投顧業務管理辦法范文

導語：如何才能寫好一篇投顧業務管理辦法，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

6月21日，證監會的《證券投資基金銷售管理辦法(修訂稿)》（下稱《管理辦法》），明確了基金銷售結算資金的法律性質，對基金銷售機構的準入資格條件進行了調整，增加了基金銷售“增值服務費”內容，并允許符合條件的外資銀行也可以銷售基金。《管理辦法》將于10月1日起生效。

“長期以來，國內的基金銷售由銀行壟斷。非銀行體系和外資銀行加入后，‘鯰魚效應’將帶動整個行業更加關注投資人的真實利益和訴求、帶動基金產品的創新，提升投資人的整體滿意度。”好買基金總經理楊文斌說。

他還認為，新的法規對于改變基金業目前“重首發、輕持續”、“邊申購、邊贖回”等各種痼疾，推動基金公司實現優勝劣汰等，都具有現實意義。

開閘外資行

證監會此次公布的《管理辦法》還明確規定，申請基金銷售機構的商業銀行包括在華外資銀行，允許符合條件的在華外資法人銀行在符合有關審慎監管要求的情況下，與國內銀行在互助基金分銷上享受同等權利。

一直以來，中資銀行在基金銷售渠道之中非常強勢。就基金托管而言，國有銀行占據絕對份額，工、農、中、建、交五大中資銀行托管的基金超過86%，招行、浦發等股份制銀行分食剩余份額。 目前國內基金銷售渠道上，中資銀行占比超過70%。

代銷基金是外資銀行最為渴望的業務之一。然而，相比而言，國內網點最多的外資銀行匯豐，也只有100多個網點，不及工商銀行1%。

對于網點稀少、人工成本昂貴的外資銀行來說，以財富管理業務切入中高端人群一直是其在境內發展的主要策略之一。然而，缺乏代銷國內基金這一環節，外資銀行的財富管理一直面臨結構性短板，如今這一格局終于有了改變。

在《財經國家周刊》記者采訪中，幾家主要在華的外資行如花旗、匯豐、星展等對于未來開展代銷公募基金的業務，都表達了勢在必行的態度。

匯豐中國個人金融理財業務總監邱怡靜認為，代銷本地基金將對外資銀行現有的財富管理產品線提供有益的補充。

渣打銀行（中國）有限公司財富管理部總經理梁大偉在接受記者采訪時也表示：“代銷國內基金有利于我們的客戶在進行理財時多一些選擇。”

可以看出，雖然即使代銷國內基金業務開閘，短期內也不會給基金銷售格局產生大的影響，但這將是對在華外資銀行財富管理池項目的補充。

東亞銀行（中國）財富管理部總經理陳柏軒認為：“如果說國內大銀行是一個超市，在這個平臺上有網點便利的優勢。那么外資行就要打造精品店，要加大研究和咨詢服務，加大全球資產配置力度，根據客戶風險收益偏好、經濟周期中不同產品的特點，提供財富管理的服務。”

準入門檻降低

數據顯示，中國的公募基金總數已突破800只大關。截至2010年底，公募基金管理資產規模達2.41萬億元，與基金業剛起步時相比，資產規模增長達到了28倍。

然而，由于去年以來市場不起色，在公募基金份額和規模雙降的困境下，各家基金公司為爭奪有限的資金，仍在不斷地申報和發售新產品。僅今年以來就有107只新基金成立，合計募資1480.94億元，作為主力渠道的銀行也應接不暇。

為了爭取銀行渠道的支持，基金公司只能加大對銀行的激勵力度，尾隨傭金居高不下。基金年報顯示，2010年全年，基金業支付的客戶維護費一共為46.03億元，占全年管理費的15.92%。

在境外，第三方銷售機構是基金的第一大銷售渠道。比如，美國第三方銷售的比重占到70%，英國在55%以上。然而在中國，目前銀行銷售渠道仍占據無可撼動的地位，銷售渠道占比超過60.84%，且比例呈逐年上升趨勢。另外，直銷和券商渠道占比分別為30.48%和8.69%；第三方銷售的份額幾乎微乎其微。

此前的《證券投資基金銷售管理辦法》自2004年7月1日實施以來，由于準入門檻過高，參與機構較少，天相投顧成為了唯一獲得基金第三方銷售牌照、開展相關基金銷售業務的投資咨詢機構。但是，由于諸多因素，7年以來因沒有找到合理的盈利模式，天相投顧每年在基金銷售業務上仍要虧損1000多萬元。

此次新的《管理辦法》放寬了基金銷售機構準入資格條件。一是將組織形式放寬為有限責任公司或合伙企業等形式；二是將出資人放寬至具有基金、證券或其他金融相關從業經歷的專業個人出資人；三是將具有基金從業資格人員最低數量從30人放寬至10人。同時，《管理辦法》將允許金融證券專業人士參與設立第三方基金銷售機構。

“法規的一小步，基金業的一大步。”好買基金總經理楊文斌說。

“我們不排斥任何第三方機構，這對渠道多元化有積極作用。”東吳基金總經理徐建平指出，第三方基金銷售機構的發展是逐步的，短期內也難以改變現有格局。

一位公募基金公司市場部總監也表示了擔憂：“第三方沒有銀行券商的網點優勢，能否成功還是個問題，再加上如果‘換湯不換藥’、不能帶來費率的大幅度下降和服務的持續、穩定、深入提高，那么第三方銷售模式也不能實現徹底的變革。”

盈利模式待考

根據《財經國家周刊》記者的初步統計，目前有十多家第三方機構正在準備相關事項。

德圣基金研究中心總經理、首席分析師江賽春表示，第三方銷售機構基金銷售需要多長時間實現盈利，能否形成持續盈利成長的商業模式，目前行業內沒有人能給出準確的判斷。

“考慮到當前的競爭態勢，基金銷售實際上是個微利行業。第三方渠道銷售最大的問題在于，由于較為弱小，其尾隨傭金不可能超過銀行，而發展龐大的中小客戶群成本又太高，客戶維護需要付出大量的精力。”江賽春說。

一位業內人士也認為，“基金銷售是一個走量的過程，公募基金體量大，單筆投資的毛利很低。如果以每年1%的傭金計，對于平地起步的第三方銷售公司來說，一年至少要做到20億至30億元以上規模的量，兩三千萬元的收入才能達到盈虧臨界點，恐怕就要經歷3年~5年的投入期。”

銀河證券研究中心高級研究員王群航看來，“如果銀行降低基金尾隨傭金，則將會極大地削弱第三方機構的盈利空間，這個打擊是致命的。”

值得注意的是，《管理辦法》同時為基金銷售機構的未來發展預留了空間：允許基金銷售增加“增值服務費”內容，即鼓勵提供專業服務并收取與服務質量相關的費用；允許有資格的機構進行其他金融理財產品的銷售；并為FOF(專門投資于其他證券投資基金的基金)的管理也做了鋪墊。

《管理辦法》之后，中國證監會于6月23日又了《開放式基金業務數據交換協議(試行)》。業內專家稱，這是為第三方基金銷售機構在內的所有基金銷售機構搭建平臺，有助于基金銷售工作標準化、規范化，降低銷售機構運營成本，提高效率。

篇2

 一、主營業廳管理方面：

 （一）業務方面：

 1、在年初制定了《二00五年營業中心管理辦法》、《營業員考核細則》、《業務稽核管理流程和考核辦法》，從制度上加強業務管理，理順作業流程。同時嚴明管理制度，綜合考核，論績取酬。

 2、加強業務培訓，在營業中心開展每日一題、每周一試，提高營業員的業務水平。

 3、每日一會，利用早會的時間對營業員進行業務培訓，及時快捷地傳達市公司的各種相關業務通知，隨時調整營業廳的業務操作處理措施。

 4、2006年7月21日起在營業前臺實現了電子免填單服務，即實現了營業工單業務的變革。

 5、完成了市場經營部交辦的各項生產任務，同時對今年的客戶資料的核實及帳單郵寄等大型修改工作都保質保量完成，

 （二）服務方面：

 1、于2006年1月24日，郵電大廈主營業廳裝修完成，在新廳內增設了VIP客戶接待室、飲水機、休閑座椅及其他的自助設施，從服務環境上盡量滿足**用戶的需要。

 2、建立建全《投訴受理流程》，確保窗口的用戶投本著首問負責制的原則，在第一時間內得到回饋和解決。

 3、每周召開一次服務質量分析會，定期對服務工作進行總結，集體分析前臺一周來的投訴或業務處理案例，發現不足及時整改，好的做法給與激勵。

 4、改變早會的方式，由傳統的開會方式改為列隊擊掌喊口號，鼓勵營業員的斗志，為天的開始創造良好的情緒。

 5、加強服務禮儀培訓，每月定期學習《河南禮儀服務講座》和《歐顧得禮儀服務講座》，并對營業員的站姿、坐姿、行姿、蹲姿及其他營業服務禮儀進行實踐操作。

 6、從今年年初開始，營業廳實現了用戶回訪制度、紅旗落誰家和營業員的星級評比活動，這些提升服務的舉措，用戶及營業員的收效都很好。

 7、營業中心從年初開展爭創“青年文明號”的活動，并于2006年1月被評為**市“市級青年文明號”、2006年11月被評為黑龍江拾省級青年文明號”的光榮稱號；同時2006年年底，向省公司申報“星級營業廳”，并有六名營業員即營業廳內50％的營業人員分別被省公司評為二星級和一星級營業員。

 二、渠道管理方面：

 （一）合作營業廳管理：

 1、在年初建立了《中心區合作營業廳管理辦法》及相應的《考評辦法》，對中心區五個合作營業廳進行綜合考核，并每月進行排名，針對排名情況發放流動紅旗。

 2、加強合作營業廳人員的業務培訓和服務禮儀培訓，與主營業廳一起進行參加例會并每周一試及禮儀形態實踐操作。

 3、由主營業廳的營業員分組定期到合作營業廳做業務交流，極大地解決了合作營業廳業務不熟練、前臺經驗缺少等不足，提高了合作營業廳的業務處理水平。

 4、以上措施極大地調動了合作營業廳的積極性，對客戶的服務有明顯的提升，業務上也有了一定程度的進步，在省公司的例行檢查中，成績一直名列前茅，在七月份的省公司聯檢中，中心區合作營業廳名列全省第一名。

 （二）代辦點管理：

 1、2006年11月，營業中心與中心區七家手機經銷商建立合作關系，為我公司代辦**業務，采取即買即通的方式。

 2、營業中心由專人負責上門服務，每天定期送卡、收繳話費及相關證件，同時因公司代辦政策靈活，經銷商積極性很高。

 三、清欠管理：

 1、2006年7月份，中心區成立清欠隊伍，聘用了6名清欠員，專門負責中心區網外欠費的清繳。并制定了具體的清欠管理制度及考評辦法。

 2、清欠班采取法院協助、走訪學校和街道辦事處、派發欠費催繳函等方式進行積極催繳，截止11月底累計清回拆機欠費54702.15元。

 3、中心區網上欠費采取1258外呼清繳方式，四個月累計清回欠費

共2頁,當前第1頁1189643.86。

 4、中心區自加強清欠管理后，清回金額有明顯上升趨勢，截至11月底中心區的欠費率由年初的8.42％降低為3.7％。

 四、工作不足：

 總結2006年全年的工作，仍然有很多不足之處：

 1、營業員的綜合素質有待提高，營業中心本年度人員更換較頻繁，新營業員占中心營業人員總數的1/3，一些營業員前臺經驗不豐富，導致個別案例處理不當導致投訴，仍須繼續加強培訓工作，提高營業中心整體綜合素質。

 2、對于營銷渠道尤其是代辦點、代辦員的業務管理仍處于初步摸索階段，在管理工作中仍有許多問題須在以后的工作中逐步積累經驗，改善不足。

 五、2007年工作思路：

 1、繼續加強業務培訓和考核，結合實際技能操作，對公司一些新業務及時上傳下達，隨時學習并掌握，要求營業員個個業務過關。

 2、同時加強服務考核力度，定期進行服務培訓和總結，使中心區的營業窗口服務規范化、體系化、流程化，達到令更多的用戶滿意。

 3、繼續開展營業廳內營銷工作，啟動“金嘴巴工程”，增加營業員的營銷意識，使公司一有新業務推出，每位營業員都能成為第一個營銷員和第一位業務受理員，達到企業增收的目的。

 4、提高營業廳整體的應變能力，豐富實戰經驗，采取定期分析案例、總結案例的方式，加強營業人員的學習，對于廳內或系統突發事件能夠及時應變、快速處理和反饋，以達到用戶滿意的效果。

 在這辭舊迎新的時刻，營業中心全體營業人員有充分的信心迎接2007年新一年度的到來，我們會加倍努力將營業中心的工作更上一個新的臺階。

篇3

P2P監管暫行辦法逐條解讀1第一標題

細則第二條：本辦法所稱網絡借貸是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸。個體包含自然人、法人及其他組織。網絡借貸信息中介機構是指依法設立，專門從事網絡借貸信息中介業務活動的金融信息中介公司。該類機構以互聯網為主要渠道，為借款人與出借人(即貸款人)實現直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。

解讀：開宗明義，其實這是去年7月人民銀行等十部委《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》中明確的，在本次監管細則進一步強調，銀監會普惠金融部主任李均鋒在會上表示，這樣的安排體現在5個方面：

第一方面進一步明確網貸機構是信息中介而不是信用中介，不允許網貸機構吸收存款，設立資金池進行非法集資。

第二明確網絡借貸機構是小額分散的經營模式，主要為傳統金融機構覆蓋不了，或者是滿足不好的廣大群眾的資金需求提供服務，就是為我們所說長尾客戶提供信息撮合服務。《辦法》進一步明確了小額分散這個客戶定位和市場定位。

第三方面是進一步明確了網絡借貸機構的經營活動必須在線上經營的要求，禁止網絡借貸機構在線下從事營銷活動，進行虛假宣傳。

第四方面是進一步明確了網貸機構充分利用技術手段提高效率、降低交易成本，在資產端和投資端合理定價的要求。

第五是進一步明確了網絡借貸機構必須專注主業、專業化經營，主要從事個體與個體之間融資活動的撮合，而不能從事跨界銷售產品進行混業經營。

李均鋒的解釋的重點在于必須線上，禁止線下，換言之，目前部分互聯網金融機構的線下布點處境尷尬，以后也需要像今年年初翼龍貸那樣砍掉線下門店了。而對于自稱P2P公司的線下理財公司而言，更加需要斷臂求生，才能跨進P2P的門檻。

2風險自擔

細則第三條：借款人與出借人遵循借貸自愿、誠實守信、責任自負、風險自擔的原則承擔借貸風險。網絡借貸信息中介機構承擔客觀、真實、全面、及時進行信息披露的責任，不承擔借貸違約風險。

解讀：風險自擔!李均鋒會上說，投資者必須要明確，你的投資活動不管額度多大是要承擔風險的，不是存款，所以我們講網貸有風險投資需謹慎，也適合我們平臺的投資人。所以，以后投資者不要指望投資失敗平臺兜底，也不要在壞賬后大罵平臺爆雷。網貸的收益率遠超銀行定存，這本身就意味著高風險。

3穿透式監管

細則第四條：國務院銀行業監督管理機構及其派出機構負責制定網絡借貸信息中介機構業務活動監督管理制度，并實施行為監管。各省級人民政府負責本轄區網絡借貸信息中介機構的機構監管。工業和信息化部負責對網絡借貸信息中介機構業務活動涉及的電信業務進行監管。公安部牽頭負責對網絡借貸信息中介機構的互聯網服務進行安全監管，依法查處違反網絡安全監管的違法違規活動，打擊網絡借貸涉及的金融犯罪及相關犯罪。國家互聯網信息辦公室負責對金融信息服務、互聯網信息內容等業務進行監管。

解讀：地方和中央，銀監會、工信部、公安部、網信辦再加上地方金融辦，的確是貫徹了央行在P2P治理問題上的穿透式監管原則。但不由得擔心，部門之間踢皮球怎么辦?李均鋒在會上表示，這是雙負責制，銀監會及其派出機構從大的方面負責頂層安排，地方金融辦協同進行風險預警、打擊非法集資，責任明確。對于跨地區經營或者注冊地和經營地不一致的監管，銀監會來牽頭、聯動。

4備案管理

細則第五條：擬開展網絡借貸信息中介服務的網絡借貸信息中介機構及其分支機構，應當在領取營業執照后，于10個工作日以內攜帶有關材料向工商登記注冊地地方金融監管部門備案登記。

經備案的網絡借貸信息中介機構擬終止網絡借貸信息中介服務的，應當在終止業務前提前至少10個工作日，書面告知工商登記注冊地地方金融監管部門，并辦理備案注銷。

解讀：備案管理!不是牌照管理!傳聞中P2P的牌照制度最終沒有變成現實。那么備案和牌照的區別在哪里呢?李均鋒的回答是：持牌是一種準入管理、許可管理，我們有許多門檻、許多條件你才能進到這個門。備案管理是一種沒有前提條件的，無條件的備案，如果設了很多條件叫二許可，我們叫玻璃門、彈簧門，我們這次采取的備案登記，基本是按照我們現在國家簡政放權的思路來進行的，這個備案管理主要解決網貸機構資料的齊全性，而不是門檻的高低，我們沒有資本金的限制，沒有高管人員的限制，沒有股東的限制，但是備案必須有必要的資料、手續。

5債權轉讓

細則第十條：網絡借貸信息中介機構不得從事或者接受委托從事下列活動：(八)開展類資產證券化業務或實現以打包資產、證券化資產、信托資產、基金份額等形式的債權轉讓行為。

解讀：劃定的十三條紅線中，多出了債權轉讓這一條。但其實業界早有準備，網貸之家首席研究員馬駿表示：這一條對比早先在互金專項整治方案中提到的未經批準不得從事債權轉讓業務的說法更加明確也相對寬松，并沒有把所有債權轉讓的行為全部禁止，這也可以讓很多平臺松一口氣。但是目前國內涌現的各種金融資產交易所，比如百度剛剛成立的百金交就會比較尷尬，資產證券化的推進被監管上了緊箍咒。

6合格投資者

細則第十四條：參與網絡借貸的出借人，應當具備投資風險意識、風險識別能力、擁有非保本類金融產品投資的經歷并熟悉互聯網。

解讀：跟私募一樣，必須是投資者也要合格!要能自行承擔本息損失!但是具體的門檻并沒有設。

7線下推廣

細則第十六條：網絡借貸信息中介機構在互聯網、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所只能進行信用信息采集、核實、貸后跟蹤、抵質押管理等風險管理及網絡借貸有關監管規定明確的部分必要經營環節。

解讀：言下之意是不可以線下推廣。地鐵站和市中心的網貸廣告，再見了。

8借款上限

細則第十七條：網絡借貸金額應當以小額為主。網絡借貸信息中介機構應當根據本機構風險管理能力，控制同一借款人在同一網絡借貸信息中介機構平臺及不同網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限，防范信貸集中風險。

同一自然人在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元;同一法人或其他組織在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元;同一自然人在不同網絡借貸信息中介機構平臺借款總余額不超過人民幣100萬元;同一法人或其他組織在不同網絡借貸信息中介機構平臺借款總余額不超過人民幣500萬元。

解讀：這對于網貸行業不啻驚雷。事實上，會上銀監會也一直在講小額分散、普惠金融。原本主打小額貸款的P2P笑了，拍拍貸總裁胡宏輝表示：借貸限額控制會對相當部分的平臺造成影響，特別是以企業貸為主的平臺。加上聯合存管被否定，很多的不合規平臺都會在這個過程中被自然淘汰。

這其中自然淘汰的會有多少?

根據網貸之家提供的20xx年網貸行業半年報，網貸行業的人均借款額度為55.27萬，而這個計算并沒有統計同一個自然人在不同P2P的借款!讓我們來看看撮合借貸最多的幾家的數據，以下12家之中3家都已經超額，再往下看，金融圈的人均借款已經達到1000萬。

網貸之家提供的貸款數據

不少做房地產金融、企業貸的P2P不禁高呼監管層這是亂世祭出重典!但是澎湃新聞發現，它們其中的一些其實早就探測到監管風險高，今年年初開始進行業務轉型，轉型方向就是監管層鼓勵的消費金融。

監管層為何做出如此決定?李均鋒在會上也解釋了三個考慮：

第一，現在所謂服務不足、服務不到位、服務不充分的，主要是個體經營者、個體消費者、小微企業、農民等，他們小額的融資需求不能得到及時的滿足，那么互聯網金融，尤其是P2P，它的定位就是要解決傳統金融機構中不能被覆蓋。那么這類需求，我們經過大量的分析，都是小額的，而不是上億大額的，大額企業的融資也好、項目也好，傳統金融機構解決的應該說還是不錯的。

第二，互聯網技術在風險控制和信息搜集上也只能定位為這種小的融資需求，我們大的融資需求，幾千萬上億的，沒有現場的實地的調查和風險控制，單靠我們網上的信息搜集、大數據的處理，是解決不了大額資金需求風險控制的問題。目前，應該說我們的銀行搞了這么多年，大額貸款還要擔保、還要抵押，還有風險呢，那我們網上大數據就能解決大額資金的風險控制?

第三，從國際慣例來講，從其他國家網絡借貸發展的情況來看，美國也好、英國也好，他們現存的比較規范的網絡借貸機構，他們的定位就是小額。比如說美國的有家網貸機構，他對自然人的上限就是5萬美元，當然我記得不一定準，也可能是6萬美元，對企業的上限就是30萬美元。英國的網貸機構也有類似的要求。

說到底，監管層覺得，大額借款的風控銀行搞了這么多年都還不能打包票，你P2P也不實地考察，就憑對方提供的圖文資料就敢做大單?

但是其中還有一個問題，要確認一個自然人或者一個企業到底在多少平臺借了多少錢，是不是得建立一個信息共享機制和行業黑名單?監控的主體是誰?中國互聯網金融協會嗎?雖然這個官方協會目前也在做信息統計類工作，但是畢竟只有400多家會員，而且會員中傳統金融機構居多，所以，接下來是中國互聯網金融協會大舉吸納會員的時候嗎?澎湃新聞從協會方面得知，目前協會還沒有意向吸納新成員，估計要等明年。

9代行決策

第二十五條：未經出借人授權，網絡借貸信息中介機構不得以任何形式代出借人行使決策。

解讀：表面上是限制，實際上是放寬。在監管細則的征求意見稿的基礎上上，刪除了 每一融資項目的出借據測均應由出借人作出并確認。麻袋理財總經理黃海旻對澎湃新聞表示，這一條款的修改，我們認為合同里約定投資人使用自動投標工具即可，而不再需要每項投資由投資人作出并確認。這就給自動投標留了空間，兼顧了用戶體驗，也體現了互聯網技術的應用優勢。

智能投顧，可以有了?

10銀行存管

細則第二十八條：網絡借貸信息中介機構應當實行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，并選擇符合條件的銀行業金融機構作為出借人與借款人的資金存管機構。

解讀：此前在銀行間征求意見的P2P網貸資金存管指引中明確，網絡借貸信息中介機構完成地方金融監管部門的備案登記后，應當按照通信主管部門的相關規定申請相應的電信業務經營許可，未按規定申請電信業務經營許可的，不得開展網絡接待信息中介業務。

P2P要想得到資金存管，必須在各地通信部門有ICP許可證。這可難倒了大多數P2P，根據網貸之家的統計，到今年8月，目前也只有31家P2P拿到了ICP經營許可證。大多數P2P有ICP備案，但是沒有ICP許可，而這兩者之間的區別是，ICP許可面向的是互聯網經營性業務。

不過，今天的會議特地叫來了信息通信管理局互聯網處副處長徐強給大家一顆定心丸：工信部這邊將組織各省、自治區、直轄市的通信管理局，具體的審批是在各地的管局，按照互聯網信息服務管理辦法，電信業務經營許可管理辦法等等，來開展電信業務許可的審批。

11整改期限

篇4

關鍵詞：證券行業；中小型券商；互聯網金融；電子商務

中圖分類號：F830.91 文獻標識碼：A doi：10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2013.08.25 文章編號：1672-3309（2013）08-55-02

一、背景介紹

我國證券市場經過多年的發展，中小型券商逐漸進入瓶頸期，沒有雄厚的資金和足夠的研究實力與大型券商競爭，也沒有能和大型券商抗衡的承攬承銷的資源渠道，經紀業務和資產管理也不過是通過壓低傭金和通道費來進行所謂的“競爭”，最終陷入同質化競爭的困境。

隨著互聯網技術發展的越來越迅猛，所有行業都受到了巨大沖擊，許多行業已經開始將發展平臺向互聯網轉移。而互聯網和傳統金融行業的有機結合，就形成了互聯網金融這個新興領域。它利用以互聯網為主的信息技術，如大數據、移動支付和社交網絡等，使得金融業務的透明度得以提高、信息傳遞更為方便、迅速、有效，對金融模式的發展帶來了深遠的影響。例如阿里金融的小額信貸業務、“三馬”合資籌建的眾安在線財險等都是互聯網金融的優秀產物。

證券行業的互聯網金融，及廣義上的證券電子商務，是一個“大平臺”的概念。它是在“證券交易電子化”的基礎上延伸和擴展出來的“證券商業網絡化”。將目前傳統證券行業的同質化競爭，轉化為互聯網思維方式、信息技術整合應用能力的競爭。

二、證券行業發展互聯網金融的現狀

（一）狹義的證券電子商務

中國證監會于2000年出臺《網上證券委托暫行管理辦法》至今。所有券商已陸續實現了“狹義”的證券電子商務，即實現證券的網上委托買賣。不過大多數券商的網上交易平臺應用功能單一，僅能滿足最基本的股票交易、基金申贖等功能，缺少對大客戶的特色服務。公司網站大多僅起到企業宣傳、軟件下載等功能。這種缺少統一客戶服務體系的狹義電子商務已經成為券商的“標配”，不具有競爭力，本文所要研究的互聯網金融是廣義的更為完整和全面的電子商務。

（二）已發展互聯網金融的券商所采用的模式

1、自建電子商務平臺模式。自建電子商務平臺其實就是“行業垂直電商”的概念，最典型的即是網上商城戰略。目前，國泰君安、華泰證券、華創證券等券商已相繼建成網上商城，銷售的產品包括交易軟件、投資資訊、投資顧問套餐、研究報告等一系列增值服務。截止至今年7月底，自建電子商務平臺或具備電子商務平臺雛形的券商有28家，具備網上開戶功能的券商有13家。

2、進駐第三方電商平臺模式。今年3月，方正證券正式宣布其天貓商城“泉友會旗艦店”開始營業，這是首家登陸第三方B2C電商網站的券商。“泉友會旗艦店”目前主要定位為業務展示及服務產品銷售，此次上線19款服務產品，包括泉量化投資決策軟件、泉秘書、短信資訊、網頁資訊、財富管理套餐、電話會議系列、套利工具等，售價從十幾元到上萬元不等。但從實際銷售情況看并不理想。截至今年6月1日，僅有8只產品有成交記錄，其他產品尚無人問津。而在有成交記錄的8只產品中，除了首日秒殺的“方正證券全量化投資決策主力版”成交記錄達到94筆外，其他7只產品銷量均在1-3件。從實際效果來看，該模式但目前還只有眼球效益。

3、與第三方電商形成戰略合作模式。該模式可以理解為模式2中借助第三方電商平臺的升級版。目前業內采取該種模式的券商僅華創證券一家，其于2012年下半年通過收購一家名為證聯融通的公司從而取得第三方支付牌照，通過內部測試的網上商城，掛出了電器、消費品等非金融產品。華創商城屬于券商推進金融電子商務中的特例，其現階段主要以測試支付功能和為客戶提供增值服務為目的，最終目的是條件成熟后開展類支付通業務。

三、中小型券商發展互聯網金融的模式規劃

（一）三種模式的優缺點

1、自建電子商務平臺的優缺點。自建互聯網電商平臺是提供全方位、多渠道、個性化的全面服務的技術平臺。該平臺是集交易、理財、服務、管理于一體的證券全業務金融服務平臺，可以優化服務流程、整合服務資源、統一產品，實現對渠道、客戶、服務產品、營銷服務活動、過程控制的全面管理，深度挖掘客戶行為數據實現精準營銷。該模式投入產出較高，并且先發優勢容易轉化為品牌效應。其缺點是，如果該電商平臺缺少流量支撐，則該平臺的效用則無從談起。在互聯網上，要賣出東西首先要有用戶，但是對于一個新平臺來說，前期可能需要投入較多營銷費用以發展客戶和導入流量。

2、進駐第三方電商平臺模式的優缺點。券商做互聯網金融主要問題是客戶流量有限，品牌認知度比較低，借助電商平臺恰恰能解決這一問題，投入成本也大為降低。但對于券商來說，類似淘寶、騰訊等第三方電商的客戶群體與券商的目標客戶存在比較大的差異。券商的金融產品的目標客戶是有理財需求的較富裕人群，與一般的零售客戶群體存在差異。另外這類大型電商過于強勢，作為組織方可能會在銷售的收益上壓榨券商。

3、與第三方電商形成戰略合作模式優缺點。與第三方電商通過相互參控股或者成立合資公司等方式進行戰略合作，可以充分的利益綁定，相互取長補短，共享資源。借鑒其互聯網業務拓展的成熟經驗及管理模式彌補券商互聯網經驗不足的短板。但缺點在于證券公司與互聯網公司畢竟屬于兩個行業，經營理念及行業特點還是有很大的差別，能否很好的融合在一起是個未知數，另外參控關系在操作層面難度較大。

（二）中小型券商宜采取的模式與技術規劃

今年以來券商C類型網點的建設成為券商設立分支機構的趨勢后，該類網點的絕大部分功能已轉向互聯網，通過互聯網和移動互聯網建立一套完整的線上商業模式則更適合采用“自建電子商務平臺”模式。借助電子商務平臺的搭建彌補信息系統的歷史欠賬，把互聯網鏈條打造成拓展業務的第二戰場，完整地把業務轉到互聯網之上。技術規劃方面，要搭建強大統一的數據后臺、建設功能豐富的、完善方式多樣的前臺。具體包括：

1、全業務金融商城。目前，越來越多的實體經濟投融資需求被證券公司、信托公司、資產管理公司等設計成為具有年化收益率、封閉期限、最低申購金額、風險評估水平等可比屬性的標準化金融產品，即“金融產品化”和“金融產品標準化”。標準化的金融產品需要多元的、開放的、競爭性的銷售渠道，中小型券商全業務金融產品商城的建設目標就是把公司牌照下所有合適的產品（資管產品、OTC產品、增值服務產品等），通過恰當的服務（自助服務或投顧、客服），經過適當的渠道（訂購渠道、配送渠道、支付渠道等），銷售給適當的客戶。另外，還要借助這個平臺實現公司所有業務部門的資源無縫對接。

2、客戶服務平臺。全業務金融產品商城解決的是商品來源以及賣什么商品的問題，而客戶服務平臺則要構建完整的產品設計、資源、生產、推廣等產品生命周期的跟蹤管理體系。基于中后臺的客戶管理，可以實現客戶相關資料維護、訂單跟蹤查詢、個人訂購產品的遞送、客戶數據采集、行為分析，為銷售平臺提供精確營銷提供支持，解決產品怎么賣、賣給誰以及如何方便客戶購買的問題。該平臺由客戶賬戶服務、綜合賬戶理財服務、綜合支付服務、呼叫中心服務。IM軟件服務、客戶關系管理服務、客戶積分管理、互聯網廣告推廣八個方面進行搭建。使其為前端銷售提供穩定的運營保障。

3、移動平臺終端建設。在電子商務平臺搭建中小型券商要盡量擯棄“大而全”的做法，走有特色的“小而強”。移動證券這個載體就是可以進行突破的一個方向。

隨著3G、4G通信技術的快速發展，智能終端目不暇接的更新換代，迅速改變著我們的行為模式和生活習慣，金融服務的進一步自助化和碎片化，金融服務對物理場所和時間的依賴越來越低，用戶更傾向于通過終端設備隨時隨地自助獲取資訊，完成交易，這意味著移動交易比重將進一步提高。因此，券商移動終端產品的內涵需要擴充，從原來以行情、委托、咨詢等服務與交易通道業務為主的應用，延伸到既要服務于交易通道，又要服務于非交易通道的業務。金融產品銷售、基金代銷、集合理財、預約開戶、風險測評等一系列業務模塊完全可以遷移到券商的移動終端產品上。并將使證券行業服務逐步移動化、社交化，產生新的具有移動互聯網特點的金融模式。

四、風險與展望

中小型券商發展互聯網金融不光要在資金成本上有巨大的投入，還要涉及到許多現有業務流程的再造，必定會產生決策和經營風險。任何行業的創新永遠走在監管之前，在新的金融趨勢面前，既要提高風險管理能力，又要避免過度審慎的合規經營。只有藝術地做好對風險和機會的拿捏，才能實現中小型券商在本次金融創新大潮中的彎道超車。

參考文獻：

[1]中國農業銀行電子銀行部課題組. 互聯網時代的金融創新研究[J]. 農村金融研究，2010，（02） ：36-40.

篇5

關鍵詞：企業年金 發展 監管 財務公司 投資管理

養老保障可由五大支柱構成，他們分別為：零支柱，來自國家財政轉移支付的養老補貼；第一支柱，來自于企業雇主和雇員雙方繳費的基本養老保險；第二支柱，來自于企業雇主和雇員雙方繳費的企業年金制度；第三支柱，來自于商業養老保險產品市場的提供；第四支柱，來自于個人的其他家庭養老資源[1]。

作為第二支柱的企業年金，是健全中國養老保障體制的一個重要支柱，對于分散職工養老風險，增加職工退休收入，縮小退休收入差距，減輕國家財政負擔，提高企業凝聚力，促進中國養老保障體系可持續發展，具有重要的戰略意義。經過20年的發展，中國企業年金法律體系和制度架構逐步建立并日趨完善，覆蓋范圍不斷擴大，基金規模持續增加。但是，與改革開放以來中國經濟發展的速度相比，企業年金的發展明顯滯后。資本市場不健全、投資工具不豐富、年金基金收益率低、投資管理人道德風險、企業建立年金積極性不高等，都是制約企業年金發展的因素。

財務公司作為企業集團金融運作平臺，是經銀監會批準和監管的產融結合的專業金融機構，擔負著整合企業集團內部金融資源和提高資金使用效率的職責。特別是國有企業財務公司，依托實力雄厚的國有企業股東背景，經營業績優秀，運作規范，金融專業人才多，風險控制能力強。

本文針對大型國有企業財務公司被排斥在企業年金運營管理隊伍之外的現狀，提出將國有企業財務公司納入企業年金投資管理人隊伍，是對企業年金運營管理角色的補充，有利于化解制約企業年金發展的因素，對于保證年金基金的安全和保值增值，促進企業年金的發展有著積極的意義。

1.企業年金的定義及發展歷程

1.1企業年金的定義

企業年金[2]（在國外又稱為職業年金、私人養老金計劃、公司年金計劃、雇主承辦的計劃等等）是指在政府強制實施的基本養老保險制度之外，企業在國家政策的指導下，根據自身經濟實力和經濟狀況建立的，旨在為本企業職工提供一定程度退休收入保障的制度。企業年金既不同于養老社會保險，也不同于商業保險。從社會的角度來看，企業年金是對基本養老保險制度的重要補充，其直接目的是為了提高退休職工的養老金待遇水平；從企業的角度來看，企業年金計劃通常被企業視為人力資源管理戰略的重要組成部分，其目的是為了吸引和留住優秀雇員長期為本企業服務和提高勞動生產率，成為留住優秀人才的“金手銬”。

1.2企業年金的發展歷程

中國企業年金，以2004年《企業年金試行辦法》和《企業年金基金管理試行辦法》為界，可以劃分為探索時期和發展時期兩個階段。

1.2.1企業年金探索時期

從1991年開始到2004年，這個階段是中國企業年金的探索時期。

企業年金的前身是1991年建立的“企業補充養老保險”。1991年國務院頒布了《關于企業職工養老保險制度改革的決定》，首次明確鼓勵企業實行補充養老保險：“企業補充養老保險由企業根據自身經濟能力，為本企業職工建立。”“國家提倡、鼓勵企業實行補充養老保險和職工參加個人儲蓄性養老保險，并在政策上給予指導。”1995年國務院頒布了《關于深化企業職工養老保險制度改革的通知》，明確了企業補充養老保險的管理主體、決策程序、資金來源和計發辦法等主要政策。1997年國務院頒布了《國務院關于建立統一的企業職工基本養老保險制度的決定》，進一步明確要在國家政策指導下大力發展企業補充養老保險。2000年國務院在《關于印發完善城鎮社會保障體系試點方案的通知中》，將企業補充養老保險正式更名為“企業年金”，并指出“有條件的企業可為職工建立企業年金，并實行市場化運營和管理。企業年金實行基金完全積累，采用個人賬戶方式進行管理 ，費用由企業和職工個人繳納，企業繳費在工資總額百分之四以內的部分，經從成本中列支。”

這一階段提出了企業年金概念，將中國的企業年金定位為實行以參保個人賬戶為基本形式，基金積累制的DC型（繳費確定型）企業年金制度。規定了企業年金實行市場管理，但是沒有明確具體的投資制度，對投資運營的方式、基金管理和資產配置等都沒有任何強制性的規定與細則。各地的企業年金投資管理模式也不統一。有的是由地方社會保險經辦機構管理，稱為“經辦模式”；有的是由行業經辦機構或者企業自己管理，稱為“自辦模式”；有的是通過商業保險公司的團隊管理，稱為“團險模式”。

這一階段企業年金雖然存在管理不規范、缺乏投資規則、相關措施和條件不配套等問題。但是，這一階段仍然具有重要的探索和實踐價值，為中國后來相關企業年金政策的修訂和完善，提供了寶貴的經驗和判斷依據。從1991年到2000年的10年間，全國補充養老保險共積累基金191.9億元，年均增長19.19億元，其中地方社保管理42.6億元，行業積累149.3億元。在建立補充養老保險制度的16247家企業中，由地方社保經辦機構管理的企業為12062家，其中國有企業6588家，占地方企業總數的56.4%；由行業經辦機構管理的企業為4185家，其中國有企業3891家，占行業經辦機構管理企業總數的93%。反映出，在部分私營企業和中小企業沒有建立補充養老保險計劃。2000年底，全國參加補充養老保險的職工人數為560.3萬人，僅相當于基本養老保險參加人數的5.3%[3]。

1.2.2企業年金發展時期

從2004年以后，以頒布《企業年金試行辦法》和《企業年金基金管理試行辦法》為標志，中國企業年金進入發展時期。

上述兩個辦法規定了中國企業年金建立的前提條件和程序、企業年金方案的內容、企業和個人共同負擔原則、籌資制度和繳費限額、賬戶資金的領取和轉移以及繼承、信托管理制度、行政主管部門等。具體規定了中國企業年金基金信托管理的總體原則和要求，并對受托人、賬戶管理人、投資管理人和托管人的資格條件、職責和相互關系做出了明確規定，并確定了企業年金基金投資范圍和比例，對基金管理費用加以限制。

這一時期，中國企業年金制度是DC型信托積累制。雖然中國從1991年就開始鼓勵企業年金的發展，但對中國企業年金制度的法律地位一直模糊，基金管理不規范，影響基金的安全。其中最重要的因素是企業年金基金的財產性質、法律地位不明確，企業年金基金財產的獨立性、安全性不能得到有效保護，企業年金各方當事人的合法權益，尤其是企業年金基金受益人的合法權益不能得到有效保護。

《企業年金試行辦法》和《企業年金基金管理試行辦法》等一系列法規建立之后，確立了信托型的企業年金基金管理模式，明確了企業年金基金是獨立信托財產的法律地位，把企業年金基金與雇主經營風險和管理機構的風險隔離開來，通過受托人、賬戶管理人、投資管理人、托管人四個資格人之間的相互監督制衡，最大限度地保證企業年金的安全與收益。

這一時期，企業年金得到了快速發展。2004年中國企業年金規模僅為493億元。2004年以來，中國企業年金的規模迅速增長，2010年《人力資源和社會保障發展統計公報》顯示：2010年末全國有3.71萬戶企業建立了企業年金，參加職工人數為1335萬人，年末企業年金基金累計結存2809億元[4]。

2.中國企業年金的管理運營角色及投資情況分析

根據《企業年金試行辦法》和《企業年金基金管理試行辦法》的相關規定，建立企業年金的企業，應當確定企業年金的受托人，可以是企業年金理事會，也可以是法人受托機構。受托人可以委托具有資格的企業年金賬戶管理機構作為賬戶管理人，負責管理企業年金賬戶；可以委托具有資格的投資運營機構作為投資管理人，負責企業年金基金的投資運營；應當選擇具有資格的商業銀行或專業托管機構作為托管人，負責托管企業年金基金。

各類金融機構依據各自的不同優勢，在中國企業年金市場中擔當不同的運營主體，可以發揮不同的作用。這些金融機構主要包括商業銀行、壽險公司、基金和證券公司、信托公司、財務公司以及養老金公司等。商業銀行挺有雄厚的資金實力和分布廣泛的機構網點，主要優勢在賬戶管理和托管兩方面。壽險公司對企業年金的探索起步較早，擁有保障性資產管理方面的優勢，具有償付能力管理和資產負債匹配技術上的優勢。從國際通常的經驗看，證券投資是企業年金投資的重要資產配置，證券和基金公司的主業就是證券投資，比較適宜承擔企業年金投資管理人的職責。信托公司有“金融百貨公司”之稱，根據《信托法》有關規定，信托公司可以承擔企業年金受托人、賬戶管理人和投資管理人的職能。財務公司是企業集團的內部銀行，同時根據《企業集團財務公司管理辦法》，可以辦理成員單位的委托投資，同樣作為企業集團的內部機構，財務公司承擔本企業年金的受托人和投資管理人具有很強的優勢。養老金管理公司是專門從事養老金管理的公司，可以有多種市場角色與功能，包括受托人、賬戶管理人、投資管理人等，提供捆綁式一站式服務。

與發達國家相比，中國的企業年金發展較晚，市場環境尚不健全，宏觀政策不完全配套，為保證企業年金制度的正常運行，年金基金的安全與保值增值，有必要在法律法規中對企業年金計劃受托人、賬戶管理人、基金托管人的準入資格、投資及管理規則等進行規定，實行準入制度。《企業年金基金管理試行辦法》中對上述四類管理人設定了明確的準入條件。

受托人，是指受托管理企業年金基金的企業年金理事會或符合國家規定的養老金管理公司等法人受托機構。企業年金理事會由企業代表和職工代表等人員組成，依法管理本企業的企業年金事務，不得從事任何形式的營業性活動。法人受托機構必須經國家金融監管部門批準，在中國境內注冊，注冊資本不少于1億元人民幣，凈資產不少于1.5億元人民幣。

賬戶管理人，是指受托人委托管理企業年金基金賬戶的專業機構。注冊資本不少于5000萬元人民幣，具有相應的企業年金基金賬戶信息管理系統。

托管人，是指受托人委托保管企業年金基金財產的商業銀行或專業機構。必須是經國家金融監管部門批準的在中國境內注冊的獨立法人，凈資產不少于50億元人民幣，取得企業年金基金從業資格的專職人員達到規定人數。單個企業年金計劃托管人由一家商業銀行或專業機構擔任。

投資管理人，是指受托人委托投資管理企業年金基金財產的專業機構。必須是經國家金融監管部門批準，在中國境內注冊，具有受托投資管理、基金管理或資產管理資格的獨立法人。作為投資管理人，綜合類證券公司注冊資本和凈資產要不少于10億元人民幣，基金管理公司、信托投資公司、保險資產管理公司或其他專業投資機構注冊資本和凈資產要不少于1億元人民幣。

2005年原勞動和社會保障部啟動了企業年金基金管理機構資格評審工作，申請各類資格的金融機構達120多家，涵蓋基金、券商、銀行、保險、信托、專業養老金公司等多個領域，經過封閉式專家評審，認定了第一批企業年金基金管理機構，共有29家金融機構獲得37個企業年金管理資格。2007年原勞動和社會保障部公布了第二批認定結果，共有20家機構獲得了24個企業年金管理資格[5]。這里特別需要說明的是，包括中石油財務公司在內的多家企業集團財務公司都積極爭取，雖然遞交了申請，但是未獲得任何資格。

從年金制度安排中可以看出，中國立法原意及監管部門希望通過發揮各類金融機構的優勢，在中國企業年金市場中擔當不同的角色，實現企業年金基金與企業經營風險的隔離，實現受托人、賬戶管理人、投資管理人、托管人之間的相互監督和制衡，最大限度地保證企業年金的安全與收益。但是，從現實執行情況來看，尚有很多方面值得進一步研究、探索和完善，尤其是在年金基金投資收益方面。

（二）目前企業年金投資管理情況分析

目前，在中國作為第二支柱的企業年金補充作用還很薄弱。全國參加企業年金計劃的職工不到參加基本養老保險職工人數的7%，企業年金占GDP的比重僅為0.7%，而OECD國家平均水平達到75%。企業年金補充作用不明顯，造成老百姓過度依賴公共養老金，公共養老金負擔沉重，近10年來，基本養老保險的財政補貼超過1萬億元，而且隨著中國人口老齡化，負擔會越來越重[6]。

導致我國企業年金覆蓋率不高的原因是多方面的，如稅收優惠比例僅為工資總額的5%，遠低于發達國家的20%-30%水平；社會保險繳費過高，增加了企業的勞動成本，限制了企業年金發展的空間；特別是年金投資的嚴重“縮水”是重要的影響因素之一。2010年，21家企業年金投資管理人全部取得正收益，整體取得了3.41%的加權平均收益率[7]，略高于當年CPI3.3%；2011年3000多億委托資產的平均收益率為-0.78%，損失超20億元[8]。雖然有股市、債市雙雙下跌的因素，但企業年金是一項長期投資項目，不可能永遠有“牛市”保證其保值增值，虧損應當引發我們對當前企業年金投資的反思。

一是投資管理人的嚴格限制。截止2011年底，全國設立企業年金的企業共計4.49萬家，累積基金達到3570億元[9]，但通過人力資源和社會保障部資格審核的投資管理人22家，其中基金公司占據12席，保險公司占7席，券商和資產管理公司則為另外3家。一定程度上形成了寡頭壟斷，不利于各類金融機構通過充分競爭，發揮各自優勢促進企業年金的保值增值和分散投資風險。

二是投資范圍狹窄。我國企業年金基金權益類投資比例不超過30%，使高達70%的投資限定在貨幣類資產和固定收益類資產。這體現我國對于企業年金的安全性要求高于收益性的整體思路，但貨幣類資產和固定收益類資產比例過高，降低了整體收益水平。但是，在我國證券市場還不健全的情況下，股票等權益類產品的投資風險又極大。中國股市在2006-2007年經過一波上漲達到歷史最高點6124點以后，迎來了4年的大熊市，無論是散戶，還是基金公司、證券公司等機構投資者幾乎全盤皆輸。天相投顧數據顯示，2011年基金業又迎來一個巨額虧損年。據統計，2011年四季度各類型基金合計虧損1235.28億元，而前三個季度基金整體分別虧損359.91億元、894.32億元和2510.74億元，全年基金累計虧損達5000.25億元。有媒體2011年12月份舉行的一次網上調查顯示，中國七成以上基民在基金投資中虧損。以2月3日為例，在853只開放式基金中，已有564只基金的單位凈值跌破1元，其中單位凈值低于0.5元的有19只。即便按照累計凈值計算，也有342只基金跌破1元[10]。企業年金不得用于貸款，使企業年金少了一個穩定低風險運作渠道，也使規模越來越大的企業年金基金難以在支持實體經濟發展上發揮直接作用。

上述因素導致企業即使為員工建立了年金，還要承受投資管理人等機構違約可能帶來的信用風險、投資失敗可能造成的投資風險，并支付受托人、賬戶管理人、托管人、投資管理人各類管理費，很大程度上削弱了企業的建立企業年金的意愿。

3.財務公司具有企業年金投資管理人的良好資質

3.1財務公司是“立足集團、服務集團”的非銀行金融機構

從歷史上看，財務公司在中國曾經包括兩類，一類是非金融機構類型的財務公司，另一類是金融機構類型的財務公司，正確的稱謂是企業集團財務公司。在2004年《企業集團財務公司管理辦法》頒布之前，有一些以會計為主營業務的公司，公司名稱中有財務公司的字樣。但是這些公司不持有金融機構許可證，不是金融機構。在《企業集團財務公司管理辦法》頒布后，此類公司就沒有再獲批。以前不是金融機構但在公司名稱中含“財務公司”字樣情況成為歷史遺留問題。

《企業集團財務公司管理辦法》對財務公司的定義進行了明確，財務公司是指以加強企業集團資金集中管理和提高企業集團資金使用效率為目的，為企業集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。同時在第六條指出企業集團財務公司名稱應當經工商登記機關核準，并標明“財務有限公司”或“財務有限責任公司”字樣，名稱中應包含其所屬企業集團的全稱或者簡稱。未經中國銀行業監督管理委員會批準，任何單位不得在其名稱中使用“財務公司”字樣。從此，財務公司成為一個專屬名詞，專指一類特殊的非銀行金融機構。

3.2財務公司具備企業年金投資管理人的基本條件

財務公司是稀缺的金融牌照，有很高的準入門檻。首先，對申請設立財務公司的企業集團設定了條件：注冊資本金不低于8億元人民幣，資產總額不低于50億元人民幣，凈資產率不低于30%。其次，對財務公司自身設定了條件：注冊資本金最低為1億元人民幣，從業人員中從事金融或財務工作3年以上的人員應當不低于總人數的三分之二，其中從事金融或者財務工作5年以上人員應當不低于總人數的三分之一，有符合中國銀行業監督管理委員會規定的任職資格的董事、高級管理人員，在風險管理、資金集約管理等關鍵崗位上有合格的專門人才。此外，為了保證財務公司的經營安全，要求集團公司做出書面承諾，在財務公司出現支付困難的緊急情況時，按照解決支付困難的實際需要，增加相應資本金，并在財務公司章程中載明。

財務公司的基本定位是企業集團的內部銀行，經營范圍有嚴格限定，與商業銀行類似。在《企業集團財務公司管理辦法》第二十八條和第二十九條中，規定了財務公司可以經營包括：吸收成員單位的存款、對成員單位辦理貸款及融資租賃、有價證券投資、對金融機構的股權投資等16大類業務。特別是在第二十八條第五款中明確提出，財務公司可以辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資，為財務公司受托管理本集團企業年金提供了法律基礎。

中國現有財務公司注冊資本金最低的為1.5億元，最高的為100億元。國有企業財務公司注冊資本更加雄厚，2011年合計達到1361億元[11]，按資質和實力都符合投資管理人關于“其他專業投資機構注冊資本不少于1億元人民幣，且在任何時候都維持不少于1億元人民幣的凈資產。”的基本規定。

財務公司具有良好內部管理水平。各財務公司作為獨立的法人，都建立了完善的法人治理結構，并且在監管部門的規范指導下，各財務公司都高度重視合規經營，積極學習引進優秀商業銀行的內控建設經驗和風險管理技術，內部管理不斷規范，風險水平持續較低，盈利水平穩步提升。2011年財務公司行業的不良貸款率僅為0.17%，遠低于商業銀行1%的水平；資本充足率24.34%，撥備覆蓋率732.90%[12]。財務公司已成為我國金融體系中經營最穩健的金融機構之一。

財務公司不僅為企業集團提供資金管理服務，還承擔著集團公司及成員單位與外部金融市場相銜接的橋梁作用，為企業集團及成員單位提供各種金融服務與支持，與其他金融中介相比，財務公司是為集團服務最負責、最直接、最高效的非銀行金融機構。

4.國企財務公司作為投資管理人參與企業年金運營有利于企業年金的發展

自1987年設立第一家企業集團財務公司至今，中國企業集團財務公司已由初建時期的較小規模、較單一品種經營，發展到如今的實力日益強大、業務范圍日趨合理規范。截至2011年底，我國企業集團財務公司已成立了127家，有統計的118家財務公司資產總額達18215億元，凈資產達2302億元，利潤總額達360億元[13]。

當前，中國大型國有企業引領年金市場。從中國目前企業年金市場結構分析，90%以上的企業年金基金都來自于大型國有企業，推進國有企業財務公司擔任企業年金投資管理人，對于拓寬年金投資范圍、提高年金收益水平、擴大年金市場、促進年金可持續發展都可以發揮積極作用。

4.1國企財務公司作為投資管理人有利于提高年金基金收益水平。

一方面財務公司是企業集團的內部機構，集團公司會將年金的保值增值作為一項重要指標對財務公司進行考核，促進財務公司配置最優秀的人才加強企業年金的投資管理。另一方面財務公司員工自身也是年金的利益直接相關者，由其承擔投資任務，必然將年金的安全性和盈利性放在突出位置。

國有企業財務公司承擔投資管理人有利于探索將企業年金投向貸款，實現年金增值與服務實體經濟雙贏。雖然目前法律規定企業年金基金不得用于向他人貸款，但隨著中國企業年金規模的快速增長、以及金融服務實體經濟的需要，通過國有企業財務公司將年金基金貸款給大型國有企業，仍有其積極意義。

一是能夠提升企業年金的安全性和收益性。大型國有企業集團擁有雄厚的經濟實力和良好的經營業績，是各類金融機構爭相服務的對象，尤其是貸款的優質投放客戶。國企財務公司是企業集團的內部銀行，熟知集團內部信息，掌握著集團最優質的客戶與項目資源。由財務公司作為本企業集團年金的投資管理人，將年金用貸款的方式投放到集團內部最好的企業，在中國當前市場環境尚不完善的情況下，特別有利于企業年金在確保安全的前提下獲取最大的收益。如果由財務公司發放貸款，一年期的利率也將達到6.56%，遠高于企業年金2010年3.41%[14]、2011年-0.78%的投資收益水平。

二是能夠直接促進實體經濟發展。當前，允許年金投資股票、債券，并且也未禁止年金投資于本企業股票、債券，如2011年末中國農業銀行年金重倉持有自家股票，年報賬面金額達13.46億元。通過投資股票、債券雖然也能促進實體經濟發展，但也使年金承受證券市場動蕩的風險。如果允許年金向優質國有企業貸款，可以在服務實體經濟發展的同時，較好地分散中國證券市場不健全對企業年金帶來的投資風險。

三是將貸款作為企業年金投資品種之一，也是國際上的通行做法。下表為西方發達國家養老金投資工具中部分品種的投資比重與實際回報。從中可以發現，貸款同樣是投資工具中重要的一類[15]。

4.2國企財務公司作為投資管理人有利于提高企業集團建立年金的積極性。

大型國有企業在中國企業年金市場中占絕對份額，其積極性高低對于年金市場的發展起著決定性的作用。由于目前中國資本市場并未完全成熟，投機風險依然存在，企業年金對外委托給證券公司或基金公司，通過資本市場分享國民經濟高速成長的收益還有一定的困難和不確定性，這構成了制約企業年金發展的負面因素。企業將年金投資于現行規定的貨幣類與固定收益類產品，回報過低，甚至跑輸CPI，企業年金就僅僅是一個儲蓄計劃而已，導致企業和職工建立企業年金的意愿不足。

當前，中國企業年金監管機構沒有獨立出來，監管組織力量薄弱。社保基金和企業年金均由人力資源和社會保障部基金監督司一個機構監管，其中負責監管企業年金的只有2-3人，監管人員數量太少，根本無法滿足企業年金市場監管的需要，形勢嚴峻。反觀美國，勞工部下轄雇員福利保障局負責企業年金的監管，目前其規模已經超過800多人。法治環境不健全，企業和職工存在對年金外部委托機構道德風險的擔憂，基金公司頻繁出現的“老鼠倉”讓人心有余悸。

財務公司作為企業集團的“內部銀行”，由其承擔所在企業集團年金投資管理人職責，一是可以防范信用風險。委托外部機構對于企業來說存在嚴重的信息不對稱，委托“內部銀行”可以減少企業因自己出錢、自擔風險委托外部機構投資帶來的抵觸和信息不對稱可能導致的風險。二是降低整體成本。企業集團將年金基金委托財務公司投資，可以將原來支付外部投資管理人的費用留在集團內，降低企業年金管理的整體成本支出，并更容易被企業接受；三是可以更好地實現企業年金委托人、受托人對投資管理人的全面監督。由于集團化管理，企業集團可以對財務公司的管理團隊、投資水平、年金運作流程、投資成效進行全方位、全過程監督，從而也更加放心。因此，如果允許企業年金委托內部財務公司作為投資管理人，更有利于提高企業集團建立年金的積極性。

4.3國企財務公司作為投資管理人有利于企業年金的長遠健康發展。

企業年金具有長期性的特征，資金積累周期長達幾十年之久，追求長期均衡穩定收益和可持續發展是企業年金運營的要求。財務公司作為投資管理人具有以下優勢：

一是有利于長遠規劃年金投資。財務公司作為企業集團的內部機構，必然會站在集團長遠發展和年金穩健增長的角度，對年金基金投資進行中長期規劃，優化年金資產配置，避免委托外部機構可能帶來投資策略頻繁調整等不利因素。

二是有利于降低投資成本對年金投資帶來的負面影響。僅就企業年金投資管理這一單項業務來說，由于市場規模有限，市場主體眾多并且業務模式雷同，競爭激烈，銷售展業困難，利潤微薄，大多難以彌補年金管理的巨額投入，甚至難以彌補可變成本，面臨生存困境。據《企業年金基金管理試行辦法》規定，投資管理費是1.2%。實際上市場各個主體的取費現狀遠遠低于上述標準，投資管理費根據投資產品的不同，常常在0.4%-1%之間，大大低于運營和服務成本的價格[16]。但是出于穩定客戶的考慮，投資管理機構往往要通過其它業務填補此項虧空，無奈地“硬撐”下去。然而，如果年金管理業務長期不能實現自我盈利，投資管理機構必然會降低服務質量，忽視甚至侵蝕企業年金受益人的合法權益，最終損害企業年金市場的可持續發展。

國有企業財務公司依托關系國計民生的大型集團企業，資產規模大、盈利能力強、流動性與安全性俱佳。2011年國有企業財務公司資產總額17235億元，營業收入4615億元，利潤總額334億元，不良資產率0.21%，撥備覆蓋率711%，流動性比率54%[17]。如果由財務公司作為投資管理人管理本企業集團年金，不會將投資管理費作為重要收入來源，在未按《企業年金基金管理試行辦法》規范之前，大多數財務公司均是無償為集團管理企業年金。由于財務公司是集團內部機構，企業年金是本單位全體職工的養老錢，集團公司會將年金的保值增值作為一項任務對財務公司進行考核。因此，即便管理費收入微薄，財務公司依然會盡心盡責運營好企業年金。

4.4國有企業財務公司作為投資管理人不會損害年金的安全性和職工利益。

各國監管部門均通過不同方式，避免企業在經營不善時，挪用企業年金損害職工利益。在中國，《企業年金基金管理辦法》第八條明確規定了“企業年金基金財產獨立于委托人、受托人、賬戶管理人、托管人、投資管理人和其他為企業年金基金管理提供服務的自然人、法人或者其他組織的固有財產及其管理的其他財產。”這為保證企業年金基金的獨立性提供了法律保障。并且，國有企業財務公司作為投資管理人，因其受到更多的監督，也不會影響企業年金基金運作的獨立性和安全性。

一是人力資源和社會保障部的監督。《企業年金基金管理辦法》規定人力資源社會保障部依法履行監督管理職責。

二是托管人的監督職責。《企業年金基金管理辦法》第三十五條明確規定托管人發現投資管理人投資在違反法律、行政法規、其他有關規定或者合同約定的，應當拒絕執行，立即通知投資管理人，并及時向受托人和有關監管部門報告。

三是受國資委等國家機構的監督。國資委、國務院派駐企業集團監事會等機構每年會對國有企業經營情況，包括企業年金建立和運作情況、財務公司經營情況進行檢查和監督，使企業年金完全置于國有資產管理部門的管理之下。這是委托外部機構很難延伸到的。

四是受到中國銀監會的監督。中國銀監會作為財務公司的監管部門，通過各類現場或非現場監管，全面監督財務公司經營管理，包括受托管理年金的合規性，促進財務公司依法合規管理年金。

五是企業職工的監督。職工是企業年金的直接受益者，也是年金投資最有力的監督者。財務公司作為投資管理人有利于將年金運作直接置于企業職工的全面監督之下，使國有企業集團或財務公司很難因彌補虧損或其他原因損害職工利益。

5.結語

綜上分析，目前中國養老社會保障體系中各支柱失衡，壓力主要集中在作為第一支柱的基本養老保險和作為第三支柱的公民自愿積累養老儲蓄上。相比之下，作為第二支柱的企業年金的替代率僅為1%，顯得非常落后，沒有承擔起相應的責任，沒有發揮相對應的作用[18]。導致企業年金替代率低的關鍵在于企業建立年金的積極性不高，而投資管理人外部委托又是影響企業積極性的重要因素之一。將大型國有企業財務公司納入投資管理人隊伍，利用其內部委托的優勢，提高企業年金的安全性、收益性與流動性，從而提高國有企業建立年金的積極性，并通過國有企業的示范和帶動，引導其他所有制企業年金的建立，有助于擴大企業年金覆蓋面，增強企業年金的養老保障功能。

注 釋：

[1]鄭秉文.《職工退休年齡必須延遲》，東方早報，2012年03月15日。

[2] 鄧大松、劉昌平.《中國企業年金制度研究（修訂版）》，人民出版社 ，2005年，第1頁。

[3]楊帆、鄭秉文、楊老金.《中國企業年金發展報告》，中國勞動社會保障出版社2008年，第7頁。

[4]鄭秉文.《中國養老金發展報告2011》，經濟管理出版社，2012年，第69頁。

[5]楊帆、鄭秉文、楊老金.《中國企業年金發展報告》，中國勞動社會保障出版社2008年，第136頁。

[6]鄭秉文.《中國養老金發展報告2011》，經濟管理出版社，2012年，第110頁。

[7]鄭秉文.《中國養老金發展報告2011》，經濟管理出版社，2012年，第49頁。

[8]《企業年金去年虧損超20億，投管人能力懸殊》上海證券報，2012年3月29日

[9]《全國社會保險基金監督暨企業年金工作座談會在西安召開》，中國勞動保障新聞網，2012年3月26日

[10]《我國基金業發行熱認購冷》，人民網，2012年2月7日

[11]《企業集團財務公司2011年度行業統計數據》，財務公司協會內部資料，2012年，第1頁。

[12]銀監會2012年度監管會議，內部報告，2012年3月26日

[13]《企業集團財務公司2011年度行業統計數據》，財務公司協會內部資料，2012年，第1頁

[14] 鄭秉文.《中國養老金發展報告2011》，經濟管理出版社，2012年，第49頁。

[15]楊長漢.《中國企業年金投資運營研究》，經濟管理出版社，2010年，第138頁。

[16]楊帆、鄭秉文、楊老金.《中國企業年金發展報告》，中國勞動社會保障出版社，2008年，第131頁。

篇6

寫工作總結必須勤于思索，善于總結。這樣可以提高領導的管理水平，具有工作能力的干部總結中，須對工作的失誤等有個正確的認識，勇于承認錯誤，可以形成批評與自我批評的良好作風。今天小編整理了201人力資源工作總結優秀模板五篇供大家參考，共同閱讀吧!

2021人力資源工作總結120__年，是三利酒店飛速發展的一年，本部門在公司領導的正確指導下，在全體員工的共同努力下，努力學習，積極工作，同心協力，完成上級和公司領導交給的各項工作任務。雖然本部門成立不長，但在本年度工作中，通過考勤管理、入離職管理、人事信息檔案備案等，確保各項人事管理工作的規范性、高效性。根據部門工作的安排，20__年從員工招聘到勞動關系等，做了很多基礎工作。使人力資源部的工作進一步走向成熟。但同時，仍有很多工作沒有開展或者不很完善，為此在20__年開始之際，重新審視完成的工作，總結經驗和不足，以便于今后更好地開展工作。

一、招聘工作

20__年，隨著公司的發展，各部門崗位需求較多，及莫麗斯酒店儲備人才等原因。人才需求量較大并且相對需求相對緊迫，因此人力資源部在人員招聘工作方面投入了較多的時間和精力。從10月份開始，通過網絡招聘、現場招聘、校園招聘及內部員工介紹等多種渠道進行招聘。從10月1日酒店總人數為120人，直至20__年12月31日酒店總人數增至157人，累計入職人員62人，轉崗至集團其他部們人員5人，離職人員20人。

在此期間共收取應聘簡歷、電話、信息等400余份，來公司面試60多人;出差至章丘、煙臺、菏澤、濰坊、合肥等地，共8所院校進行校園招聘活動，電話溝通10余所院校，為20__年招聘工作做前期鋪墊。

二、培訓工作

20__年10月份我部門參加三利酒店組織的技能培訓及評比，并最終良好完成考核;從__年11月10日開始至今，主要協助莫麗斯酒店籌備期人力資源部培訓工作，期間實習生協助公司完成各項工作任務，并在圣誕節平安夜的聯歡晚會中表現優秀，得到公司領導及同事的一直好評。

三、日常管理

負責公司日常管理工作，包括酒店人員信息統計、協助辦理員工健康證、員工入職離職手續、上報酒店人員動態、培訓記錄、考勤管理及協調集團公司與酒店的各項工作交接等多項管理工作;制定酒店人力資源部各種管理文件及制度5個，其中公司備案2份;修改制定各種管理表格8種，公司備案2種;部門性處理通報3份;設計制作招聘海報及招聘簡章;參與協助酒店大型婚宴服務工作;協助酒店員工辦理日常事務性工作;辦理公司福利發放及酒店各種申請等。

在工作中參與協助sw設計公司完成莫麗斯酒店多項設計工作，并在酒店籌備期間向公司介紹大量酒店專業人事，為莫麗斯酒店開業做出一定鋪墊。

人力資源管理工作任重道遠。在新的一年，要把人力資源的各環節日常具體工作做細、做好、做到家，不斷地提升專業水準和戰略高度，從而推動人力資源戰略目標的實現。

2021人力資源工作總結220__年是收獲的一年，是我們飛速發展的一年。今年，本部門在公司領導的正確指導下，在全體員工的共同努力下，緊緊圍繞公司創業、創新、創造的“三創”主線，努力學習，積極工作，同心協力，努力完成了上級和公司領導交給的各項工作任務。

一、積極學習，不斷開拓

在思想上，我部同志積極參加了委組織“植樹”和中心組織的“兩思”教育活動，并結合本職本崗的實際進行討論，不斷提高認識，做好工作;組織參加了“市一年一小變”成果展覽，參加了市科委舉辦的紀念中華人民共和國建國56周年的文藝演出;出版了公司黑板報期;組織公司全體的干部職工參加了全市的普法考試，全部成績優良。

二、考核工作方面

認真做好公司干部職工的績效考核工作。在完成的年度考核后，繼而進行了第一季度的工作考核，在公司領導的帶領下，參加了每個部室的工作小結，了解掌握部門領導對職工的考核意見和對下一季度的工作要求，促進了各部室的工作開展。

三、人力資源的管理和調配方面

1、為了實現中心對服務公司的“減員增效”的目標，先后將摩托車、自行車保管站兩幢大樓的清潔衛生工作轉向由社會化服務機構承擔，使服務公司的臨時工大幅減少人;

同時重新調整核定臨時崗位的設置，使原來多人的臨時工隊伍減至__人，并與之簽訂了勞動合同;為了充實加強公司的綜合檔案室管理，返聘的一名優秀的退休檔案管理員;及時為公司__名同志辦理了調入公司一系列的手續;給產業服務公司的__名職工簽訂了勞動合同，保證了公司為進駐科技企業服務的正常工作。

2、草擬公司機構改革和部門調整的方案，制定了各部門和崗位的職責，在公司班子的領導下，組織實施雙向選擇上崗，一定程序調動職工的積極性和創造性。

3、較好地完成了公司職工度工資標準的調整和職工正常晉升工資的工作，完成了增加職工生活補貼的調整工作。

4、制定實施《公司引進獎的管理規定》、《公司安全防火管理規定》、《公司勞保衛生用品管理規定》、《公司具辦公用品管理規定》。

5、在實施孵化服務項目逐步社會化中完成了中心摩托車、單車保管部和中心大院清潔衛生工作的對外發包工作，取得初步成效。

6、加強了公司的安全防火工作，除由公司總經理與各部室領導簽訂領導防火安全責任書外，還與進駐的多家企業簽訂了防火安全責任人書。組織實施了節假日的安全值班和定期的安全檢查。兩個領導干部和一個專職安全員參加管理培訓班的培訓學習。

7、及時做好了公司和服務公司職工的社會養老保險、住房公積金的年度調整審核工作，職工的社會養老保險金、住房公積金比上年度有所提高，做好職工公費醫療的辦證、補證、更改醫院等手續。

制定實施了《公司公費醫療記賬單的管理規定》，協助中心工會組織探訪慰問困難、生病、生育的職工(家屬)__人次。

8、按照規定完成了公司的黨務、廉政、干部、工資、財務、職工教育人員變動等一系列的月度、季度、年度統計報表。

9、參加了在上海召開的全國工作年會，并及時將年會的精神和部、副部長的重要講話精神傳達到公司每個干部、職工，以推進創新工作。

10、嚴肅認真過細地做好文書工作，一年來，收文、送辦、催辦的文件__份。

完成公司黨務、政務等方面的會議記錄、會議紀要共__份。嚴格執行公司用印批務的規定，為公司把好各種印章使用的關。

2021人力資源工作總結3回顧流逝的時光，不經意間，來已經一年多了，在這段時間里，我接觸了人力資源各方面的工作，最后培訓逐漸轉移成為了工作的重點，在一邊工作一邊摸索的過程中我認識到，“培訓是公司的長效投入，是發展的后勁，是員工的福利”。在此主要是對過去培訓工作做一個總結：

培訓工作的開展狀況

截至到20__年12月4日，本年度共舉行培訓300余場次，參與人數達4105人次。其中企業內部培訓占比90%以上，外部培訓以及集團總公司組織的培訓占比10%左右，培訓經費達20680元，培訓范圍包含了專業知識培訓、新員工入職培訓、在崗培訓等多個方面。年度培訓計劃完成率達86%以上。

培訓課程概括主要分為以下幾大類

新員工入職培訓：隨著公司新產品的申報，新車間的投建，規模逐漸擴大，每月都有新員工入職，按照培訓相關要求，每月定期組織新員工入職培訓，培訓主要涉及企業文化、規章制度;安全教育;微生物基礎知識;GMP基礎知識;薪資福利制度以及社保基礎知識20__年度培訓工作總結范文5篇工作總結

培訓由相關部門帶給課件支持，并由相關人員講授，最后會對培訓進行現場考核，以到達及時反饋培訓效果。此類培訓工作是每月都會進行的常規性培訓。

專業知識培訓：產品的質量靠公司全體人員的努力，但在職人員的專業素質參差不齊，為了保證對產品質量每一步進行把關，同時響應國家藥監部門及集團公司相關號召，公司投入超多人力、物力、財力開展制藥研究，生產質量相關的專業知識培訓，以提升員工的專業素質，保障生產出來的是合格的，精良的產品。培訓主要涉及工藝研究分析、新藥研究分析、質量控制等方面。

在崗培訓：此類培訓涉及到的層面比較廣泛，(例如：崗位SOP培訓、GMP相關文件培訓、設備操作培訓、衛生管理培訓、安全生產培訓等等)它是整個培訓體系中占比的一部分，月均培訓次數20場次左右，同時此類培訓會根據實際狀況以及培訓需要進行相關的考核。

2021人力資源工作總結420__年，隨著對人力工作的逐漸熟悉和深入，我對人力資源工作有了更深刻的體會和理解。一年來，本人在部門領導的悉心指導及同事的協同配合下，密切結合部門的年度績效目標，結合崗位自身職責和年度績效要求開展工作，重點做好薪酬福利管理、績效管理、員工關系工作和部門基礎管理工作。現將工作匯報如下：

一、各項工作開展情況。

完善制度，使各項工作程序化、標準化。

今年年初，根據公司組織架構調整及國家和地方關于勞動政策的調整，重新審視與修訂了人力資源9項制度，完成相關表單調整并，確保制度合法合規，規避勞動風險，同時優化流程，提高效率。

不足/解決方案：

人力資源政策法規的理解和應用方面我仍有待加強和提升。唯有自己了解和吃透人力資源的相關政策法規，才能將勞動關系管理、薪酬福利等工作做的更為專業，才能更好地讓員工信服和為其服務。

二、修訂與完善崗位說明書。

今年3月，根據公司組織架構調整，部門組織各部門崗位人員進行了崗位說明書整理、修訂工作。后續也根據各部門實際情況，再零星進行了相應的調整。崗位說明書的修訂與完善工作雖然是每年人力資源部都會開展的的工作，但確實崗位說明書的及時整理，將對公司、部門人力資源的管理起著十分重要的基礎作用。

不足/解決方案：

目前每年初周期性的修訂工作已形成習慣，組織地及時、有序，但當有新增崗位或既定崗位職能發生重大變更時，相應的修訂工作還未形成良好的跟蹤和指導機制，還需加強時效性，幫助員工快速了解職責要求，明確其專業能力的提升路徑。

三、加強績效管理。

為充分調動員工的積極性，加強績效管理過程，提升工作效率，3月協同辦公室修訂出臺了《績效管理考核辦法》，同時針對月度績效考核中存在的問題，逐步完善崗位績效考核體系。3月，組織各部門崗位人員重新修訂了月度績效評價細則。

不足/解決方案：

通過對績效管理模塊的關注和思考，發現一方面員工對月度績效考核的重視還需提高，計劃和總結填寫的及時性需加強，同時目前公司部門負責人對員工的月度考核還缺少考核的過程監控及溝通。我想在下一年的工作中需進一步完善績效管理，一方面可計劃每季度組織開展員工對績效考核滿意度的調查，通過隨機選擇員工發放問卷，了解員工對績效考核過程與結果的看法或意見;二是要提醒各部門負責人加強對員工工作過程的監督與管理，在月度考核過程中記錄關鍵事件(主要優點和主要缺點)。通過記錄，能夠更好的發現問題并及時發現員工的點滴進步，體現干好干壞不一樣，從而充分調動員工工作的積極性。

四、薪酬福利管理。

薪酬、福利工作對是人力資源的一項日常性重點工作。年初，我們全面審視原有個性化激勵機制，完成對20__年度6項個性化激勵政策細則的修訂與完善，廢除2項個性化激勵，優化了個性化激勵體系的激勵方式和激勵力度，更有效地調動了員工的積極性。3月，根據集團及產業工資工效掛鉤工資管理辦法及薪酬體系要求，完成20__年度工資總額基數核定及再次分配方案。5月底基于管理公司對職能類員工薪酬體系變革，及時完成了職能類員工薪酬體系切換工作，組織員工開展薪酬宣貫會，傳達了公司高管對員工薪資福利的關注，向員工傳遞了管理層的關懷。同時于都積極落實員工薪酬福利事宜，根據業務的時間節點，月度積極做好員工的薪酬發放及社保、公積金及年金的動態管理工作;及時為入職和離職的員工做好福利的轉移、變更工作。

五、積極落實其他工作。

人力資源部門的日常工作還涉及到各個層面和許多不可預見的工作任務，這些臨時性的工作和日常的基礎管理雖多是事務性和流程性的內容，但都較好的完成了各項日常工作，達到基礎管理各項要求。

2021人力資源工作總結5在已經度過的20__年中，我們公司的業績取得了長遠的進步，我們公司人力資源部工作也是在公司領導的領導下，取得了業績和管理上的巨大進步。值此辭舊迎新之際，有必要回顧總結過去一年的工作、成績、經驗及不足，以利于揚長避短，奮發進取，在新一年里努力再創佳績。

一、20__年人力資源工作總述。

20__年公司人力資源管理與開發在進一步做好人力資源基礎性工作的'同時;加強定崗定員、人力資源培訓與開發、人力資源管理信息化和人力資源管理制度建設;不斷開拓人力資源視野，把握人力資源動態，吸收國內外最新人力資源管理思想和理念，進行人力資源管理改革與創新。

二、人力資源基本情況。

截至20__年12月31日員工數143人，其中辦公室8人，財務部5人，售后部14人，采購部15人，銷售中心40人，批發部20人，人力資源部3人，儲運部26人，計劃運輸部12人。在所有人中，正副總經理3人，財務經理1人，辦公室主任1人，部門經理8人，部門主管4人。員工126人，主管以上管理人員占總人數的11.9%，員工占總人數的88.1%。

三、基本確立公司各項制度體系，形成較為規范的人力資源管理體系。

根據管理體制的總體要求，已經完成各項管理規章制度、員工獎懲制度和日常培訓管理管理規定，讓日常管理工作更制度化、規范化和更具操作性。員工手冊等制度的完善已經納入20__年工作計劃當中。除了完善原有人力資源管理制度外，根據勞動法和勞動政策法規，結合公司的實際情況，明細了獎懲、考核、異動與選拔、休假、勞動關系等內容，逐步完善公司的人力資源管理制度。基本確立公司人力資源管理的制度體系，形成較為規范的人事管理，從整體上提高了公司的人力資源管理與開發水平。

四、通過崗位分析與設置，做好定崗定員工作。

為配合做好公司經營業績和員工績效考核工作，加強人工成本控制，根據精干、高效的原則，各部門結合公司主營業務情況進行定崗定員，具體情況如下：

(一)分兩類進行定崗定員：

1、業務部門按業績、營業額、毛利等指標進行定崗定員;

2、非業務部門按公司下達的任務、工作量等指標進行定崗定員。

(二)根據公司的業務特點，在現有定編的基礎上分塊做好崗位任職資格條件說明書和崗位說明書。

五、為適應戰略和員工個人發展需要，大力加強培訓工作。

為了不斷增強公司的競爭實力，提高員工素質和能力，滿足公司及員工個人發展的需要，人力資源部制定了相關培訓管理規定，并施行了日常培訓檢查。在培訓規劃與協調方面做了相應的工作，但公司整體層面上的專題(知識普及性)培訓和酒店各班組內部員工的培訓需要加強。

1、通過精心組織，認真做好各類培訓工作。

2、各部日常培訓工作效果顯著。

3、人力資源部按照培訓計劃，加強了員工的教育培訓工作。

4、通過新員工培訓快速讓新員工適應工作，完成從非職業人到職業人的轉型很重要，可以為公司節省很多時間和資源成本。

人力資源部根據公司實際情況擬定了新員工入職培訓計劃，具體內容包括公司概況、規章制度、消防知識及服務禮儀等幾大部分，通過培訓與學習，使新員工從意識上開始轉型，并了解現代工作所需的態度、能力，為新員工快速適應新的工作環境以及盡快掌握工作所需的知識技能打下了良好基礎。

六、嚴格“執法”，有效整治了違紀。

管理和獎罰是做好制度維持工作的重要措施和手段。因此，人力資源部嚴格執行各項規章制度、員工守則，做到有功必獎，有過必罰，制度面前人人平等，維護公司員工的正常利益。人力資源部采取批評教育，督促檢查，罰款處分等一系列措施來解決員工違規現象。并加大檢查力度，嚴格落實公司各項制度的實施，嚴肅處理違反公司規定的行為。進一步營造了遵守公司制度光榮、違反公司制度處罰的良好氛圍。

七、努力提高了本人力資源?a href='//xuexila.com/yangsheng/kesou/' target='_blank'>咳嗽弊酆弦滴袼刂剩黿ぷ骱狹?/p>隨著服務行業日新月異的快速發展，特別是公司的發展。我們深刻認識到，光憑現有的管理知識和素質是遠遠跟不上公司發展和社會發展的，因此，我們虛心地學習專業技能實操，加強與各部的溝通與交流，并且較好地調整了自己的工作心態。除此之外，還利用業余時間進行自學，廣覽群書。

八、積極作好領導的參謀，盡能力履行了崗位職責。

在20__年度，除了上述工作外，人力資源部根據實際情況積極地履行了崗位職責，為各領導提供數據及資料，較好地發揮了領導參謀的作用。

1、協助各部門經理了解、掌握公司各項政策精神，并很好地貫徹執行。

2、組織、起草、審核各種文稿，做好文字綜合和文字處理工作。

3、協助領導協調各部門之間的意見分歧和工作矛盾，并提出相應的解決辦法和備選方案。

4、根據公司每月工作指令及領導要求，研究制訂人力資源部的各項各時段工作計劃和具體措施。

九、做好人力資源部的基礎和日常管理工作，完成公司領導和各部門交辦的各項工作任務。

1、按規定辦理了員工入職、離職手續。

2、為公司新調進及招聘的員工辦理勞動用工手續，并負責公司員工的勞動合同的簽訂及管理工作。

3、完成公司人員的人事檔案整理工作。

雖然，人力資源部做了大量的工作，也取得了一定成效，但離公司的要求和領導、同事的期盼還有較大差距。

(一)員工招聘方式單一，補給不及時，造成人員短缺，給各部門工作開展帶來了一定的難度。

(二)培訓力度不夠。

俗語講“玉不琢不成器”，再有潛質的員工，若不受到良好的培訓也發揮不出多大的作用。在20__年度，雖然我辦開展了幾次培訓工作，但因培訓內容缺乏，培訓執行力度不夠，使培訓達不到預期的效果。

(三)員工的考評工作不到位。

沒能對每個員工進行歷史的、周密細致的全面考評、考察，也未能較廣泛地聽取員工意見，進行綜合分析。

(四)員工事務管理不到位。

員工事務涉及面比較廣，包含了員工的工作和生活等方面。

(五)檔案管理不到位。

篇7

以黨的十六大精神為指針，認真落實“三個代表”重要思想，，全國公務員公同的天地www 緊緊抓住西部大開發機遇，立足武都電力實際，以建立“誠信、務實、敬業、奮進”的企業精神為基礎，以安全生產和資產經營工作為中心，以規范企業行為為主題，以建設一個標準化、規范化和現代化的供電企業為目的，與時俱進，開拓創新，努力完成全年八項工作，為開創武都電力新局面而努力奮斗。

主要目標：

（一）安全生產目標

安全生產必保目標：不發生電力人身死亡事故；不發生重大電網事故和造成重大影響的配網事故；不發生重大設備事故；不發生惡性誤操作事故；不發生重大火災事故和主要責任交通事故。

安全生產控制目標：一般誤操作事故次；長周期安全當年記錄一個天；一般設備事故（包括同等責任交通事故）不超過人次；變電事故率、送電事故率、配電事故率不超過“雙達標”要求標準；送電、變電、配電事故率比去年同期降低。

（二）生產經營目標

⒈售電量：計劃完成萬千瓦時。

⒉線損率：計劃完成。

⒊電費回收：電費年終回收率。

（三）經濟技術指標

⒈電壓合格率：平均達到

⒉供電可靠率：平均達到

重點工作：

根據××年工作指導思想，我們××年的重點工作可以用“一二四八”來概括，即：建設一個企業文化，抓住兩個工作中心，規范四種企業行為，認真做好八項工作。

一、建設一個企業文化

從今年開始，我們準備實施一項重大工作，就是在進行標準化、規范化建設的基礎上，實施企業文化建設工程，“以尊重人在企業的主體地位為中心原則，激發員工的內在活力，開發員工的動力源泉，提高員工的整體素質，最大限度地調動員工的激情與智慧，實現員工的全面發展為基本任務”（趙希正—《大力推進國家電網公司企業文化建設》。從而創造企業實力與活力，促進企業的長足發展。

企業文化的建設是一項規模大、時間長、項目新、任務重的系統工程，需要全局干部職工團結一心，共同努力，使企業文化的基本精神、理念和目標深入到每一個職工心中，使全體職工產生為之奮斗的凝聚力和向心力，推動企業文化建設的順利實施。通過認真總結，反復探討，我局的企業文化建設初步定位為以“循序漸進，不斷完善，逐步提高”的原則，建設一個包含“一個目標，一種精神，三個理念”的企業文化。

（一）一個目標，即企業奮斗目標，我們目前的奮斗目標是“建規范管理體制，創一流供電企業”。通過完善制度，規范管理，狠抓企業機制創新，形成一個既有總體效率，又有內在活力的組織管理體系，通過加強基礎建設，加快科技創新步伐，實現企業的現代化建設，通過企業文化建設工作，實現文化創新，建成一支高素質的職工隊伍，以規范、標準的基礎設施和企業行為，爭創一流供電企業。

（二）一種精神，即企業精神，我們擬定的企業精神是：誠信、務實、敬業、奮進。以誠信面對客戶，以誠信面對工作，通過創建真誠和信譽的服務，獲的顧客的信任，贏得市場的肯定，以尊重客觀事實，實事求是的態度，抓住機遇迎對挑戰，與時俱進，以高度的敬業精神盡職盡責，努力工作，以拼搏的精神開拓進奮斗向上，要創第一全面實現企業奮斗目標。

（三）、三個理念。即形成規范的服務理念、營銷理念和管理理念。

⒈服務理念：始于客戶需要，終于客戶滿意。視用電客戶為上帝，一切以用電客戶的需要出發，要切實轉變思想觀念，讓“服務就是效益”的思想意識深入人心，豐富服務內容，開拓服務項目，提升服務品質。要對用電市場進行細分，結合不同類型的市場需求和客戶需要對不同客戶實行不同的服務，有針對性地制訂服務方式方法，為大小用電客戶提供“優質、方便、快捷、真誠”的服務，做到服務工作“職責到位，管理規范，工作高效，服務真誠“，塑造優良的企業形象贏得客戶的信任和市場的肯定，實現經濟效益的提高。

⒉營銷理論念：顧小利，追大利，樹形象，求市場。要做到小利不舍，及時為大小用電客戶排憂解難，不以利小而推諉，不以本大而為，大小客戶同樣做到周到服務，大到不放，以推銷用電取代申請用電，大力宣傳電力能源的潔凈方便，盡量爭取以電力能源取代其它能源，結合優質服務，樹立優秀的企業形象，營造良好上的營銷環境，求的市場的認可，增供擴銷，提高經濟效益。

⒊管理理念：以人為本，法德并重，強化激勵，嚴格約束。人力資源是企業發展的第一資源，企業的一切工作都必須把人放在第一位，充分發揮人的積極性和創造性，善于培養人才，挖掘人才，使用人才，促使全體職工自覺學習，刻苦鉆研，成為業務精熟，技術全面，品德高尚的全能型人才，促使企業成為名符其實的學習型企業。同時，完善各項激勵機制并嚴格兌現，輔以各項規章制度，嚴格約束各種各樣違法違紀行為，結合耐心細致的思想政治工作，以情感人，以德動人，作到以法治企，德法并重，推動企業管理的人本化，科學化，規范化建設。

二、抓好兩個作中心：

⒈以安全生產工作為中心，努力營造安全文化，整治違章違紀，規范安全行為。安全生產是供電企業永恒的中心和主題，××年，我們深刻吸取“·”事故教訓，整章建制，扎實工作，基本扭轉了安全生產的不利局面。完成了安全生產天的記錄，但是，我們的安全生產形勢依然不容樂觀，安全生產工作上仍然存在著各鐘隱患，需要我們繼續整治。今年，我們仍然要把安全生產工作當作一項中心工作來抓，認真貫徹“安全第一、預防為主”的方針，以認真開展春檢工作為契機，落實安全生產責任制，將努力完善各項制度，消除各種安全隱患，整治違規行為貫穿于全年工作中，全面提高全局安全生產管理水平。同時，注重安全文化的營造，以情感教育、思想教育、意識培養為主要手段，使安全生產工作深入人心。

⒉以生產經營工作為中心，努力培植新的經濟增長點，不斷提高企業的經濟效益。一是繼續以生產經營指標責任制這種行之有效的方法，落實生產經營指標責任制，同時加強供電營銷工作，以培養新客戶，鞏固新客戶，增供擴收為主要工作點，提高企業收入，二是加大財務管理的核算和審計工作，加強會計預算，降低成本為主要工作點，向財力管理要效益，三是加強三產建設力度，在促使物資供應公司扭虧增盈的基礎上，努務培植新的經濟增長點，形成主業三產相互輔助，相互補充，共同發展的企業新局面。

三、規范四種企業行為，促進企業的標準化、規范化和現代化建設。

企業行為是企業生產經營及管理的具體體現，一個企業的行為規范與否，直接影響著一個企業能否適應社會主義市場經濟的發展，從而增強自身實力和市場競爭能力，積蓄發展后勁。針對我局實際，我們必須規范以下企業行為。

⒈加強法制管理，規范經營行為。

一是堅持依法經營，認真履行法律規定的責任，為用電客戶提供穩定和高質量的電能，并依法開展用電營業、計量收費、設備維修等經營活動。二是運用法律武器，維護企業合法權益，對于違章用電、偷竊電能、破壞和盜竊電力設備、拒不交費、惡意拖欠電費等行為，堅持依法追究法律責任。三是要求全體職工熟悉相關法律法規，在企業生產經營活動中，學會依法保護企業利益，依法保護自身權益，確保企業和自身權益不受損害。

⒉加強安全管理，規范生產行為。

堅持以人為本的安全生產管理原則和“安全第一、預防為主”的方針，開展系統化、經常化、針對性的安全思想教育，努力營造安全文化氛圍，是加強安全管理的一項基礎工作。供電企業的運行、檢修、調度、施工等生產行為，都有一整套科學、完整、規范的工作規程，要通過安全文化氛圍的營造和工作規程的認真落實，抓好生產全過程的治理監督，重點加強對生產工作現場的安全治理和監督，通過嚴肅查處違章行為，及時發現異常情況，嚴格控制未遂漏洞，認真消除安全隱患來整治不規范行為，把各種不安全因素消滅在萌芽狀態，保證全年安全生產工作任務順利完成。

⒊加強服務管理，規范營銷行為。

服務是宗旨，服務樹形象，服務出效益，服務促發展，這是當前市場經濟條件下每個企業都應遵循的一條原則，作為供電企業，服務已成為塑造優良企業形象，營造良好營銷環境的重要工作，成為同安全生產一樣重要，企業賴以生存發展的另一基礎，是一項只有起點而沒有終點和一基永不竣工的工程。

（）、要遵循“始于客戶需要，終于客戶滿意”的服務理念，建立和完善優質服務規范，增強服務意識，徹底改變以往“官商”習氣和“電霸”作風，樹立全心全意為客戶服務的意識，變被動服務為主動服務，變申請用電服務為促銷用電服務，切實解決客戶用電實際問題。

（）、規范營銷工作行為。規范窗口行為，繼續建立環境優勢，標志明顯，設施齊全的規范化營業廳，擴大微機開票范圍，推行掛牌服務、便民服務、文明服務，讓客戶感受到優質、高效、快捷、真誠、規范的服務，贏得客戶、市場和效益。

⒋加強財務管理，規范會計行為。

一是加強專項資金管理，規范各種開支行為，杜絕各種無謂開支和浪費行為。履行節約，降低成本。二是加強基層供電所財務管理和審計工作，逐步規范基層供電所財務管理行為，使基層各所帳目清楚，責任明確，堵塞各種財務管理漏洞。三是規范獨立核算單位的財務管理，規范成本核算和帳務管理行為，從管理上要效益。

三、作好八項工作：

（一）加快城、農網工程改造步伐，奠定企業發展基礎。

⒈實施城網改建工程。城網改建工程項目經我局十幾年的努力，終于得到省計委的批復，共批復我局城網改建資金余萬元，這是關系到我局今后可持續發展的一件大事，要求我們必須以高度的主人翁責任感來完成這項工作。××年，我們要精心組織、全面部署，合理安排，以最快的進度，最好的質量，最低的損失完成城區電網線路主骨架的新建改造工作，完成主要路段的線路改造任務，完成城區戶表改造戶。

⒉加快農網改建工程步伐

（）農網改造建設工程

全面完成二期一批的新建和改造工程，并爭取完成二期二批改造工程任務。

（）無電村通電工程

全面完成武都縣無電行政村電網延伸工程項目所批復的個無電行政村的通電工程。

⒊完成縣調自動化安裝調試工作，并正式投入運行。縣調自動化工程的安裝是我局現代化建設的一個重要標點，其投入運行和載波通信的開通，將大大提高我局電網運行調度工作的準確性，保證全局的通訊暢通。目前，這項工作正在進行當中。

⒋完成城關灰崖子、佛崖、安化變電站的全部改造工程。××年，我們相繼順利完成了洛塘、大岸廟和角弓的變電站綜合自動化改造工作，并投運成功，改造工作全部由局修試所承擔。他們夜以繼日，廢寢忘食，取得了較好的成績。為今后的變電站改造積累了豐富的經驗，奠定了堅實的工作基礎。今年，我們將面臨城關灰崖子、佛崖、安化等變電站的改造，這些變電站改造工作任務更艱巨，工藝更復雜，需要我們精心施工，確保全面完成變電站的全部改造，提高全局的電網運行水平和安全生產工作水平。

（二）加強生產設備和電網運行管理

一是調整有關供電所供電網絡，重新布局，以改變目前存在的各種迂回供電、卡脖子線路及存在安全隱患的線路狀況，使全局線路布局合理，便于維護管理。二是為確保設備安全運行，為各所增加變臺維護改造費用。三是為了加強線路管理，減少線路停電范圍，對全局主干線路增裝分段開關。四是增裝線路電容補償裝置，減少損耗，提高效益。五是投入萬元，更新更換和增加修試儀器、儀表和檢測試驗設備，提高修試工作的準確性和工作效率，為全局設備的安全運行奠定基礎。

（三）、繼續完善安全工器具的配備，提高安全生產防范水平。

安全生產工作是我局一項比較簿弱的工作，通過××年的扎實整改，雖然在建章立制和落實責任方面有了一定的提高，但還存在著安全工器具配備不全，試驗工作不到位，管理不善等問題。今年，我們將認真做好安全工器具的周期試驗工作，制訂《安全工器具試驗規程》，對不合格的堅決淘汰，并及時補充，同時制訂安全工器具管理辦法和規定，加強安全工器具的管理，保證安全生產工作的順利完成。

（四）、加強營銷管理

⒈進一步完善三級線損管理考核網，加強線損管理力度。線損管理是供電企業降低損耗、提高經濟效益的基礎工作。今年，我們將在線損管理方面下大力氣，要完善一個體系，即線損管理體系，實行縣局、供電所、線路三級線路管理機制，制定完善三級線損管理體制各項規章制度，用制度來約束線損管理的各項工作。使領導責任到人，指標層層分解，人人各負其責，指標到人，考核到人；建全兩個制度，即各所要建立線損管理分析會制度和線損考核制度，定期召開線損管理分析會，分析線損管理中存在的問題，考核當前，線損管理指標，并提出解決問題的方法和措施。確定線損考核和獎懲；強化四項管理，一是強化營銷管理，建立健全營銷管理制度，確保營銷人員及時掌握每個臺區的損失率和波動情況，及時查清問題，在建立定時抄表制度的基礎上，要確保抄、核、收環節的正確無誤；二是加強反竊電管理，加大用電檢查力度，穩定線損指標，嚴格控制線損的大幅度升降，定期不定期地查抄計量表，嚴防偷、漏、差、錯等問題的發生。三是加強運行管理，用科學的理論和技術手段加強運行管理，要用規范的管理和制度加強運行管理，要以經濟效益為中心，測定最佳的運行方式。四是加強計量裝置管理，嚴格按照計量等級管理規程規定的電壓等級、電量大小配備計量裝置，做好計量裝置的定期檢查巡視和定期檢驗，按周期輪換，及時更換用戶使用的淘汰表計，保證計量裝置的正常運行和準確計量。

⒉全面完成抄表到戶工作。因為受農改工作滯后，自然環境惡劣的影響，我局的抄表到戶率一直較低，目前僅僅為，這使我局的各項工作受到了一定的影響，尤其是給城鄉居民同網同價工作帶來了影響。今年，我們要把抄表到戶工作做為一項重點工作來抓，將抄表到戶和同價率達到作為一項生產經營指標和鐵的任務落實到每個供電所，嚴格考核，兌現獎罰，全面完成抄表到戶和同價工作。

⒊在兩水、東江、安化等所實施微機開票，提高票據管理水平和工作效率。××年，我們在城關供電所開始了微機開票，有效地提高了工作效率，降低了人工開票中人為造成的各種錯誤，受到了用戶的好評，有效促進了全局的規范化、標準化管理工作。今年，我們將繼續加強這方面的工作，繼續在兩水、東江和安化等大所實施微機開票，淘汰手工票，各所要盡快完善用戶檔案資料，作好微機開票準備工作。

（五）、加大職工培訓力度，努力培養一支管理隊伍，職工隊伍。

⒈培養一支敢于管理，素質全面，意識超前，勇于創新的管理隊伍。今年，我們將進行修企業文化的創建工作，這項工作的實施，需要各單位尤其是基層單位管理人員，精通現代管理知識，大膽管理，勇于創新，以正確的行為方式引導全體職工實現企業精神，為此，我們在今年將進行一次基層單位負責人（所長、副所長、安全員）培訓，以企業文化、供電所管理，營銷管理，安全生產知識為主，全面提高基層管理人員的管理水平，促進企業文化創造工作的順利實施，提高標準化、規范化管理水平。

⒉加大職工培訓力度，提高職工隊伍整體素質。對職工實行“嚴”、“全”、“新”“實”“準”的教育培訓，即教育嚴格，內容全面，方法新穎，內容實用，具有專業針對性的教育培訓，按照抓“形”“立”“質”標本兼治的工作思路，以思想教育為先導，以制度規范為基礎，以日常養成重點，采用日常管理和集中培訓相結合的方法，以有效機制為動力。對抄收、線路、運行、財務等專業人員進行有針對性的培訓。從政治思想、業務技能、日常管理，作風紀律等方面不斷提高職工素質，逐步形成一支有堅定信念，堅持意志，過硬本領，優良作風和嚴明紀律的職工隊伍。

（六）繼續進行舊供電所維修改造工作，改善基層供電所辦公住宿條件。

今年，我們要繼續投入資金對年久失修的安化、大岸廟供電所進行修善改造，對漏雨房屋進行修改，改造不合理布局，整治所容所貌，提高了工辦公住宿和生活條件，為基層職工營造一個良好的工作生活環境。

（七）完成第一期職工住宅樓的修建

××年，我們全力以赴，想方設法解決職工住房緊張問題，目前，職工住宿樓修建地基征地和第一期住宅設計，修建投標工作預計在今年月份動工修建第一期套住宅樓，在年內全面完成修建、分配工作。

（八）逐步建立辦公自動化系統