用，生產者直接采用“加量不加價”的合約方式；為了減少對消費者進行分類的費用，移動通訊商們會提出多個套餐供選擇，以盡可能多的獲取消費者剩余……這些紛繁復雜的價格現象其實是合約豐富性的體現。真實世界的這些多樣化的合約選擇源于人們為了節約交易費用。一種產品存在多種合約就是為了在不同情況下節約交易費用。然而，這些不同的合約中，有些合約的價格條款較為明顯，有些合約的價格信息就很不明顯了，在沒有看見明確價格時，并不表示沒有市場成交，只是合約形式有變化而已。因此，市場發揮資源配置的作用，其實就是合約的作用。

四、結論及建議

從合約經濟學的角度看，傳統經濟學中的完全競爭市場分析其實是指能夠用一價一量來描述的“斷權”市場，所對應的只是完全合約情形，因為信息完全，交易費用很小，傳統經濟學關于價格的作用得到充分體現。因此，合約分析比價格分析更能完整而準確地理解市場的資源配置作用，這對價格管理及我國的經濟體制改革有著以下啟示：

（一）應該保護并促成更多的完全合約

價格這只“看不見的手”要發揮出立竿見影的資源配置作用，前提是“斷權交易”的完全合約。現實中蔬菜、糧食等農產品市場遠比家電等工業產品更接近于完全合約。完全合約的產品種類越多，成交額越大，價格的作用就越充分。比如農產品市場的不斷完善對于農民的種植決策，以及是否從農業轉移到工業的決策就越有經濟效率。因此，不干預現有的完全合約市場，甚至創造條件，促成更多完全合約市場的出現對經濟有益無害。

（二）價格培育不必求全

由于交易費用的存在，有些市場的價格信息來得不容易，出現了多種結構性合約。如果市場中的合約沒有明確的價格（條款），又要刻意尋找價格，勢必造成更多的交易費用，造成經濟效率的下降。因此，在培育價格上，應該以是否能夠減少交易費用為準。如果難度過大（即交易費用較大），應逐步推進，不能操之過急。

（三）價格管理應有配套政策

為了保證民生等特殊問題，需要對某些產品價格進行干預時，應該在充分理解該市場合約的基礎上，頒布相配套的政策措施。因為價格只是合約中的部分內容，只管價格，而不涉及使用權方面的條款，效果會大打折扣。在配套政策中，應該側重對合約選擇的種類和合約中具體條款（主要是價格條款和使用條款）的選擇進行約束。

（四）政府與市場的邊界劃分要以合約效率為準

經濟學家們常說市場能做的，政府一律不要插手，這個說法是空泛不著邊際的。因為不管成本多少和效率高低，市場可以完成所有的經濟活動，但在某些活動安排上，政府在節約交易費用方面有著得天獨厚的優勢。如果僅僅是說市場能做，于是政府完全不插手，反而會帶來經濟效率的下降。比如天然氣管道、自來水管道的鋪設，如果讓企業去跟管道必經之處的業主談判，可能面臨交易成本過高而完全無法實施，因為釘子戶的出現絕非偶然。再如高速路或高鐵項目施工時涉及到的征地拆遷工作，沒有政府的強制力，市場很難高效完成。因此，政府和市場的邊界劃定不能恪守經濟學教條，要以能否節約交易費用、能否提升經濟效率為準。

（五）注重產權的界定和保護

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關鍵詞：價格；逆向二級價格歧視；福利；意義

價格歧視既是現代市場經濟中常見的經濟現象，同時也是一種常見的社會現象，它是社會經濟發展到一定階段的必然結果。逆向二級價格歧視是在二級價格歧視的基礎上推導出來的，在當前市場經濟中普遍的存在著，正確應用該原理能夠使需求與供給達到均衡，使廠商和消費者達到“雙贏”，促進社會經濟的較好發展。

一、價格歧視的含義及其表現

1.價格歧視的含義

對于價格歧視的定義，學者們有著不同看法。平狄克、魯賓費爾德認為：“價格歧視就是對不同顧客規定不同的價格，有時是對完全相同的產品，有時是對有微小差異的產品”。薩繆爾森、諾德豪斯提出：“價格歧視指的是同樣的產品以不同的價格賣給不同的顧客”。他們的定義認為就同一產品或稍微有差別的產品對不同的顧客規定了不同的價格即為價格歧視。泰勒爾則認為：“當兩個單位的同種商品對同一消費者或不同消費者售價不同，我們就可以說生產者實行了價格歧視”。國內學者高鴻業認為：“以不同價格銷售同一種產品，被稱為價格歧視”。綜合來看，廠商就同一成本的產品對不同顧客規定不同價格，或者同一成本的產品對同一顧客在不同時間、不同地點、不同數量規定不同價格都可以稱之為價格歧視。

理解價格歧視這一定義，必須清楚，這里的“同一產品”指經濟意義上的同一產品，即同一質量、同一成本的產品。因此，必須區分價格歧視和差別定價，差別定價不一定是價格歧視，差別定價主要是成本因素引起的。第一，由于運輸費的不同導致同一型號彩電在不同地方以不同價格出售，就不屬于價格歧視。第二，廠商實施價格歧視往往盡量使產品看上去略有不同，但實質上還是同一產品。如精裝書與平裝書，盡管制作成本有差異，但此時價格歧視往往是實質性的。

2.價格歧視的三種表現

在實際市場操作中，價格歧視主要有三種表現方式。第一，市場分割定價。廠商對市場實行分割后，對不同的團體分別不同定價。如對火車票的消費市場分割為對成人、學生、軍人、兒童和殘疾人，然后根據不同的群體特殊性進行不同的定價。第二，多重定價。廠商對既定的消費者，根據其購買數量確定不同價格水平。比如，大批量購買給予較低價格優惠，即根據購買數量，實行批發價和零售價。第三，完全差別定價。壟斷者對每一消費者所購買的每一單位產品分別定價。

3.實行價格歧視的前提條件

廠商能夠實行價格歧視需要具備一定的前提條件，首先是市場能夠進行有效分割。市場必須能夠進行有效的分割，否則顧客會集中于低價市場購買，而分銷商也可能把低價市場的產品轉向高價市場出賣，從而出現“串貨”現象。其次，不同市場上的需求價格彈性必須是不同的。在需求價格彈性大的地方，較低定價；需求價格彈性較小的地方，較高定價。第三，消費者的偏好不完全相同，而且廠商能在一定程度上區分不同偏好的消費者。根據消費者的偏好，廠商對產品稍微改變，卻可較大差別的定價。如：手機、電腦市場。第四，價格歧視是不完全競爭市場中壟斷廠商特有的市場行為。因為在完成競爭市場，個別廠商和消費者都只是市場價格的接受者，沒有能力控制和改變價格，廠商也就不可能實行價格歧視。

二、價格歧視的分類

英國劍橋學派著名經濟學家庇古（A.C.Pigou，1932）根據價格歧視在市場中的三種實際表現情況，將其分為三個類型：即一級價格歧視、二級價格歧視和三級價格歧視。

1.一級價格歧視

又稱為完全價格歧視，指每一單元產品以消費者所愿意支付的最高價格出售，即每一單位產品的銷售價格都不一樣，不同消費者所獲得的價格是不同的。一級價格歧視要求壟斷企業能夠區分不同消費者對產品價值的預期或保留價格，也就是使消費者剩余為零而廠商利潤最大化，從而向產品價值預期高的消費者賣高價，低的賣低價。一級價格歧視實施中的困難在于消費者人數太多難以估計不同消費者的保留價格或最高愿付價格為多少。

2.二級價格歧視

指壟斷者按其購買數量的不同制定不同價格，從而獲利的一種方法。這種方法根據消費者購買的數量而給予一定的折扣或返利，雖然會使價格有所下降，但卻會增加總收益。因為價格下降帶來的收益下降小于了價格下降帶來的銷售數量的增加而增加的收益，所以雖然價格下降，但總收益增加了。最普遍的便是數量優惠，此時每一個消費者獲得的價格因其購買數量的變化而變化，而所有消費者所面臨的定價機制是一樣的。這種方法在現實生活中很常見，如規定買一送一、買五送一、買十送三，或者直接規定購買增加到一定數量后，單價下降10%-20%等。

3.三級價格歧視

指壟斷廠商根據消費者對產品的需求彈性，將市場劃分為若干子市場，以不同的價格在各子市場銷售相同的產品。這是當前最常見的價格歧視方法，它要求廠商將消費者區分為不同組別或層次，且不同組別、層次的消費者具有各自需求函數且需求彈性各不相同。在需求價格彈性大的地方，較低定價，因為該市場顧客對價格反應的敏感程度高；需求價格彈性較小的地方，較高定價，因為該市場顧客對價格反應的敏感程度較低。

三、逆向二級價格歧視的提出與現實意義

1.逆向二級價格歧視的含義

在壟斷市場中，實際的二價格歧視實施一般是正向的，即隨著消費者購買數量增加而制定更低的價格，當然，這樣的定價始終是在壟斷廠商的邊際成本之上的。如圖1，實行單一價格Pe，壟斷廠商的銷售量為Qe，此時，廠商的銷售總收益為∏e=Pe*Qe，即長方形PeOQee的面積。由于在壟斷市場中，壟斷廠商能夠控制價格和銷量，能夠實行價格歧視。壟斷廠商為拉動消費需求，往往會根據消費者購買數量的多少而實行價格歧視。圖中，壟斷廠商規定，當顧客購買數量為Q1時，產品的價格為P1，銷售收益∏1=P1*Q1；當消費者購買數量為Q2時，產品價格為P2，銷售收益為∏2=P2*Q2；當消費者購買數量為Q3時，產品價格為P3，銷售收益為∏3=P3*Q3；當價格Pe，此時價格也就是實行單一價格時的價格。此時，由于實行了價格歧視，壟斷廠商的總收益是以上四部分收益的總和，即∏=∏1+∏2+∏3+∏e。從圖形中可以看出，多出了實行單一價格以上6個小長方形面積，這是由于壟斷廠商實行價格歧視而帶來的收益，而陰影部分的四個小三角形正是減少的消費者剩余。

下面我們把以上的價格歧視方式逆轉過來，壟斷廠商根據消費者購買數量增加量不但不給予優惠，反而制定一個更高的價格，即逆向的二級價格歧視，如圖2。

從圖2看以看出，當消費者購買數量在0-Qe時，價格是Pe；當消費者購買數量在Qe-Q1時，價格是P1；當消費者購買數量在Q1-Q2時，價格是P2；當消費者購買數量在Q2-Q3時，價格是P3。把e、a、b、c四點連接起來，一般來看，應該得到的是需求曲線，但是我們看到該曲線自左向右上方傾斜，這不符合需求定理。事實上，在壟斷市場，面對特殊物品和資源供給時，由于廠商可以控制產量和價格，在特殊時期或特殊的需要時，廠商可以根據銷售數量來逆向制定價格，即消費越多，價格越高。所以，逆向二級價格歧視所面臨的需求曲線實際上就是廠商的供給曲線。雖然銷售數量多少的選擇權在消費者，但價格的制定權卻在廠商手里。但是，這種價格制定方式能夠執行的原因在于廠商處于壟斷地位或政府政策起主導作用，這時，實際上市場處于“賣方市場”的狀態。如煤氣、水電等公共需要或生活基礎物品領域。如在煤電緊張的時候，為了調節煤電資源供給，達到市場供需平衡，廠商可以實施逆向二級價格歧視定價。

2.逆向二級價格歧視的現實意義

一般而言，壟斷廠商的價格歧視行為會導致消費者剩余減少并增加廠商收益。在逆向二級價格歧視下，廠商根據消費者購買數量的增多反而要價更高，這種定價方式單從市場經濟的角度來看似乎有失公平。但是，是否公平，還應該考慮三個方面：是否能提高資源配置的效率、是否有助于大多數人的公平即縮小貧富差距問題、是否能持續增加人們的福利。

首先是效率問題。判斷效率主要衡量三個方面，一是是否削弱了競爭。逆向二級價格歧視本身就是在壟斷的前提下才能實施的，單個市場就是整個市場，所以面臨的競爭是較小的，但消費者之間的競爭依然是存在的。二是是否削弱了資源配置的效率。實行逆向二級價格歧視，同種商品根據消費數量層次制定更高價格，如面對冬季居民用電緊張問題，制定階梯電價，用電越多電價越高。這樣做帶來兩個好處，保障了用電高峰期電量在不同層次人群之間的供給，高價部分也正好彌補了用電高峰期的電力成本增加額并且還有剩余。第三，是否持續增加人們的福利。

某市居民用電階梯價“谷段”價表

其次是大多數人的公平問題。以我國某市居民用電價格為例，實行逆向二級價格歧視（階梯單價）后，將居民用電分為三擋（見表），價格分別為0.3153元、0.3653元和0.6153元；從100度電的總價格來看，分別是31.53元、36.53元和61.53元；從檔差來看，一二擋100度電費差為5元，二三擋100度電費差為25元，增加了5倍。表面看來，對消費得多，尤其是第三檔的消費者而言是不公平的，但消費的是否公平一般并不取決于價格，而取決于消費者剩余，即消費者實際購買支付的價格與愿意支付價格之間的差額。假設我們把這個三個檔次看做人們收入的三個層次：溫飽型、小康型、富裕型。就溫飽型家庭而言，消費超過180度，每度增加0.05元，會覺得價貴了，即消費者剩余少了，因而會節約用電。而對于富裕型的家庭而言，電費只是家庭消費中的微小的部分，電價的調動相對他的收入而言影響幾乎不存在。也就是說，對富裕型家庭而言，對電價的敏感性是較低的，哪怕在三擋電價，消費者剩余依然是很大的，而此時供電廠商的生產剩余也是較大的。這部分收益正好用來彌補供電廠商在用電高峰期時增加的成本，而又不會把這部分成本分攤到一檔用戶身上去，這其實也是一種公平的體現，并且用二三擋用戶提供的生產剩余來進一步改善供電基礎設施和更新技術，進一步做好居民供電服務工作和提高供電質量，從而持續增加了居民的福利。

總之，特定條件下逆向二級價格歧視的實行對于廠商和消費者來說，可以使消費者得到更多的消費者剩余而相應的增加了廠商的利益，達到一種雙贏的結果，并持續的增加消費者和整個社會的福利。但是如果廠商實行的逆向二級價格歧視與消費者愿意支付的價格不符，使供給和需求不均衡，或逆向二級價格歧視的實施違背了社會經濟發展的方向和目標，那么廠商必定會被市場機制所淘汰，或者受到政府政策的管制和干預。

參考文獻：

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[2]保羅.薩繆爾森，威廉.諾德豪斯.經濟學.[M].第18版，北京：人民郵電出版社，2008：166-167.

[3]泰勒爾.產業組織理論[M].北京：中國人民人學出版社，1997：156-204.

[4]高鴻業.西方經濟學（微觀部分）[M].第2版，北京：中國人民大學出版社，2000：224.

[5]Pigou，ArthurC.TheEeonomiesofwelfare[M].London：MaemillanandC

篇9

關鍵詞：非金融專業；金融學；應用能力

中圖分類號：G642.0 文獻標志碼：A 文章編號：1674-9324（2014）20-0053-02

金融在現代經濟中的核心地位奠定了金融學在現代經濟學知識體系中的重要地位。幾乎所有普通高校經濟管理類非金融專業都開設了金融學這門課程。然而，一方面，由于非專業課的尷尬，非金融專業金融學課程教學效果并不理想；另一方面，多種因素導致現行的非金融專業金融學主要注重學生金融基礎知識和基本原理的掌握，忽略了應用能力的培養。這使得部分學習了金融學的學生既無法解決工作生活中常見的金融問題，也不能將金融學知識應用于后續課程的學習中，這嚴重背離了當前我國高等教育應用型復合型人才培養的目標，也有悖于知識經濟時代經濟發展的需要。因此，如何深化經管類非金融專業金融學課程教學改革，培養非金融專業學生運用現代金融知識分析解決金融經濟問題的能力已成各經濟管理類院校的一項重要課題。

一、非金融專業金融學教學現狀

1.教學內容偏宏觀、略陳舊等。金融學與一些前期課程的內容交叉重復較多。比如，與宏觀經濟學有重復內容的一般包括利率和利息、貨幣需求、貨幣供給、貨幣政策、通貨膨脹等；與政治經濟學有所交叉的內容包括貨幣的起源、貨幣的職能等。如果重復講解學生已熟知的內容，必會引發學生厭倦情緒，甚至可能影響后期教學。

金融學內容更偏重宏觀。金融學的教學內容一般包括：金融基礎知識、金融市場和金融機構、貨幣供求理論、金融的發展與創新、金融監管與金融安全，其中僅前兩部分屬于微觀金融的內容。這種安排會存在兩個弊端。一方面，重宏觀的金融學教學內容有悖于金融微觀化的發展趨勢。另一方面，因為非金融專業學生在學習了金融學后幾乎不再接觸其他金融課程了，而宏觀的金融學內容幾乎不適于處理日常工作生活中微觀的金融問題，所以應用知識能力欠缺。雖然宏觀金融理論能為學生熟悉金融市場、金融發展和政策奠定基礎，但缺乏微觀金融支撐的宏觀理論顯得空洞而晦澀難懂。部分內容較為陳舊。現代社會是一個知識爆炸的時代，國際國內的經濟金融都在發生著日新月異的變化，即使是使用三五年的教材也無法跟上經濟變化的步伐。因此，必然會出現某些金融學教學內容陳舊的現象。比如，巴塞爾協議Ⅲ是2010年11月在韓國首爾舉行的G20峰會上獲得正式批準實施，而在此之前出版的教材均按照巴塞爾協議II來說明銀行經營發展的國際監管準則；第十八屆三種全會正式提出股票發行的注冊制改革，核準制將慢慢過渡到注冊制，所以將核準制作為我國股票發行制度的教材需要及時更新相關內容。

2.理論與實踐脫節。很多學生都感覺很困惑，為什么在學習金融學時基本都能掌握基礎知識和基本理論，但在工作或生活中遇見金融問題時不知道該如何應對，比如購房時不知哪種按揭方式更劃算，手有余錢時不知如何理財。這是因為在學習時金融理論未能與實踐真正結合，并未真正掌握金融技能。理論與實踐脫節或者重理論輕實踐的現狀必然減弱學習時的積極性和主動性，也必然會導致學習后應用能力的低下。

3.教學方法枯燥。在教學方法上，主要采用傳統的講授式教學方法。在這種教學模式下，教師通過講解完成所有的教學活動，在教學過程中處于主導地位，控制并影響著整個教學過程。學生處于被動地位，被動地接受老師灌輸的知識，被動地進行著知識的存儲和提取。這種單一而枯燥的教學模式缺乏學生積極主動的參與，課堂氛圍壓抑而無活力，這既不利于學生應用知識能力的培養，又不利于學生分析問題、解決問題能力和創新思維能力的培養。

4.教學手段單一。目前，各個高校各門課程幾乎都采用多媒體教學。多媒體教學具有信息量大、直觀化等特點，確實適用于理論性較強的金融學教學。但是，部分老師太過依賴多媒體，從始至終都只采取多媒體這一種授課形式，其他如黑板等幾乎不用，若遇見突發狀況而不能用多媒體時幾乎不能教學。

由上可知，為提高學生學習興趣，培養學生應用知識的能力，有必要對非金融專業金融學教學進行改革。

二、非金融專業金融學教學改革

1.教學內容微觀化、實用化。首先，應科學界定金融學教學內容。這需要教師調查研究授課對象已學習和將要學習課程的教學內容，避免教學內容的重復。然后共同討論并確定非金融專業金融學的基礎性知識，并根據基礎性知識選擇緊跟經濟金融發展的優秀教材。基礎性知識是學生必須掌握的內容，也是教學過程必須覆蓋的內容，以達到對學生基礎知識、基本原理和技能的教學要求。在授課時，教師可以基礎性知識為中心，特殊處理交叉知識，并適度與各授課對象的專業知識結合。

其次，為了突出現代金融理論微觀化的特點，可在現有的知識體系下增加部分微觀金融的內容，并適當將教學重點向金融工具、金融機構等傾斜。比如，在利率章節，可增加利率的風險結構和期限結構等內容；在金融市場章節，可增加風險分類和金融風險轉移策略；在金融工具章節，可增加債券價值評估、股票價值評估等內容。而與宏觀經濟學等前期課程中交叉重復的內容，可適當弱化甚至刪減。

再次，在保證教學內容全面性和基礎性的前提下，應突出教學內容的實用性。這不僅有助于提高學生學習興趣，也有助于學生應用能力的培養。一方面，可適當增加與現實生活息息相關的投資理財、金融產品、風險管理等相關內容，讓學生能學以致用。另一方面，在相關知識講解時，可適當拓展至現實中金融問題的解決。比如，在利率章節，可分析購房按揭貸款時選擇等額還款還是等比還款，可講授理財產品的利息計算問題等現實問題。

最后，教師應積極關注金融學的前沿動態和熱點話題，不斷更新知識結構，并及時將發展變化補充到授課內容中去，力爭最大限度地保證金融的時效性。比如，在講授金融市場時，可適當介紹一些互聯網金融等話題；在利率章節，可概括介紹一些中國的市場利率化問題。

2.教學方法多元化。金融學作為一門公共基礎課，金融基礎知識和基本原理較多。傳統的講授式教學能夠較系統全面地向學生傳授知識，這有助于學生對知識的整體把握。但是，傳統教學模式卻缺乏學生參與，課堂氛圍壓抑而缺乏活力，教學效果欠佳，也忽略了學生應用能力的培養。所以在教學過程中，除了采用傳統的講授式教學模式外，還應結合諸如導入式教學、啟發式教學、案例教學、辯論式教學、構建主義教學等多元化復合式教學方法，這不僅可以激發非金融專業學生學習金融知識的濃厚興趣，還能提高其學習的積極性和主動性。

在各個章節教學之前，可根據章節內容適當進行導入式教學，以激發學生求知欲望。比如，在利息章節，可通過描述現實中的利息問題或故事、新聞等，引出要教學的主要內容；在金融機構章節，可先展示“國內金融江湖群藝”講述國內金融機構的笑傲江湖，讓學生帶著疑問和好奇開始學習。在各個章節教學過程中，可組織學生分析討論精選的國內外典型案例。由于案例資料信息量大涉及面廣，需要學生綜合運用所學知識，所以案例分析有助于教師考察學生知識的掌握情況，培養學生對金融的敏銳洞察力，強化學生將多個知識點融會貫通靈活應用的能力。比如，在貨幣章節，可加入比特幣的討論；在中央銀行章節，可安排學生討論歐洲中央銀行對歐債危機的政策選擇。

3.教學手段多樣化。金融學教學應采用以多媒體教學為主的教學手段。多媒體教學可以通過圖片、文字、表格、動畫、視頻等形式形象生動地展示教學內容，圖文并茂的課件能增強教學的直觀感，也能增大課堂的信息量，提高教學效率，激發形象思維和學習興趣。但是，某些有推導的金融學教學內容和需要強化的重點知識更適合以板書形式展示。比如，講解貨幣乘數時，板書推導更利于學生理解。

適當增加實踐教學環節。可通過金融認知實習基地的實地參觀訪問、金融實驗室的模擬教學、金融專題的調查研究等多種方式，將金融學的教學內容和實踐緊密結合在一起進行教學。實踐教學不僅能體現學習的現實性、可操作性和趣味性，還能培養學生應用知識的能力和創新能力，教學中的互動關系也有利于教師隨時掌握學生的認知情況并及時調整教學策略。

4.教師隊伍建設改革。教師應加強自身建設。其一，應加強互相聽課以提高教師的授課水平。一般而言，高級教師治學嚴謹，善于把握知識框架和重難點，但課堂氛圍稍顯沉悶，不易調動學生興趣；中級教師思維活躍，教學方法新穎獨特，善于引發學生興趣，但知識的統籌能力有待提高。所以各教師都可以通過互相聽課揚長避短，提高自身能力。其二，適時到金融機構掛職鍛煉，提高教師實踐能力。只有具備較強實踐能力的教師才能不乏空洞地將金融知識貫穿于教學過程中，學生才能將知識活學活用。其三，到國內外名校進修，并多參加國內國際的學術會議，提高教師的專業素質。

三、結束語

為落實我國復合型應用人才培養的目標定位，非金融專業金融學教學應以提高學生學習興趣、培養學生運用現代金融知識發現、分析和解決金融經濟問題的能力為目標。從教學內容上看，可適當增加微觀金融的教學內容；從教學方法看，可采用傳統講授式與導入式教學、案例分析等多元復合式教學方式相結合；從教學手段看，應根據具體的教學內容或采用多媒體教學的形式，或采用板書形式，或采用實踐教學的形式等；從教師隊伍建設來看，可通過教師互相聽課、到金融機構掛職鍛煉、參加學術會議等方式提高自身各種素養。

總之，為適應知識經濟時代經濟發展對復合型經管人才的需求，除了在非金融專業金融學教學中加強對學生應用能力的培養外，還應注重學生創新能力、分析問題解決問題能力的培養，而這需要不斷摸索與研究。

參考文獻：

[1]吳迪.基于應用型人才培養視角下的金融學課程教學模式改革[J].課程教育研究，2013，（7）.

[2]張曼.《金融學》課堂教學改革的思考[J].科技教育，2012，（3）.

[3]黃萍.淺談如何深化高校金融學教學改革[J].陜西高等教育，2011，（3）.

[4]劉驊，張維.金融類課程互動式教學模式與優化方法研究[J].教學與研究管理，2012，（4）.

篇10

[關鍵詞] 次貸危機 目標管理 過程控制

一、次貸危機及其發生的原因

美國次貸危機,全稱是美國房地產市場上的次級按揭貸款的危機。次級抵押貸款是指一些貸款機構向信用程度較差和收入不高的借款人提供的貸款。引起美國次級抵押貸款市場風暴的直接原因是:美國的利率上升和住房市場持續降溫。隨著美國住房市場的降溫尤其是短期利率的提高,次級抵押貸款的還款利率也大幅上升,購房者的還貸負擔大為加重。同時,住房市場的持續降溫也使購房者出售住房或者通過抵押住房再融資變得困難。這種局面直接導致大批次級抵押貸款的借款人不能按期償還貸款,進而引發“次貸危機”。

基于當今世界經濟金融的緊密關聯及美國經濟在全球的引領位置,美國的次貸危機已通過種種渠道演變成一場世界性金融危機,并極有可能轉化為全球經濟危機。

次貸危機是一種經濟性危機,因此人們更多從經濟學的角度分析了次貸危機產生的的原因,概括起來有以下幾點:第一,美國宏觀經濟發展的周期性波動是次貸危機產生的深層次原因;第二,房地產市場萎縮是美國次貸危機產生的直接誘因;第三,寬松的市場準入埋下了次貸危機的種子;第四,為追求更多利潤,在金融創新過程中對風險把控的不足放大了次貸危機;第五,市場利率變化是次貸危機產生的重要推動力量;第四,受技術的限制和利益趨使,資產評級機構不能客觀進行信用及其產品的評級,也是產生次貸危機的重要原因;第七,監管者的失職加劇了次貸危機的形成。

二、從管理學分析,人們對目標管理理解及應用的偏差,是導致次貸危機的重要因素

1.目標管理的內涵

目標管理(management by objectives,MBO)又稱成果管理,是美國管理學家彼得?德魯克(Peter F?Drucker)1954年提出來的,其基本涵義是由組織的員工共同參與制定具體的、可行的且能夠客觀衡量效果的目標,在工作中進行自我控制,努力實現工作目標。

目標管理是二十世紀八十年代以來,世界各國廣泛重視的一種管理制度。盡管國內外對目標管理的定義和具體實施的方法不完全相同,但其實質都是強調根據目標進行管理,即圍繞確定目標和以實現目標的為中心,開展一系列管理活動。這種管理的主要特點是:第一,強調活動的目的性,重視未來研究和目標體系的設置;第二,強調用目標來統一和指導全體人員的思想和行動,以保證組織的整體性和行動的一致性;第三,強調根據目標進行系統整體管理,使管理過程、人員、方法和工作安排都圍繞目標運行;第四,強調發揮人的積極性、主動性和創造性,按照目標要求實行自主管理和自我控制,以提高適應環境為化的應變能力;第五,強調根據目標成果來考核管理績效,以保證管理活動獲得滿意的效果。

2.目標管理的局限性

目標管理在全世界的反響很大,是當前世界上很流行的一種管理方法。然而,目標管理理論與其他管理理論一樣,都有其自身的局限性,并在實踐過程中導致一些不良的結果。其表現為:

(1)目標管理的理論基礎是把人看作是“社會人”、“自我實現人”,即管理學中的“Y―理論”。從“社會人”假設出發,要求管理人員對下級采取信任型的管理措施。也就是說,要把重點放在關心和了解人的需要上,提倡集體獎勵制度重于個人獎勵制度,培養和形成員工的歸屬感和整體感,實行參與式管理。

然而,Y理論對于人類的動機作了過分樂觀的假設:認為多數人都有發揮潛力、承擔責任、實行自治和富有成就感的需要,都有事業心和上進心,而且只要有機會,他們就會通過能力工作來滿足這些需要,把工作取得成就看得比金錢更重要。但在現實世界中,很多人是有“機會主義本性”的,尤其在監督不力的情況下,會追求自身利益特別是短期經濟利益的最大化。因此許多情況下,目標管理所要求的承諾、自覺、自治氣氛難以形成。

(2)目標管理強調成果控制,對目標的實現過程主張自我管理。因為目標管理注重成果,很可能產生這樣一種態度,只要能夠獲得成果,任何行動都可以接受。過于重視成果,特別是經濟成果,會對下級產生壓力,引起不道德的行為。

3.目標管理的局限性在美國金融機構的放大效應為美國次級貸款中埋下了危機的種子

目標管理作為當前最為流行的管理方法之一,在美國的金融機構普遍采用。在實踐中主張成果考核,而對目標實施過程實行自我管理。正是這種看似有效的管理方法,為次貸危機埋下了危機的種子。

(1)貸款機構為了完成以目標管理的名義確定的業績目標,貸款機構之間盲目降低貸款條件,惡性競爭。為了能在激烈的競爭中不斷擴大市場份額,許多放貸機構調低了針對所有借款人的信用門檻。不少放貸機構開始向一些信用等級較低的借貸人推出次級抵押貸款。一些次級貸款公司受利益驅使,開始了更加激進的信貸擴張,甚至推出“零首付”、“零文件”等貸款方式,即借款人可以在沒有資金的情況下購房,且僅需申報其收入情況而無須提供任何有關償還能力的證明,如工資條、完稅證明等。弗吉尼亞州的一家咨詢機構―住房抵押貸款資產研究所2006年4月對100筆此類“零文件”貸款進行了一項跟蹤調研,調研者比較了貸款人在申請貸款時申報的收入,同其提交給美國國內稅務署的稅務申報比較,90%的貸款人高報個人收入5%或更多,其中60%借款人虛報收入超過實際收入一半以上。德意志銀行的一份報告稱,在2006年發放的全部次級房貸中,此類“騙子貸款”占到40%,而2001年的比例為21%。為了完成業績目標,獲得更多的傭金,次級貸款竟可以放給無資產、無工作、無收入的“三無”人員,由全球投資者去承擔風險,就反映了這種模式引發的道德風險和欺詐行為的嚴重程度,也說明目標管理的理論基礎“社會人”、“自我實現人”的人性假設在現實經濟生活中受到挑戰。

(2)對業績目標實現過程缺乏監控,目標實現過程出現違規操作,違反金融領域普遍要求的“最大誠實原則”。為了實現放貸目標或其他業績考核目標,達到短期自身經濟利益最大化,在次級房貸放款中出現了許多不良行為,但歸納起來大體有以下兩類。

①獵殺放貸,在此類貸款中,受害者往往是消費者。貸款機構或其沒有依照美國法律的有關規定向消費者真實、詳盡地披露有關貸款條款與利率風險的復雜信息,即人沒有履行本應履行的如實告知義務。所謂“獵殺放貸”,按參議院銀行委員會主席的說法就是:“近年來,主導次級房貸市場的貸款種類是混合型可調整利率房貸,通常頭兩年為固定利率,此后每半年上調一次。上調幅度通常很大,很多貸款人無力負擔月供,只得以更高的成本再融資,或賣掉住房。在發放這些貸款時,貸款機構依據的是房產價值,而非借款人的償債能力。”這就是“獵殺借貸”的基本定義。美國國會早在1968年就通過《誠實借貸法》,旨在保護消費者。該法要求貸款機構清晰披露貸款交易的所有條款與成本。換句話說,在放貸時,貸款中介如果提供錯誤信息,或未能完整地向消費者解釋貸款的所有風險,應以欺詐罪論處。然而在發放貸款時貸款機構或其人為了完成業績目標,并沒向借款人解釋清楚這些貸款條款。

②貸款欺詐,受害者一般是貸款機構。一些放貸公司編造虛假信息使不合格借貸人的借貸申請獲得通過。在這種情況下,本來不可能借到錢或者借不到那么多錢的“邊緣貸款者”,也被蠱惑進來。同大多數行業一樣,大多數次級房貸專業人士的確是誠實體面的好人,很多借貸者的問題也的確是由于自己的疏忽或不負責任的消費沖動導致的。但不可否認的是,在巨大的利益驅動下,過去幾年中,金融業內一些害群之馬為了完成業績,掙取更多的傭金,利用家訪、電話、郵寄資料、電子郵件、互聯網彈出廣告等各種方式,通過種種欺詐手段,包括故意隱瞞信息、提供虛假信息、慫恿甚至代替消費者虛報收入,等等。

由此可見,目標管理關于人是“社會人”、“自我實現人”的假設并不符合所人有的本性,因此在實現目標的過程中,不對過程的實施者進行必要的監控,單純用最終的成果對員工進行考核評價,必然會有人違規操作,當這些因素積累在一起,最終導致次貸危機。

三、次貸危機的發生對我們在現實經濟管理中應用目標管理時對其局限性必須有足夠的認識,并對其可能造成的危險防患于未然

目標管理作為管理大師彼得?德魯克提出的一種管理方法、管理思想甚至可以說是管理哲學,在管理實踐中取得了廣泛應用并產生了深遠影響。其理論基礎對于人性是“社會人”、“自我實現人”的假設是符合人類對真善美的終極目的的追求;讓員工參與目標的制定一定程度上也可以使部分員工的工作態度從“要我做”轉變為“我要做”;強調成果第一,而對目標實現過程充分授權,也簡化了管理流程,提高了管理效率。然而,正如前面所述,因為人性的復雜性及其引致的經濟運行機制及管理的靈活性,任何一種管理理論都有其自身的局限性, 目標管理雖是企業經營與發展的一劑“良藥”,但絕非“靈丹妙藥”,它也會有一定的“副作用”。所以,我們還要用一分為二的眼光來分析目標管理的不足之處,因此,在應用目標管理的過程中,特別是控制國民經濟的“血液”資金流的金融機構,必須注意解決以下問題。

1.目標不能過于單一,要考慮到綜合平衡

應用目標管理,首先是要制定目標。目標是一個組織的導向、標準、基礎,具有激勵與凝聚作用。在市場經濟條件下,多數組織都有一個單一目標,這個目標對于企業就是創造利潤,對于我國的許多地方政府就是國內生產總值(GDP)增長率。在金融領域,這個單一的目標或許是一定時期內保險人銷售的保單數、信用卡業務員推銷的信用卡數、貸款業務員發放貸款額、銀行網點吸收的存款額。但是,現實中沒有一種單一的衡量尺度能夠有效地評價一個人、一個組織是否成功地履行了它的使命,并且管理者為了追求單一目標往往會忽視作為組織任務重要組織部分的其他目標。比如一些企業過份追求利潤最大化而忽略社會責任、員工的福利,一些地方政府過份追求短期的GDP增長率而犧牲環境、忽視應有的社會公平。

近幾年來有些企業采用的平衡記分卡一定程度上克服了目標設立及績效評價標準的單一性,平衡記分卡主要從財務角度、客戶角度、內部流程角度、學習與創新角度這四個方面來衡量企業,平衡記分卡重在平衡,是一種綜合的平衡,動態的平衡,戰略的平衡,增量的平衡,藉以尋求財務與非財務的衡量之間、短期與長期的目標之間、落后的與領先的指標之間,以及外部與內部績效之間的平衡。這種方法可以在企業設定目標及績效評定中推廣。在對地方政符政績的評價上,我們也逐步走出了唯GDP的發展思路,提出了綠色GDP、國民幸福指數、可持續發展水平、核心競爭力等更為體現“以人為本”理念的發展目標。這種平衡的藝術也符合中國傳統文化的“中庸之道”,更符合科學發展觀的“和諧之道”。

2.對目標的實現過程要進行必要的監控,預防“道德風險”的產生,減少違規操作

目標管理的哲學假設在現實社會經濟生活中不一定都存在。在目標的實現過程中,更多的人是“以自身利益最大化”為其行為動力的,每個部門、個人都關注自身目標的完成,很可能忽略了組織長期的、全局性目標的實現,滋長本位主義、臨時觀點和急功近利傾向甚至違規、違法操作。在現實經濟生活中已出現類似的現象。比如,一些保險人為了完成保單銷售目標,擅自降低承保條件,對有些對投保人、被保險人不利的條款不履行如實告知義務;一些銀行貸款業務員,為了完成放貸目標,擅自降低借款人的信用條件,提高抵押物的價值;一些銀行信用卡業務員,為了完成其業績目標,有意降低申辦條件,有些客戶并不愿意辦信用卡,信用卡業務員甚至動員客戶先辦一個,然后不用激活,或者打個電話把新辦的信用卡注銷,說這對客戶并沒損失,還可以獲得一份禮品,這純粹是一種增加銀行經營成本,浪費社會資源的行為。以上所舉在日常經濟生活中常見的現象,如不加以防患,日積月累,也將為我國的金融領域埋下危機的種子,在未來的某個時間發生危機。著名金融學者易憲容認為,中國按揭貸款實際上比美國次級債券的風險要高。

因此,對目標實現過程中多數人“追求自身利益最大化”的動機要進行過程控制,發揮道德的軟約束和法律規章制度的硬約束。一是提高員工的職業道德水平;二上建立健全法律及組織內部各項規章制度,使目標管理的推行建立在規范化、制度化的基礎上;三是對組織、個人的評價不但要對其最終結果進行評價,還要對目標實現過程是否合法、是否有違規操作進行檢查,并對違規、違法操作者進行嚴厲的懲罰。

參考文獻:

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