金融工程專業發展現狀及前景范文

導語：如何才能寫好一篇金融工程專業發展現狀及前景，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

>> 中國互聯網金融的發展現狀研究 我國互聯網保險的發展現狀和前景研究 關于空間互聯網技術的發展現狀和趨勢研究 面向“互聯網+”的網絡技術發展現狀與未來趨勢 我國互聯網金融的發展現狀和展望 美國互聯網發展現狀與展望報告 移動互聯網的發展現狀探究 互聯網金融發展現狀及前景 淺談蘇州互聯網金融的發展現狀 互聯網金融的發展現狀與前景 互聯網醫療發展現狀分析 “互聯網+”的發展現狀及對中國經濟的影響研究 移動互聯網產業發展現狀與對策研究 互聯網基金發展現狀、影響及監管研究 互聯網金融理財產品的發展現狀及趨勢研究 我國互聯網金融的發展現狀研究 我國互聯網金融發展現狀及對策研究 “互聯網+農業”新模式生鮮電商發展現狀與對策研究 新常態下互聯網+農業發展現狀與對策研究 國內互聯網在線教育平臺發展現狀研究 常見問題解答 當前所在位置：l），而最開始研發出來的網絡主要是應用于軍事方面，1983年之后，網絡從軍事化應用逐漸過渡到商業化應用，實現了網絡發展的第二次飛躍，在通信、資料檢索、市場交易、客戶服務等方面發揮了巨大潛力。

我國互聯網的建立開始于1994年，也就是中國公用數字數據網（ChinaPAC）的開通，標志著中國正式進入互聯網時代。中國互聯網雖然起步較晚，但發展迅速，1996年底已經覆蓋到3000個縣級以上的城市和鄉鎮。我們可以將互聯網在中國的發展歷程大致分為三個階段：

第一階段為1986.6-1993.3是研究試驗階段。

在此期間中國一些科研部門和高等院校開始研究Internet聯網技術，并開展了科研課題和科技合作工作。這個階段的網絡應用僅限于小范圍內的電子郵件服務，而且僅為少數高等院校、研究機構提供電子郵件服務。

第二階段為1994.4至1996年，是起步階段。

1994年4月，中關村地區教育與科研示范網絡工程進入互聯網，實現和Internet的TCP/IP連接，從而開通了Internet全功能服務。至此中國被國際上正式承認為有互聯網的國家，互聯網開始進入公眾生活，1996年底，中國互聯網用戶數已達20萬，利用互聯網開展的業務與應用逐步增多。

第三階段從1997年至今，是快速增長階段。

國內互聯網用戶數在1997年以后基本保持沒半年翻一番的增長速度。據中國互聯網絡信息中心（CNNIC）公布的統計報告顯示，截止到2001年6月30日，我國共有上網計算機約1002萬臺，上網用戶約2650萬人。隨著網絡的逐漸普及，截止2013年6月底，我國網民規模達5.91億，半年共計新增2656萬人。互聯網普及率為44.1%，較2012年底提升了2.0個百分點。圖1為從2009年開始到2013年，中國網民規模和互聯網普及率的數據顯示：

圖1 中國網民規模與互聯網普及率

隨著互聯網科學技術的迅速發展，最直接并且最大的影響就是它給世界提供了一個全球性的信息基礎設施，加快了政治、經濟、文化、信息以及人們的思想方式、生活方式的全球化進程，網絡儼然已經從各個方面改變著人們并成為人們生活中不可或缺的一部分。伴隨著網絡應用的加深，我們對于網絡的內在研究和外在研究都有不同程度的涉及，網絡語言的應運而生，作為網絡研究大范疇的一個分支部分，讓我們不得不停下腳步去思考，網絡語言的出現以及應用的神奇力量。

我們對于網絡語言的定義，可以依據于湖南師范大學吳傳飛的《中國網絡語言研究概況》的解釋：“網絡語言的概念經過了兩個階段，有兩個義項：起初多指網絡的計算機語言，也指網絡上使用的有自己特點的自然語言。而現在一般認為是指后者——在網絡交流中使用的有自己特點的自然語言，主要用于網絡論壇、網絡留言板、虛擬聊天室等。”③而我們主要研究的對象也是后者，即在網絡交流的過程中所使用的有自己特點的自然語言，而網絡語言的主體語言仍然為本民族語言，但其是在本民族語言的基礎上繼續發展的語言變異現象，因其源自于本民族語言而又有別于本民族語言，網絡語言有其自身的特點，同時，網絡語言也是本民族語言的一種分化現象，語言是隨著社會的分化而分化的，“社會中的人群由于性別、年齡和社會分工的不同而分為不同的言語社團。在社團內部，由于人們之間的相互聯系密切，交際頻繁，因而在語言的使用上表現出一些不同于其他社團的特點。這樣，各種言語社團就在全民語言的基礎上產生各有自己特點的語言分支或語言變體，這就是所謂的社會方言。”“社會方言是社會內部不同年齡、性別、職業、階級、階層的人們在語言使用上表現出來的一些變異，是言語社團的一種標志。”②網絡語言這種言語社團是由網民們自發形成的一個團體，在全民語言的基礎上有自己的特點，形成了一個簡明的語言分支，因此，我們說網絡語言是一種社會方言。

二、網絡語言研究現狀

自從1994年中國正式加入互聯網以來，我國網民迅猛增長，截至2013年6月，中國網民規模達到5.91億。而網絡語言是伴隨著網絡的發展而新興的一種語言形式，是在標準語言的基礎上形成的一種新的社會方言，從一定程度上說也是一種語言的變異。網絡語言以其簡單快捷、形象生動、詼諧幽默的特點受到廣大網民的喜愛，并對日常語言產生了一定影響，引起了語言研究者的廣泛關注。在我國，網絡語言是新興物，我國學者對于它的研究大致經歷了三個階段，也有人稱之為三次沖擊波。

目前我國已經正式出版了兩本關于網絡語言的詞典。易文安編著的《網絡時尚詞典》是中國第一本網絡語言詞典（海南出版社2000年10月出版）。這本詞典按網絡用語的類型對詞語進行重新組合，分為網絡時代的暗語、俗語、專業術語、機構與公司、數字語言等幾個大類。第二本詞典是由于根元主編的《中國網絡語言詞典》（中國經濟出版社2001年6月出版）。這是由語言學界編寫的第一本網絡語言詞典，共收錄網絡詞語1305條，主要收集網絡一般詞語，聊天室、BBS上常用詞語和一些外來語及縮寫。此外，還有一本非正式出版的網絡詞典《金山鳥語通》，它是2003年由眾多不知名網友對兩三年內網絡語言中創新的部分作了整理歸納，收集了千余個網絡聊天專用詞匯，它的形式是以開放的網絡文本為載體，通過超鏈接成為了各論壇中的熱點，并提供給廣大網蟲在轉貼中不斷對其進行修正和補充。這本詞典是一本動態詞典，可看作是網絡語言的使用者編寫的第一本網絡用語詞典。

另外還有兩本正式出版的研究網絡語言的專著。一本是于根元的《網絡語言概說》（中國經濟出版社2001年10月出版）。這是我國網絡語言研究的第一本專著。該書主要探討的內容有：互聯網的歷史和網絡語言的發展，網絡語體，網絡語言、詞匯的特點，網絡語言的優缺點及對待網絡語言的態度，網絡語言規范等問題。該書內容詳盡，特色之一是對比研究了大陸和港澳臺的網絡用語。另一本是劉海燕編著的《網絡語言》（中國廣播電視出版社2002年6月出版）。該書主要探討網絡語言的性質、語境、語體、風格、規范化等內容。

論文方面，在CNKI數字圖書館中關于網絡語言的文章數量不少。例如：張璐《從語用角度試析網絡語言的特點及其規范化》（2008），鄭遠漢《關于“網絡語言”》（2002），周敏《漢語網絡語言的認知研究》（2010），吳希斌《近十年網絡語言規范問題研究綜論》（2010），金志茹、薛頂柱、李寶紅《國內外網絡語言規范對比研究》（2009），劉晴《網絡語言的文化研究》（2006），張麗杰《網絡語言的詞匯學研究》（2004），張理華《淺議網絡語言》（2010），黃海波《網絡流行語的產生和規范問題探析》（2011），張云輝《網絡語言的詞匯語法特征》（2007）等。這些論文討論的內容主要有：網絡語言的性質及特點，社會各界對網絡語言的認知及態度，網絡語言的規范化問題。多數文章都認為網絡語言是受網絡與網民影響的一種社會方言的變體。

三、小結

由于網絡語言的詞匯特征最為明顯。比起語音、語法，研究者對網絡語言的詞匯變異更受人關注。許多論文的內容都涉及到了網絡語言的構詞特點。除此之外，一些文章還從對待網絡語言的態度及規范化方面進行了研究和論述。但總的來說，我們對網絡語言的研究還處于一個剛剛起步的階段，還有許多問題需要我們去研究發現。

參考文獻：

[1]吳傳飛.中國網絡語言研究概況[J].湖南師范大學社會科學學報，2003，11（32）：6.

[2]葉蜚聲，徐通鏘.語言學綱要[M].北京大學出版社，1997，4.

[3]于根元.中國網絡語言詞典[M].中國經濟出版社，2001.

篇2

關鍵詞：第三方物流；現狀；思路

1 齊齊哈爾第三方物流發展的現狀

齊齊哈爾市，孕育了以北大倉物流中心為代表的一批本地物流企業，并正在籌建綜合物流園區，旨在建造面向全國的公共物流信息平臺、農副產品交易平臺，共同打造區域性的集物流、商貿、金融、信息服務為一體的全程物流鏈服務平臺，為黑龍江省地方經濟發展服務。齊齊哈爾地區的第三方物流發展，圍繞著機械、冶金、化工、食品、輕工、紡織、醫藥、建材、廣告印刷等區域經濟優勢產業，發展規模迅速擴大。

但是，齊齊哈爾第三方物流行業的整體水平還處于發展階段，主要運輸方式也是以公路運輸為主，比較單一，硬件設施和軟件管理落后，從業人員專業技能有限，使得第三方物流的發展在齊齊哈爾這樣的北方邊疆省市經濟欠發達地區距離南方發達省市有很大的差距。

2 齊齊哈爾第三方物流存在的問題

2.1 企業規模偏小

齊齊哈爾第三方物流企業存在規模偏小的問題。尤其體現在本土企業，本土第三方物流企業設備設施簡單，管理和服務水平不高，從業人員數量少、專業化程度低，運輸能力有限，還屬于作坊式的發展階段。對于國內連鎖型的大型物流企業，因為齊齊哈爾處于邊疆非省會經濟欠發達地區，不受這類大型企業重視，因此在人力物力財力以及管理上投入明顯不足。綜上所述，齊齊哈爾地區第三方物流企業規模偏小，缺少大型的、設備設施、管理服務水平一流的第三方物流企業。

2.2 物流服務單一

由于齊齊哈爾的地理位置是內陸非臨海地區，因此導致了運輸方式上的單一，是以公路運輸為主，難以形成公路、水運、空運、鐵路運輸等多種運輸方式聯運的運輸體系。對運輸組織和運籌規劃上，各物流企業各自為戰，運輸方式不科學，運輸成本過高的現象比較普遍。

2.3 信息化程度低

現代化的物流是一個具有跨時代意義的科技水平較高的運輸體系，其對互聯網的依賴性較高。齊齊哈爾地區的物流企業，本土企業還大量的使用電話和手寫登記等原始方式，國內物流連鎖機構在齊齊哈爾地區的分公司則已經依托母公司實現了互聯網跟單。但是條形碼技術、射頻技術、全球定位系統、地理信息系統等先進的物流技術以及先進的管理軟件還未在企業得到廣泛的運用。

2.4 物流企業專業人才匱乏

齊齊哈爾物流行業從業人員整理專業化程度不高。雖然本科層次有齊齊哈爾大學開設有物流專業、專科層次有黑龍江交通職業技術學院和齊齊哈爾工程學院開設有物流專業，但是對于一個邊疆非省會經濟欠發達地區，難以吸引和挽留這類專業人才。導致大部分第三方物流企業管理水平較低，缺乏有效的內部管理體系，人才短缺已影響到物流企業長遠的發展。

3 對策分析

3.1 培育齊齊哈爾本土的第三方物流龍頭企業

一方面，加強齊齊哈爾老東北重工業基地的復蘇建設，通過經濟發展帶動整個物流行業提升；另一方面，政府加大力度引入國內外大型第三方物流企業，在政策上吸引和支持他們在齊齊哈爾地區設立分公司；在政策和資金上鼓勵和扶持一批具有示范性的本土物流企業發展壯大；通過政府協調，促進中小物流企業兼并或聯營。

3.2 加強現代物流人才的培養

物流產業是一個勞動密集型和技術密集型產業，人才的需求從數量和質量上都有較大的需求。因此，應該加強學歷教育，擴大本地招生生源數量，并鼓勵與引導本地區高校畢業生畢業后留在齊齊哈爾地區，為齊齊哈爾地區第三方物流行業發展積極作貢獻；發展學歷教育的同時，重視非學歷教育，依托高校與勞動局的社會服務功能，加強對從業在崗人員的短期業務培訓和職業技能培訓。

3.3 利用信息技術手段提高服務水平

信息化程度已經成為衡量物流企業現代化管理和操作的重要參考標準。面對齊齊哈爾地區第三方物流企業信息化應用不足的狀況，要加快綜合物流園區建設，實現聯合經營集中管理，并依靠建設現代物流信息處理公共平臺，使得運輸、倉儲、流通、配送等物流作業相關領域切實做到信息資源的共享。

4 結束語

齊齊哈爾市作為東北老重工業基地，對整個工業走廊的經濟發展具有較強的輻射和帶動作用，其所擁有的地理位置、物流市場和交通運輸設施，具備了建設黑龍江西部重要的現代物流中心的條件。我們應加強第三方物流企業發展的研究，通過培育一批齊齊哈爾本土的第三方物流龍頭企業推動齊齊哈爾物流業的快速發展，實現將齊齊哈爾建設成黑龍江西部地區重要的現代物流中心的目標，促進齊齊哈爾產業結構調整、升級和城市綜合競爭力的提高。發展第三方物流是系統工程，僅靠物流企業自身的努力是遠遠不夠的，還需要政府和行業協會的推動和調控作用，為第三方物流企業發展創造良好的外部環境。

參考文獻

[1]童慶平.我國第三方物流業發展現狀研究[J].物流科技，2007.

[2]胡建波.物流學基礎[M].成都：西南財經大學出版社，2006.

[3]吳清一.現代物流概論[M].北京：中國物資出版社，2005.

[4]蒲忠.我國第三方物流的發展現狀、存在問題和發展策略當議[J].物流科技，2007（7）：14-17.

篇3

社會經濟的高速發展對現代會計人才的需求數量越來越多，對會計人才的技能要求也越來越高。尤其是隨著知識經濟時代的到來，人才之間的競爭日益加劇，研究我國會計教育現狀對于我國現代化建設具有重要意義。本文主要探討了我國會計教育及會計教育研究的現狀與對策。

關鍵詞：

會計教育；會計教育研究；現狀；對策

隨著科學技術的發展，我國已經進入了知識經濟時代，現代經濟的發展需要越來越多高素質的專業化人才作為支撐，會計行業在經濟發展中的地位也隨之不斷提高，會計人才的培養也越發受到重視。在競爭日益激烈的現代社會，傳統的會計教育已經不能滿足經濟發展對會計人才的需求，加快對我國會計教育改革與創新的研究，對于培養現代化會計專業人才，服務經濟發展等都具有重要意義。本文首先對現階段我國會計教育及會計教育研究現狀和面臨的問題進行了分析，然后對新形勢下的會計教育發展路徑提出了幾點策略。

1我國會計教育現狀及面臨的問題

1.1會計教育環境差

目前我國雖然已經意識到會計教育和會計人才培養對我國現代經濟發展的重要性，但是從當前會計教育現狀來看，還面臨著一些問題，其中最為突出的就是會計教育環境相對較差。一方面，我國會計教育分布在職業教育、高等教育、專科教育等多個教育體系當中，但是普遍存在的問題就是教學形式陳舊，師資力量短缺。近年來，我國雖然大力倡導教育體制改革，但是從傳統教育到現代教育需要一個較長的過渡期，會計教育本身就是一個相對復雜的工程，會計內容多且復雜，包括財務會計、審計、會計電算化、會計職業道德等多個方面，很多學校的會計專業教師仍然采用傳統的教師講、學生聽的教學模式，忽視了學生的主體地位；采取單一的考核方式，忽視了對學生實踐能力的培養，非常不利于學生會計專業技能的提高。此外，會計教育環境差還體現在國家和學校沒有為會計專業學生提供實踐學習所必須的設施和條件，現有師資的學歷和能力水平也不能滿足職業技能型會計人才培養的要求，教師缺乏對會計教育的專業化研究和解讀，導致在人才培養過程中目標不明確，教育效果差。

1.2會計人才培養不符合社會發展需要

經濟全球化的發展使得我國融入了大量的跨國公司，并且開始開展本土化經營，這就使得我國現代社會經濟的發展需要越來越多熟悉世界貿易規則的、實踐技能型的金融、貿易、會計等方面的人才，會計行業在在經濟發展中的重要性逐步提升。在這一關鍵時期，加強對會計教育的改革和研究十分迫切。目前，我國會計教育面臨的另一個關鍵問題在開展會計人才培養時缺乏與社會實際的聯系，很多學校都沒有對會計教育行業發展現狀進行深入研究，也沒有詳細調查市場對會計人才的需求現狀，導致現有會計教育體系下培養出來的會計人才難以符合社會經濟發展的需要，普遍存在重視專業知識教學，忽視職業技能培養的問題，導致我國會計教育行業發展停滯不前。在當前激烈的市場競爭環境下，我國會計教育行業必須加大力度進行深化改革，以期培養出滿足社會發展需求的現代化會計人才。

2改進當前會計教育現狀的對策

2.1完善會計教育學科體系

要想切實推進我國會計教育行業改革，深化會計人才培養對現代經濟發展的推動作用，我國必須不斷完善會計教育學科體系，根據實際情況優化會計課程體系建設。首先，作為培養現代化會計人才的職業院校，必須要擺脫行業和部門的限制，充分了解企業和社會對會計人才的能力要求，進而有計劃地設置會計專業教學目標，將理論教學與實踐教學進行合理安排，在滿足學生對知識的需求的同時，還要實現會計學科與社會需求的對接，使得培養出來的會計人才滿足社會和企業發展的需要。其次，學校要在現有會計體系當中加入學生就業相關的指導和技能學習，幫助學生了解更多的會計就業信息和發展前景，進而明確學習目標，在學科體系的指導下自主學習，掌握從事會計工作所必須的知識和技能。同時還要完善會計課程設置，實現學科之間的有效聯系，以市場為導向設置人才培養目標，進而培養出滿足社會需要的現代化會計人才。

2.2加強會計教學師資隊伍建設

為了提升我國會計教育行業的發展水平，深化會計教育改革，我國必須加強會計教學師資隊伍建設，重點加強對會計教師職業素養、專業知識、實踐技能、教學能力等方面的培養，從根本上提高會計教育資源的整體水平。首先，學校要加強對高水平、高資歷會計專業教師的引進，不僅要掌握現代教育技能，還要充分了解會計教育行業發展現狀，具備較高的會計實踐技能，進而在開展會計教學時就能夠為學生提供專業的指導。其次，學校還要對現有教師進行教育培訓，強化校企合作，鼓勵教師深入企業參與崗位實踐；還可以聘請企業會計崗位的專業工作人員來校擔任教師，從而增加“雙師型”教師的數量，實現理論與實踐的結合，為實踐技能型會計人才的培養奠定基礎。此外，學校還要定期組織會計專業教師開展教育研討會，深入探究當前會計專業教學存在的問題及改進措施，進而促進我國會計教育行業的創新發展。

2.3強化會計實踐教學

社會和企業需要的會計人才必須具備會計專業知識和實踐操作技能，因此這就需要現代會計教育改革過程中強化實踐教學。首先，學校可以通過校企合作的方式為會計專業學生提供參與會計崗位實踐的環境和機會，讓學生在實際崗位工作中熟悉會計軟件系統的操作，提高實踐水平。其次，教師還要建立會計校內實訓基地，在現有課程體系當中加入會計實訓課程，根據教學內容組織學生參與會計實訓，實現理論與實踐的結合，從而強化學生的會計實踐能力，滿足社會對會計人才的需要。

3總結

綜上，我國當前會計教育行業發展過程中還存在一些問題，對會計教育研究的也不夠深入，會計教育環境相對較差，不利于現代化會計人才的培養。針對這些問題，我國必須加大會計教育改革力度，不斷完善會計教育學科體系，加強會計教學師資隊伍建設，還要重視會計實踐教學，從而實現會計人才培養與市場需求的對接。

作者：汪艷 單位：秦皇島市職業技術學校

參考文獻：

[1]朱靜.會計教育及會計教育研究現狀與對策[J].現代經濟信息，2014（10）：447.

篇4

關鍵詞：房地產管理；發展現狀；發展前景

隨著我國經濟的飛速發展，人民的生活水平及生活質量得到日益提高，房地產也成為消費者的消費熱點。房地產行業在住宅商品化新體制的基本確認前提之下，房地產市場體系也逐步完善，由于消費需求的飛躍增長，房地產行業也得到了迅速的發展壯大，以持續快速的勢頭成為我國國民的支柱產業。

一、房地產內部管理存在問題及應對措施

當今中國的房地產行業存在嚴重的“重經營、輕管理”現象，使行業整體的管理處于較低水平，與其本身的大資本運作地位極其不相稱。因此，加強房地產企業的內部管理已成為房地產企業迫切需解決的問題，首先就是開發過程中成本費用的控制。

（一）成本管理問題

房地產的成本管理主要存在問題包括：工程的實物工作量和財務的賬面成本結轉不一致、無法及時取得工程成本核算的依據、不能進行有效分攤、在設立成本核算對象時任意性太大等。

房地產公司要進行工程成本核算，就要取得施工企業處開具的發票，如果不能及時取得正式的發票，在成本核算中就會缺乏真實性，給企業的經營決策造成不良影響。而在拆遷中的商品房成本沒有根據實際用途進行轉出，同一筆費用在支付不同的成本對象時，相關的科目有時不能做有效的分攤，造成工程成本核算脫離了企業經營的實際狀況，無法向企業的相關部門提供真實完整的成本資料。

針對這些問題，房地產企業在進行成本管理時，首先要建立企業開發產品的設計標準制度。由于房地產的開發過程中，工程分項設計變化較大，施工圖的設計單位和設計師也會有所更改，為了使圖紙更加便于工程的實施和應用，需要建立圖紙標準進行統一管理。其次，房地產企業要建立目標成本管理制度，對各部門的責任成本執行情況及動態成本的變動等有效的控制和管理。企業要樹立內部全面預算管理理念，建立成本控制保證措施，并實行有效的成本管理構架及運營模式。

（二）營銷溝通管理問題

目前的許多房地產公司僅僅將營銷視作為銷售服務的一個環節，沒有全過程營銷觀念。營銷應該在項目未正式運作之前就介入整個項目，通過對市場調查及其他部門的調查信息，及時把握房地產市場的走勢，對項目的整個銷售計劃進行調整，以更加貼近市場，貼近消費者的姿態投入市場，為銷售活動打下基礎。房地產企業要樹立良好的整體營銷觀念，正確認識營銷環節，充分發揮其作用，對營銷進行有效控制及管理。

由于房地產企業內部部門眾多，而且考核標準都不盡相同，所以，有些企業部門只顧及自身利益，忽略了部門間的配合溝通以服務消費者。房地產企業要制定科學統一的管理考核制度，對企業內部部門進行有效整合，加強部門間的溝通交流，使企業更好的服務于消費者。

（三）銷售隊伍管理問題

房地產的銷售環節是營銷計劃和營銷策略中的一個重要環節，銷售人員是連接企業和購房者直接的溝通橋梁，所以，企業要重視銷售隊伍的管理。

房產銷售具有一定的專業性，而且對銷售人員的專業素養要求也比較高，所以房地產企業應加強銷售隊伍的專業培訓。銷售人員要掌握一定的銷售技巧，了解房地產專業知識，對樓盤產品知識進行正式掌握，培養良好的心態及自信心。而且，銷售人員還需掌握一定的銷售規律，在新樓開盤上市之后，應該了解大眾心理、炫耀需求、升值期望等。通過專業知識的培訓，提高銷售隊伍的整體素質，提升企業效益。

銷售培訓是企業一項長期工作，應貫穿于銷售的全過程，培訓過程不僅要注重銷售知識與技術的學習，也要注意養成良好的工作心態。要訓練出一名成熟的銷售人員，是如何使一個銷售人員首先能夠建立好正確的銷售態度和觀念，銷售的技巧和方法都不是唯一的，因人的個性不同，與人打交道的方式也各不相同，訓練良好的工作態度會是銷售人員創造出適合自己的銷售技巧和方式。

我國住宅消費是一種高層次的生活消費，在目前房地產的供過于求現狀下，銷售人員要提高自己的營銷戰略與技巧，適時把握消費者心理特點，做好應對準備。消費者對營銷人員的風范、相貌儀表及開場白等都十分敏感，因此，銷售人員要真實務實，親切禮貌，盡最大努力給消費者留下良好第一印象。

在銷售隊伍管理中，培養銷售隊伍的自信心很重要，缺乏自信的銷售員，因為自卑心或畏難情緒等會嚴重影響其工作。培養銷售人員自信心的第一要訣就是銷售人員要深入而全面的了解自己的各方面，包括興趣、特長、個性、實際技能、知識水平、價值觀念及以往的成功經歷及失敗教訓等，綜合各方面因素對自己進行分析和判斷，在此基礎上揚長避短，合理對待銷售工作。

二、 現階段房地產發展存在問題及前景分析

我國的房地產行業雖起步較晚，但一直高速發展，自98年實行我國實行住房商品化之后，國內的各大城市住房價格連年攀升，很快成為社會關注的焦點。我國的房地產業的飛速發展，也帶動了一些與之密切相關的房地產金融的較快速發展，未來較長一段時間之內，中國的房地產金融將持續這種勢態。但是由于房地產行業在我國還屬于新興產業，所以在發展過程中也遇到了一些問題。

首先，政府對房地產行業的發展調控及監管能力不足，政府的調控及監管工作跟不上房地產的迅猛發展，所制定的相關法律也跟不上房地產市場的變化情況。缺乏穩定性與連貫性的政策，降低了實施政府決策的導向性，極易誘發房地產市場主體與參與者的觀望態度及投機心理，導致房地產作為一種投機工具，失去它本應有的實際意義。

房價的過快增長導致許多中低收入者無力承擔，究其主要原因是商品房的成本因低價形成機制的不完善及不健全而增高，商品房銷售價格行為的不規范等因素。對這一問題，不僅是房地產企業應進行內部整頓與調節，國家政府更要提出相關的解決政策，完善房地產有關制約與規定。

根據有關學者的統計分析，在房地產市場住房供應的結構中，限價房及經濟適用房等供應的比例達到35%左右才能算合理現象，但是因房地產商們對利潤的過分追求，導致國內別墅等高檔公寓在所提供房中占較大比例，根本不能滿足中低收入者對購房的需求，使房地產市場的供求關系嚴重失衡，嚴重影響房地產業的可持續發展。對此，政府及相關開發部門要正確對待房地產的發展方向及趨勢，制定有效的措施進行調整。

另一方面，我國民眾的消費觀念保守也在一定程度上帶動了房價的上漲。今年，雖然政府就房價問題出臺了一些了的解決政策，但在短期內效果甚微，房價仍處于持續上漲的趨勢，這在很大程度上是由于消費者錯誤的認為房子買的越早越便宜。有人不看形勢盲目買房，認為沒有房子就低人一等，沒有自尊等，有些人借助買房炫耀擺闊，另外一些人奮不顧身加入“房奴”行列，一定程度上限制了自身的發展。所以，要理性對待房子問題，深入了解和認識國家的政策及房地產行業的走勢。

三、 結語

房地產行業在我國未來還會持續迅猛發展的勢頭，通過過去幾年行業發展的經驗，各房地產企業也會更加注重行業的管理完善與提升，以適應行業本身特質的前提下，創造效益，政府對房地產的發展也會做出相應的正確導向。

參考文獻

[1]李秀芝，任紅艷．房地產企業成本管理問題淺析[J]．企業文化，2010，（6）．

[2]許西敏．房地產銷售隊伍管理問題與措施[J]．財經界，2010，（7）．

篇5

關鍵詞：農民專業合作社；發展；調查

中圖分類號：F276.2 文獻標識碼：A

文章編號：1003-6997（2012）12-0011-03

近年來，皋蘭縣積極順應市場經濟要求，把發展農民專業合作社作為培育市場主體、銜接產業鏈條，解決“三農”問題的主要突破口，按照“自主經營、自主管理、自主服務、自負盈虧”的要求，堅持“培育典型、示范推廣、全面發展”的思路，邊促進、邊規范、邊提高，全縣出現了多種形式的農民專業合作社。為全面掌握皋蘭縣農民專業合作社的發展現狀及運行情況，探索加快發展的有效途徑，組織專人到各鄉鎮經濟發展不同的區域進行了專題調查。

1　發展現狀及特點

據統計，截止2011年底全縣已注冊登記農民專業合作社130個，其中：種植業60個，占總數的46.2 %；畜牧養殖46個，占總數的35.4 %；農機具服務5個，占總數的3.8 %；農資服務業8個，占總數的6.2 %；其他11個占8.4 %。成員數4 848人，輻射帶動周邊農戶14 400戶，注冊資金5 315.544萬元。其有以下特點。

1.1　以自主發展為主體，聯合同行謀效益

皋蘭縣自2007年建立合作社以來，合作社從剛開始的6個發展到現在的130個。從發展形勢看，主要是以農民為主的民辦專業合作社119個，占總數的92 %。以能人為核心，依托其他有管理經驗及資金、技術、銷售等優勢的專業戶組建的合作社38個，帶動周邊農戶1 598戶，這種類型在養殖業中占75 %。從經營方式看：一是能人牽頭，同行聯營。如黑石鄉大橫村騰達養殖專業合作社、石洞鎮銀海養殖專業合作社等；二是“公司+基地+農戶”，具有一定規模的農業龍頭企業，利用其技術、資金、貯藏、收購等方面的優勢，為培育和發展自己的種養基地，聯合同行業或同類型的種植專業戶，共同發展壯大。如綠佳蔬菜專業合作社、蘭州萬民農產品深加工專業合作社等。

1.2　以支柱產業為依托，實現產供銷一體化

目前，皋蘭縣的高原夏菜、紅砂洋芋、玉米制種、西瓜白蘭瓜、畜禽飼草等產業都相繼組建了農民專業合作社。通過合作社實施品種改良，拓展特色，科學種養，統一收購，集中營銷等，推動主導產業發展，提升特色產品檔次，增強農產品的市場競爭力。如皋蘭綠佳蔬菜專業合作社，是甘肅省首批農民專業合作社，注冊資金100萬元，現有社員1 000人。今年合作社種植、示范各類新品種蔬菜10個，投資36萬元改建育苗溫室6座,采用國內最先進水漂育苗法，年育苗320萬株。合作社各類蔬菜訂單面積達到233.33 hm2，集中收購6 000 t，其中出口1 200 t，實現銷售收入1 800萬元。產品遠銷日本、新加坡、北京、上海等大城市，并與韓國、馬來西亞及東南亞客商簽訂銷售合同，省農牧廳授予全省農民專業合作示范社。黑石川鄉和平村亨祥綠色農產品專業合作社，帶動周邊農戶200多戶，建成高架大棚150座，日光溫室2座。2010年引進廣州、福建等地蔬菜經銷商出資，統一為農戶提供育苗、地膜、肥料等，引進適合大田農機化規模種植的蔬菜品種3個。上半年種植白豌豆10 hm2、甜玉米6.67 hm2、荷蘭豆2 hm2、田脆豆1.33 hm2、娃娃菜8.67 hm2、蘿卜3.33 hm2、紫甘藍1.53 hm2、西蘭花1.33 hm2，下半年種植綠菜花、蘿卜等蔬菜8 hm2，總收入達170多萬元，盈余20萬元，與往年種植糧食作物相比，平均增收68 910元/ hm2。種植過程中及時聘請本縣和白銀市5名專業技術人員現場講課7次，為185人無償培訓蔬菜、西（甜）瓜管理技術和病蟲害防治等相關知識，受到廣大農戶的歡迎，摸索出了一套農場化管理模式，為糧食區域大面積種植各類蔬菜提供了寶貴經驗。

1.3　以指導服務為宗旨，運行機制逐步完善

通過調查，從目前運行較好的合作社來看，都有明確的合作目的和服務宗旨，有規范的章程和運行機制。在內部管理上，實行民主管理、民主決策、民主監督，重大事項由社員大會討論決定。在服務和利益分配上，讓社員充分得到實惠，社員無償享受技術培訓、信息咨詢等。如黑石鄉大橫村騰達養殖專業合作社從成立之初的22戶發展到目前的82戶，其中景泰分社17戶。養殖種類也由單一的蛋雞、肉雞發展到養牛、羊、豬達60戶，按照同源引種、種飼配套、分段飼養、整出整進的科學養殖，戶均增收2萬元，人均5 500元以上。通過無償提供市場信息，無償開展技術培訓，保護價收購外銷后進行二次返利等辦法，使社員真正享受到“入社”的經濟實惠。九和鎮蘭溝村大自然養殖專業合作社，2009年由于采用全進全出的運行模式，加之市場疲軟和防疫不及時等因素造成5萬元虧損。2010年通過市場調查及觀摩學習，及時調整生產方式，根據市場需求采取一舍一循環飼養法，定期防疫等措施，大大降低了市場風險和發病死亡帶來的經濟損失。現存欄3舍，每舍2 500只，全年出欄1.3萬只，實現銷售收入50多萬元，純利潤6萬元。

1.4　以增加效益為目的，成員收入逐步提高

農民專業合作社的建立，直接參與到農產品生產過程，克服了家庭經營規模小，與市場脫節等不足。農民通過自己的聯合與合作，共同抵御市場風險，增加社員收入，實現利益共享。如石洞鎮銀海養殖專業合作社采用分散與集中養殖法，現有成員12戶，養殖200頭以上的有5戶，存欄達1 000頭左右。出欄1 500頭實現總收入150萬元，利潤50萬元，社員分配20多萬元。合作社今年新建成統一標準豬舍40間，每間8 m2。并幫扶困難農戶新建豬舍70多間，統一為農戶提供防疫和豬舍消毒藥品，統一購買飼料，廠家優惠提供40 t，比市場價便宜300元/t，平均每戶可節約成本1 000元。西岔鎮峴子村大仁生豬養殖專業合作社今年實現銷售收入23萬多元，其中羊出欄460只凈收入13萬多元，雞、豬、魚凈收入3.30萬多元，積極爭取省扶持資金8萬元。現羊只存欄340只左右，并帶動周邊農戶62戶，實行合作社統購統銷模式，為農戶增加收入12萬元，平均每戶增收2 000元左右。

2　存在的問題

目前，皋蘭縣農民專業合作社從整體來看，數量多，質量低，發展快，管理不規范。據調查統計，今年正常運行的農民專業合作社51個，占總數的39.2 %，能夠獲得收益的專業合作社46個，占總數的35.4 %。具體表現為以下6個方面。

2.1　整體發展建設進程緩慢

皋蘭縣農民專業合作社相對其他市縣還處于初級階段，加入合作社成員比例相當小，與現代農業發展的要求存在很大差距。究其原因，一是部分干部積極性不高，對如何發展壯大農民專業合作社缺乏深入的研究，宣傳力度不夠；二是部分專業合作社名不符實，其他成員并沒有參與經營活動，惠農效果不明顯；三是嚴重受資金周轉制約，規模較小，示范帶動作用有限；四是合作社成員文化素質偏低，要求發展的意識不強，在經濟基礎比較薄弱的情況下，更不敢大膽開拓市場。

2.2　運行機制不夠規范健全

部分合作社沒有固定的辦公場所，有名無實，成員大會、理事會、監事會機構不健全，組織機構流于形式，責、權、利不清晰，缺乏有效的監督管理機制；合作社財務專業人員缺乏，經營核算開展不起來；社員的合作意識不強，小農意識濃厚，要求利益共享，但風險不能共擔。

2.3　合作層次低，經營范圍單一

目前，全縣農民專業合作社分布零散，帶動輻射小，季節性合作多，跨行業、跨地區的合作社還很少。有的局限于生產和銷售領域，組織農產品進入流通環節多，對提供信息、技術、培訓及農產品銷售中介或科技服務為主的還是空白。如農技推廣型、農副產品加工型和綜合服務型經濟實體的合作社則少之又少，與農戶沒有形成真正的利益共同體。

2.4　產品與市場對接不夠

合作社向產、供、銷一體的市場化運作不夠緊密，進入市場的組織化程度較低。表現在：與市場對接欠缺，銷售的大多是初級產品，從事產品深加工的較少，產品科技含量不高，附加值低，進入市場的機會也相對較低；二是合作社品牌意識不強，無法得到市場的認可。缺少像壽光蔬菜、煙臺瓜果、膠州大白菜等品牌產品帶動一大片的能力。

2.5　經營資金普遍缺乏

合作社后進不足，貸款難、難發展。一是財政支持有限。有限的資金扶持相對眾多的農民專業合作社只是“杯水車薪”。二是貸款困難。合作社經營規模小，實力弱，沒有足夠資產進行抵押，很難得到金融機構的扶持。今年隨著物價、料價、油價、運輸費用的上漲，種植、養殖成本也隨之增加，很多合作社都出現資金周轉困難。如銀海養殖專業合作社產品銷路廣，銷售點多，主要銷往陜西、寧夏及蘭州各大超市，每日超市供應就達750 kg左右，但由于合作社資金不足，缺乏必要的硬件設施，無法對初級產品進行再加工，不能滿足超市日常需求量。

2.6　生產基礎設施陳舊

皋蘭縣種植蔬菜的合作社普遍反映部分農田灌溉渠道過長，渠道損壞嚴重，現有條件嚴重制約蔬菜大田多次灌溉的需求。

3　工作建議及措施

3.1　堅持“四條原則”，引導健康發展

一是堅持“入社自愿，退社自由”的原則，不搞強迫命令。二是堅持突出市場主體的原則。以市場為導向，圍繞產業開發建辦合作社，充分發揮其在農業生產中的服務帶動作用。三是堅持“民辦、民管、民受益”的原則。突出農民為主體的指導思想，實行民主決策、民主管理和民主監督，堅持收益公平合理分配。四是堅持多種形式共同發展的原則。皋蘭縣農民專業合作社尚處于發展初期，在工作指導上，應堅持多種形式、先發展、后規范，以規范促發展，不搞一刀切。

3.2　健全“四種機制”，促進規范發展

近年來我們在工作中探索出規范發展專業合作社，必須建立四種機制：一是登記注冊機制。按照《農民專業合作社法》規定，針對審批程序不清，主管單位不明的問題，確定先由各鄉鎮審查，報縣農牧局經管站備案登記后，由工商部門審批；二是內部管理機制。健全完善財務制度，所有合作社內部必須設置財務賬目，建立財務制度，實行財務公開。完善分配制度。要按照合作社法的規定建立分配制度，全面實行二次分配。建立健全管理制度，明確管理機構和運行機構，社內工作要嚴格按照章程辦理，尊重社員的民利。完善社員制度。合作社社員要頒發社員資格證書。使入社社員真正享受到合作社的各種服務。如黑石鄉大橫村騰達養殖專業合作社能夠不斷發展壯大，一個重要原因就在于其建立了比較完善的各項管理制度，降低了管理成本；三是股金管理機制。合作社資金來源主要是社員繳納的入股金，為了使其規范運作，實現社員公平分享，在督促其完善財務管理制度的同時定期不定期督查資金使用情況，切實保護會員利益；四是組織領導機制。將農民專業合作社的發展列入全縣目標管理責任書，作為考核鄉鎮的重要指標之一，明任務，抓責任，嚴考核，從上創造良好的發展條件。

3.3　加大政策扶持力度，支持實施項目工程

根據調查，2011年要積極爭取省市縣和金融機構，對條件具備、發展前景好，效益明顯的專業合作社予以政策和項目扶持。如雙順農業機械化專業合作社繼續擴大流轉面積，興修田間渠道5 km，2011年計劃建設2個小型塘壩。順通利民農產品專業合作社流轉100 hm2，種植飼草和油葵。銀海養殖專業合作社計劃2011年建成2個養殖小區，發展規模化專業養殖。合作社將發展百頭以上養殖大戶20戶，還將投入資金對辦公場所、庫房進行改建，健全防疫、消毒等衛生設施。大自然養殖專業合作社在現有基礎上，2011年計劃擴大養雞規模，增加到7舍。同時發展養豬，投資2萬元，建成豬舍12間，每間16 m2，投資5.40萬元購買種豬繁育養殖達200頭。三坪惠澤西甜瓜專業合作社新發展旱砂西甜瓜鋪壓砂田200 hm2。

3.4　典型引路示范帶動

按照合作社運行情況、規模效益、發展前景等綜合評估，重點培育一批符合本縣特色農業發展方向、產業特色明顯、市場競爭力強、運作機制規范的合作社，作為示范典型，充分發揮示范帶動效應。每個鄉鎮確定1～2個進行重點指導和扶持。通過典型示范，吸引更多的主體領辦、創辦合作社，吸收更多的農戶加入合作社發展。試點工作中，及時總結、交流并推廣農民專業合作社發展方面的成功經驗，不斷擴大示范效果，實現以點帶面、推動全縣農民專業合作社快速發展的目的。2011年將黑石鄉大橫村騰達養殖專業合作社、黑石川鄉和平村亨祥綠色農產品專業合作社、黑石川鄉和平村順通利民農產品專業合作社、西岔鎮西岔村雙順農業機械化專業合作社、石洞鎮銀海養殖專業合作社、九和鎮蘭溝村大自然養殖專業合作社等建設成為省市縣級示范專業合作社。

篇6

【關鍵詞】商業銀行 個人理財業務 面向兒童理財產品

引言

銀行個人理財業務是指商業銀行以自然人為服務對象，利用其網點、技術、人才、信息、資金等方面的優勢，運用各種理財工具，以幫助個人客戶達成生活目標或投資目標而提供的綜合理財服務，以個人理財業務的發展過程充分體現了商業銀行研究并不斷挖掘市場需求，度身定制理財產品與方案，不斷滿足、引導、培養特定客戶群體需求的功能，在此基礎上建立起銀行與客戶之間的相互信賴關系，開發面向兒童理財產品是商業銀行研究的新課題。商業銀行自二十世紀七十年代以來，在金融創新浪潮的沖擊下，個人理財業務獲得了快速發展，從商業銀行個人理財業務的發展趨勢看，個人理財業務以其批量大、風險低、業務范圍廣、經營收益穩定等優勢，在商業銀行業務發展中占據重要位置。

一、商業銀行個人理財發展現狀

我國商業銀行1995年開始推出個人理財業務，國內首度出現以客戶為中心的個人理財產品；中信實業銀行廣州分行1996年率先在國內銀行界成立了私人銀行部；中國工商銀行上海市分行1997年向社會推出了存單抵押貸款、單證保管、外匯買賣、存款證明等12項內容的理財系列服務；同期中國工商銀行的天津、上海、等5家分行，進行“個人理財”業務試點；中國建設銀行1999年在上海、北京等10個城市的分行建立了個人理財中心；中國工商銀行上海市分行2000年舉行了楊韶敏等六位優秀理財員的“個人理財工作室”掛牌活動，銀行首次出現以銀行員工姓名作為服務品牌的理財工作室；中國農業銀行2001年推出“金鑰匙”金融超市，為客戶提供“一站式”理財服務；招商銀行2002年在全國推出“金葵花”理財，為高端個人客戶提供高品質、個性化的綜合理財服務，內容包括“一對一”理財顧問服務、理財規劃等專業理財服務，涵蓋負債、資產、中間業務等內容。

自二十世紀九十年代中后期以來，個人理財逐步發展，個人理財業務逐漸成為商業銀行產品和服務創新的主要領域，個人理財產品的種類也日趨多樣化，以適應不斷增長的多樣化的市場需求。

二、理財產品表現為個人理財業務創新中存在的主要問題

盡管經歷了十多年的探索式發展，國內的商業銀行專業理財仍屬開始起步階段，市場咨訊單極傾斜于金融機構，對產品的宣傳、廣告缺乏有效監管，對行業人士缺乏系統性的理財教育和后續培訓，加上普通老百姓的理財意識仍然薄弱，金融知識欠缺，成為理財行業發展的一個瓶頸，但更主要的問題仍表現在目前直接針對客戶的理財產品存在著實質性的不足。

1. 理財產品透明度不夠

從目前銀行推出的一些理財產品和銷售情況看，個人理財產品均由其總行統一開發、統一資金運作、統一風險控制、統一宣傳口徑，基層商業銀行只負責對產品進行營銷，并統一按照總行的宣傳口徑進行信息披露和相應的風險提示。每一產品推出后，雖然從上到下系統內對理財產品經辦人員進行了必要的業務培訓，客戶購買時也簽訂了相關的“協議書”，對產品內容固定（預期）收益率、風險提示均作了注明，但是，從實際運作情況來看，這還是一種缺乏透明度的做法。盡管基層商業銀行在進行這些業務，但是自己心中無底，由于這些產品本來就是摸不著、看不見的金融產品，它能否起到理財作用、客戶能否得益，誰也不知道，難免給客戶產生誤解，甚至抱怨；有些客戶在購買時滿懷信心，可結果連本錢也虧了，可銀行對此也無能為力，所以會產生負面影響。

2. 個人理財產品有同質化趨向

與成熟的金融市場相比，當前個人理財更多的是形似，還沒有達到神似，更多地是把現有的業務進行一個重新的組合，而沒有針對客戶的需要進行個性化設計。個人理財的精髓和主要的方向就是它的個性化服務。因為人在生命的不同期――青年期、中年期和老年期，對理財的要求是不一樣的。同樣一個人，他對于風險的承擔偏好程度也不一樣，有的人愿意承擔一點風險，有的人不愿意冒風險，所以根據客戶的不同年齡階段，不同的偏好，不同的投資需求，來進行個性化服務，進行產品的創新，才是未來個人理財市場發展的一個真正方向。

三、面向兒童理財產品概述及其發展現狀

本文中論及的兒童理財產品并非僅僅是字面意義所示的以兒童為客戶的理財產品，而是廣義的與未成年人相關或其形式、內容特別針對未成年人及其家庭，對其具有特殊的吸引力，或其理財的附加內容有益于未成年人健康成長，從而使其投資除了獲得經濟收益還具有無形的教育意義的多樣化理財產品的統稱。兒童是破土而出的嫩芽，也是承載未來的希望，在中國，因為獨生子女政策的特殊國情，加上為人父母“望子成龍”心愿，圍繞培養獨生子女成為許多家庭的中心任務，盡管兒童不創造財富也不掌握財富，但他（她）實際上影響家庭的資金流向，據文[5]數據表明，我國兒童消費已經占到庭總支出的

31%左右，這使得有些低、中收入的家庭不堪重負，由于社會廣泛存在的拜金主義，嚴重影響孩子的消費習慣，因此，培養良好的理財習慣成為眾多家長共同愿望，這也是國家持續發展的迫切要求。

培養孩子的正確的理財意識，應從早、從小做起，例如，家長應從早指導孩子使用“壓歲錢”，使得孩子從小養成花錢習慣，決不能把舍得花錢作為表達愛的方式，助長不良理財習慣滋生；文[6]研究指出，讓孩子從小學習理財知識，樹立正確的理財觀念，對孩子成長和發展有深遠意義；哪里有需求哪里就有市場，圍繞培養孩子理財意識這一新生事物，許多金融機構，設計開放許多金融理財品種，例如，中國民生銀行推出“小鬼當家”銀行卡、中國工商銀行“雛鷹理財”賬戶、匯豐銀行“兒童賬戶”［7］等, 這些理財知識都值得家長們學習，如果家長能為孩子辦理一個兒童賬戶，就可以使孩子受到參與理財過程的實際教育。

四、開發面向兒童理財產品的理論基礎

1.兒童理財產品的開發符合商業銀行產品創新的基本原則

(1)“以客戶需求為核心”是商業銀行理財業務發展的出發點和立足點。

(2)“分層次、差別化”服務理念，是對優質服務理念的發展和提升。既要滿足低端客戶服務的一般需求，又要重視差別化地為高端客戶提供特殊安排，推出不同的業務產品，擺脫過去銀行產品彼此效仿的創新模式，實現由同質化向差異化的轉變。

2.兒童理財產品的開發遵循商業銀行理財產品創新的發展方向

那里有需求，那里就有市場，根據我國獨生子女這一特殊的國情，決定了開發兒童理財產品具有廣闊的金融市場；在開發兒童理財產品時應循以下兩個方向開拓理財市場。

（1）如文[3,4]指出，在理財產品的創新開放方面，引導消費者的理財意識是十分必要和重要的，現在，面向兒童理財市場還需研究許多實際問題，如，品種單一、不同的收入階層具有不同的目標和偏好等等，所以，培養消費者理財意識穩定客戶關系是應遵循的一個原則。

（2）根據不同群體，開發多品種的兒童理財產品，也可采用基于客戶的金融資產總量分級細分策略，為客戶提供系列的理財服務自由選擇組合，并以此為基礎，開發具有競爭力的兒童金融產品品牌。

五、例證開發面向兒童理財產品的現實意義

面向不同的客戶對象，開發不同種類的理財產品，這是銀行現代經營的基本思路；在國外，針對不同的服務對象，銀行業務可區劃為社區銀行、婦女銀行、老人銀行等；近年來，在國內亦推出一些面向兒童的理財品種，如文[7]中所指出的，滿足特定層次客戶需求的兒童理財產品――儲蓄未來卡，這是北京銀行發行的一種借記卡，使用對象是18歲以下的兒童少年，具有儲蓄、消費、繳費等金融功能，該卡設本外幣零整、活期、定期、等多種賬戶，但使用過程中不允許透支；在國內目前的兒童理財產品中，中國民生銀行2006年推出的“小鬼當家”卡具有代表性；正如文[5]出，這種面向兒童的理財卡五彩斑斕、充滿童趣，它不僅卡面設計新穎，而且，為兒童提供專業理財服務，此卡，為孩子設有專門的收支賬簿，把一般賬薄中的收入、支出、剩余、日期、備注等繁瑣、枯燥的文字信息，轉換成活潑、生動的圖示畫面，使孩子在娛樂的同時不知不覺記錄下自己的收支賬目；他們現在是兒童，將來是商業銀行潛在客戶，孩子長大后會對從小就認知的品牌具有很高的忠誠度；現在通過兒童理財產品來引導市場，通過這些產品去發現客戶，可以為未來培育忠誠的客戶。

六、結論

綜上所述，基于市場需求的不斷擴大和商業銀行迎接更加激烈的競爭的挑戰的共同需要，我國商業銀行個人理財業務的創新勢在必行。面對創新路上出現的種種問題，開發新產品、開拓新市場、細分客戶群體必將成為未來的創新導向和發展趨勢。對現實國情的具體分析理財產品創新的理論要求和國內商業銀行兒童理財產品的當前發展狀態都顯示，兒童理財市場在中國具有廣闊的發展前景，大規模開發兒童理財產品是可行而且必要的。一旦其得到充分的重視和開發，一方面，我國商業銀行的市場競爭力將得到大幅提升，并獲得更廣闊的發展前景；另一方面，對從小培養孩子的理財意識，有計劃的消費和儲蓄、養成節約的生活習慣，繼而對未來的社會發展都具有重要的現實意義。

參考文獻

[1]陳效東著.《論商業銀行個人理財業務的拓展》[J].徐州工程學院學報，2006年第8期.

[2]韓京芳著.《中外資銀行個人理財業務的比較分析及發展對策》[J].《Special Zone Economy》2006年9月.

[3]胡斌，胡艷君著.《我國商業銀行個人理財產品的現狀、特點及機遇》[J].《New Finance》2006年5月.

[4]何佳著.《國內銀行個人理財業務現狀》[J].《浙江金融》2006年6月期.

[5]李霞著.《兒童金融，方興未艾》,《中國金融家》2006年第6期.

[6]盧敏麗,張朋著.《子女教育基金市場開發潛力大》[J].《市場研究》2006年第4期.

[7]《娃娃理財》，《中國信用卡》生活版11-13頁.

篇7

關鍵詞：浙江省;服務貿易;現狀;優勢;存在問題;對策建議

中圖分類號：F752 文獻標識碼：A

文章編號：1005-913X（2015）10-0009-03

隨著服務貿易的全球化，浙江省作為中國經濟發展水平較高的省份，并且具有很好的區位優勢，地處長江三角洲，屬于沿海地區，發展服務貿易便成為一個不可錯失的新機遇。但就目前而言，浙江省服務貿易存在綜合競爭力較弱、貿易結構不夠合理、高素質人才儲備不足等問題，文章對這些問題進行研究分析，并對發展浙江省服務貿易方面提出有效的應對措施。

一、浙江省服務貿易的發展現狀

2015年上半年，浙江省服務貿易實現進出口總額達207.56億美元，同比增長14.28%;其中出口額達127.88億美元，同比增長14.40%;進口額達79.68億美元，同比增長14.08%。服務貿易結構進一步實現優化。服務貿易交易額占全省外貿交易額的11.19%，同比增長1.49%。

（一）規模進一步擴大，增速趨緩

浙江省上半年服務貿易進出口總額首次突破200億，使得規模進一步擴大。但從增幅角度看，1月增長34.18%、3月增長18.08%、6月增長14.28%，增長額在不斷下降。從2015年上半年金融、教育、文化等五個高附加值新興服務貿易產業進出口額來看，其中比如教育服務總額達到20.95億美元，文化服務總額達到2.21億美元，其共同特點就是貿易進出口增幅均超過20%。但受到某些因素影響，如市場經濟不景氣、杭州外包考核指標取消以及服務外包政策的變動，導致高附加值的離岸服務外包增速只有6.92%。傳統運輸服務發展減速，導致浙江省服務貿易整體增速趨緩。2015年上半年服務貿易額同比只增加了6.27億美元。

（二）結構進一步調整，不斷優化

傳統領域在市場份額中依然占領主要地位，不過在服務貿易總量中的占比率卻持續下降。2015年上半年運輸、旅游等三大傳統領域所占比例為61.67%，同比下降了1.01個百分點。新興產業所占比例持續上升，其增幅要快于傳統產業。2015年上半年浙江省三大傳統領域：運輸、旅游和建筑的出口平均增幅13.33個百分點，低于全省出口平均增幅1.07%。部分新興領域增幅均在20%以上，例如旅游進出易額達66.17億美元，同比增長19.12%，成為浙江省服務貿易第一大進出口領域，離岸服務外包次之，位居第二。在浙江省文化服務進出口這塊，其總額為2.21億美元，其中出口額為2241萬美元，漲幅達到122.99%，進口額達1.98億美元，漲幅達到333.38%。

（三）國際市場分布進一步多元化，加快調整

浙江省服務貿易出口市場范圍涉及五大洲二百多個國家和地區。浙江出口到亞洲主要涉及運輸、旅游、金融服務等服務業領域。2015年上半年服務貿易出口至香港為服務貿易出口第一大市場，其交易額達25.69億美元，在浙江省出口總交易額中占20.09%。其他市場以亞洲和歐洲為主，第二大出口市場是美國，出易額為17.43億美元，在全省總額中占13.63%。日本是第三，其出口總額達12.28億美元，占浙江省總額的9.60%。

（四）浙江省服務貿易位置和示范園優勢明顯

首先，浙江省資源豐富，地理位置優越。從生產要素看，浙江省資源豐富，如旅游資源、文化底蘊等;而浙江省又地處長江三角洲，具有很好的區域優勢。浙江應該緊抓長江三角洲這個經濟圈，加強與鄰省的經濟交流與合作，借助上海的力量和帶動作用，建立新型服務產業群，帶動浙江的產業發展，吸引更多優秀的人才來浙江。

其次，浙江省部分地區具備外包示范園優勢。浙江省憑借豐富的旅游資源和環境保護所形成的享譽國際的旅游業，憑借自身雄厚的制造業產業基礎所形成的物流、運輸及其他生產業在國內市場占領較大的份額，對于服務貿易的發展具有很大的優勢，尤其可以充分發揮杭州、義烏、寧波等首批省級服務貿易發展示范區的港口、運輸、物流服務產業的優勢，發展大勢所趨的服務外包產業。

第三，浙江省服務貿易的需求潛力巨大。自改革開放以來，人們的溫飽問題幾乎早就得以解決。在此基礎上，人們開始追求更高的生活質量，消費水平和消費結構也在逐步升級，對旅游、娛樂、休閑、房地產、教育、保險等行業的服務需求不斷增加。在市場經濟的更快更好的發展下，今后浙江省服務貿易的需求還將進一步提高。

二、浙江省服務貿易發展存在的問題

（一）浙江省服務貿易結構不夠合理

浙江省傳統領域占市場份額較大，而新興領域占市場份額比重較小，這體現出浙江省的服務貿易結構并不合理，需要優化。在服務貿易的出口結構中，傳統領域的產業基本屬于勞動密集型產業，如旅游服務、工程承包服務、建筑安裝服務等，其特點是附加值低、科技含量不高，主要依靠資源消耗和勞動力基數大，但是占市場比重卻很大。而世界貿易量最大的金融與保險服務、通訊與信息服務、咨詢服務以及技術密集型產業在浙江起步較晚，效率低，發展創新的積極性不高，在整個市場份額中處于劣勢。總體來看，浙江省服務貿易的整體結構存在不平衡的問題，依靠資源豐富和人口紅利，但其科技含量和附加值都不高，其中主要以勞動密集型產業占據優勢，缺少對于知識型、技術型產業的拓展。

（二）高素質人才儲備不足，科技投入較少

與貨物貿易相比，服務貿易的標的物是無形產品，這就會要求服務貿易的人員具備更高的素質。就目前而言，浙江省對服務貿易方面高素質專業人才的培養還不夠重視，在服務專業人才的教育和科技方面投入不夠，這是高等生產要素貧乏、產業基礎薄弱的一個主要原因，會對服務貿易的長遠發展產生重要的影響。從長遠的角度來看，技術、人才等要素的貧乏將制約浙江省服務業貿易發展。傳統的勞動密集型產業的發展完全依托于勞動力成本低廉的優勢，但隨著傳統行業的轉型升級，逐漸發展成為資本密集型產業，勞動力成本的優勢明顯減弱，繼而，專業人才缺失的缺陷逐漸顯露出來，這將影響浙江省服務貿易產業的發展。從人才培養方面看，絕大部分的服務貿易的企業都希望可以納入接受過專業的學習并且能夠熟練運用相關知識，有一定的操作能力的勞動力。不過，由于在服務貿易中教育與科技方而的投入相對少，導致培養出人才無論從質量還是數量上看都遠遠不夠。

（三）服務貿易競爭力整體水平較弱

浙江服務貿易在總量上位居全國前列，不過整體競爭力較弱，其主要原因有以下幾個方面：首先，浙江經濟的快速發展要歸功于改革開放以來的“強縣戰略”的實施，這個戰略導致農村工業化進程加速，而城市化進程嚴重落后，最終造成浙江省服務貿易整體水平較弱;其次，浙江省第三產業的發展相對滯后，服務貿易賴以發展的經濟與科技基礎薄弱，同時第三產業和服務貿易是相互依存、不可分離的，因此第三產業的落后必然會影響服務貿易的發展。第三，政府對于服務貿易的政策扶持較弱、相關法律法規的不完善以及該行業平臺屬于剛起步階段等各種影響因素都是會導致浙江省服務貿易領域總體競爭水平不強的原因。

（四）服務貿易領域產業化、市場化程度過低

就目前而言，浙江省產業發展水平還有欠缺，服務貿易的主力軍主要以勞動密集型產業為主，而那些擁有大多數資源的知識技術密集型產業的貢獻卻不是很大，他們能夠進行產業化經營，但由于改革不到位，出現產業化程度過低的狀況。同時由于一些大型的服務企業主要集中在電信、金融、保險等壟斷行業，即使在企業服務意識差、結構制度不完善的情況下，依然可以取得客觀的利潤，因而在產業化、市場化和創新方面止步不前。

三、提高浙江省服務貿易的對策建議

（一）鞏固已有服務貿易優勢，積極開拓服務貿易新優勢

首先，浙江省有很多名勝古跡、大量外來務工人員，可定位為勞動密集型產業，在旅游、運輸、及勞務輸出等勞動資源密集型行業具有比較優勢。因此，浙江省應該繼續充分發揮和保持這種比較優勢。同時，政府政策方面可以作出一些改變，適當向旅游等優勢行業傾斜，從而進一步增強國際競爭力。也可以通過改善旅游環境，更好地發揮比較優勢。

其次，要提高浙江省服務貿易的競爭力，僅僅靠比較優勢是肯定不行的，必須積極開拓服務貿易新優勢。一是要加大在服務行業人員的教育與科技方面的投入，重視培養服務貿易方面的專業人才，加快建立人才儲備體系，以適應經濟快速發展的需要，為浙江服務貿易的發展不斷輸入新生力量。二是應順應發展潮流與趨勢，特別關注外籍船舶修理和文化這兩個新興服務出口產業。 近幾年，外籍船舶修理業快速發展，應緊密結合浙江省的產業實際，重點把舟山打造為外籍船舶的修理基地，加快船舶修造業的發展。

（二）促進服務貿易和服務外包

服務外包是當今時代服務貿易行業的一個新趨勢，浙江應當緊緊把握服務外包加快發展的機遇，把承接國際服務外包作為更好發展浙江省服務貿易的重點，利用好自己的優勢，創造有利條件，將服務外包做大做強。

首先，服務外包示范園區是浙江省服務外包發展的產業集聚平臺和主要陣地。要加大對服務外包示范園的扶持指導力度，推進服務外包示范園的合理規劃，協調組織好服務外包的產業對接和招商引資，最終形成一個有針對性的服務外包的發展模式。

其次，充分發揮浙江省互聯網技術發展迅猛、專業技術人員充足、勞動力成本低廉等方面的優勢，強化對服務外包業務發展的指導，鼓勵企業承接各國勞動密集型外包業務及高端信息服務業務，以培育一批具有浙江特色和強大國際競爭力的服務外包企業為目標，設立一批服務外包基地，增強國際間服務業轉移，促進浙江省服務業的發展。

第三，立足浙江實際，積極爭取省財政加大對服務外包的資金投入，引導金融機構加大對服務外包項目的支持力度，要求各個市地出臺相關的扶持政策，加強對服務外包企業發展的指導。

（三）轉變增長方式，培育重點產業，積極優化服務貿易產業結構

目前，浙江省服務貿易產業結構的總體層次比較低，主要依靠的是一般勞動力大量的投入。產業結構層次低導致全省產業發展面臨日趨激烈的國際競爭，貿易壁壘越來越強，市場拓展更加困難。因此要積極優化服務貿易產業結構，轉變經濟增長方式，培育重點產業，創新服務貿易未知領域。浙江省在金融、保險服務、通訊與信息服務以及技術密集型產業方面處于劣勢，不僅加劇了產業結構層次低的狀況，也阻礙了產業結構的升級。所以需要改變原有的發展戰略，以知識技術密集型產業為主，一般勞動密集型產業為輔來替代原本的以一般勞動密集型產業為主，知識技術密集型產業為輔。同時應該重視新興服務行業和領域，進一步激發金融、通訊、信息咨詢等資金、知識、技術密集型產業的發展積極性，優化服務貿易產業結構。

（四）制定相關政策，建立有效的服務貿易促進政策體系

立足浙江實際，政府在市場經濟體系中發揮著很重要的作用，所以各級政府應該加強領導，重視和大力扶持服務貿易的發展，建立起適合浙江省服務貿易發展所需的政策體制。政府應盡快完善服務貿易法律法規，并根據層次需求的不同加快構建一個有針對性、內容齊備的服務貿易政策體系，讓服務貿易相關企業有法可依、有據可循，促進服務貿易更快速更健康的發展。各地各部門要學會因地制宜，根據自身實際，進行服務貿易相關工作的安排，形成各部門密切配合、相關信息資源共享的良好氛圍，最終逐漸健全省、市、縣服務貿易促進協調機制。同時，要建立正常的競爭機制，打破壟斷，形成一個多元化的市場，呈現出有效有秩序的競爭局面，整體提高浙江省服務貿易的競爭力。

綜上所述，在當今時代下，浙江省服務貿易發展迅速，新興領域在市場份額中所占的比例不斷上升，服務貿易有著良好的發展前景。雖然在發展過程中依然存在傳統領域占據著主導地位、內部結構不盡合理等問題，但是從2015年上半年浙江省服務貿易發展現狀的數據統計來看，浙江省服務貿易的規模在不斷擴大、結構在進一步的優化之中。并由此研究分析得出，要促進浙江省服務貿易更快更好的發展，需要政府相關政策的支持、優化貿易結構、發展服務外包等。

參考文獻：

[1] 周 路.浙江省服務貿易出口的影響因素實證分析 [J].現代經濟：現代物業，2011（11中旬刊）：39-42.

[2] 盛潔菲.浙江省服務貿易的發展對產業結構升級的影響研究 [D].寧波：寧波大學，2012（1）：1-55.

[3] 姚 佳，聶紅隆.浙江省服務貿易國際競爭力及其影響因素的實證分析 [J].經營管理者，2014（12）：165.

[4] 葛錦晶.浙江省服務貿易競爭力分析及對策研究 [J].產業與科技論壇，2012（11）：37-38.

[5] 林素燕.浙江省服務貿易競爭力研究 [J].浙江經濟：華東經濟管理，2013（7）：16-19.

[6] 周曉東.浙江省服務貿易發展對策研究 [J].區域經濟，2011（10）：45-47.

[7] 洪 瑩，段元萍. 浙江服務貿易現狀及對策分析 [J].商業經濟，2013（11）：83-85.

[8] 吳智敏.浙江服務貿易發展現狀與路徑 [J].區域經濟，2014（14）：126-127.

[9] 山世英.浙江省國際服務貿易發展態勢評析 [J].國際商務，2012（12）：53-55.

篇8

【關鍵詞】互聯網保險 問題 監管 建議

近年來，互聯網電子商務發展迅速，給保險業帶來了巨大沖擊和變革，互聯網保險成為保險業的必然選擇。為了順應大數據時代，保險行業也有很多大動作，只是每次引來的噱頭大過創新，直到2013年11月6日，由平安保險董事長馬明哲，騰訊CEO馬化騰和阿里集團董事局主席馬云共同出資設立的全國首家網絡險企――眾安在線財產保險有限公司成立，越來越多的人才開始真正系統地關注互聯網保險的發展現狀以及思考互聯網保險發展過程中存在的問題，并相應的提出解決問題的對策，努力讓互聯網保險在日新月異的信息技術變革中抓住機遇，迎接挑戰。

一、互聯網保險發展現狀及存在的問題

（一）發展速度迅猛，缺乏有效監管

從2012年到現在，我國互聯網保險處于全面發展的階段，各保險公司借助官網、保險超市、門戶網站、離線商務平臺、第三方電子商務平臺等多種方式開展互聯網保險業務。2011至2013年，國內經營互聯網保險業務的公司從28家上升到60家，年均增長達46%;保費規模從32億元增長到291億元，三年間增幅總體達到810%，年均增長率高達202%;投保客戶數從816萬人增長到5437萬人，增幅達566%，由此可見我國互聯網保險發展速度之快。

正是因為互聯網保險近些年來如此快的發展速度，導致有關的法律法規的出臺根本跟不上它發展的步伐。近些年國務院與保監會也都出臺了一些關于互聯網保險監管和保險體制改革的法規和行政條款，但面對發展迅速的互聯網保險，法律法規和監管機制并沒有完全跟上其發展的步伐。我國目前還沒有相關法律對互聯網保險合同時效性和法律效力及其他方面有明確的司法解釋。同時，我國現行的保險監管機制也不能滿足互聯網保險監管的特殊要求，保險監管部門至今仍未制定監管規范網險的規章制度，也沒有成立專門的監管部門。缺乏有效監管，也導致了互聯網保險市場機制不成熟。互聯網保險行業的準入、運作、退出機制是市場機制發揮的重要基礎和前提，而相應法律法規和監管機制對于互聯網保險市場機制發揮的環節起到把關的決定作用。所以在近幾年的互聯網保險發展和變革中，一系列市場問題凸顯出來。

（二）經營模式多樣，缺乏完善體系

互聯網技術與電子商務的發展，使互聯網保險的經營模式逐漸多樣化。第一，保險公司通過在公司官網提品報價，推出官網直銷平臺，如泰康在線;第二，保險公司選擇與網絡技術公司合作，利用其網絡平臺如淘寶網、易保網、慧擇網等;第三，保險企業出資成立電子商務公司，如新華世紀電子商務有限公司，第四，由云商集團成立專業保險銷售公司，如蘇寧保險銷售有限公司;第五，保險公司與互聯網公司聯合組建互聯網保險公司，如眾安在線財產保險公司;多種多樣的經營模式將進一步推進互聯網保險的發展。

盡管我國現階段互聯網保險的經營模式多種多樣，但是每一種模式都不夠完善，都存在著一些亟待解決的問題。自主經營的官方網站模式存在宣傳推廣難、產品體系不完善、運行維護難度大等問題;專業中介模式存在產品缺乏創新、銷售規模受限制的缺點;第三方電子商務平臺模式面臨監管缺失、資金流轉漏洞、銷售資質欠缺等方面的問題;網絡兼業模式飽含缺乏監管要求、市場秩序混亂、運營效率低下的詬病;專業互聯網保險公司模式在國外發展成熟，已經成為主導模式，而在國內市場才剛興起。這種商業模式較前四種更能加強與客戶的深入溝通，所以顧客的滿意度和認可度很高，其中的最為典型的類型便是純互聯網模式，雖然專業互聯網模式越來越受到險企和保險監管部門的重視，在全社會也引起了廣泛的關注，遺憾的是我國專業純互聯網模式只有剛成立的“眾安在線”，其保費規模還很小，運營模式還在探索中，離國外的發展程度還有很大的差距。

（三）用戶數據公開，信息安全堪憂

隨著大數據時代的到來，數據公開與共享成為大數據時代的趨勢，但數據公開伴隨著來自法律、倫理、道德等方面的爭議，制約了互聯網保險的發展。大數據公開是一把刃劍，一方面數據公開，不僅為依托網絡經營風險的互聯網保險提供了更便捷準確的數據來源，促進了互聯網保險的發展，也將為整個社會創造價值。

另一方面，數據公開可能造成用戶隱私的泄露、人權的侵害在大數據時展互聯網保險不容忽視的問題。互聯網的開放性特征，使得某些商業機構利用不正當手段對保險網絡數據資料進行篡改或破壞變得更加容易。在我國信息安全技術不成熟、各保險企業對信息安全投入差異較大的情況下，互聯網保險客戶信息安全存在嚴重的威脅，因為技術的不成熟導致互聯網保險客戶的隱私信息被泄露、竊取甚至販賣的案例不在少數。如何盡快保障信息安全，是我國互聯網保險發展亟待解決的重點問題。

（四）產品品種單一，結構不甚平衡

我國互聯網保險產品以低價值、短期化、低黏度、標準化為主，產品結構單一、缺乏創新。我國互聯網保險產品種類不是很多，主要是車險、簡單的壽險和理財類保險等標準化產品，其他險種的比例很小，在契合互聯網用戶消費需求和習慣的個性化產品方面，尤為缺少。

當前互聯網保險市場過多偏重理財類保險產品，這類標榜高收益的理財險吸引了大量客戶，雖然高收益的保險理財產品在靈活性、收益性、安全性方面取得較好的均衡，自身確實有一定的優勢，但收益伴隨著風險，高收益保險理財產品也蘊藏著較高的風險，從這方面來看，高收益保險理財產品脫離了風險保障的核心價值和本質，從長遠看對未來互聯網保險的發展是不利的。對于最近幾年熱門，也是今后保險行業發展趨勢的健康險，險企應該凸顯出其專業化、個人化、高端化的特性，大多數險企已經注意到要大力發展這樣一種潛力巨大的商機。但是實際上大多數互聯網保險網站的健康險產品仍舊過于低端化、普遍性、專業性差。網險在做長期壽險市場方面，雖然在創新和銷售方面做過嘗試，但是網險在產品推介溝通和客戶信任度方面的難度更大，所以長期壽險的市場規模很小。

（五）服務體系薄弱，缺乏專業人才

在運營服務體系方面，大多數互聯網保險只能通過網絡進行產品的宣傳、投保和支付，但是后續服務中的保全、理賠工作還要借助線下的柜臺來完成。造成提交理賠材料多、理賠時間跨度長、賠付款不能及時到位等現象，也就是客戶所謂的“投保易，理賠煩，賠付難”。相對于銀行、證券強大的在線自助服務體系，互聯網保險在這方面顯得比較落后，這在獲得客戶忠誠度、滿意度、信任度方面有明顯劣勢;

我國互聯網保險相關企業目前存在一個共同問題：專業經營人才缺乏。互聯網保險產業需要既具有保險、法律法規、營銷等專業知識，又同時具備過硬的互聯網絡技術的跨學科專業人才而這正是目前我國互聯網保險企業面臨的困局。

二、解決我國互聯網保險問題的對策

（一）健全法律法規

由于近些年我國互聯網保險發展的速度過快，造成了市場的混亂，為了我國互聯網保險的穩健發展，針對當前大數據時代帶來的關于互聯網保險的經營模式以及未來仍將出現的跨行業經營互聯網保險問題，明確并提高互聯網保險的準入條件，讓擁有成熟的風險管理經驗、高超的信息技術、足夠的償付能力、完善的配套設施以及雄厚的產品開發實力的企業來經營風險較傳統渠道更高的互聯網保險不失為一種解決問題的方法。在法律法規方面，建立健全適用于互聯網保險的相關法律法規，為互聯網保險的發展提供良好的法制環境。適用其發展的相關法律法規一定要兼顧互聯網保險的交互性和靈活性的同時，也要兼顧法律法規的實效性和嚴肅性;建立健全網絡信息安全、電子支付結算、后續服務等法律法規，確保其相關的電子合同、電子支付等有法可依;建立專門針對互聯網保險的監督管理相關的法律法規，保障其可持續發展，從法律制度層面使其監管的全面性提高。從監管體制方面，要建立互聯網保險業務的準入、退出機制，將準入、退出機制正式納入監管，對各公司運營業務能力進行分級，并建立多層次的市場退出機制;建立信用體系，這不僅是電子商務時代的要求，也是整個社會良性發展的必要，這需要監管部門建立適用于互聯網保險行業的一整套信用體系;建立互聯網保險風險防控體系，加大監控力度，確保互聯網保險開展公平、有序的市場競爭，阻止相關違法犯罪行為的發生，使互聯網保險在我國的發展有法必依，讓互聯網保險監管部門執法必嚴，違法必究。

（二）完善經營模式

盡管現如今互聯網保險發展的模式多種多樣，但是每一種模式都不盡完美，都存在著各種缺陷，當前互聯網保險公司是顧客滿意度最高的一種經營模式。針對自主經營的官方網站模式，相關險企應注重加強產品的推廣，優化產品的結構，使顧客能夠在多樣的產品之間有選擇的空間，同時應注重培養相關的網站維護人才，定期對網站進行維護更新，保證網站安全有效的運行;而專業中介模式應注重產品的創新，自主拓展銷售渠道，使產品更加的暢銷;第三方電子商務平臺模式亟需解決的問題是資金問題，首先企業本身應完善資金使用的內部控制，其次監管部門應注重審查相關企業的銷售資質，并加強資金方面的監管;網絡兼業模式應致力于提高自主運營效率，這樣才能在相對混亂的市場秩序下實現自身發展，當然，相關監管部門也應該加強監管，創造一個安全有效的市場秩序;專業的互聯網保險公司雖然能夠加強與顧客的交流，顧客對其的認可度也很高，但是此種模式在我國還處于剛剛起步的階段，保費的規模還很小，但是此種模式在國外已經發展成熟，成為國外互聯網保險的主導模式，所以我國互聯網保險公司的發展完全可以借鑒國外的經驗，學習他們成功的方面，避開他們所犯的錯誤。

（三）強化信息安全

首先，要處理好數據公開與個人信息安全的關系。在不侵犯個人信息安全的基礎上，公開對社會發展有利的數據，同時有效利用其他行業的公開數據，為互聯網保險的發展開闊思路。其次，保監會等相關部門要盡快出臺互聯網保險信息安全管理規范，對互聯網保險信息的安全問題從制度上做出明確規范。各公司要制定防御政策，堅持誰主管誰負責、誰運營誰負責、誰使用誰負責的原則，明確具體責任，針對可能出現的技術風險，采取針對性的預防措施，保障互聯網保險信息體系安全運行，保證交易、數據、支付安全。最后，要建立健全客戶信息安全機制，加強對行業從業人員的管理，從業人員直接接觸并管理著客戶的所有信息，個人信息的安全性對于整個互聯網保險安全體系的構建至關重要，因此對于從業人員的管理顯得尤為重要，一方面要對其資格的審查力度和范圍要加大，另一方面要健全電子證據保全制度并加大違法違規行為的處置力度，保證客戶信息數據的安全。

（四）優化產品結構

互聯網保險產品應當從險種和目標人群出發，以客戶需求為核心做出改變，不斷創新設計多樣的互聯網保險產品。我國互聯網險企應當探索中長期產品，長期保險產品在互聯網平臺上有較大的發展潛力;如果能在產品形態、產品設計等方面做出一些改進，創造出一條新的互聯網平臺銷售渠道，使其更加適合在互聯網平臺銷售，那將更有利于互聯網保險的發展;面對不同年齡段、不同職業客戶的需求，需要各保險公司設計出全方位、多層次、簡潔明了的產品，優化產品結構，杜絕產品的單一、老套。同時，互聯網保險還要承擔起理性引導消費的社會公眾服務職責，因為我國互聯網保險平臺的建設目前仍處于起步發展階段，很多互聯網保險平臺還不能實現網絡一站式服務，因此各險企要優化升級運營體系，完善在線投保、支付、在線退保、理賠功能，并且優化運營流程，提高運營的效率，增加客戶的滿意度。

（五）培養專業人才

針對互聯網保險服務體系薄弱的問題，互聯網險企應加強技術創新，這就需要培養專業的互聯網保險人才。數據分析師、數據工程師和數據科學家，將是未來保險公司的核心資源。發展互聯網保險，應大力培養基于大數據時代的數據保險雙人才，培養他們的觀察力，使他們能夠及時捕捉到某一個社會現象背后的非結構化數據并挖掘出來，保證這些數據的時效性。另外，提高相關人才的想象力，能夠運用處理技術盤活這些數據，把數據結構和邏輯整合成新的商業模式，創造成新的商業機會。

參考文獻

[1]唐金成、韋紅鮮《中國互聯網保險發展研究》[J].南方金融，2014，（5）.

[2]互聯網保險行業發展報告2014.

[3]單佳鋒.淺析我國電子商務保險的現狀及發展方向[J].中國商貿，2013，（12）.

[4]夏軍.保險業電子商務在我國的發展[J].電子商務，2011（7）.

[5]徐海超.保險電子商務系統的設計與網絡營銷[J].企業導報，2012（19）：167.

篇9

關鍵詞：服務貿易；競爭力；對策；研究

中圖分類號：F830.31 文獻標識碼：B 文章編號：1674-0017-2016（11）-0069-05

服務貿易是指國家之間的經濟交流活動，用以為彼此提供服務。如今，在全球的主要發達國家，其經濟重心發生了傾斜，逐漸開始向服務業轉移，服務業在這些國家國內生產總值中所占的比重愈來愈大。發達國家之中，服務業在國民生產總值中所占據的比例逾越了60%，甚至有一些國家服務業在國民生產總值中所占據的比重幾乎逾越80%。部分國家這一比重甚至接近80%。研究服務貿易對我國對外貿易的健康快速發展，促進國民經濟又快又好發展，有著現實的意義。

一、我國服務貿易發展現狀

自改革開放迄今為止，我國的服務貿易蒸蒸日上，博取了長足的進步，規模及領域也在持續的擴展，年平均增長速率達到17.7%，遠遠趕超了世界服務貿易年平均8.4%[]的增長速率。1982 年，中國的服務貿易總額仍暫處于下風，以 44 億美元的數值落后于發達國家，而2015年到達7130億美元。在世界服務貿易中所占的比重由1980年的0.6%，增加到2015年的15.4%。盡管我國服務貿易總額始終持續著增長，但其發展的品質、服務貿易的總額、以及占全球的百分比同發達國家還是不能相提并論的。與穩穩站立在世界服務貿易之首的美國相比，2014 年中國服務貿易出口額在世界服務貿易出口額中，僅僅占據了4.52%，而美國則達14.36%，是中國的3.17倍。在世界排名前10的服務貿易國家里，發達經濟體占其中之8。與此同時，新興經濟體憑借其亙古未有的廣度和深度躋身服務貿易全球化的歷程，扭轉著列國在國際產業鏈中的分工地位和經濟利益分配格局。這些現狀都體現出當下我國服務貿易發展相對滯后，在我國經濟總量中所占據的比例相對發達國家來說仍然略低，與世界經濟發展趨勢和國民經濟發展水平不相適應 ，結構有待優化，服務質量亟待實現向更高的層次的飛躍。

二、我服務貿易發展的劣勢分析

從整體上來看，中國服務貿易與海外交流的程度愈發密切，服務貿易市場的發展進程愈發迅猛，也獲得了一些不同凡響的、令國人引以為榮的成就。然而，不可避免的，我國服務貿易在前進過程中，也存在著一系列不足，這些不足之處主要表現在以下幾個方面 ：

（一）我國服務貿易整體質量不高，發展遲緩

自從改革開放之后，中國打開了一扇使人歡欣鼓舞的新大門，尤其是加入世界貿易組織以來，我國的服務業取得了驕人的發展成績，但從總體上看，服務業仍呈現著前進速度相對遲緩的狀況。一方面體現在服務貿易仍主要集中在幾個傳統的服務業上，如交通運輸、旅游、勞務輸出等勞動密集型或資源稟賦占于上風的行業；另一方面我國服務業在國民生產總值中所占比例持續增加，然而若與發達國家作對比，仍舊存有相當之大的差別。在2015年，中國的服務業占國內生產總值的50.5%，第一次超過50%，但仍遠遠低于美國的比例80%。入世后，我國服務貿易在整個對外貿易活動中（服務貿易+貨物貿易）比重從2001年的12.36%下降到2005年的9.82%，從2009年開始出現恢復性增長，到2015年增長至l2 .36%，中國服務貿易占據的比例始終不高。而由服務貿易的出口情況觀之，2003年服務貿易出口占據的比例為11%，2014年減到了8.52%。與貨物貿易所占的比重作對照，中國的服務貿易算占據的份額是比較小的。因此，從總的進出口量和我國服務貿易與貨物貿易占據的比例來看，我國的服務貿易發展程度比較遲緩，這也預示著我國未來服務貿易的發展道路還很遙遠。2007―2014年，我國服務貿易占對外貿易總和比重均超過10%，其中2009年和2013年分別達到11.49%和11.48%。縱向比較，有了值得驕傲的進步；然橫向與西方國家相比，還未能趕上其發展腳步，說明我國服務貿易還具有很寬廣的提升空間和機會。

（二）我國服務貿易布局不合理，地區發展差異較大

目前世界服務貿易正向著技術、知識密集型的目標演進，與科技相關的服務業和以高科技術為技術措施的服務貿易在世界服務貿易中所占的比重在不斷增加。而我國服務貿易進出口長期以來是以勞務工程承包、遠洋運輸等勞動密集型部門等傳統服務貿易項目為主，現代服務貿易領域起步較晚。我國的三大傳統服務（旅游、建筑服務和運輸服務），在2014年的進出口總計為3765.5億美元，占我國服務貿易總額中62.6%的比例，亦存在一些低比例的高附加值服務，如金融、保險等；從服務貿易地域發展情形來看，北京、上海、廣州等東部沿海城市以絕對優勢走在前列，GDP比重的75%為北京的服務貿易所占據，中部和西部的部分二線或三線城市服務貿易所占比重非常低，甚至在一些西部地區所占比重不到10%。從服務貿易的發展結構狀況來看，2015年出口方面，運輸、旅游和建筑服務分別占出口總額的19.47%、26.53%及8.04%，而金融、計算機和信息服務、廣告宣傳分別占出口總額的0.44%、6.67%及2.19%；進口方面，運輸、旅游和建筑服務分別占進口總額的33.77%、30.49%及1.55%，而計算機、金融和信息服務、廣告宣傳分別占進出口總額的0.29%、1.60%及1.18%（如圖1、圖2所示）。我國這類以傳統行業為主的服務貿易結構已經滯后于發達國家的發展腳步。而發展步伐處于當今世界前端的知識和資本密集型的現代服務業，例如金融、保險、咨詢等技術、在中國才剛剛開始萌芽，發展整體質量較低下，競爭力水平略低，因此導致現代服務業貿易在中國服務貿易中所占的比例對世界水平而言，始終處于劣勢，高附加值和技術含量高的現代服務業發展相對滯后，服務貿易結構有待進一步得到轉型和改善。

（三）服務貿易管理方法和手段相對滯后

我國服務業的管理體制、方法和手段等方面存在著一些不足和問題。一方面，關于服務業國際貿易政策和規章制度方面，中央和地方存在著一定的差異，與服務業相關的各個職能部門的職責分工情況不夠明確。舉例來說，存在著中央、地方多頭管理、統一貿易政策實行的難度很大、有關職能部門在職務上應盡的責任不夠明晰、交叉重復、交叉分散行政等現象和問題。以地方政府文化產業發展為例，相關部門包括宣傳辦公室、文化局、廣電局等，協調難度大，管理上也存在一些不足和問題。固然，由于服務業和服務貿易部門種類豐富，應有盡有，也委實面臨較為分散和多頭經營管理的局勢，但關鍵環節是要完善協調機制，不得僅僅局限于各自部門的利益，這樣不利于服務貿易的良性發展。另一方面，海內服務貿易行業在一定程度出現了制約競爭的商業做法，如存在一些行業的壟斷現象，一些服務業長期依靠壟斷而獲得角逐的優勢，這不僅是對正常的市場競爭秩序的損壞，還直接或間接致使這些服務行業的效率不高、缺乏競爭力、創新能力明顯落后。這在一定程度上使服務業國際競爭力的提升受到阻礙，從而制約了服務貿易布局的調整和健康的發展。

（四）服務貿易專業人才不足

現代服務業很大程度上屬于人才的競爭，并且已經逐漸開始從勞動密集型產業轉換為知識密集型和技術密集型產業。這就愈來愈需要大量專業基礎深厚且素質水平較高的專業人才。以中國的汽車服務行業舉例說明，很大一部分來自于原國企車隊的修理職員加入我國汽車服務業的從業人員，這些從業職員年歲較大，致使知識結構無從注入新內容；另外一些投身于我國汽車服務業的從業人員，是由新設的4S企業而來，人員知識布局與人才結構的不甚合理限制了汽車服務業的迅速成長。由于汽車行業的相對快速發展和相關培訓的不足，也造成了汽車服務行業專業人才的匱乏。我國在勞動密集型的服務業上占據了相對來說較大的優勢，只需要經過簡易而并不復雜的培訓，即使文化素質及水平一般的服務提供者也可上崗。從業員工素質一般不高，受教育程度也普遍處于低水平，條件限制下，只能從事一些勞動密集型服務活動。因而外向型及復合型人才在服務貿易領域內明顯缺失，特別是知識密集型的現代服務業發展需求的高端人才缺乏，在一定程度上影響了我國服務貿易產業結構的調整和優化，削弱了服務貿易的國際競爭力。

（五）我國服務貿易制度條例亟待健全完善

近年來，為了使服務貿易法律法規得到健全，我國加速了立法的進程，在此過程中先后頒布了一系列觸及服務貿易范疇的重大法律及法規，如《海商法》、《商業銀行法》、《廣告法》《注冊會計師法》《律師法》《保險法》及《外資金融機構管理條例》等。這對于開放而整齊劃一、競爭有秩序的服務貿易規范化管理體系的構建發揮了舉足輕重的效用。然而，相較于發達國家，我國的服務貿易依然存在一些不容小覷的差距。首先，我國服務貿易的立法尚未水到渠成，形成完整的法律體系這一工作還未大功告成。一些相關領域缺少相應的法律法規；其次，些許服務貿易領域還存在著法律空白點，一部分重要的服務部門存在較嚴重的法律短缺現象；另外，已然存在的一些有關服務貿易的法律法規需要進一步細化和完善，部分服務貿易法律法規比較模糊和空洞，缺乏具體實踐的意義，這使得服務部門在實際操作中失去了法律依賴和保障。這就要求國家、同時也要求政府和公司企業都要進一步調整規劃與完善，從而使國際競爭力愈來愈高。從現實情況來看，目前我國還尚未建立起一個以對外貿易法為中樞核心的、統一、配合得當的立法體系。

三、推動我國服務貿易快速發展的政策建議

（一）大力提升我國服務業的對外開放水平

首先，服務業市場準入的程度要擴大和放寬，有條件的民營企業和外資企業，進入這些行業提供服務和參與競爭的權利應得到許可；同時降低服務業的進入成本，為服務業發展的體制摒除窒礙。其次，有步驟地把工作中心放在支持重點服務行業上，主要包括五大類：一是生產服務行業。在目前第一、二產業在國民經濟中仍然占有很大比重的情況下，應引導服務業和制造業企業融合，積極發展生產型服務業，例如科研與咨詢機構、第三方物流等，由此可以為生產型企業供給技術技能與咨詢支撐；二是對國民經濟發展具備先導性以及具有重大影響的基礎服務業，主要囊括交通運輸、教育科研事業和公共事業等，；三是市場前景遼闊，規模較大、收益較高的服務業，此類服務業與社會經濟的發展和人民的生活水平息息相關，不可分割。例如保險、金融及通訊服務業等等；四是兼備能耗較低、技術含量較高和附加值較高等特性的服務業，如計算機和信息服務等；五是持有競爭優勢強，資源稟賦，并且足以鼎力拉動經濟發展的服務業，如旅游和會展業等；六是積極踴躍發展特色服務貿易模式，如上海輻射長三角地區并融合制造業服務貿易發展模式，浙江傳統和新興服務貿易協調發展，創建了離岸外包與在岸外包并行的模式，北京建立了為帶動資源配置大力發展服務貿易，提升競爭力水平，撐持“總部經濟”的模式，天津以生a業為突破口解決服務供給不足困境的模式，大連“官助民辦”軟件外包模式為服務貿易模式的發展開辟了新的上升空間，深圳為服務貿易發展另辟蹊徑，創新供應鏈服務為中樞的戰略平臺等。

（二）加快布局調配和產業結構轉型升級

中國現代工業發展所需的生產業發展進程相對落后的實際，在一定程度上制約經濟結構調整和產業升級，削弱了中國服務貿易的國際競爭力。因此，建議政府引導加速服務業由消費向生產的轉化，使生產得以從企業內部得到分離，從而推進服務業在可持續發展的道路上越走越遠。我國既要努力追趕發達國家水平，又要同發展中國家競爭，前赴后繼地擴大具備比較優勢的傳統服務貿易出口，要與積極地推動新興服務貿易發展同步，著重強化計算機及信息服務、生物技術、國際物流、保險、金融、文化創意等領域的出口能力，引導我國服務貿易各行業均衡發展，使資源逐漸向具有多樣化、高效率、低成本特點的高端服務貿易靠攏，構筑一個以供給鏈服務為核心的整合型對外貿易全程服務平臺，通過為中小型服務企業提出解決方案，使外貿交易成本下降，鼓勵發展第三方服務業，使我國服務貿易層次得到提升，也使對高端服務日益提升的需求獲得滿足。同時，進一步重視國際服務貿易的發展，使服務貿易在提升經濟層次、優化產業結構方面發揮重要作用，積極推動服務貿易的協調、管理工作；建立健全服務貿易企業融資體制，以相關政策來給予規范和引導，使企業的管理水平與風險意識進一步增強，從而促進發展的步伐。

（三）優化服務貿易管理方法和手段

首先，將政府的引導與市場的調節有機結合。從一方面講，建議政府有關部門完善服務業市場的準入制度，維護我國服務業市場的公平競爭。對于新型服務業的關鍵支撐和發展，政府部門要積極營造良好的環境，實行有利于其發展的戰略，鼓勵服務標新立異，調動服務貿易企業的積極性。另一方面，需遵守服務貿易的發展規律。市場在服務貿易范疇資源配置中具有基礎性作用，這一作用應得到充分發揮，服務貿易的發展方向應依據市場需求的動態變更進行調整。加大對服務貿易的政策扶持，增強服務貿易的總體競爭力各級政府應采取多種手段，在現代化服務業的關鍵支撐下，選擇一批潛在優勢或實力的企業，通過鼓勵稅收政策、政府采購等方式來進行定向扶持；進行定向扶持；并通過加快國有企業改革的節奏以推動現代企業制度建設、在更廣闊的領域里，對非國有經濟涉足和參與服務業的競爭加以鼓勵、加快各類企業聯合重組來抓緊培育有中國特色的跨國企業集團等方式來提升服務貿易企業的國際競爭力。其次，使服務貿易發展與貨物貿易發展緊密結合起來。建議服務貿易發展與貨物貿易發展相結合，堅持服務貿易與貨物貿易偕同發展的戰略方針，使服務貿易在對外貿易中的比重不斷提升；發揮貨物貿易總量優勢，帶動服務貿易發展；使服務貿易高附加值優勢得以施展，貨物貿易附加值和技術含量得以提升，貨物貿易價值鏈得以延伸。最大程度上追求貨物貿易對服務貿易的拉動作用。最后，服務貿易的總量增長應與其結構的優化相結合。我國服務貿易總量增加速度較迅猛，然而服務貿易部門間發展不協調，如在建筑，計算機和信息服務方面持有異常突出的競爭力，而在新型服務貿易部門專有權使用費和特許費，文化等方面較為薄弱。建議促進服務貿易各個部門的協調穩定發展，實現服務貿易總量的逐漸增長，使我國服務貿易在世界舞臺上的競爭力水平進一步提升。

（四）注重服務貿易人才的大力培養

為從速改善我國高質量的服務貿易人才適用性差且人才匱乏的現狀、解決國際競爭力較弱等問題，建議加大對人力資本及科技、教育方面的投入，鼎力扶植各種層次、各種門類的職業技術教育和技能培育工作，特別是服務經營管理人才的培訓，全面提升從業人員素質。建議多管齊下，實現高校、企業和培訓機構三方共同參與的機制。一是在高等教育中增強培養服務型人才的意識與觀念，引領學生改變擇業就業觀念，勉勵學生積極投身服務貿易行業的同時，根據服務貿易發展的要求和相關學科的發展趨勢，細化專業方向的培訓，動態設置各類專業課程，以栽培國際服務貿易復合型人才為宗旨，注重專業知識和英語能力的提高，培養能適應全球化經濟、信息經濟、數字經濟、虛擬經濟、網絡經濟、信息技術服務、金融服務和保險服務等高質量人才，不但要在理論知識、外語使用和服務技能達到要求，同時，還需要熟知和把握先進的管理知識，熟悉服務行業的宣揚與推廣。二是相關企業與高校合作，建立學生的實習訓練基地，還可以將其業務融入高校的服務貿易專業課程，建立與國際接軌的培訓課程體系，提升培訓層次和水平；在對現有從業服務業從業人員的培訓上，既要包括對《服務貿易總協定》和相關WTO法律法規的了解和熟悉，又包括對所從事行業的專業知識的學習。加快培育高端服務貿易技術人才，進一步創立激勵機制，大力創設和構建國際服務業人才隊伍，減少高端服務貿易的流失。三是踴躍地大力引入當前我國緊缺型的服務貿易高端技術人才，設立服務外包高質量人才的引進戰略，拓寬引進渠道，堅持開展“海外引智”工程，多渠道、多方式地引進能順應全球化發展潮流的服務業專業性先進人才。聘請海外出類拔萃的杰出服務貿易人才歸國進行全方位指導或開展講學活動，議定各類優惠制度及政策，提高對國際服務業尖端先進人才的吸引力，加大力度引進國外諳熟國際服務貿易市場，并且具有多年從事服務貿易經驗的高級項目經理、高端技術和管理人才，為我國國際服務貿易的市場競爭力水平的提升提供保障。

（五）加強我國服務貿易法律體系建設

因服務貿易觸及到服務業的各個行業，建議逐漸完善和落實該行業和其他與之相配套的法律法規，轉變當前以部門規定來規范行業發展為主要途徑的情勢，落實以法律為重的行業規范體系的建設，進而為服務業發展奠定法律基礎，加強規范力度，貫徹使服務貿易真實徹底地實現制度化和規范化的發展策略。同時，由于服務貿易屬于無形貿易的這一特點，使得對服務貿易的管理控制不能簡單地依靠關稅或配額等手段來進行，而是要依靠適應的貿易體制和嚴格的法律法規來調控。目前，我國服務貿易已進入一個全新的提升階段，面對著愈發激烈的國際市場角逐。因此，建h繼續完善服務貿易體制和建立健全相關的法律法規，以規范行業的競爭秩序和為服務貿易的穩步前進營造盡善盡美的政策環境。包括建立科學合理的服務貿易宏觀管理體系，以落實統一和協調的服務貿易進出口方針和集中管理，在國家層面建立健全相應的管理體制和部門協調部際委員會機制等。在不違背世貿組織各項協定和協議的前提下，借鑒世界發達國家取得的服務貿易立法上取得成就的寶貴經驗，例如澳大利亞建立“圓桌會議”制度舉措，使其成為聯邦政府服務貿易無可取代的權威的經驗。另外，統籌協調發展服務貿易，防止多頭管理的紊亂局勢出現，加強對我國服務貿易法律法規的制定，對已頒布的法律法規進行認真檢查并進行修正和增補，從而適應服務貿易長足發展的需要，為服務貿易的發展提供法律和政策體系，使其有法可依。

參考文獻

[1]胡心宇.我國服務貿易的發展現狀及對策[J].中國市場，2013，（27）：66-69。

[2]焦晉鵬，楊慧瀛，齊福.中國服務貿易競爭力影響因素研究[J].哈爾濱商業大學學報，2013，（4）：26-33。

[3]李曉峰，左煌.中國服務貿易發展現狀、問題及對策[J]廣東外語外貿大學學報，2013，（4）38-42。

[4]劉文奇.我國服務貿易動態比較優勢分析[J].商業經濟，2013，（2）：59-60。

[5]羅麗英，劉柳著.中國與印度服務貿易國際競爭力比較研究[J].湖南行政學院學報，2013，（5）：60-66。

[6]徐曉玲.中國服務貿易競爭力分析[J].江西社會科學，2005，（7）：151-154。

[7]楊振.中國服務貿易競爭力影響因素實證分析[J].對外經貿，2013，（9）：24-25。

[8]張暢，楊瀚森.中國服務貿易現階段存在的問題及對策研究[J].商場現代化，2013，（23）：37-38。

[9]朱宏達.淺談中國服務貿易[J].中國外貿，2014，（2）：11-11。

The Problems Existing in China’s Service Trade and Suggestions

QIN Yifei

（Shaanxi Normal University， Xi’an 710119）

篇10

[關鍵詞]快遞服務；市場現狀；市場準入；“4C”

[DOI]1013939/jcnkizgsc201720192

縱觀近五年來，快遞市場發展環境的優化，居民消費模式的網購普遍化，我國快遞業務保持著高速的增長態勢，快遞需求增長速度每年高達30%，快遞業市場也一片繁榮。

當前快遞服務快速崛起，已經成為我國重要的經濟增長點和新型的服務模式，目前而言，快遞行業在快遞企業構成、快遞業務量以及運輸方式上都呈現良好的發展態勢，快遞服務也改變了傳統的實體企業經營模式和生產組織形態，為消費者提供了一種新的服務模式與體驗，活躍了市場經濟，擴大了就業，這些積極作用我們有目共睹；但是作為消費者的我們，也不難發現，快遞服務在發展的過程中也出現一些不可忽視的問題，這些問題也是需要我們思考并逐步解決的。

1快遞業服務市場現狀分析

從影響快遞市場服務質量的因素來看，主要存在以下幾方面問題。

11快遞企業總體網絡布局不合理

現實情況顯示，電商企業大多集中在經濟較發達的大中型城市，而大批量的網購需求則來自經濟欠發達的中小型城市，造成的現實就是大型城市的出貨量遠遠大于進貨量，小型城市的派送量則遠遠大于攬收量，且地處農村鄉鎮的快遞網點分布也存在諸多問題，造成部分貨物的送、取貨不能及時。這樣一來，快遞公司的成本增加，并且這種不平衡性的長期存在加劇了部分快遞企業的壓力，這種狀況直接導致了服務質量的下降。

12服務類型單一，競爭力弱

大多數快遞企業的業務類型主要集中在商務快遞、電商快遞、國際快遞的攬貨、發貨及派送上，提供門對門的服務。以較低的派送成本和人海戰術，快遞企業在短時間 內實現了快速發展，各級網點迅速擴張。但從長遠來看，產品服務類型的完善，物流綜合能力的提升才是行業未來的核心競爭力；目前大多數快遞企業業務類型單一，服務質量也較低，競爭力弱。

13低價競爭導致了劣質服務

近幾年來，我們快遞行業同質化嚴重，競爭十分激烈，長期以來，大多數快遞企業處于低價搶市場的處境，短時間內取得了一定的業務量和占有一定的市場，但業務量的提升并沒有帶來服務質量的隨之提升，擴大企業便陷入了“低價格，劣服務”的怪圈。

隨著消費者收入水平的提升，消費者網購的大眾化，消費觀念也逐漸從原來的“重價格”向“重服務，重時效性，重安全性，重客戶體驗”轉變，服務質量成為快遞行業口碑勝出的決定性因素。

2快遞服務市場監管體制分析

從快遞市場的監管情況來看，主要存在以下問題。

21快遞監管主體的不健全

211專門的監管法律不到位

快遞行業快速崛起，而配套的監管機構以及必要的法律基礎卻缺失。與此同時，快遞監管的社會認知度不高，現代監管并不能引起大家的重視。一方面快遞業發展迅猛，前景廣闊，而對快遞企業監管的機構與專門法律法規規范姍姍來遲，發展過程中并發的問題沒有解決，致使快遞市場給人一種蓬勃發展而無序的狀態。

市場準入門檻低，市場秩序混亂，快遞業經營主體層次不齊。在2009年新《郵政法》頒布并實施之前，由于快遞行業沒有法定的市場準入制度要求，一些不具備經營快遞業務基本條件的企業瞄準了機會，隨意進入退出市場，雖繁榮了快遞市場，但也擾亂了市場秩序。目前EMS、外資快遞、中外合資快遞、民營快遞共同競爭，而一些初入市場的民營快遞，企業規模較小，服務不到位，消費者需求無法真正滿足，造成消費者對市場認可度不高的負面影響。

212有效的監督約束機制缺乏

任何一個行業，都需要一定的監督和約束機制，以保障行業和企業的良性發展，規范企業管理。當前，我國快遞監管機構還缺乏有效的監督機制，以及合理的內部激勵、約束機制。快遞監管機構的工作人員作為獨立的“經濟人”，也有追求自身利益最大化的動機。在動機的驅使下，監管職能會相對弱化，監管機構或工作人員和監管客體即快遞企業進行合謀利益，導致監管權力的濫用，損害消費者利益，最終不利于快遞市場的健康穩定發展。

22監管客體整體服務績效不高

快遞企業是快遞服務的主體，也是監管機構監管的客體。快遞企業經過30年的發展，但其市場化程度還不是很高，不同所有制經營主體發展也不平衡，整體績效還不高。

“快遞成慢遞”時常存在。快遞服務重在快，但一些快遞企業在實際工作中將快遞變成了慢遞，很容易引起消費者的不滿。從快遞業務環節看，一些快遞企業為了搶占業務市場大量攬貨，但其自身規模和分揀配送的實力跟不上，最后導致快遞的延誤，且對一些不可控因素沒有合理解釋。在2017年1月國家郵政局的《通告》顯示，客戶投訴比較集中的問題就是投遞服務和延誤，占比高達702%，這一數據再次證實了快遞客體的整體服務績效不高這一事實。

3解決快遞服務市場問題的可行性建議

31落實快遞市場主體準入制度

快遞企業歷經30年的發展，目前正處在快速發展期，但其市場化程度并不是很高，快遞行業的進入門檻還比較低。我們要根據現實情況，迎合市場化需求，強化快遞市場主體準入制度及相關立法。快遞行業作為新的經濟增長點和服務業態，在政府工作報告中多次強調發展和規范快遞服務市場的重要意義，我們更應該加強相關立法及制度的建立，規范快遞市場管理。

32實現快遞企業業務“透明化”

快遞服務，消費者除了重視時效之外，還重視快遞的安全性和服務體驗，我們要提倡和開展快遞業務的“透明化”，提供優質的客戶體驗。快遞行業經營者的經營資格、快遞服務項目、收費標準、服務承諾等必須透明，接受消費者的監督。快遞企業要嚴格執行收寄郵件、快件規定并認真落實驗視制度。讓快遞企業服務的各環節實現“透明化”，提高其市場化水平。

33瞄準“4C”，做好市場服務

市場和客戶的需求，永遠是企業生存和發展的導向。在新的市場環境下，快遞企業要圍繞消費者新的需求做出相應的調整和規劃，才能做大做強。

根據“4C”營銷理論，我們對快遞企業的發展也有一些思考：第一，了解消費者需求（Consumption）變化，在電子商務環境下，快遞企業要了解、分析消費者需求變化；第二，關注消費者愿意支付的成本（Cost），在新的購物模式下，快遞企業要關注消費者選擇網上購物的成本要求；第三，考慮消費者的便利性（Convenience）。快遞企業從客戶的角度出發，考慮能為客戶帶來哪些便利性；第四，進行消費者溝通（Contact），及時溝通能更深入了解消費者的需求和問題訴求，及時提供問題的解決的方案，幫助客戶實現更好的效益，做好市場服務。

34完善網絡布局，專注農村快遞市場

隨著農村消費市場的興起以及農村電商的發展，農村快遞市場也成為新的市場，國家政策也鼓勵快遞企業“向西向下”發展。相比民營快遞企業的業務量與發展速速，EMS并不突出，但它的優勢就是完善的農村配送網絡，在這方面，民營快遞也要加快腳步，專注農村快遞市場，做好市場開發，提供優質服務。希望快遞企業能真正做好農村快遞的“最后一公里”配送。

參考文獻：

[1] 韋紅梅 論我國民營快遞企業現狀及發展對策[J]. 科技風，2013（1）：276

[2] 左婭 快遞業務五年增四倍[N]. 人民日報，2013-05-16（1）

[3] 張英 我國快遞行業發展現狀及策略探究[J]. 時代金融，2012（10）：201