金融機構的核心競爭力范文

導語：如何才能寫好一篇金融機構的核心競爭力，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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摘 要 金融產業可持續發展是可持續發展的重要構成。中國金融業的健康發展離不開金融產業的可持續發展。金融產業的可持續發展是中國金融業發展的重要步驟。研究發現，金融產業的可持續發展，有利于提高金融資源的配置效率，增加金融產業的核心競爭力，對中國金融業的健康發展具有重要的作用機制。

關鍵詞 金融產業 可持續發展 金融產業可持續發展

金融產業可持續發展是可持續發展的重要構成。可持續發展就其本質而言是基于人口、資源、環境矛盾和沖突基礎上的社會、經濟、生態“協調發展”。

一、金融可持續發展問題的提出

1998年5月25日，在我國四川成都召開的“面向21世紀全球金融發展國際研討會”上，遼寧大學白欽先教授率先發出了實施金融可持續發展戰略的呼吁，引起了金融理論和實踐部門的廣泛重視。胡章宏等（1998）探索了金融可持續發展的理論基礎，提出了中國金融可持續發展戰略。白欽先率領的課題組（2000）以金融資源論為基礎，論證了金融可持續發展的內涵及其戰略原則。但這些研究只能樹立起金融發展的可持續意識和可持續發展的金融意識，卻沒有找到金融可持續發展的具體措施。

不管是生態資源還是金融資源都是有限的。如何利用有限的資源進行適合的發展，這就涉及到可持續發展的問題。金融同樣需要考慮可持續發展問題。金融產業可持續發展是對金融可持續發展認識的深化，本文就金融產業的可持續發展與中國金融產業的發展問題進行討論。

二、金融產業可持續發展理論研究

金融產業可持續發展是對金融可持續發展認識的深化，推動金融產業可持續發展的目標之一是形成金融產業集群。

市場經濟條件下，“分工與交換”的結果必然是形成專業化的金融市場及其相應的市場組織結構。現代金融是由資金流出和流入方、連接兩者的金融中介機構和金融市場以及對其進行管理的中央銀行和其他金融監管機構及運行制度和機制共同構成的。起到承擔資金集中、流動、分配和再分配功能作用。現代金融不僅可以通過融通資金、傳遞信息、提供流動性支持等提高資源配置效率，而且還通過大數定律、提供專業化服務和套期保值來有效地分散和降低風險。現代金融不僅是一種促進真實產業發展的交易活動，而且更是一個具有現代產業特征的金融產業，是一個為現代經濟提供金融服務的產業，對社會經濟的發展具有極為重要的地位。

因此，在市場經濟條件下產業化是社會經濟可持續發展的必然趨勢，一個沒有效率的產業是不可能持續發展的。金融產業集群能夠有效地吸引金融資源的集聚，提高金融資源的配置效率，推動企業之間的競爭與合作，促進金融產業的核心競爭力，有利于金融產業的可持續發展。經濟中的金融資源主要包括四個方面的內容：貨幣和貨幣制度；金融機構；金融管理以及金融意識。由于經濟中的金融效率狀況在根本上是由這個經濟的金融資源的規模和品質所決定的，通過金融產業可以認識經濟中的金融效率，即以金融產業的規模與結構來表示經濟中金融資源的規模與品質。

在經濟全球化、經濟金融化、金融全球化、金融自由化這樣的大背景下，中國金融業產業卻還不具備獨立競爭的能力，這是金融不穩定的根源之一。因此，中國金融可持續發展應依托金融產業為基礎，推進金融的產業化，把金融作為一個獨立的產業，遵循產業發展的一般規律，形成金融產業集群，推動金融市場化進程的發展，使金融發展發揮出經濟效益及社會效益的作用。

可持續發展就其本質而言是基于人口、資源、環境矛盾和沖突基礎上的社會、經濟、生態“協調發展”。在關于協調發展的認識方面，我們應從系統演化的角度來理解協調，把協調看成發展的一種規定，即對系統的各種因素和屬性之間的互動關系及其程度的反映。協調應該是指為實現系統總體演進目標，各子系統或構成要素互動而形成的一種良性循環態勢。因此，金融產業可持續發展既要考慮金融系統各構成要素（主要是上述規模、信任、風險、能力、制度五大要素）的協調，又要考慮到金融作為整個經濟系統的子系統與非金融產業系統的協調發展。我們用數學語言來表述金融產業的可持續發展：

因此，在時間及空間的約束之下，金融產業的可持續發展不僅需要考慮到金融系統內部五大要素的協調發展，而且更要考慮到來自非金融產業系統的限制，這樣才能使得金融產業和非金融產業保持協調發展。

三、發展金融產業的可持續競爭力

1．發展金融產業的可持續競爭力的重要性

金融產業要發展就必須有良好的市場競爭力，而金融產業的可持續發展更需要優秀的核心競爭力。市場經濟條件下金融產業是一個競爭力體系，其產業功能是依靠競爭力來完成的。核心競爭力是產業在激烈的市場競爭中取得持續競爭優勢的源泉，金融產業可持續發展戰略的制定應建立在發揮核心競爭力基礎上。中國金融產業發展既需要面臨來自于國外金融的競爭壓力，又面對著支持國內非金融產業可持續發展的壓力，只有通過自身的不斷學習、創造來取得和加強核心競爭力，才能在激烈的市場競爭中立于不敗之地，并承擔起現代經濟核心地位的職能。

2．發展金融產業的可持續競爭力的政策措施

實現我國金融產業可持續發展，必須創新金融發展觀，樹立以核心競爭力為本的金融產業可持續發展觀。因此，需要從金融制度、政策和金融機構三個方面，全面提升金融產業的核心競爭力。

在金融制度方面，應該構建適應市場經濟發展的金融決策系統。主要包括以下三個方面：第一要積極推進金融監管的發展，并在加強金融監管的同時，層層下放經營自，鼓勵企業自主決策，開展金融創新。首先在金融監管法制化、程序化的基礎上，依靠現代科技，加快監管手段的多樣化，建立能對金融企業和整個金融體系的財務狀況，以及宏觀經濟、國際金融市場運行等進行實時監測的金融預警系統。其次理順金融監管體系，分設銀行、保險、證券等專門化監管機構，并借鑒發達國家對金融衍生工具創新的監管經驗，尋求政府金融監管與企業金融創新之間的協調平衡。第二要成立金融風險防范與危機應急處理的金融機構。第三鼓勵不同金融系統之間的交叉、合并，按業務需要設置分支機構，推行專業化決策。

在政策體系方面，主要包括以下二個方面：第一要加快市場法律法規體系建設，按照公平競爭的原則，維護自由、平等的市場交易，促進公開、透明的金融市場形成，為金融法制化提供有效的組織保證。第二要大力提高金融產業組織化程度，增加金融產業政策的人力資本含量。首先，要取締行政性壟斷，以此為基礎制定出良好的金融產業政策，保持金融產業政策在產業和區域上與經濟發展目標一致，金融組織政策與金融產業目標一致。其次要加強金融政策的自主研究，進一步加大研究機構的人力資本投入，提高金融政策的人力資本含量。

在金融機構方面，具體分為四個層次：一是拋棄俠義的金融觀念及維持競爭的計劃經濟手段。首先要拋棄金融是“附屬”于政府的“部門”，是“依附”于真實產業的“行業”，“虛擬經濟”等狹義的金融觀念，建立起“產業金融”的概念，實行金融的產業化發展，建立起金融產業集群。其次要拋棄寄希望于政府保護、行業壟斷來維持競爭優勢的計劃經濟競爭觀，樹立只有市場化、開放式的競爭觀。

二是要拋棄寄希望通過照搬、引進、模仿、替代，來獲取核心競爭力的不切實際的想法，樹立起只有通過自我學習、創造、積累和市場磨練，才能建立和發展我國金融產業核心競爭力的競爭力形成觀；

三是要拋棄片面追求規模大、網點多、業務全的粗放經營的思路，樹立以顧客為中心，以效益為目標的集約化、內涵式的金融產業發展觀；要拋棄狹義的有形競爭力觀，樹立“知識能力”、“無形資產”、“人力資本”、“創造需求”的無形競爭力觀；

四是切實保護金融機構合法權益。由于我國不少企業高負債、低效益運營，嚴重制約了我國金融產業競爭力的提升。這形成了大量的政策性的不良資產，進而出現了大量的逃、廢銀行債務現象，金融機構的債權沒有得到有效的保護。因此，在改革金融的同時，必須依法加強信用體系建設，保護金融機構合法權益。

綜上所述，中國金融業的健康發展離不開金融產業的可持續發展。金融產業的可持續發展在中國金融業發展過程中具有重要的作用。

參考文獻：

[1]胡章宏.金融可持續發展論.北京:中國金融出版社.1999.

[2]白欽先.金融可持續發展研究導論.北京:中國金融出版社.2001.

[3]熊德平,冉光和.金融產業可持續發展的理論內涵.揚州大學學報.2003(7):64-67.

[4]陸家騮.論金融配置效率與中國金融產業發展.廣東金融學院學報.2005(3):3-10.

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關鍵詞：商業銀行；核心競爭力；系統思維

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A

原標題：系統思維下中小股份制商業銀行核心競爭力的提升

收錄日期：2013年9月25日

一、引言

商業銀行是處于綜合復雜體系下的特殊企業，與一般企業有明顯的區別。商業銀行以獲取利潤為經營目標、以多種金融資產和金融負債為經營對象、具有綜合服務功能的金融企業，它具有一般工商企業的基本特征，但由于其經營對象和經營方式的特殊性，決定了對其競爭能力的分析不能完全套用對一般企業的分析方法。獨立經營的企業在市場經濟環境中相對于其競爭對手所表現出來的生存能力和持續發展能力的總和一般而言被稱為企業競爭力。要做到對不同的商業銀行進行綜合評價是比較困難的，必須建立一套適合的指標體系。在特定的市場結構下，受供求關系、公共政策影響，其進行設計、營銷各項金融產品，并獲得比競爭對手更多的財富的能力可以作為其競爭力的體現。資金經營和服務產品的有機組合可以形成競爭優勢的基礎和源泉。

伴隨著金融體制的改革，也隨著時代的發展不斷創新，金融體制的改革為銀行業的發展注入了生機和活力，銀行業的面貌煥然一新。其中中小股份制商業經過多年的發展，已經初具規模。其蓬勃發展，為中小企業、城鄉個體私營經濟提供了資金融通和金融服務，不僅促進了中小企業的發展，繁榮了地方經濟，而且還向社會提供了一定的就業機會。由于中小商業銀行采用跟隨市場型的戰略策略，開展與四大國有商業銀行的類似金融業務，有些業務甚至比四大國有銀行更具優惠，而且隨著其市場份額的不斷擴大、市場認知度的不斷提高，中小商業銀行已經成為金融市場上一股不容忽視的力量。中小股份制商業銀行開展的都是金融業務，服務對象都是針對中小企業等規模較小的客戶群體，都采用了各地分業經營的模式，業務內容都涉及到了存款貸款、銀行卡、理財產品等方面，具有很多相似之處，但他們的發展也各具特點。影響其核心競爭力的因素很多，通過整合各項因素的相互作用關系來提升中小股份制商業銀行的核心競爭力是有必要的。

二、中小股份制商業銀行核心競爭力評價

隨著我國經濟結構調整力度的加大，中小企業及非國有經濟已經成為推動我國經濟增長的主要力量，這些經濟主體的快速發展加大了對中小金融機構服務的需求，推動了中小金融機構的迅速發展。我國中小股份制商業銀行當前正面臨著國際和國內兩個市場，經營環境已由原來單一的政府約束變為國際國內雙重規則約束；競爭已由原來產品和服務的單項競爭發展為包括體制、機制、人力、科技、文化等多方面因素的綜合競爭。關于銀行競爭力評價的方法很多，不同的指標體系都有自己的特點，針對不同的用途而設計。

針對股份制商業銀行的特點，可將其核心競爭力分解為以下層面：發展戰略，股份制商業銀行核心競爭力有賴于銀行的高層決策者對銀行自身特點以及內外部環境變化的及時清醒的判斷，確定銀行的總體目標和發展方向，確立業務發展模式和盈利增長模式，制定銀行總體戰略、市場戰略、競爭戰略、兼并重組戰略和學習戰略；組織和流程再造，銀行業務模式和盈利模式的轉型，必然要求組織再造和流程重組，股份制商業銀行的核心競爭力有賴于其合理高效的組織架構，能夠協調、整合各項金融產品，通過廣泛、多樣的營銷渠道和交叉銷售，為顧客提供快捷、滿意的綜合化金融服務；人力資源，股份制商業銀行核心競爭力有賴于數量充足、素質優良、年齡合理、充滿活力，能夠適應業務發展需要的員工隊伍，需要創造有利于優秀人才脫穎而出的環境，建立有效的激勵約束機制和科學完善的培訓制度，使優秀人才進得來、留得住；產品和服務，在銀行業競爭日益激烈的環境下，銀行越來越強調客戶的重要性，必須開始以滿足其需要作為經營活動的出發點和歸宿，這種客戶導向戰略的實施，必須以提供差異化產品和服務為核心。

三、中小股份制商業銀行核心競爭力形成機理系統模型

中小股份制商業銀行核心競爭力的形成是在不同要素的綜合作用下進行的，由其內部和外部因素共同作用而形成。因此在考慮各因素對其促進作用的同時，主要引入了對其核心能力至關重要的因素，并把各因素單獨作為一個子系統，每個子系統內部也有其運行規律。

按照不同的標準可以把中小股份制商業銀行形成核心能力的子系統分為若干個，在此把形成其核心能力的主要因素分為環境、資源、文化和技術4個子系統。通過這4個子系統之間的固有關系建立中小股份制商業銀行的核心能力形成機理的總體模型，如圖1所示。（圖1）

1、環境子系統及其中矛盾體現。環境子系統應包括市場環境、經濟環境和法律政策環境等。巨大的市場需求會使中小股份制商業銀行的技術研發投入加大，而有利的法律政策環境則會起到推動核心能力動態發展的作用。

中小股份制商業銀行發展中存在的一個重要問題即易受市場環境的影響，主要表現在幾個矛盾：股東對利潤的強烈追求與中小股份制商業銀行審慎性財務政策的矛盾；政府主導型與股東主導型的矛盾。

中小股份制商業銀行的股東雖然大部分是國有資本代表，但卻都是以企業資產的形式出現的，雖然存在出資人不到位的情況，但其對盈利的沖動一點也不弱于私有和民營資本。相反，由于國有資本人的特殊性，助長了商業銀行國有企業投資人的更大和更短期的盈利沖動。但由于中小股份制商業銀行與國有銀行相比缺乏政府信用的支持和保護，客觀上要求中小股份制商業銀行實行審慎性財務政策，其盈利能力和水平必然具有有限理性，這與股東對利潤的強烈追求產生矛盾，從而導致中小股份制商業銀行在發展目標、宏觀規模、盈利的持續性等方面與股東產生分歧。

我國的中小股份制商業銀行應該是股東主導性的金融企業，但由于金融行業的特殊性，我國的中小股份制商業銀行又不可避免具有政府主導型的色彩，中小股份制商業銀行在政府與股東之間難以選擇，商業銀行的經營管理決策自弱化，甚至低于一般企業。

2、文化子系統及其重要性。企業文化因素對于中小股份制商業銀行來說具有至關重要的作用。文化是其在長期的經營活動中所形成的共同價值觀念、行為準則、道德規范，以及體現這些企業精神的人際關系、規章制度、產品與服務等事項和物質因素的集合，而塑造企業文化絕對不是訂一些響亮而空洞的口號就可以做得到的。文化融會于經營理念、管理方式、價值觀念、群體意識和道德規范等許多方面，優秀而積極向上的企業文化能為中小股份制商業銀行提供源源不斷的動力。

在長期的發展過程中培育和沉淀而形成的獨特的企業文化，是股份制商業銀行核心競爭力培育的首要條件。同樣的服務模式，會因不同的企業文化而具有不同的個性，使顧客有不同的感受，從而決定是否會使交易雙方產生認同感而持久維持交易關系。好的企業文化將會調動員工的積極性和創造性，增加組織的柔性，能夠彌補組織的不足，服務體系運行中的缺陷也能夠得到及時的糾正。

3、技術子系統及其指標要素。技術子系統對中小股份制商業銀行是至關重要的，它包括了研發投入、技術整合能力、技術創新能力、人才引進和人才利用能力等。企業技術創新從產品創新和服務創新兩方面得以體現，人才引進戰略和研發投入的多少直接影響技術創新能力的提高，技術創新的各個方面也相互影響，企業選擇自主創新、模仿創新或者合作創新中的某一種方式，對其核心能力的形成都有不同的作用。

技術創新是股份制商業銀行生存和發展的內在要求，也是股份制商業銀行不斷適應環境、實行自我超越的必然過程。從提升核心競爭力的角度來看，技術創新能力體現在管理技術創新和業務創新等方面。制定獨特的經營戰略，核心競爭力是持續競爭優勢之源。為此，股份制商業銀行應該站在戰略的高度從長計議，既要內審自己所經營的業務、所擁有的資源和能力，也要外察市場需求和科技演變的變換趨勢，運用銀行的創新精神和創新能力，獨具慧眼地識別本行的核心競爭力發展方向。

4、資源子系統及其資源充足率。中小股份制商業銀行的資源子系統包括其總產均值、所有者權益、市場占有率、資本充足率等指標，在另一層面上也包含其擁有的無形資源。股份制商業銀行的資源占有量和新增的資源量對于其核心能力形成具有重要作用。

在兩大類商業銀行總資產規模均遞增的趨勢下，中小股份制商業銀行規模擴張的速度雖然明顯高于國有商業銀行，但整體規模明顯偏小。中小股份制商業銀行，特別是已經上市融資的商業銀行，其資本充足率以及其他指標向來好于四大國有商業銀行。但隨著中小股份制商業銀行，特別是已經上市融資的商業銀行，其資本充足率以及其他指標向來好于四大國有商業銀行。但隨著中小股份制商業銀行規模的不斷擴張，資產不斷增加，資本充足率又重新成為一個令人擔心的問題。在標準普爾對中國銀行業2003年的評級中，所有中小股份制商業銀行幾乎無一例外地被認為由于急速增長，現有的資本充足率已不足以應付業務擴展的需求，構成了潛在的風險。

四、各子系統活動的反饋回路

四個子系統中的相關因素相互影響，不斷替代與交互，構成眾多的價值增強回路，共同形成中小股份制商業銀行的核心競爭力。通過反饋回路的分析可以了解系統之間的促進關系，反映中小股份制商業銀行核心競爭力的形成過程，如環境子系統的活動+資源子系統的活動+人才技術子系統的活動+環境子系統的活動（“+”在這里表示主因素作用的加強，后面的相同）。

環境子系統的活動+資源子系統的活動+環境子系統的活動。法律政策環境的改善作為極有利的外部條件，勢必為中小股份制商業銀行爭取到更為充足且有價值的資源提供基礎，同時市場需求的擴大也會促使其制定更為積極的利用資源的策略。反過來，企業在充分合理地利用自己的資源后，內部必定為下一步的發展尋找出路而去外界尋找有利的外部資源和環境支撐，在提高資源的使用效率和開展大量的公共關系活動后，又可以對環境子系統的良性發展起到積極作用。

環境子系統的活動+技術子系統的活動+環境子系統的活動。企業外部環境的改善為引進人才提供便利性，而人才和技術對于任何一個企業來說都非常重要，有了優秀的人才參與，才能開發出領先的技術。有了優秀的人才和領先的技術，將會制定更加積極的發展戰略，同時也會激發員工斗志，使其以健康積極向上的精神面貌去面對自己的工作，在這樣的情況下還會吸引到更多優秀人才的加盟。優秀人才的加入又可以為其爭取到更為有利的環境。

其他反饋回路的原理和作用與上述兩類相似，其中都是一種相互影響、相互促進的正反饋。從上述的反饋中也可以看出，個子系統對中小股份制商業銀行核心競爭能力的形成均具有增強作用。

五、中小股份制商業銀行核心競爭力的提升過程

對影響中小股份制商業銀行的各項指標要素進行系統歸類及反饋回路分析，通過加強反饋回路中的某一活動從而達到整個系統的正循環，可以使得子系統的功能不斷得到提升。對于中小股份制商業銀行核心競爭力的提升，從資源、技術、環境、文化子系統下的細分指標要素中加以改進提升，可以較好地強化其核心競爭力，具體有以下途徑：

1、應對環境變化，適應中國金融市場的成長。中國加入WTO后外資金融機構進入會帶動以中間業務為核心的新業務市場的擴展，使中國整個金融業務市場結構發生調整，即傳統業務、中間業務、新興中介業務的市場份額出現變動。外資金融機構進入中國市場后，搶先拓展中間業務市場，并給中國金融業以導向效應，使中間業務市場有一個飛躍發展。

2、培育獨特文化，調動內部前進動力。無形資源中顯性知識、隱性知識構成了中小股份制商業銀行的價值觀、經營理念等，進而形成企業文化，而優秀的企業文化不僅能培育企業的向心力和凝聚力，而且能吸引大量的人力資源并挖掘其智慧；反過來，通過人力資源智慧的挖掘又會促進企業文化整合能力的形成和提高。

3、協調技術與組織、產品及服務之間的關系。充分借鑒、吸納發達國家商業銀行的相關經驗，并加以改造和利用，不斷推出適合消費者需要的金融產品；要加強服務創新意識，將零散的產品連接成創新服務鏈，整合新產品的服務功能；要加快營銷模式的創新，從傳統的“關系營銷”向為客戶提供綜合化的金融服務解決方案轉變，實現客戶和銀行的共贏；要積極實施渠道多元化策略；從有形到無形、從固定到移動、揚長避短，創新取勝。

中小股份制商業銀行網點少、規模小、市場份額不高、資本實力不夠、抗風險能力相對較弱。在依靠內部創新保持穩定增長的基礎上，可以充分借助外部資源整合，創新規模擴張方式。一是通過收購、兼并、間接控股，甚至輸出管理等形式控制一些相對較小的地區性商業銀行和其他金融機構，迅速增強市場競爭力；二是在國家相關政策的框架內從國內外引入戰略投資者，可以及時補充資本金，更重要的是引進先進的管理經驗，尤其是外資金融機構成熟的管理技術和金融創新運作方法，并逐步實現股權多元化，形成良好的公司治理結構；三是加快中小股份制商業銀行間的合作創新，逐步實現從業務到管理的全方位戰略合作，建立創新合作的共享平臺，力爭在諸多創新領域實現實質性突破。另外，在與保險、證券和信托等機構的合作中，應以現行法律規定和風險控制為前提，超越傳統關系，實現向客戶提供綜合化金融服務解決方案的合作方式創新。

4、以特色服務及創新產品充實自有資源。通過品牌建設可以使中小型股份制商業銀行走上特色服務道路，并充實自有的無形資產。品牌是綜合實力的標志，是一種附加值高的無形資產，國外聲譽卓著的大銀行一直充分注重其品牌建設工作，為其在國際金融市場競爭奠定了良好的基礎。國內中小股份制商業銀行要想在當今多元化金融競爭格局下立于不敗之地，實施品牌戰略管理是必要且有效的手段。

完善創新體制，提高服務質量。在金融市場上，只有不斷改革進取、滿足客戶全方位需求的金融機構，才能在市場競爭中生存、發展和壯大。在這個意義上說，產品創新和服務質量是構建商業銀行競爭力的關鍵，中小股份制商業銀行要在金融產品、金融工具、服務方式等方面加快創新的步伐，通過金融技術的發展和提高來促進經營效率的提升，使競爭不斷躍上更高層次，推動整個銀行業的進步。

主要參考文獻：

[1]張連懷.中小股份制商業銀行競爭力提升途徑分析.河北金融，2006.1.

[2]尹育航，周宏彬，楊青，郭曉順.基于系統動力學的民營企業核心能力形成機理.武漢理工大學學報，2009.2.

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關鍵詞：核心競爭力；特色化；差異化；金融外包；戰略聯盟

中圖分類號：F832.33文獻標識碼：A文章編號:1003－9031(2011)07－0059－03DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2011.07.14

一、關于特色化、差異化、產業鏈與戰略聯盟等關鍵詞的相關關系的梳理

每每論及城商行的發展之道，諸如“明確市場定位、特色化和差異化發展、培育核心競爭力、發揮比較優勢、錯位競爭”等熟悉的措辭便躍然紙上。但是究竟如何踐行特色化、差異化發展道路，如何進行精確的市場定位，如何培育核心競爭力，如何在市場競爭中發揮比較優勢等問題和基本概念，還缺乏必要的系統梳理，在認識上和運行中存在一定的模糊，以至于對銀行戰略定位和科學規劃缺乏必要的指導。

根據邁克爾?波特差異化理論，企業能夠提供區別于其競爭對手并滿足顧客特有價值的東西，其就具備了區別于其他經營者的差異化，以此區別可以幫助企業獲取溢價。特色化和差異化是基于企業核心競爭力和無法復制的比較優勢建立起來的。核心競爭力和比較優勢是特色化和差異化的內在基礎。特色化和差異化是企業核心競爭力和比較優勢的一種外化形式，反過來，特色化和差異化又有助于企業核心競爭力的鞏固和提升[1]。一個企業如果不能很好地分析自身優勢，準確地尋求市場定位，忽略了實施特色化、差異化競爭的假設前提和必要條件而貿然照搬照套他人的做法，其后果必將是畫虎不成反類貓，或是劍走偏鋒、標新立異，核心競爭力也就無從談起。因此，從以上邏輯關系出發，城商行要走出特色化和差異化的第一步是分析現有金融市場格局，找準自身的定位。

就我國金融市場而言，未來存款類金融機構的市場競爭格局將在分化、整合中迎來一個相對穩定的動態平衡的市場格局，其主要“剩存者”將是全國性甚至全球性的大而全的銀行、區域性小而全的銀行、全國性的專業化銀行、區域性的專業化銀行、承擔特定職責的專業銀行（如職責明確的政策性銀行和國家指定承擔某項職責的其他銀行）、各種由銀行業務外包后獨立形成的專業公司（如擔保公司、銀行信息技術公司、金融數據處理公司、專項貸款公司、銀行安保公司等）、一些為間接融資提供公共基礎服務的輔公司和平臺等。最理想化的狀態是：形成多層次、多梯隊、具有多中心、市場定位各不相同，整體間接融資供給覆蓋、滿足社會全部間接投融資需求的金融體系。對于城商行而言，就是要在這種市場結構下找準自己的定位和坐標：發展方向、準備滿足的客戶群的金融需求，特色化和差異化就是準備以什么樣的方式和產品去更好的滿足目標客戶，去贏得客戶的信任、維護客戶的忠誠。可見，所謂的特色化、差異化是基于一定市場定位下的策略和手段。基于核心競爭力、基于未來市場格局的預判，找準自己的坐標和位置，這樣的戰略定位才是精準、具體和鮮明的。反觀現在多數的城商行，其提出的戰略定位幾乎雷同，“服務地方經濟、服務中小企業、服務市民百姓”。雖然這樣的戰略定位從金融市場大格局來講是準確而實際的，但從微觀個體來看，各地城商行似乎陷入了抽象、籠統、同一化的市場定位。

如何更精準地進行市場定位，從而在戰略層面上對特色化、差異化進行布局，本文認為，可以從銀行產業鏈進行分析。未來銀行市場格局是以銀行產業鏈為具體表現形式的。與產業鏈對應的是價值鏈，每一個環節都具有產生價值的功能，不同環節的價值增加值也不盡相同，但專業分工優勢必定帶來對應產業鏈環節的價值增加值。每一家銀行都將是整個金融產業鏈的一個或多個節點。它們之間既競爭又合作，既分工又協作，各自在其擅長的領域取得比較優勢帶來的穩定價值增加值。

因此，站在價值鏈和專業分工的角度，特色化、差異化銀行的構建道路是：站在價值鏈角度審視銀行核心競爭力，將銀行的各個經營環節都視為價值鏈的一個單元，基于本企業的核心能力專注于其核心專長領域，同時通過戰略聯盟的形式以完善和實現其必備的功能和利益，使價值鏈中的每個環節都由最好的專業企業完成。銀行盈利的最大化就是價值鏈各環節價值的最大化，將不擅長的、相關性小的環節（運營成本高、效率低、缺乏規模效應、相關性小的后勤支持保障環節等）外包或獨立出去，專注于自身最擅長的領域，在整個產業鏈中專注于實現所在環節的最大化，即可望實現盈利的最大化。

綜上所述，以上幾個關鍵詞之間的邏輯關系是：“基于產業鏈預判未來銀行的市場格局――找準自己的位置坐標（戰略定位）――厘清目標客戶和市場――基于核心競爭力、比較優勢確定特色化和差異化之路――以業務外包和戰略聯盟的手段加以實現”。

二、城商行戰略聯盟模式分析

銀行戰略聯盟，是銀行與其他經濟組織之間通過股權參與或契約聯結的方式建立較為穩固的合作伙伴關系。通過簽訂長期協定，界定各自在金融產品和服務的供應鏈中分工合作時所應承擔的角色和職責，旨在通過聯盟拓展經營范圍（如市場范圍、產品服務品種、經營范圍、擴大客戶群體等），提高效率和降低經營成本，進而獲得合作的競爭優勢[2]。

從合作主體上看，銀行間的戰略聯盟涉及面很廣，幾乎涵蓋了一切銀行間、銀行與非銀行的金融機構間，銀行與非金融機構的企業、銀行與非盈利性的組織間的各種合作和聯盟。而對于城商行來說，采取戰略聯盟，可以在一定程度上加強與其他金融機構和非金融機構業務、資金、信息、人才領域的合作與交流，彌補網點不足、業務品種單一、人才缺乏、技術投入有限等問題。更為關鍵的是，采取戰略聯盟是實現城商行特色化、差異化經營的重要手段。隨著信息技術的發展，銀行業從經營資本轉向交易信息，銀行依賴資金周轉時差和信息不完全性來獲取盈利的空間大大減少，中小銀行與非銀行機構借助發達的信息技術在某些領域做出特色，形成競爭力成為可能[3]。因此，城商行在實現特色化、差異化的道路上應該積極采取戰略聯盟的手段，實施非核心業務（如IT）外包、有針對性地開展業務合作，制定信息化、差異化發展戰略，從而與其他銀行區別開，形成自己的核心優勢。

銀行戰略聯盟的模式多種多樣，根據不同的標準有不同的分類，如按參與程度可分為股權式聯盟和契約式聯盟；按合作范圍可分為交易聯盟、職能聯盟、動態聯盟；按合作地位可分為主導型聯盟和平行型聯盟[4]。從特色化、差異化出發，城商行的戰略聯盟更多應著眼于目的和效果，參與程度與合作地位只是聯盟的方式和手段。因此，本文結合部分城商行開展戰略聯盟案例，從合作范圍對目前城商行主要采取的戰略聯盟模式進行了分析。

1.交易聯盟。主要指銀行以合同為基礎同其他銀行和企業簽訂的結算業務或物質、設備的采購協議。主要應用領域有三方面：一是信息技術外包（ITO）。指金融機構選擇外部專業技術和服務機構，代替本部門及員工來承擔企業IT系統的運營、維護和支持服務。二是業務流程外包（BPO）。指金融機構將一個或多個內部職能外包給外部服務提供商，由后者完成并管理這些指定的職能。三是知識流程外包（KPO）。指金融機構借助外部服務提供商進行市場分析、信息分析、投資研究等，可看作是一種更為高端的BPO服務模式。

對于城商行來講，交易聯盟是最為普遍和最為經濟的戰略聯盟形態，其介于技術采購和業務合作之間，可以在較短時間內提高城商行科技運用的水平，縮小與其他大型商業銀行的技術差距。至于要在哪個應用領域采取外包方式，取決于銀行本身的發展階段、自身實力和業務需要。

如在2009年，IT服務供應商神州數碼與許昌城市商業銀行簽約，以授權使用、按年計費的方式，為后者安裝并實施具備SOA理念以及符合新會計準則的新一代核心業務系統。許昌城市商業銀行改變了原先要靠自身投入，并要不斷加以維護更新的傳統IT建設模式，以較小投入獲得較高水平的IT專業服務，從而帶動業務獲得長足發展。再如，江蘇銀行在推出信用卡階段，為提高信用卡申請資料處理質量和效率，將信用卡進件處理業務流程外包給信雅達公司。此外，對于城商行來說，不僅可以在業務外包中作為發包方，而且也可以做業務承接方，集中資源與其他專業公司一起承接其他大型銀行的業務外包或其他行業企業的銀行事務外包，從而在外包業務中形成自己的核心優勢做出特色。

2.職能聯盟。主要指以交換和分享彼此的顯性資源為切入點，共同實現某一目標，旨在提升各自生產力，使各自的資源（含技術、平臺、市場、客戶）得到深入挖掘和充分利用，從而產生協同效應。目前，城商行是否采取職能聯盟可以用三個是否有利于來衡量：是否有利于實現規模經濟效益，擴大利潤來源；是否有利于進入新的業務領域，開拓新市場；是否有利于實現優勢互補，形成特色。

如河北省6家城商行發起成立了城商行合作組織，山東14家城商行聯合打造統一服務平臺，重慶、貴陽、富滇、成都四地商業銀行等成立西部聯盟。上述地區的成員行依托職能聯盟，已經在金融信息化建設、銀行卡業務、人力資源培訓、資金市場業務等方面開展了許多合作，產生了協同效應。職能聯盟還改變了城商行業務范圍狹小的困境，如2010年，杭州銀行與中國華融資產管理公司簽訂合作協議，雙方將在資產管理、金融租賃、信托、投行、投資、委托、顧問咨詢以及銀行、期貨、基金等方面進行全面合作，大大擴展了杭州銀行的業務范圍。此外，職能聯盟對于打造城商行的差異化、特色化發揮了重要作用。如2011年，福建海峽銀行與臺灣華南商業銀行簽署業務合作協議。雙方將在企業融資、國際結算、資金業務、客戶服務聯動、市場研究、信息互換、人員培訓等方面開展合作。通過與臺資銀行的職能聯盟，福建海峽銀行在對臺金融服務上形成了自己的特色。

3.動態聯盟。主要指基于知識、技術和能力的聯盟，類似一攬子合作的框架性協議，聯盟之初并沒有具體的項目，而是基于雙方的技術、知識和能力不斷開發出新業務、新產品，開辟新模式。可以說，動態聯盟是一種基于知識的聯盟，它主要強調的是如何運用技術快速變化所帶來的好處，對市場上不斷加深的競爭作出反應[5]。動態聯盟對銀行的經營理念要求較高，目前城商行中還較少采取動態聯盟的形式。但是一些走在前列的城商行，動態聯盟已經成為推動銀行經營觀念的更新、實現集約化經營的有效手段。

如2010年，北京銀行與北京軟件行業協會開展戰略合作。在產品研發、市場推廣、收購兼并、集成外包等多個領域，提供符合軟件行業企業經營特點的融資產品和解決方案。這是北京銀行打造“科技金融”品牌戰略的第一步，北京銀行也因此成為業內第一家提出軟件融資品牌戰略的商業銀行。

以上三種戰略聯盟模式僅指以資源整合為主體的技術、業務和管理類契約式戰略聯盟。在實際運行過程中，會出現契約式聯盟和股權式聯盟同步進行，或是三種戰略聯盟互相交叉組合，形成新的戰略聯盟形式，盡管各種戰略聯盟形式層出不窮，但最科學最具持續性的戰略聯盟是基于自身比較優勢和核心競爭力之上的，因為戰略聯盟只是一種發展的手段，最終目的是形成核心競爭力、獲得專業分工優勢、形成比較優勢的市場地位。為盡快找準特色化、差異化的發展道路，城商行必須集中有限資源，在剩下并不長的時間內運用戰略聯盟，盡快形成自己的核心競爭力和比較優勢。但在戰略聯盟中也要防止兩種傾向，一是不能因節約成本、增加盈利的權宜之計隨意進行戰略聯盟，這樣會導致戰略聯盟的過度泛濫。二是不能過度依賴戰略聯盟，放棄對產品的創新和科技的投入，只提供前端的、低級的產品和服務，忽略了自身的核心業務和優勢。

三、城商行構建戰略聯盟的操作建議

囿于城商行的薄弱基礎和后天發展瓶頸，戰略聯盟是城商行實現其金融功能、市場定位和特色化經營的必經之路。結合上文所述的戰略聯盟的形式及其基本原理，本文認為城商行開展戰略聯盟的現實操作是：

1．在審視自身優劣勢的基礎上，通過制定中長期的戰略發展規劃，進一步深入提煉和細化戰略定位。當前城商行普遍提出的“服務地方經濟、服務中小企業、服務百姓民生”戰略定位已陷入同質化、抽象化和籠統化的境地。如何實現三個服務，如何在這三個服務中以自身獨有的方式和路徑來實現，尚需進一步細化、提煉和明確。

2．以培養企業核心競爭力為著眼點展開基于能力型的戰略聯盟和業務外包。設計科學的聯盟策略、選擇合適的戰略合作伙伴，確立適當的聯盟方式；以價值鏈的工具審視不必要的部分，有序的進行業務外包，這是“小而精、小而專”的現實發展策略。

如包商銀行為踐行“服務微小企業”的市場定位，選擇與世界上最知名的微小企業融資機構――德國IPC公司建立業務合作式的戰略聯盟，在引技引智的基礎上確立了其微小企業的市場地位；再比如為踐行“服務民生”的市場定位，城商行建立了諸如“城商行+市政府+市民卡工程”的戰略聯盟，“城商行+各種收費機構+網上支付公司+市民”的戰略聯盟等。有效的戰略聯盟中多數也蘊含了業務外包，但真正的業務外包是基于專業分工以價值鏈為著眼點作出的，將不增值、不重要、不擅長的環節、部分外包出去。最簡單最常見的外包，是將城商行的后勤保障部門、押鈔運鈔部分，或獨立出來、或交由社會專業公司運作，以此轉嫁風險、降低運營成本、獲取專業分工的好處。

3．制訂面向戰略聯盟和業務外包的中長期規劃和年度工作計劃，并明確激勵約束方式。作為戰略層面的聯盟，唯有城商行的決策層方可推動實施。為保證戰略聯盟的有效推進，還必須將其上升至工作任務的層面予以考核管理。

4．股權合作和戰略聯盟并不矛盾，兩者之間相輔相成、相得益彰。若能借助股權合作建立戰略聯盟，其聯盟關系將更為穩固、緊密、長久。以互補式、雙贏式的合作實現有所為：鞏固既有優勢、基于聯合和各自優勢開辟新的優勢，有所不為；大量運用外包，專注核心環節核心部分，做精做細。

只有有效運用戰略聯盟、業務外包的策略，城商行才能真正踐行特色化、差異化的發展道路，城商行才能獲得專業化分工的優勢地位、才能獲得穩定持久的比較優勢，進而在未來更趨激烈、更趨殘酷的市場競爭成為“剩存者”，贏得自己的一席之地。

參考文獻：

[1]邁克爾?波特.競爭戰略[M].北京：華夏出版社，2005.

[2]鄧紅征.中小商業銀行核心競爭力的結構與提升途徑[J].生產力研究，2010（8）.

[3]黃飛鳴.差異化戰略與銀行業合作競爭[J].廣東金融學院學報，2008（3）.

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關鍵詞：互聯網金融；經濟學

一、經濟學視角下互聯網金融的核心競爭力

(一)互聯網金融中主營業務的競爭力互聯網金融當中的主營業務主要包括第三方支付、眾籌、P2P網貸、大數據金融以及金融理財等，其分值均高于六分，主要體現出五大基礎業務與傳統的金融業務相比存在的明顯競爭優勢。其中，第三方支付的定位最早是電子商務工作的輔助，然而因為第三方支付具備資金沉淀與資金流的信息數據的相應分析與存儲的功能，因此使其進一步的發展成了互聯網金融中核心化的業務。第三方支付主要是在互聯網技術基礎上，把金融服務進一步的下沉到了零散小賬戶當中，擴展到了低凈值的賬戶當中，不僅能夠提升盈利，還能夠促進普惠金融進一步的發展。

(二)互聯網金融中企業戰略與結構的競爭力由于互聯網金融行業不斷的發展，使得互聯網金融新興企業與傳統的金融機構之間的競爭日益激烈，盡管互聯網金融給國內長尾客戶與小微企業等提供了突破融資難與融資貴的發展困境的有效途徑；其能夠提供便捷且跨地域，甚至是轉賬成本較低的支付方式給眾多的網民，然而互聯網金融的新興為了能夠在傳統的金融市場當中立于不敗之地，不被時展所淘汰，首先應當建立健全高標準的行業發展戰略與明確的企業產權結構，積極地引進以及培養高素質、高技能的技術人才與管理人才，時刻保持戰略技術的創新性，實時的分析以及掌握競爭者的動態做到防范于未然。

二、經濟學視角下促進互聯網金融的核心競爭力提升的有效措施

(一)創新性的資源配置，智能化的配置借貸雙方的實際需求傳統的金融模式當中，因為借貸雙方欠缺合理的信息交流與溝通的平臺，所以需要利用專門中介公司完成相應的操作。此外，因為借貸人進行信息審核以及審批等相關操作時均需要人工完成，所以辦理的效率普遍較低，資源有效利用率同樣非常低。但是，互聯網金融的模式之下，便能夠在計算機技術基礎上自定的完成相關信息的搜索，從而在極大程度上提升了工作的效率。在互聯網金融模式下，客戶在進行貸款手續的辦理過程中，僅需在線進行表格的填寫，便可以在極短的時間內收到答復，這樣便大大的節約了排隊等候所用的時間。

(二)產品形式的多元化互聯網產業中提出的長尾理論主要就是互聯網在互聯網平臺的基礎上把大量閑散資金全部匯集到一起，統一的進行相應的理財以及投資。而這樣的模式和傳統的基金行業當中把細小的資金全部歸集到一起進行集中化的投資存在相似之處，兩者之間的不同在于平臺。互聯網金融需要充分地運用自身潛在的巨大客戶資源優勢，開發出各種多元化的金融產品進而滿足于普通民眾的實際需求，而進行互聯網金融產品的不斷創新才能夠不斷地擴展互聯網金融的增量市場。與此同時，因為互聯網金融平臺不存在空間與時間上的局限性，同時其擁有操作便利、低成本等優勢，這便讓碎片式的理財有了實現的可能性。所以，為了能夠進一步的提高互聯網金融的核心競爭力，便應當在自身優勢的基礎上，不斷地進行創新，實現產品的多元化。

(三)加大大數據控制與管理的力度隨著互聯網不斷地發展，使得大數據受到了廣泛的關注與普及。目前，社會中的網上購物、網絡貸款以及小額理財早已十分普及，互聯網早已成為了人們日常生活當中重要的組成部分。而大數據能夠利用用戶數據庫的沉淀，增強對于用戶在投資理財中風險的有效評估力度；眾多的中小企業在貸款的時候同樣是利用數據模型相關研究，進而選擇恰當的創新型金融產品。經由大數據的強化管理，讓信息變得更為透明且對稱，進行大數據的有機整合以及有效的利用，使資源利用率能夠最大化，促進互聯網金融進一步的發展。

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隨著金融危機的爆發,全球各主要經濟體的金融市場和實體經濟受到嚴重沖擊,由于近年來中國經濟對外開放程度的擴大,包括國有企業在內的中國經濟也遭受了一定的損失,并有可能還將擴大或延續。為此,采取何種有效措施應對這場危機,并在該危機中實現自身的有效發展,是國有企業在當前階段所面臨的主要問題和任務。本文從實際出發,對在此次金融危機大環境下國有企業所應實施的應對策略和建議進行了深入的探討,并相應的提出了自己的意見,以供其借鑒或參考。

二、金融危機下國有企業的應對策略及建議

1、提升國有企業的核心競爭力

從實際看來,受本次金融危機沖擊較大的企業多為在業內產品優勢不明顯、產業鏈較短、技術含量較低的中小型企業,但是許多大中型國有企業也在不同程度上受到了沖擊,且遭受了一定的損失。由此可見,以產品結構、技術優勢為代表的核心競爭力才是決定企業生存發展的關鍵性因素。為此,國有企業下一步應加大自主創新的力度,通過建立自身的研發中心、兼并重組、校企合作等方式提高自身產品的技術優勢,充分避免產品同質化、技術趨同化所帶來的不利影響。另一方面,還要積極調整產品結構,延伸產業鏈條,增加產品的附加值,減少資源的浪費,通過引進先進工藝等方式積極開發高端產品和前沿產品,從而增強國有企業在業內的競爭力,提高其抗風險的能力。

2、適時調整國有企業經營戰略

在金融危機之前,許多國有企業的經營發展戰略通常是以多元化為主,其核心業務缺乏競爭力,承擔著較大的經營風險,極易受到市場變化的沖擊,因而金融危機的爆發不約而同的使這些企業遭受嚴重的損失。因此,后金融危機時代的國有企業應立足于現實對其經營戰略進行合理的評估,努力提升其核心業務的競爭力,盡快剝離與核心業務無關且利潤率較低、風險較高的其他業務,并通過產業結構和產品結構的不斷調整,來增強企業經營的靈活性和適應性,從而全面提高國有企業的市場競爭力。此外,國有企業還要積極發展行業內或跨行業戰略合作聯盟,與業內企業和上下游企業加強協作,形成優勢互補、資源共享、風險共擔的機制,從而達到避免過度競爭、實現共存共贏的目的。

3、開展銀企合作拓寬融資渠道

受本次金融危機的影響,國內大多數金融機構紛紛緊縮銀根,提高了其對外貸款的門檻,以充分防范或規避其存在的金融風險。因此,受此環境的影響,國有企業的資金獲取難度開始加大,不少企業已經出現了流動性資金不足的問題,嚴重時極有可能導致其資金鏈的斷裂,給企業自身帶來不可估量的損失。為此,在當前環境下國有企業應充分利用國家優惠政策,積極與金融機構展開合作,通過與銀行簽訂貸款額度協議等方式來充分降低籌資成本,穩定其自身的現金流量。此外,國有企業還應積極開辟新的融資渠道,例如通過發行企業債、短期融資券、中期票據等方式,以及貿易融資、庫存抵押融資、應收賬款抵押融資、授信貸款等金融機構創新金融產品的方式進行融資。

4、積極推進國有企業兼并重組

在金融危機的沖擊下,資產的價值正逐漸趨于合理,甚至低于正常水平,這大大增加了國有企業在業內施行兼并重組,壯大其自身競爭實力,擴大其自身影響力的可能性。就目前看來,一些國內的知名企業已經有所行動,例如吉利汽車并購瑞典沃爾沃,騰沖重工并購美國通用悍馬,而無論這些并購行動是否能夠成功,都會大大增強其在國際上的影響力。國有企業作為國民經濟的主體,其所擁有的規模或實力是毋庸置疑的,因此應積極、有效的利用該時機,進行海內外的企業或資產并購活動,以擴大其市場占有率、提高行業集中度、實現其規模經濟;更重要的是,通過并購活動可使國有企業獲取有價值的核心技術,這對于其長期經營發展,提高其業內競爭力無疑是意義巨大的。

5、嚴格控制企業生產經營成本

在金融危機的大環境下,國有企業應采取各種措施嚴格控制其各項成本,提高生產經營效率,以對金融危機的應對防范為契機,全面提高企業的生產經營管理水平,實現企業的長期穩定發展。為此,國有企業應在成本控制中施行精細化管理理念,該理念是以常規管理為基礎并將常規管理引向深入的一種新型管理模式,是一種以最大限度減少管理所占用資源和降低管理成本為目標的管理方式。因此,國有企業應將精細化管理運用至其成本控制、研發能力、質量管理、供應鏈管理、品牌戰略、營銷管理、投資管理、人力資源開發等諸多方面,以實現企業在生產、經營、管理過程中的全程精細化管理,從而達到充分降低企業生產經營成本,提高其應對危機的能力的有效目的。

6、有效降低國有企業財務風險

在本次金融危機中,歐美金融業無疑是損失最大的,這一方面是緣于宏觀環境的影響,另一方面就是由于其自身的財務風險預警機制存在著巨大的漏洞。為此,國有企業在財務風險控制這一環節中,也應采取相關措施加以改進,并根據自身情況盡快建立并完善其自身的財務預警機制。而在目前的短時期內,國有企業應通過適當的降低庫存、加強應收賬款的催收、提高產品和資金周轉的速度、降低內部運營成本等方法,來盡量保持相對充裕的現金流量,提高其對財務風險的抵御力。另外,國有企業在實行海外并購的過程中,也要注意對其財務風險的防范,當并購成本超出預期或預期目標不可能實現時,應及時停止其并購行為,防止非市場化因素導致的“政策性并購”的發生。

三、結語

綜上所述,本次金融危機給國有企業帶來的既是嚴峻的挑戰,又是一次不可多得的機遇,許多深層次的、不易發現的問題在本次危機中得以充分的暴露,這從很大程度上給國有企業今后進一步的改革發展指明了方向。因此,國有企業應立足于現實,通過深化國有企業體制改革,調整產品及產業結構,提升其核心競爭力等方式來實現其自身的長期穩定發展,為國民經濟貢獻自己的一份力量。

參考文獻:

[1]余波.國有企業應對全球金融危機的策略選擇[J].國有資產管理,2009;4

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[關鍵宇]郵儲銀行　核心競爭力　路徑

中國郵政儲蓄銀行有限責任公司(本文簡稱為“郵儲銀行”)成立于2007年3月6日，是在改革郵政儲蓄管理體制的基礎上組建的商業銀行。中國郵政儲蓄銀行作為我國的第五大銀行，既有先天的優勢，又有后天的不足。隨著銀行業的競爭越來越激烈，郵儲銀行有必要把握住自己的競爭優勢，避免自己的競爭劣勢，從而使自己在激烈的銀行業競爭中可持續發展下去。

一　郵儲銀行核心競爭力分析

我國郵儲銀行的核心競爭力是指其整合資源的能力，而其他銀行難以復制或替代這種整合資源的能力，在不同發展階段郵儲銀行所具有的核心競爭力是不同的。在郵儲銀行成立的初始階段，其主要擁有的核心競爭力包括以下五個方面：

(1)資產方面的優勢。我國的郵儲銀行的前身是只存不貸的金融機構，主要依賴中央銀行的利差生存，因此，新組建起來的郵儲銀行無不良資產包袱及壞賬負擔，這有利于郵儲銀行未來的發展，也是郵儲銀行的核心競爭力之一。

(2)網絡方面的優勢。經過多年的建設和積累，郵儲銀行建成貫通并偏重于鄉鎮的網絡，使得其能夠提供有別于其他銀行的服務。近年來，隨著農村里外出務工人員的增多，而他們的收入往往通過金融機構匯回農村，而郵儲銀行貫通城鄉的網絡優勢，使其能夠很好地滿足這些外出務工人員的要求。

(3)硬資源方面的優勢。我國郵儲銀行是在改革郵政儲蓄管理體制的基礎上發展而來的，因此，郵儲銀行可以利用郵政儲蓄長期積累的網點和客戶資源優勢，并加強同郵政企業在網絡建設、客戶服務及業務發展等方面的合作，在此基礎上，郵儲銀行形成了“高覆蓋、低成本”的硬資源優勢。

(4)渠道方面的優勢。根據前面所說的，郵儲銀行擁有與眾不同的網絡優勢，目前，已有3.6萬個營業網點提供郵政儲蓄服務，其中，有近60％的儲蓄網點及近70％的匯兌網點建在農村，是城鄉居民進行個人匯兌結算的主要渠道，這是其他銀行短期內所無法復制的優勢。

(5)信譽方面的優勢。郵儲銀行根植并依托于郵政，擁有郵政長年積累下來的信譽，又有國家信用的支持。多年來，郵政所提供的優質服務已深入人心，具有“綠色銀行”的稱號，且在廣大的農村地區，郵政儲蓄憑借其優質服務已培育出一大批具有高忠誠度的客戶，這也是其他銀行在短期內難以復制的。

二　進一步提高郵儲銀行核心競爭力的路徑

1.郵儲銀行發展過程中存在的問題

在改革郵政儲蓄管理體制基礎上建立起來的郵儲銀行，既有其先天的優勢，又有其后天的不足，主要表現為：公司治理結構不健全。主要是指治理架構不健全，董事會構成不合理，治理主體履職不充分及運作不規范；風險管理能力嚴重不足，全面風險管理建設尚處于起步階段，內部審計有效性不夠；郵儲銀行的各級從業人員素質偏低，員工學歷層次偏低，且專業人才匱乏，另外，員工身份復雜，他們被劃分為不同的等級，且人員結構不合理，這使得他們的責任追究與激勵機制很難對等起來；在經營模式方面，郵儲銀行與專業的商業銀行經營模式存在較大的差距，主要是指其自主運用資金能力有限，營銷機制為全員攬收模式，缺乏市場競爭力等。這些都限制了郵儲銀行的發展。

2.進一步提高郵儲銀行核心競爭力的路徑

由于郵儲銀行組建的時間較晚，人力資源積累不夠、抗風險能力也較弱，因此在未來的發展過程中，應充分把握自身的競爭優勢，客觀認識自身的不足，并進一步提高自身的核心競爭力，以期在越來越激烈的銀行業競爭中獲得可持續發展。

(1)大力發展農村服務，走出一條適合農村的金融業務模式。近年來，農村居民收入得到大幅度提高，農村居民家庭恩格爾系數有了一定程度的下降，農戶跟銀行借款所獲得的資金不再是用于基本生活需求，而是用于農業生產與投資，這為郵儲銀行的農村金融服務業務的發展奠定了基礎。因此，郵儲銀行應該充分發揮其現有的核心競爭力優勢，走出一條適合農村的金融業務模式。

(2)完善組織結構體系，從更高、更新的層次探索組織構架創新。組織再造的總方向應以客戶為中心，按照扁平化、集中化、專業化，前、中、后臺分離和業務管理、風險管理和審計監督分離、風險管理垂直化的原則，實行“雙線運營”，逐步加強公司、同業、零售業務的垂直化運作。

(3)進一步優化網點布局，將經濟發達地區、具有經濟增長潛力的地區及經濟欠發達地區區分開來，在此基礎上，確立與不同區域相適應的經營發展戰略。與此同時，郵儲銀行應緊密結合城市發展情況及農村的資源特征，采取撤銷并購及搬遷新設方式，進一步優化各區域的網點布局。從而更好地為客戶提供更便捷的服務。

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關鍵詞：并購；國有商業；商業銀行；競爭能力

abstract: domestic competition in the banking industry is suffering war, border troops and foreign-funded banks, state-owned commercial banks to obtain long-term monopoly profits of the collapse of the trade barriers to keep. in the face of strong opponents, the state-owned commercial banks how to seize the opportunity to improve their competitiveness has become a top priority. the author believes that the international banking m & a growth strategy can choose to provide us with a lot of inspiration.

key words: mergers and acquisitions; state-owned commercial; commercial banks; competitiveness

    國有商業銀行并購成長的條件逐漸成熟

    目前，國有商業銀行正在按照核銷、剝離、充實資本金、股份制改造的步驟進行綜合改革。綜合改革完成以后，現在的國有商業銀行將徹底離開國家信用的襁褓，直面我國日益開放的金融市場帶來的日益激烈的銀行競爭.國有商業銀行面臨著發展路徑的選擇：是繼續內部成長還是并購成長？筆者認為，國有商業銀行與市場的對接首先必須進行與競爭性市場的主流企業成長模式對接，也就是選擇并購成長的發展路徑。

    當前，我國國有商業銀行通過并購成長的條件已逐漸成熟，主要體現在制度環境暖風頻吹。根據加入wto所面臨的形勢和挑戰，中國金融監管當局加快了金融制度環境的創新和調整，管理層已經推出了一系列以市場深化和放松管制為基調的改革措施，原來的一些政策禁區正在不知不覺中被逐漸打破。同時市場基礎供需共存。＿方面，為適應國內產業結構的變化，需要國內銀行業自身做出適應性調整。另一方面，從國際金融機構進入中國市場的實際情況看，并購是重要的手段。另外，從國有商業銀行的內部條件講，目前，國外金融機構與中資銀行的股權合作近限于中小商業銀行，對四大國有銀行望而卻步，但是，隨著國有商行的改制上市，必然帶來股權市場的開放，也為大規模并購打開了方便之門。

    國有商業銀行并購成長的建議

    樹立核心競爭力導向的并購思維，突出戰略并購。核心競爭力導向已成為20世紀末出現的全球大規模銀行并購浪潮的航標燈。與獨立開發核心競爭力的方式相比，并購具有時效快和可得性的特點。因此，國有商業銀行首先應在思想觀念上形成核心競爭力導向的并購思維，并購時應更多地考慮自己的資源和能力，在自己擁有﹁定優勢的領域開展經營活動，使自身獲取或保持持久的戰略優勢，而不是簡單地考慮市場吸引力，盲目進入其他領域，特別是進入那些與國有商業銀行自身核心優勢缺乏戰略關聯的產業領域。對與本銀行核心產業不相關的多元化產業和不相關業務進行剝離，以突出主營業務和核心競爭力。其次是要突出戰略并購。國有商業銀行并購的動機主要在于尋求戰略優勢，而不僅僅是出于短期獲利動機。因此，在實施具體的并購行為之前，國有商業銀行必須明確本銀行的發展戰略，在此基礎上充分評估目標銀行與本銀行的戰略協同性和條件契合性。

    設計好并購路線圖。國有商業銀行的并購與當代西方商業銀行的并購有著極為不同的背景。當代西方商業銀行的并購是在銀行業產權關系非常明晰，相關的法律法規比較完備，以及經濟與金融比較發達的背景下進行的。而國有商業銀行目前的并購則是在產權關系不甚明晰，相關法律法規比較欠缺以及經濟和金融還欠發達的背景下出現的。因此，國有商業銀行的并購應該采取的漸進式戰略來實現。在近期，國有商業銀行并購的著力點應放在加快產權制度改革、內生機制改革和資源重新配置上，以便為今后國有商業銀行大規模并購與重組的穩步推進和良性循環蓄積強勁的勢能；在中期，加大橫向并購的力度，通過在銀行業內引進戰略投資者、加強同行業并購、建立戰略聯盟來擴大銀行規模，提升市場競爭能力；在遠期，加大金融創新的力度，通過混業并購其他非銀行金融機構來間接實現業務全能化的經營策略。同時，借助日益壯大的資本市場，利用產融結合式的并購，實現其全面的經濟擴張。

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知識資產管理概述

保羅?羅默教授在上世紀80 年代提出的經濟增長四要素理論中認為，知識是經濟增長最重要的要素。日本著名管理學教授野中郁次郎（ 1995）也曾說：“在一個不確定性是惟一可確定因素的經濟環境中，企業獲取持續競爭優勢的來源，無疑就是知識。”當今世界，要想在激烈競爭的市場中獲勝，企業必須加強對知識資產的管理，重視知識資產的創造和運用，在企業經營模式中融入知識管理，同時進行創新，確立知識管理在企業的核心競爭戰略中的地位。Peter Ferdinand Trucker （1988）提出了“知識人工”“知識社會”、“知識經濟”。Hiroyuki Itami（1980）提出了“知識資本”（動態資本）和“不可見資產”等的概念和測量無形資產的必要性。Hirakata Takeuchi（1997）等以計量理論為基礎的BSC和EVC在實踐中得到了廣泛應用。Stewart（1997）等認為知識是能產生企業核心競爭力的獨特資源，在實踐的基礎上，提出了應該重視對知識資產的管理以及知識資產評價模型。《連續性管理》一書的作者比茲利認為，企業必須有一個綜合的體系，將關鍵的知識保存在企業里，以保證即將離職的員工將完整的接力棒傳遞給繼任者。這個綜合的體系就是知識資產的管理。國內學者如梅永紅（2005）苗明杰（2003）等在知識資產的界定與內涵方面王眾托（2004）等在基于信息技術學角度的知識管理方面隗斌賢（2000）等在知識資產計量方面進行了研究。李克華（2002）探討了知識密集型企業的價值，提出了企業創新能力價值評價方法。袁娟、鄭小靜（2010）在《華為的知識資產管理能力建設》中提出知識資產管理是一種綜合性的管理，它涉及人力資源管理、營銷管理、知識產權保護、公共關系、技術及信息等諸多專業管理領域。

關于知識資產的研究文獻表明知識資產在國內外的學者中越來越受到重視，知識資產可為企業帶來未來超額的經濟利益，強化企業獲取競爭優勢，是企業的核心競爭力。所以知識資產管理被提到了企業戰略管理中來。但是在國內外研究文獻中把中小企業知識資產管理與中小企業融資相結合的不多，尤其在國內還存在很大的開拓空間。我國知識管理還處于初級階段，周曄和胡漢輝等（ 2005）在我國知識管理活動現狀的調查中指出，現階段我國處于知識管理的導入階段，雖然企業認識到知識管理的重要性，并在不同程度上以不同的形式開展知識管理的活動，但大多數企業現有的知識管理活動仍是在傳統管理思想指導下進行的，對知識的零散管理，尚未建立系統的管理機制，大大制約了知識效用的發揮。如何將中小企業知識資產管理與中小企業融資結合起來來解決中小企業融資瓶頸問題，這對探索我國中小企業融資模式開辟了新的渠道具有重要意義。

基于知識資產管理的中小企業融資途徑的構想

就目前而言，企業的知識資產在融資方面發揮的作用微乎其微，積極利用知識資產融資的企業更是少之又少。中小企業如何加快企業內部轉變，以提升企業核心競爭力和可持續發展為目標的知識資產管理模式的構建和運用是中小企業的關鍵問題，也是解決中小企業融資瓶頸的核心問題

中小企業知識資產管理及運用模式研究

實現知識資產管理及運用模式的關鍵在于企業內部和外部兩個方面。因此，首先以企業內部對知識的擁有和控制方式進行研究，根據知識的隱性和顯性特征、作用等來確定知識資產的類別和保護的范疇，利用知識資產組合的連鎖效應管理及運用模式為企業帶來未來超額的經濟利益，證明知識資產管理及運用模式是保證企業能夠持續發展、增強競爭力的基礎。其次，企業的生存、發展和擴充需要融通資金，獲得資金需要外部金融機構的支持，因此以外部金融機構對知識資產管理及運用模式評價進行研究，讓企業知識資產管理模式下企業的創造能力和創造過程所體現的未來價值得到金融機構的認可，以此來得到外部金融機構的融資。

中小企業知識資產管理及運用模式的評價研究

知識資產管理及運用模式的評價需要把握知識資產定性信息機制和知識資產評估技術的支持。在分析中小企業自身的特質與傳統融資機制之間固有的矛盾的基礎上。首先，把握知識資產管理定性信息機制框架。第一，由于供需之間的博弈關系，該框架通過中小金融機構的特征和優勢，對本區域內的中小企業所擁有的知識資產的構成要素等信息進行收集、分析和儲備；第二，中小企業以融資為目的，通過把握定性信息機制提供知識資產管理定性信息，完成把握知識資產定性信息機制的框架。其次，中小金融機構對中小企業的知識資產管理及運用模式進行評價，通過利用計量學的技術對知識資產的定性信息與企業的未來現金流進行因果關系的驗證，在靜態財務信息和動態非財務信息兩種視點的基礎上通過企業評級、交易原則、案件審查等三個過程，完成知識資產管理及運用模式評價，根據綜合審查的結果進行融資決策。

知識資產管理與中小企業融資耦合機制研究

實現知識資產管理與中小企業關系型融資耦合機制，關鍵在于知識服務體系的運行。從博弈過程的知識共享意愿和共享后企業的行為博弈兩個角度出發，提出在知識服務系統的基礎上建立服務于中小企業和中小金融機構的權限設置案例庫，通過以下三個路徑，提高知識的服務速度、精度和認知自主性，促進知識資產管理與中小企業關系型融資耦合機制的形成。這三個路徑為：

1、中小企業：融資申請提供知識資產管理的定性信息在靜態和動態的視角下接受審查獲得融資（進入權限設置案例庫）。

2、中小金融機構：接受申請以靜態和動態的視角審查（案例參考）提供資金（進入權限設置案例庫）

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關鍵詞：金融支持；中小企業，金融創新

一、齊齊哈爾市中小企業金融服務現狀

（一）金融主管部門積極創新為中小企業解決融資難問題

齊齊哈爾市企業結構的基本特點是大企業優而少、小企業弱而多，這就客觀上造成了大企業信貸寬松貸款滿足率趨于飽和，而中小企業受綜合因素影響信貸偏緊的失衡局面。解決中小企業融資難，是落實和執行適度寬松的貨幣政策的突破口，這不僅是地方經濟更好更快發展的需要，也是我市銀行尋求有效信貸增長點和擴展經營利潤空間的關鍵所在。為此，在人民銀行會同市政府金融辦、市經委先后召開了齊齊哈爾市改善中小企業金融服務座談會、齊齊哈爾市中小企業金融服務需求懇談會，經過反復研究論證，整合貨幣信貸、征信管理、金融服務等各項業務職能，出臺了《關于加強金融支持中小企業保增長促發展的實施意見》，建立了中小企業培優壯大、信貸營銷、利率定價、銀企對接、信用擔保、信用體系、直接融資、信息共享、景氣監測、安全保障等十項機制，一攬子解決制約中小企業融資瓶頸的現實問題。

（二）金融經營機構為中小企業發展助力

齊齊哈爾市各金融機構充分發揮金融在支持中小企業發展中的重要作用，按照“以市場為導向、以客戶為中心、以效益為目標”的原則調整經營思路，積極培植中小企業優良客戶群體，并以此作為建立特色服務體系和擴大市場占有率的重要措施。同時，各金融機構積極制定中小企業信貸發展目標和計劃，不斷提高中小企業貸款在信貸總量中的比重，從全年信貸總量中單獨拿出三分之一的資金用于支持中小企業發展，積極主動地為中小企業排憂解難。齊齊哈爾市各金融機構開辦“銀行+合作社+龍頭企業”、“銀行+合作社+融資擔保公司+保險+核心企業”等融資供應鏈，推行農村土地承包經營權、農機具、預期收入權、股東財產等為抵（質）押物的擔保貸款，為農民合作社提供信貸支持。2014年12月末，全市金融機構發放農村土地承包經營權貸款17億元，比上年同期增加近10億元，發放農機具抵押貸款3185萬元，比上年同期增加2635萬元，創新發放預期收益權貸款2億元。

（三）金融市場發展趨于完善

進一步完善金融市場、金融服務、金融信用、金融監管體系，金融商務區(金融街)初步成形，金融業成為功能強大、服務高效、開放程度高、有較強競爭力的支柱產業。金融網絡更加健全，銀行機構達到22家，保險機構35家，其他金融機構50家。金融產業更加壯大，金融業成為全市的支柱產業。金融生態更加優良，金融開放度進一步提高，金融資產質量達到國內良好水平，省級金融生態達標市、國家金融生態城市的成果更加鞏固。

二、齊齊哈爾市中小企業融資存在的問題

（一）融資成本高昂

齊市中小企業在向銀行申請貸款時，大部分銀行會選用抵押貸款的方式，很少選用信用貸款的方式，一般情況下僅僅是在基準貸款利率的基礎上上浮較小比例，借此用來降低部分貸款風險。大部分商業銀行通常設置“補償性余額”、“收取違約延期支付費用”等手段來變相的提高貸款利率。此外，就籌集資金所需費用而言，中小企業在申請貸款的過程中，一般要進行“固定資產抵押登記”“信用評估”等，這些費用的特點是數額相對固定。融資金額相對較小，使得此類費用在初始融資中所占比重較大。當企業資產不足需要外部擔保進行介入時，受到擔保支出等費用的影響，使得企業的融資成本也將有所提高。

（二）融資渠道狹窄

中小企業的資本來源主要是銀行各類貸款，來源于權益性投資的比例較少。在其融資過程中，過多依賴債務融資，且債務資本主要集中在商業銀行，一是由于中小企業信貸支持機構的缺位和多元化債務融資工具的缺乏，使得中小企業無法像國有企業和上市公司那樣通過債券市場發行債券來籌集資金。二是由于金融機構缺乏將風險相對較高信貸資產證券化的工具，使得中小企業貸款業務的風險無法分散，從而限制了其他金融機構扶持中小企業貸款的動力，迫使企業的融資只能求助于商業銀行。

（三）自身財務能力較弱

中小企業管理人員的經營理念相對比較差，管理體系還需完善，經營管理的能力跟不上，這是經營管理方面的薄弱。此外，在企業的產品方面也存在很大的問題，產品的技術不夠，產品的質量不好，導致企業的產品銷量不穩定，企業的資金鏈相對來說也不穩定，抗風險的能力非常小，面對企業這樣的經營狀況，銀行會考慮到企業的經營風險高，企業的規模小等，此種情況下，中小企業貸款融資的成功率就很低。

三、完善齊齊哈爾市中小企業發展的金融支持策略

（一）提高企業競爭實力

想要在市場競爭中立于不敗之地，關鍵要建設自己的核心競爭力，擁有不同于他人的核心產品、核心技術、核心戰略、核心文化，沒有這樣的優勢和特色，就難有立足之地。面對經濟全球化、競爭國際化、市場一體化、資產資本化的大環境，企業要快速發展，就必須保持清醒的頭腦，一步一個腳印地打造競爭優勢，做到創名牌、爭第一、精工細作、創品牌，同時依靠科技創新，與世界同步，與顧客同行。大力實施管理創新，用創新的觀念引導發展。把創新貫穿于全盤工作的始終，以思想領先，帶動戰略領先。以觀念超前，帶動經營方式轉變。以理念創新，打破常規，超越自我。通過創新活動，建立新的機制、新的體系、新的思路、新的框架和新的模式。讓企業的員工當好企業的主人，人人都是經營者，使每一位員工都成為企業發展的推動者、經濟效益的創造者、經營成果的受益者，把職工的人生追求與企業的前途命運聯系在一起，激發全體員工投身企業發展的積極性和主動性，形成了全員參與企業管理、凝心聚力共圖發展的良好局面，廣大職工都以前所未有的危機感、緊迫感、責任感投身崗位工作，形成了強大的凝聚力、向心力和創造力。

（二）提高企業財務能力

一是要建立健全企業財務管理制度，建立良好的、長效的內部控制體系，提升財務信息透明度，明確公司資金運用途徑，提高企業信譽額度，形成雙邊信譽約束機制。通過強化企業自身實力，中小企業的市場競爭力也將大幅提升。二是中小企業應認真分析行業的市場環境，因地制宜地謀求生存發展的道路，突破主觀的心理意識，向集約型經營模式轉化，提升企業的運營管理機制，在保證產品質量的前提下節約生產成本，增強企業核心競爭力，提高企業經濟效益。同時，企業的經營者應加強學習，掌握企業管理運營知識，并對企業員工進行培訓。此外，中小企業在自身經營發展方面，對企業的信用并不重視，影響銀行等金融機構對中小企業經營能力的評價，使其在融資時面臨阻礙，因此，中小企業應重視企業信用，提高信用觀念，加強管理，保持良好的信用記錄。

（三）金融機構要加大對中小企業的信貸投入

引導和鼓勵銀行業金融機構對于符合國家產業政策、產品市場、效益良好、有發展潛力、有利于增加就業、講信用的各類中小企業予以重點支持，一是科技含量高、產品附加值高、市場潛力大、符合環保政策的高新技術型企業。二是出口創匯型、專業特色型、協作配套型企業。三是農業產業化龍頭企業、物流服務、商貿服務和旅游服務企業。四是向“專、精、特”方向發展的中小企業。各金融機構要充分利用各自優勢，推出符合中小企業不同需求的貸款產品和貿易融資種類，在風險可控的基礎上給予傾斜支持，新增中小企業貸款增長幅度要快于各項貸款平均水平。特別是在當前金融危機持續蔓延的特殊背景下，各金融機構要重點對基本面和信用記錄較好、有競爭力、有市場、有訂單但暫時出現經營或財務困難的中小企業，加大信貸及多元化融資支持。

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關鍵詞：企業核心能力 財務管理能力 關系 對策

引言

在經濟全球化與一體化的背景下，企業的發展面臨著巨大的壓力，主要是由于企業間的競爭十分激烈，在國際環境下，為了保證企業的健康、穩定發展，要不斷提高企業的核心能力。同時，在知識經濟時代，企業管理理論中的核心能力直接影響著企業管理的成效，因此核心能力理論得到了廣泛的研究。基于企業核心能力，促進財務管理能力的提高是必要的，主要是由于該能力對企業核心能力的提升有著一定的作用。

一、企業核心能力的概況

企業能力主要包括財務管理能力、經營管理能力、營銷能力與研發能力等，在眾多能力的有機結合下構成了企業的能力系統。企業核心能力作為企業競爭優勢凸顯的基礎，它有效識別著企業的技術開發與組織管理。在激烈的市場競爭環境下，企業核心能力為企業提供了具有一定競爭優勢的產品、營銷策略或者管理能力等，并且對企業的運行系統與綜合技能進行了有機的融合，在此基礎上，保證了企業的長期、穩定與有序發展。在企業持續經營過程中，企業核心競爭力發揮著積極的作用，為企業的生存與發展提供著可靠的保障。

（一）內容

企業核心競爭力的內容主要體現在以下兩方面：

一方面，從宏觀角度來說，企業核心競爭力分為兩類，一類為技術競爭力，另一類為管理競爭力。前者是指企業具有的顯著的技術方法與技術手段，后者是指企業的組織結構具有一定的合理性與科學性，在此基礎上，促進了企業經營戰略目標的達成，同時隨羞企業管理理念的不斷創新與轉變，企業競爭力實現了提升。

另一方面，從表現形式角度來說，企業核心競爭力分為三類，第一類為核心產品，第二類為核心技術，第三類為核心能力，三者保持著緊密的聯系，產品的創造主要是依靠技術實現的，而技術的發展是借助能力達成的。

（二）特征

企業核心能力最為顯著的特征為價值性、獨特性、不可復制性與可持續性。企業核心能力對于企業的生存與發展均有著直接的影響，它對企業的各個元素或者能力進行著協調與組織，以此保證了企業經濟效益的最大化，因此，核心能力具有一定的價值性。企業核心能力與其他能力相比，其具有獨特性與不可復制性，其他企業通過復制與仿效無法具備相同的能力。同時，企業核心能力是由企業長期經營與發展逐漸形成的能力，該能力影響著企業的生存與發展，在企業經營管理中占據著主導的地位，因此，其可持續性特點較為顯著。

二、企業財務管理能力的概況

（一）內容

企業核心能力的構成分為技術能力與管理能力，其中管理能力中的財務管理扮演著重要的角色。企業財務管理能力是企業核心能力的重要內容，它是企業健康、穩定發展的基石，因此，財務管理能力的培養得到了企業的廣泛關注。

財務管理能力是財務管理的知識理論與管理經驗二者有效結合下逐漸形成的，該能力具有獨特性，主要是指財務管理人員要以企業經營管理的實際情況為依據，創新與發展企業自身獨有的財務管理手段，在管理工作持續開展的背景下，不同的管理手段會實現升華，進而企業財務管理能力也將逐步提高。

（二）構成

企業財務管理能力的構成主要表現在以下五方面：

其一，學習能力。學習主要是為了實現對知識的獲取、利用與共享，學習能力對于財務管理能力而言，是其形成和發展的可靠基礎。財務管理能力是企業通過長期的學習逐漸形成的結果，此時能力體現在企業文化、組織規劃、戰略規劃與財務管理人員之中。為了實現財務管理能力的積累，要求財務管理部門要進行積極的組織，使整個部門成為學習型的，并將此能力進行有效的運用，通過實踐的檢驗，促進財務管理工作的高效開展，在此背景下，財務管理工作的成效將更加顯著，同時也能夠對企業的發展與市場的環境實現靈活的適應。

其二，金融關系能力。在企業財務管理過程中，金融市場是重要的場所，而金融關系能力是企在金融市場中所表現的業財務管理能力。金融關系主要是指企業在對資金進行籌集與調度基礎上與金融機構逐漸形成的關系，金融關系對于企業而言是重要，它為企業提供著可靠的資金支持，使其在金融市場上的發展具有了穩定性與持續性。但金融關系的形成需要一定的時間，通過與金融機構的交往，在信息良好的、雙向傳遞的基礎上，促進了企業金融關系的形成。對于企業而言，金融機構為企業的生存與發展提供著必要的資金，因此，金融機構是企業的客戶，金融關系能力便是對金融機構進行有效的組織與維護，以此保證企業客戶的穩定性與資金的充足性。

其三，財務控制能力。財務控制能力是企業財務管理能力的重要組成部分，它促進了財務管理能力的發揮。在企業管理過程中，財務管理具有全面性與根本性，而財務控制作為財務管理的關鍵性內容，保證著企業經營戰略與發展規劃的落實。在戰略管理過程中，戰略制定、選擇與落實均扮演著不同的角色，但各個環節的銜接構成了有機的系統，其中最為關鍵的環節為戰略落實。在企業戰略落實過程中，要保證控制的有效性，企業內部控制主要是指財務控制，因此，財務控制能力對企業的生存與發展是重要的。

其四，信息處理能力。在知識經濟時代，財務部門的重要性日益凸顯，它為企業提供著大量的信息。信息處理能力對企業財務管理的影響是直接的，主要是由于信息的處理是科學決策的基本保障，在此基礎上，企業財務部門由信息存儲者轉變為了信息的分享者與提供者。此時，對于財務管理人員的要求不斷提高，對于信息的處理能力要不斷提高，以此保證信息與知識的有效轉換，進而為決策人員提供信息支持，與此同時，財務部門的相關決策也將由信息轉為行動。

其五，財務預警能力。企業的財務失敗是造成企業破產的主要原因，在此基礎上，各個企業均十分關注企業財務的管理，為了實現對財務危機的有效防范，企業的財務預警能力在不斷提高，同時運用了不同的措施，保證了財務風險的有效控制，其中財務人員的作用是顯著的，在其作用到達充分發揮的基礎上，保證了企業財務管理的科學性與高效性。企業財務管理過程中面對著諸多的問題與復雜的情況，為了實現對財務問題的有效處理，要明確各種預測方法，面對財務困境，財務管理人員要對不同的方法進行合理的組合與高效的運用，以此把握企業財務相關事物的發展，并借助法律與其他手段，促進財務危機的化解。

三、企業核心能力與財務管理能力的關系

企業核心能力與財務管理能力二者具有一致性，為了實現企業核心能力的提高需要不斷提高其財務管理的能力，主要是由于財務管理能力是企業核心能力的重要構成內容。

首先，財務管理能力是企業核心能力提高的基礎。在企業生產經營過程中，財務管理是重要的，它主要是對企業的資金進行籌集與使用。企業的穩定發展需要具備良好的籌資能力，在此基礎上，企業才能夠實現發展與壯大；同時資金的合理配置與高效利用，是企業可持續、健康與穩定發展的基礎，再者在企業發展過程中，對于收益的分配需要借助財務管理才能夠實現。

其次，財務管理能力是企業核心能力的構成內容。財務管理能力是構成企業核心能力的關鍵內容，財務管理的開展為企業的相關活動提供了必要的信息支持。根據企業發展的實際情況，財務管理對各項活動進行著預測與判斷，財務的高效決策是企業經營計劃與經營目標落實、達成的可靠保障，同時也能夠對相關的計劃與目標等進行適當的調整，以此保證企業經濟效益的最大化。

最后，財務管理能力是企業核心能力提高的保障。在復雜的環境下，企業的生存與發展面臨著諸多的風險，為了實現可持續發展，要促進企業核心競爭力的提高，此時需要財務管理要根據環境的變化進行轉變，財務管理能力的提高是企業核心能力提高的可靠保障。

四、基于企業核心能力，提升財務管理能力的對策

（一）戰略財務管理的實施

企業核心能力主要是為了促進企業的穩定發展，在此過程中，該能力是借助戰略管理思想體現出來的。戰略財務管理作為戰略管理的關鍵內容，是其在財務管理方面的發展與延伸。在現代企業發展過程中，企業的戰略與財務二者間的聯系日益緊密戰略財務管理主要是企業財務管理人員以企業的戰略目標為依據，通過對企業內部與外部環境的分析，在此基礎上，制定了相應的企業財務戰略，以此思想指導企業財務管理工作的開展，此時財務戰略的實施基礎為企業的內部能力，在實際的實施過程中，企業實現了動態管理，其中對財務管理的控制和評價均具有了明顯的動態性。

戰略財務管理的有效實施對財務人員的要求相對較高，不僅要具備理財的能力，還要對財務的相關內容進行優化，同時要擁有戰略思想，以此指導自身的行為。關于企業財務行為的規劃與設計要從戰略的、全局的角度出發。

（二）投資管理重點的轉移

企業核心能力是企業最重要的資產，在激烈的競爭環境下，核心能力是企業獲得生存、實現發展的可靠保障。該能力作為無形資產促進了企業利潤的產生，但在財務報表中并未顯示此資產，它使企業的競爭優勢具有了持續性與耐用性。企業核心能力的提高要促進無形資產的開發，并將其作為企業經營戰略的主要內容，在企業資源配置與利用過程中，要對無形資產進行合理的配置與高效的利用，通過無形資產的高效投資，投資管理的重點將出現轉移，即：由有形資產逐漸轉向無形資產，在此基礎上，企業對于內部與外部環境的適應能力將不斷增強，同時企業的財務管理也將更加科學。

在企業財務管理過程中，有形資產投資曾占據主導的地位，但隨著無形資產地位的不斷提高，財務管理的方法與內容均要進行適當的調整，以此適應企業發展的需要。在財務管理中要有效處理無形資產管理存在的問題，主要體現在以下兩方面，一方面為保證無形資產投資的合理性，另一方面為提高無形資產投資效益評價的準確性。

（三）財務分析重心的調整

企業核心能力的分析與評價均要具有動態性，為了實現對其有效的管理，促進企業核心能力的不斷提高，要求企業財務管理要適應核心能力管理的需求，并要以核心能力為依據，構建企業的財務分析和評價指標體系，通過科學的分析與評價，才能夠實現內部資源分析與環境、威脅分析的有機結合。

當前，財務分析指標體系的核心為財務報表，但企業核心能力涉及諸多的內容，如：人力資本、無形資本與組織資本等，此時的內容未能在財務報表中體現，致使財務分析指標體系存在一定的局限性。因此，對于核心能力的分析與評價要進行方法的創新，將財務指標和非財務指標進行有效的結合，以此實現財務分析和評價方法的創新。

（四）財務管理組織結構的完善

企業核心能力的提高，需要完善財務管理組織結構，將其由適應型逐漸轉向為創新型與學習型，此時需要財務人員的綜合能力要不斷提高。財務組織機構要為人員營造良好的學習氛圍，并減少對人員的硬性管理，使其創新能力逐步提高，進而財務人員對于市場的適應能力將不斷提高，進企業財務管理的效果將更加顯著，同時也將對企業管理展開有效的指導。

五、加強財務管理能力，提升企業核心競爭力的對策

（一）規劃企業財務戰略

企業財務戰略是企業開展財務活動的重要指導，它直接影響著企業財務活動的成效，因此，要制定合理的、科學的財務戰略，以此促進企業核心能力的提高，并推動企業的可持續發展。企業財務戰略規劃的主要內容為籌資與投資戰略、利益分配戰略。

籌資戰略要求企業的籌資行為要具備針對性與實效性，通過籌資滿足企業財務管理的實際需求，以此促進企業財務管理能力的提高。籌資的主要對象主要有資本籌資與無形資產籌資。投資戰略的方向為促進企業財務管理能力提高的項目，其中無形資產的投資力度要不斷加大，并將其逐漸轉為投資的重點。利益分配戰略中的相關指標是企業核心能力提高的可靠保障，在具體分配過程中，要提高無形資產的參與力度。

（二）健全財務的信息化管理

在信息時代，企業財務管理部門要注重財務信息的高效利用，對企業內部的信息要進行統一的傳輸，并且要構建財務信息的規范化與標準化的程序，此程序主要包括信息的采集、利用與反饋等環節。同時企業財務部門要以企業發展的目標為依據，對企業的人員進行考核，讓其明確財務分析的任務，，通過反饋，促進財務管理目標的達成，并分析財務管理中存在的不足，以此有效解決其中的問題。

（三）完善企業財務管理的制度

財務管理過程中存在著各種風險，為了實現對風險的預防與控制，要構建財務風險預警機制。在市場經濟的環境下，企業所面對的財務風險具有復雜性與多樣性，在企業發展過程中，要更新預警的指標，以此保證企業財務管理的有效性，進而促進企業核心能力的提高。

同時，企業要促進財務管理制度體系的建設，如：培訓制度、激勵機制、考核制度與獎懲制度等，在此基礎上，財務管理人員工作的主動性與積極性將得到調動，財務部門的信息將得到高效的開發與及時的反饋，進而財務管理能力將進一步增強，企業的核心競爭力也將不斷提升。