商務(wù)調(diào)查范文

導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫好一篇商務(wù)調(diào)查，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

法定代表人：____________

住址：__________________

郵編：__________________

聯(lián)系電話：______________

乙方：__________________

法定代表人：____________

住址：__________________

郵編：__________________

聯(lián)系電話：______________

鑒于：因甲方受托對(duì)_________技術(shù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱公司）擬在_________申請(qǐng)發(fā)行股票并上市所涉及的有關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行相關(guān)前期調(diào)查工作，甲方現(xiàn)委托乙方辦理前述事項(xiàng)的有關(guān)前期商務(wù)調(diào)查事務(wù)，雙方經(jīng)協(xié)商一致，達(dá)成委托合同，合同如下：

第一條　乙方接受甲方的委托，辦理如下范圍的商務(wù)調(diào)查事務(wù)：

1.對(duì)公司的主體、設(shè)立及存續(xù)是否合法合規(guī)進(jìn)行商務(wù)調(diào)查；

2.對(duì)公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)及內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)是否合法合規(guī)進(jìn)行商務(wù)調(diào)查；

3.對(duì)公司資產(chǎn)形成中的投資主體、投資行為之合法性，資產(chǎn)之有效性、合同狀況等重大事項(xiàng)進(jìn)行商務(wù)調(diào)查；

4.對(duì)公司未了結(jié)的經(jīng)濟(jì)訴訟、仲裁、行政訴訟能否勝訴及其法律后果做出認(rèn)真的預(yù)測(cè)分析，但該部分之法律意見僅作為一種參考意見，乙方對(duì)此不承擔(dān)任何責(zé)任；

5.對(duì)公司的各種經(jīng)營(yíng)合同及合作協(xié)議月前的履行情況作商務(wù)調(diào)查，對(duì)還未完全履行的經(jīng)營(yíng)合同及合作協(xié)議可能產(chǎn)生的法律糾紛作及其后果作出詳細(xì)的預(yù)測(cè)分析；

6.按照《公司法》的要求對(duì)公司董事人員的任職資格進(jìn)行商務(wù)調(diào)查；

7.對(duì)公司的核心技術(shù)及產(chǎn)品的知識(shí)產(chǎn)權(quán)歸屬及可控程度進(jìn)行商務(wù)調(diào)查；

8.對(duì)公司的各種資質(zhì)認(rèn)證及獎(jiǎng)勵(lì)證書的真實(shí)性及有效性作相關(guān)的商務(wù)調(diào)查及分析判斷；

9.對(duì)公司股票發(fā)行上市前涉及發(fā)行上市的重大法律問(wèn)題，如是否具備發(fā)行股票之條件、股權(quán)比例之合法性、是否存在明顯的法律障礙等做出商務(wù)調(diào)查。

第二條　乙方完成上述商務(wù)調(diào)查事務(wù)后應(yīng)在_________年_________月_________日前向甲方出具書面的專項(xiàng)商務(wù)調(diào)查報(bào)告，該調(diào)查報(bào)告僅限于上述內(nèi)容不包括其它方面。

第三條　甲方應(yīng)督促公司真實(shí)地向乙方提供有關(guān)的全部材料并積極配合乙方的調(diào)查工作，如因公司未及時(shí)提供材料而拖延乙方出具調(diào)查報(bào)告的，乙方不負(fù)任何責(zé)任。

第四條　乙方應(yīng)對(duì)公司提供的全部材料根據(jù)現(xiàn)行法律、法規(guī)進(jìn)行認(rèn)真負(fù)責(zé)的法律審核，但公司應(yīng)保證所提供材料的真實(shí)性、全面性、完整性。否則，乙方不承擔(dān)任何責(zé)任。

第五條　乙方必須對(duì)公司提供的資料嚴(yán)格保密，如有泄密，造成損失，由乙方賠償相關(guān)損失，并承擔(dān)法律責(zé)任。

第六條　乙方人員辦理本合同委托事項(xiàng)應(yīng)做到勤勉盡責(zé)，否則甲方有權(quán)要求更換人員。

第七條　經(jīng)雙方協(xié)商同意，乙方提供本委托合同項(xiàng)下的法律服務(wù)應(yīng)收取的調(diào)查費(fèi)用為人民幣_(tái)_____元，甲方在簽訂合同后第______日支付人民幣_(tái)________元，其余部分在乙方向甲方提交專項(xiàng)商務(wù)調(diào)查報(bào)告當(dāng)日付清。

第八條　乙方接受委托后，若發(fā)現(xiàn)甲方或公司捏造事實(shí)，弄虛作假，有權(quán)終止，所收費(fèi)用不予退還。

第九條　如乙方未能在規(guī)定日期內(nèi)完成甲方所需得專項(xiàng)商務(wù)調(diào)查報(bào)告，則雙倍向甲方返還其收取的費(fèi)用。

第十條　乙方出具的調(diào)查報(bào)告僅供甲方內(nèi)部參考，不得對(duì)外披露、引用、如因甲方不恰當(dāng)?shù)氖褂迷撜{(diào)查報(bào)告而引起的一切責(zé)任由甲方承擔(dān)，乙方不負(fù)任何責(zé)任。

第十一條　乙方在進(jìn)行商務(wù)調(diào)查時(shí)需要向相關(guān)部門繳交的調(diào)查費(fèi)用，出外（_________除外）調(diào)查的差旅費(fèi)等費(fèi)用由甲方負(fù)責(zé)。具體費(fèi)用由乙方出差前向甲方提出預(yù)算，甲方在乙方出差前審查批準(zhǔn)并向乙方支付。甲方逾期提供的，乙方則有權(quán)相應(yīng)措施順延提交調(diào)查報(bào)告的時(shí)間。

第十二條　本合同有效期限，自簽訂之日起至甲方收到乙方出具的專項(xiàng)商務(wù)調(diào)查報(bào)告之日止。

甲方（蓋章）：_______________

法定代表人（簽字）：_________

_________年_______月_______日

乙方（蓋章）：_______________

法定代表人（簽字）：_________

篇2

關(guān)鍵詞：BtoC 電子商務(wù)應(yīng)用 現(xiàn)狀分析 發(fā)展研究

溫州一直是我國(guó)經(jīng)濟(jì)改革最早的地區(qū)，領(lǐng)改革風(fēng)氣之先使“溫州模式”成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的一面旗幟。溫州民營(yíng)經(jīng)濟(jì)相當(dāng)發(fā)達(dá)，民營(yíng)企業(yè)數(shù)量龐大。民營(yíng)工業(yè)產(chǎn)值占全部工業(yè)的比重達(dá)到96％左右。溫州人會(huì)做生意，勇于開拓，敢于走出家門、國(guó)門，遍布全球。但跨入新世紀(jì)，面對(duì)新的經(jīng)濟(jì)格局和信息技術(shù)的沖擊，以敢為天下先的溫州人，電子商務(wù)應(yīng)用現(xiàn)狀如何？網(wǎng)上購(gòu)物又怎么樣？我們通過(guò)對(duì)溫州地區(qū)十多個(gè)行業(yè)的57家BtoB和25家BtoC 總共82家企業(yè)所作的調(diào)查數(shù)據(jù)分析，溫州電子商務(wù)應(yīng)用現(xiàn)狀令人擔(dān)憂，明顯落后于其它地區(qū)和城市。本文就溫州BtoC電子商務(wù)的應(yīng)用狀況和發(fā)展做了較系統(tǒng)的分析和研究。

現(xiàn)狀調(diào)查

我們對(duì)溫州化工、鞋業(yè)、裝飾、家具、眼鏡、煙具、打火機(jī)、筆業(yè)和商業(yè)零售等典型行業(yè)的82家已開展電子商務(wù)的企業(yè)進(jìn)行了調(diào)查，通過(guò)對(duì)其中25家BtoC電子商務(wù)企業(yè)的分析得出：被調(diào)查的25家企業(yè)大都是在行業(yè)中處于領(lǐng)先地位的企業(yè)，部分企業(yè)服務(wù)范圍涉及國(guó)外；他們的網(wǎng)站，大部分都通過(guò)網(wǎng)絡(luò)公司來(lái)建立，只有少數(shù)有實(shí)力的企業(yè)是自己建立網(wǎng)站的；各個(gè)企業(yè)對(duì)網(wǎng)站的年投入有很大的差異，從5000－100000元不等；52.4%的企業(yè)電子商務(wù)業(yè)務(wù)量占總業(yè)務(wù)量2%以下，41.5%的企業(yè)在2%－10%之間，3.7%的企業(yè)在10%－15%之間，只有2.4%的企業(yè)在15%以上；從收益情況來(lái)看，12.2%的企業(yè)收益低于成本，43.9%的企業(yè)收益和成本相抵，只有6.1%的企業(yè)收益大于成本，37.8%的企業(yè)未做收益方面的統(tǒng)計(jì)；從網(wǎng)站的更新和維護(hù)情況看，有72.5%的企業(yè)沒(méi)有專業(yè)維護(hù)人員，而且網(wǎng)站的更新周期相差較大，6.1%的企業(yè)每日更新，0.9%的企業(yè)每周更新，18.3%的企業(yè)每月更新，52.4%的企業(yè)一個(gè)月以上更新，12.3%的企業(yè)未做統(tǒng)計(jì)；在對(duì)企業(yè)在實(shí)施電子商務(wù)時(shí)遇到的主要外部障礙調(diào)查時(shí)，調(diào)查結(jié)果依次為基礎(chǔ)設(shè)施差、支付難實(shí)現(xiàn)、網(wǎng)絡(luò)安全差、配送體系不完善和相關(guān)法律不規(guī)范。

現(xiàn)狀分析

中國(guó)“猶太人”，網(wǎng)上不會(huì)做生意

溫州1998年就出現(xiàn)B2C網(wǎng)站。當(dāng)時(shí)電子商務(wù)作為一種新型的開拓市場(chǎng)形式被溫州企業(yè)看好，許多企業(yè)紛紛搶注網(wǎng)站，開展電子商務(wù)活動(dòng)，在短短一年多時(shí)間里估計(jì)就有兩千家企業(yè)建立了自己的網(wǎng)站或網(wǎng)頁(yè)，賣起了自己的產(chǎn)品。但受整個(gè)市場(chǎng)和各種因素的影響，電子商務(wù)經(jīng)過(guò)一陣短暫的熱情之后就極其冷淡，許多企業(yè)別離了電子商務(wù)活動(dòng)。

溫州2000家左右企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)立的網(wǎng)站，沒(méi)有更新內(nèi)容的“空殼”網(wǎng)頁(yè)占了90%以上，也就是說(shuō)在互聯(lián)網(wǎng)上拿信息化作裝飾的比拿信息化做生意的要多。如果企業(yè)網(wǎng)站形同虛設(shè)，即會(huì)失去商機(jī)，也會(huì)失去誠(chéng)信。

網(wǎng)上商城，步履艱難

溫州的電子商務(wù)，經(jīng)過(guò)近4、5年的發(fā)展，網(wǎng)民目前達(dá)50萬(wàn)人次左右，上網(wǎng)企業(yè)數(shù)近10000家（2003年5月統(tǒng)計(jì)），寬帶建設(shè)也取得了長(zhǎng)足進(jìn)步。但與廣東等網(wǎng)上購(gòu)物發(fā)展已較為成熟的商業(yè)發(fā)達(dá)城市相比，網(wǎng)上購(gòu)物依然阻力重重，網(wǎng)上商城依然低迷。

消費(fèi)群體尚未成熟

調(diào)查顯示，溫州上網(wǎng)的網(wǎng)民中，中小學(xué)學(xué)生占30%－40%，20歲－30歲的網(wǎng)民占20%以上。年齡偏低的溫州網(wǎng)民，由于他們經(jīng)濟(jì)能力的有限，無(wú)法形成主流的網(wǎng)上消費(fèi)群體。這是網(wǎng)上購(gòu)物受阻的首要原因。

物流配送基礎(chǔ)較差

電子商務(wù)活動(dòng)離不開信息流、資金流、物流，其中物流是最后也是最難實(shí)現(xiàn)的一個(gè)環(huán)節(jié)。比如經(jīng)營(yíng)一個(gè)網(wǎng)上商城，網(wǎng)站要建立一支強(qiáng)大的配送隊(duì)伍，這需要很大的投入，溫州的一些網(wǎng)站為節(jié)約這方面的費(fèi)用，絕大部分網(wǎng)上商城的配送隊(duì)伍都不健全。據(jù)溫州人本網(wǎng)上超市有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，網(wǎng)上超市接到訂單后由就近的商場(chǎng)經(jīng)理臨時(shí)指派營(yíng)業(yè)員送貨，無(wú)專人負(fù)責(zé)。人本超市網(wǎng)站可以說(shuō)是溫州真正意義上的BtoC城市購(gòu)物模式，但它只是一種雛形，還沒(méi)有完善的物流配送。由溫州與杭州公司合辦的溫州易迪物流網(wǎng)絡(luò)有限公司一位負(fù)責(zé)人稱，他們建網(wǎng)上商城時(shí)曾考慮配置一支完備的配送隊(duì)伍，但因經(jīng)營(yíng)成本問(wèn)題，最終未能如愿。這位負(fù)責(zé)人認(rèn)為該網(wǎng)上商城的業(yè)務(wù)量少與此也有重大關(guān)系。如何在提高配送時(shí)效和控制配送成本之間尋找一個(gè)平衡點(diǎn)始終困擾著所有的電子商務(wù)網(wǎng)站。

網(wǎng)上支付尚未普及

支付是實(shí)現(xiàn)電子商務(wù)活動(dòng)資金流的保障，可也是網(wǎng)上交易發(fā)展的一個(gè)瓶頸。銀行網(wǎng)上支付是交易的較好選擇，但目前溫州銀行中只有招商銀行與工商銀行能夠支付，2001年工行溫州市分行雖有近20萬(wàn)的BtoC成交量，但都是外地網(wǎng)上商城的訂單。因?yàn)榫W(wǎng)上商城想與銀行合作，建立網(wǎng)上支付系統(tǒng)，其費(fèi)用與建一支配送隊(duì)伍不分上下。

應(yīng)用人才嚴(yán)重匱乏

電子商務(wù)的迅猛崛起，需要大量的能夠?qū)F(xiàn)代信息技術(shù)融合到商務(wù)管理的復(fù)合型人才，特別是具有實(shí)際操作能力的復(fù)合型人才。人才嚴(yán)重缺乏也是溫州電子商務(wù)擱淺的原因之一。

發(fā)展研究

應(yīng)用大環(huán)境日趨成熟

據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（cnnic）第12次《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》最新的統(tǒng)計(jì)報(bào)告數(shù)據(jù)顯示（截至2003年6月30日）：我國(guó)網(wǎng)民數(shù)量已經(jīng)達(dá)到6800萬(wàn)；上網(wǎng)計(jì)算機(jī)數(shù)2572萬(wàn)；CN下注冊(cè)的域名數(shù)達(dá)到了25萬(wàn)；網(wǎng)站數(shù)47.4萬(wàn)，國(guó)際出口帶寬的總量為9640M。75%左右的網(wǎng)民“經(jīng)常瀏覽”或“有時(shí)瀏覽”電子商務(wù)網(wǎng)站；在瀏覽過(guò)電子商務(wù)網(wǎng)站的用戶中，有40.7%的網(wǎng)民最近一年內(nèi)曾通過(guò)網(wǎng)絡(luò)商店購(gòu)買過(guò)商品或服務(wù)；有26.8%用戶未來(lái)一年內(nèi)肯定會(huì)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物，有41.2%用戶未來(lái)一年內(nèi)可能會(huì)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物。

這說(shuō)明我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施、上網(wǎng)計(jì)算機(jī)數(shù)和網(wǎng)站數(shù)等，特別是電子商務(wù)的主體（網(wǎng)民、企業(yè)）有了長(zhǎng)足的發(fā)展。這為電子商務(wù)發(fā)展提供了良好的環(huán)境。與傳統(tǒng)的店面購(gòu)物方式相比，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物更加方便、快捷、實(shí)惠且充滿樂(lè)趣，尤其是一些比較專業(yè)化、個(gè)性化的網(wǎng)站，已得到越來(lái)越多的網(wǎng)民認(rèn)同。我國(guó)發(fā)展BtoC電子商務(wù)的大環(huán)境己漸趨成熟。

加快人才隊(duì)伍的培養(yǎng)

電子商務(wù)的應(yīng)用絕不是簡(jiǎn)單地購(gòu)買一些計(jì)算機(jī)設(shè)備和軟件，制定一些標(biāo)準(zhǔn)，建立些通信網(wǎng)絡(luò)就能實(shí)現(xiàn)的。它的實(shí)施是一項(xiàng)龐大的系統(tǒng)工程，而其中人才和教育問(wèn)題在電子商務(wù)飛速發(fā)展的今天就顯得尤為突出，對(duì)本來(lái)人才就缺乏的溫州民營(yíng)企業(yè)來(lái)說(shuō)，情況就更嚴(yán)重。要想快速解決溫州的電子商務(wù)的人才，要采用外地引進(jìn)和本地培養(yǎng)相結(jié)合的方法。積極引進(jìn)人才。溫州的政府要提供了一系列的優(yōu)惠政策，構(gòu)造一個(gè)引進(jìn)人才的寬松環(huán)境。企業(yè)也應(yīng)采取積極的措施，把引進(jìn)人才作為企業(yè)的戰(zhàn)略決策之一。高校專門培養(yǎng)。高校要結(jié)合溫州的具體人才需求情況，開設(shè)相應(yīng)的專業(yè)，以適應(yīng)社會(huì)的需求。在職業(yè)務(wù)培訓(xùn)。做好現(xiàn)有在職人員的培訓(xùn)，也是解決人才問(wèn)題的重要手段。

構(gòu)造全方位的物流配送系統(tǒng)

各企業(yè)要根據(jù)自己的產(chǎn)品特點(diǎn)，發(fā)揮各自的優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)物流配送建設(shè)的投入力度。同時(shí)，政府也要積極為企業(yè)創(chuàng)造條件。溫州市政府已著手規(guī)劃建設(shè)十個(gè)物流中心，其設(shè)置充分考慮到利用溫州海、陸、空的優(yōu)勢(shì)，全方位覆蓋溫州整個(gè)地區(qū)。這將形成了一個(gè)良好的物流配送布局，為企業(yè)構(gòu)造了一個(gè)暢通的物流輸送環(huán)境。

走溫州個(gè)性化、區(qū)域化之路

在當(dāng)今的信息社會(huì)，個(gè)性化和特殊化的商品需求將會(huì)快速發(fā)展。消費(fèi)者的個(gè)性化、特殊化需求可以完全通過(guò)網(wǎng)絡(luò)展示在生產(chǎn)廠商面前，并將參與商品的設(shè)計(jì)和制造過(guò)程中去。所以電子商務(wù)活動(dòng)也應(yīng)該提供多樣化的、比傳統(tǒng)商業(yè)企業(yè)更具個(gè)性化的服務(wù)，這是電子商務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)。溫州民營(yíng)企業(yè)在個(gè)性化產(chǎn)品方面有很大的優(yōu)勢(shì)。溫州的制鞋和服裝企業(yè)可成為這種趨勢(shì)的先行者。個(gè)性化的鞋子和服裝已成為一種時(shí)尚的標(biāo)志。消費(fèi)者的信息直接參與鞋服企業(yè)的設(shè)計(jì)和生產(chǎn)中，這對(duì)傳統(tǒng)企業(yè)的生產(chǎn)和營(yíng)銷模式會(huì)產(chǎn)生深遠(yuǎn)的意義。

溫州幾家生產(chǎn)休閑服裝的企業(yè)如美特斯邦威、高邦、林中鳥等，在1999年就開始在自己的網(wǎng)站上實(shí)行個(gè)性化服務(wù)，雖然當(dāng)時(shí)沒(méi)起多大的作用，但正如邦威的一位負(fù)責(zé)人所說(shuō)的，如果整個(gè)大環(huán)境開始轉(zhuǎn)好的話，那肯定“先付錢”的是我們邦威，我們走在了前列。

溫州的經(jīng)濟(jì)具有很強(qiáng)的區(qū)域性。由于受地理位置的約束，溫州發(fā)展的制造業(yè)只能是以輕工業(yè)為主，并且這種輕工業(yè)品所體現(xiàn)的是“小商品、大市場(chǎng)”。這些產(chǎn)品不僅在國(guó)內(nèi)，而且在國(guó)際上都享有一定的知名度。借用電子商務(wù)，利用電子商務(wù)不受時(shí)空限制的特點(diǎn)，溫州BtoC企業(yè)一定能把握經(jīng)濟(jì)全球化這一機(jī)遇，推銷溫州品牌的產(chǎn)品，飛快地發(fā)展壯大自己。

商品、價(jià)格和服務(wù)是關(guān)鍵

電子商務(wù)的運(yùn)作除技術(shù)本身還與商業(yè)市場(chǎng)環(huán)境有巨大的關(guān)系，如人們對(duì)網(wǎng)絡(luò)商店的認(rèn)可程度、網(wǎng)絡(luò)的普及程度、網(wǎng)上支付手段的使用和安全程度、貨物投遞的快速可靠程度、以及對(duì)網(wǎng)絡(luò)郵購(gòu)的相信程度等因素都直接影響著電子商務(wù)的發(fā)展。但目前的B2C電子商務(wù)最主要的制約因素并非技術(shù)支持和商務(wù)運(yùn)作，恰恰是還沒(méi)有真正能夠滿足市場(chǎng)對(duì)于商品、價(jià)格和服務(wù)的要求。

所有溫州的BTOC電子商務(wù)企業(yè)要根據(jù)自己經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品的特色，認(rèn)真地分析用戶需求，采取務(wù)實(shí)的態(tài)度，苦練內(nèi)功，不斷改善商品、服務(wù)和價(jià)格這三個(gè)B2C電子商務(wù)關(guān)鍵點(diǎn)，通過(guò)不懈的努力不斷靠近讓用戶滿意的目標(biāo)，才能一步步發(fā)展壯大自己。

能者先上，發(fā)揮優(yōu)勢(shì)

在眾多網(wǎng)站對(duì)網(wǎng)上商城進(jìn)行轉(zhuǎn)業(yè)的時(shí)候，正在建設(shè)之中的“183”電子郵政網(wǎng)站卻花大力氣投入到網(wǎng)上商城業(yè)務(wù)中去。

郵政部門有一支強(qiáng)大的投遞隊(duì)伍，因此不必要再投入資金建立一支配送隊(duì)伍，就可以開拓更為寬廣的市場(chǎng)，將配送擴(kuò)展到郊縣，甚至是郊縣的一般鄉(xiāng)鎮(zhèn)。

“183”電子郵政網(wǎng)網(wǎng)上商城開始經(jīng)營(yíng)附加值較高的名牌商品，然后向生活必需品方面拓展。網(wǎng)站對(duì)消費(fèi)者的信用管理，可采用國(guó)家郵政系統(tǒng)的CA認(rèn)證，建立消費(fèi)者個(gè)人的信用庫(kù)，從而解決買賣雙方的信用問(wèn)題。

對(duì)目前制約網(wǎng)上商城發(fā)展的支付，郵政部門也正在想盡辦法徹底解決。溫州市郵政局依靠自己的優(yōu)勢(shì)與已有的匯款網(wǎng)絡(luò)，與我市的銀行進(jìn)行合作，現(xiàn)已與一家銀行成功合作，并還在繼續(xù)與多家銀行洽談。將來(lái)消費(fèi)者在網(wǎng)上購(gòu)物后可以用郵政卡與銀聯(lián)卡在網(wǎng)上支付。

BtoC電子商務(wù)是網(wǎng)絡(luò)深入人們生活的必然趨勢(shì)。未來(lái)是信息和網(wǎng)絡(luò)高速發(fā)展的世界，在地球上任何角落的人，只要擁有一臺(tái)計(jì)算機(jī)、瀏覽器、Internet連接和信用卡，就能通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平成各種商品的選購(gòu)，同時(shí)還能享受到完善的服務(wù)。溫州的BtoC電子商務(wù)企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中經(jīng)歷了風(fēng)風(fēng)雨雨，可已逐步趨向理性，隨著全國(guó)電子商務(wù)外部大環(huán)境的徹底改觀和網(wǎng)上商店被廣大網(wǎng)絡(luò)用戶所認(rèn)可的提高，溫州BtoC企業(yè)只要充分發(fā)揮溫州經(jīng)濟(jì)的特殊性和溫州人對(duì)市場(chǎng)的敏感性等特點(diǎn)，抓住BtoC電子商務(wù)經(jīng)營(yíng)模式蘊(yùn)涵著的巨大商機(jī)，我們相信，溫州BtoC電子商務(wù)的應(yīng)用會(huì)更加快速、持續(xù)的發(fā)展。

參考資料：

1.溫州大學(xué)管理學(xué)院電子商務(wù)調(diào)查課題組，溫州地區(qū)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)商務(wù)現(xiàn)狀透析，2003.5

2.中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心，第12次《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》，2003.7

3.陳思源，網(wǎng)上購(gòu)物，阻力重重，溫州都市報(bào)，2002.1.29第5版

4.張景明，溫州人不會(huì)網(wǎng)上做生意，溫州晚報(bào)，2001,11,15第一版

篇3

關(guān)鍵詞：吉林省；中小企業(yè)；問(wèn)題；解決方案

中圖分類號(hào)：F724.6 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

收錄日期：2015年4月24日

引言

中國(guó)式電子商務(wù)發(fā)展正趨向一個(gè)新的高點(diǎn)，電腦的普及和互聯(lián)網(wǎng)的延伸，讓人們進(jìn)入一個(gè)從未想象的電子商務(wù)空間。尤其是中小企業(yè)數(shù)量的日益增加，現(xiàn)在已經(jīng)占到中國(guó)企業(yè)數(shù)量的98%，對(duì)GDP的累計(jì)貢獻(xiàn)也達(dá)到了60%，在電子商務(wù)中占有很重要的地位。中小企業(yè)主要特點(diǎn)是規(guī)模小、收益少，但其分布范圍廣泛，銷售形式相對(duì)靈活，有很大的發(fā)展空間。本文主要研究吉林省中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，找出適合吉林省的電子商務(wù)銷售渠道，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的繁榮和穩(wěn)定。

一、吉林省中小企業(yè)電子商務(wù)現(xiàn)狀調(diào)查分析

我們結(jié)合發(fā)送郵件和實(shí)地詢問(wèn)的方式，對(duì)吉林省的中小企業(yè)進(jìn)行了問(wèn)卷調(diào)查，并且查詢資料數(shù)據(jù)，用spss軟件得出數(shù)據(jù)結(jié)果，進(jìn)一步地探索分析了這些企業(yè)現(xiàn)在的商務(wù)銷售模式，發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在的問(wèn)題，并提出合理的解決方案。

據(jù)調(diào)查結(jié)果顯示，吉林省使用互聯(lián)網(wǎng)的中小企業(yè)已經(jīng)達(dá)到了60%，這些企業(yè)當(dāng)中能夠通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)間接地了解商品信息并傳播商品信息的已經(jīng)達(dá)到了68.1%。電子商務(wù)的應(yīng)用減少了資金材料的使用，減少企業(yè)花費(fèi)成本約70%。還有大部分中小企業(yè)超過(guò)一半的員工都懂得電子商務(wù)的基本運(yùn)行方式。然而，大多數(shù)的中小企業(yè)建立網(wǎng)站一般有三四年的時(shí)間，他們只是利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行簡(jiǎn)單的宣傳和產(chǎn)品介紹，很難吸引訪客并留住顧客。但欣慰的是所有的企業(yè)都認(rèn)為發(fā)展電子商務(wù)是必要的。通過(guò)這些數(shù)據(jù)可以淺析中小企業(yè)發(fā)展的問(wèn)題。

二、吉林省中小企業(yè)電子商務(wù)發(fā)展中的問(wèn)題

國(guó)外的一些發(fā)達(dá)國(guó)家發(fā)起了電子商務(wù)的全新商業(yè)模式，并且已經(jīng)擁有了比較完整的經(jīng)營(yíng)體系。對(duì)商品生產(chǎn)的研究、銷售市場(chǎng)的研究、價(jià)格定位的研究、通路分銷的研究細(xì)化到每一個(gè)構(gòu)成部分。很多成功企業(yè)的經(jīng)營(yíng)方式成為了國(guó)內(nèi)企業(yè)的指導(dǎo)手冊(cè)。相對(duì)比，國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展剛剛進(jìn)入了電子商務(wù)革新的初級(jí)階段，對(duì)電子商務(wù)有粗略的掌握。我們應(yīng)該總結(jié)學(xué)習(xí)外國(guó)的經(jīng)營(yíng)方式，探索我國(guó)吉林省地區(qū)明顯弱勢(shì)的數(shù)據(jù)區(qū)域。

吉林省工信廳網(wǎng)站數(shù)據(jù)顯示，吉林省中小企業(yè)的提供就業(yè)數(shù)據(jù)、稅收貢獻(xiàn)數(shù)據(jù)和企業(yè)創(chuàng)新研發(fā)數(shù)據(jù)都低于全國(guó)的平均水平。中小企業(yè)基本只有單一的貸款融資路徑可以維持企業(yè)的正常生產(chǎn)，導(dǎo)致很多企業(yè)都因匱乏資金而面臨破產(chǎn)。近些年，中國(guó)很多大型的電子商務(wù)公司發(fā)展起來(lái)，又有外國(guó)品牌的介入，加劇了市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，緊縮了中小企業(yè)的銷售市場(chǎng)，最終中小企業(yè)運(yùn)用電子商務(wù)的銷售額比例降低，僅有約5%，企業(yè)無(wú)法進(jìn)行最原始的資本積累。首先，中小企業(yè)缺乏政府的支持，也沒(méi)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證；再者，吉林省的中小企業(yè)在傳統(tǒng)工業(yè)和電子商務(wù)之間總是存在很多的沖突，沒(méi)有準(zhǔn)確地定位銷售渠道和市場(chǎng)，缺乏通路的規(guī)范思維和行為，限制了電子商務(wù)的應(yīng)用發(fā)展。沒(méi)有培養(yǎng)出出色的電子商務(wù)人才，沒(méi)有站在買家的角度去思考購(gòu)買規(guī)律和購(gòu)買潛能，沒(méi)有使企業(yè)的網(wǎng)站變得更“人性化”。

三、解決問(wèn)題的重要點(diǎn)

（一）企業(yè)要先具備商業(yè)的素質(zhì)。通路是現(xiàn)下最流行的電子商務(wù)模式，它是由零售商和供應(yīng)商組成，供應(yīng)商為零售商提供了購(gòu)買的方便渠道，零售商為客戶提供了額外的附加價(jià)值。它可以有效地連接電子商務(wù)和商品?；谥行∑髽I(yè)的發(fā)展特點(diǎn)，結(jié)合通路的銷售思維，企業(yè)應(yīng)該選擇b2b的商業(yè)模式。這樣可以將很多小企業(yè)的基礎(chǔ)捏合在一起，又可以在大企業(yè)的帶領(lǐng)下去開創(chuàng)新的銷售平臺(tái)。在可以減少成本、提高效率的前提下，通過(guò)更廣闊的信息平臺(tái)讓客戶認(rèn)識(shí)和了解商品的特性。

（二）政府應(yīng)給予的支持。中小企業(yè)的融資大部分都是來(lái)源于貸款，這個(gè)因素使它們陷入了死循環(huán)中。所以，政府就應(yīng)該創(chuàng)建一個(gè)組織保障中小企業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施資金，適當(dāng)?shù)陌l(fā)行中小企業(yè)的股票，努力開發(fā)多方面的融資方式，讓小企業(yè)不局限在貸款的這個(gè)固定模式里。小企業(yè)不僅需要資金方面的扶持，也要有法律的支撐體系，政府應(yīng)當(dāng)減少稅收以積極的鼓勵(lì)中小企業(yè)的創(chuàng)新研發(fā)，同時(shí)，需要政府修訂電子商務(wù)法律來(lái)維護(hù)中小企業(yè)的市場(chǎng)權(quán)利，拓寬企業(yè)的合作范圍。近日在吉林省政府的組織下，阿里巴巴和來(lái)自全市的百余家企業(yè)開展了b2b形式，這是企業(yè)之間、政府與企業(yè)之間很好的合作范例。

四、吉林省中小企業(yè)電子商務(wù)預(yù)期前景

互聯(lián)網(wǎng)的衍生品層出不窮，我們還在習(xí)慣一個(gè)概念的生成，又進(jìn)入到另一個(gè)新的概念里。企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)里被重新定義，在互聯(lián)網(wǎng)的交易區(qū)域里，所重視的不僅僅是技術(shù)，還有善于管理的企業(yè)家和精通網(wǎng)絡(luò)模式的人才。現(xiàn)在吉林省各大學(xué)校和企業(yè)已經(jīng)開始培養(yǎng)優(yōu)秀的電子商務(wù)人才，并對(duì)公司的員工進(jìn)行不同等級(jí)的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，整體的提升了企業(yè)的素質(zhì)。而且企業(yè)不再分散地進(jìn)行投資發(fā)展，公司設(shè)立了一定的目標(biāo)和戰(zhàn)略，發(fā)揮吉林省的優(yōu)勢(shì)工業(yè)區(qū)，一點(diǎn)點(diǎn)的打響汽車品牌。最重要的是，中小企業(yè)擁有由政府和企業(yè)建立的團(tuán)體，有效地提高服務(wù)轉(zhuǎn)化率，深度滿足客戶的需求，防止其他競(jìng)爭(zhēng)者的惡意破壞。新的銷售渠道將成為協(xié)調(diào)吉林省經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)運(yùn)行的主要力量。讓小企業(yè)發(fā)揮獨(dú)有的靈活性，獲得更大的商業(yè)機(jī)遇。

主要參考文獻(xiàn)：

[1]彭煥文，朱加寶.中小企業(yè)依托信息化實(shí)現(xiàn)電子商務(wù)[J].中國(guó)管理信息化，2010.13（19）.

[2]陳勇軍.制造業(yè)信息化與中小企業(yè)協(xié)同電子商務(wù)[J].計(jì)算機(jī)應(yīng)用與軟件，2007.24.6.

篇4

關(guān)鍵詞：水環(huán)境；污染源；上海；調(diào)查；防治措施

DOI：10.16640/ki.37-1222/t.2016.14.251

上海市地處長(zhǎng)三角地區(qū)，黃浦江處于太湖流域的下游，因而水環(huán)境的優(yōu)劣與周邊流域的水質(zhì)關(guān)系緊密。加之由經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速引起的水污染和水資源短缺情況的加重，上海市迫切需要對(duì)本地水資源和過(guò)境水資源的污染源展開調(diào)查，了解水環(huán)境污染嚴(yán)重的生態(tài)現(xiàn)狀，條分縷析污染源的特點(diǎn)，對(duì)上海市水環(huán)境作出客觀的生態(tài)評(píng)價(jià)，從而制定出有針對(duì)性的行之有效的防治措施。

1 上海市水環(huán)境污染源調(diào)查情況

1.1 上海市水環(huán)境的污染現(xiàn)狀

上海市水資源包括本地、過(guò)境兩種，本地水資源由地表、地下兩部分組成，過(guò)境水資源則來(lái)自長(zhǎng)江干流、太湖流域兩部分。上海市骨干河道共324條，河湖面積為532.47km?，河面率8.40%。全市21個(gè)湖泊集中分布在青浦區(qū)，河面率高達(dá)17.20%，中心城區(qū)河道分布不多[2]。上海市人均徑流量受到地域狹小、人口密度大的影響，本地徑流量嚴(yán)重不足。由于上游水質(zhì)的不斷惡化、地表水資源的污染加劇，以致上海市成為水質(zhì)型缺水城市。

就整個(gè)上海市的水環(huán)境生態(tài)安全建設(shè)及水污染防治而言，上海市水環(huán)境污染治理情況較為復(fù)雜。一是上海市河道多，據(jù)相關(guān)資料得出，上海市河道地質(zhì)監(jiān)測(cè)的情況不容樂(lè)觀，中污染斷面240個(gè)，重污染斷面57個(gè)，嚴(yán)重污染斷面82個(gè)，占比分別達(dá)到了40.6%，9.6%，13.9%。底泥污染屬于嚴(yán)重污染級(jí)別的，只能經(jīng)過(guò)特殊的處理之后才能還田。二是上海市受地理環(huán)境的影響，人口多，經(jīng)濟(jì)發(fā)展壓力大，對(duì)水資源的需求量增多的同時(shí)，水污染的情況也很嚴(yán)重。盡管上海市政府已采取調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、控制人口、采取用水調(diào)控和綜合治理等手段，但對(duì)水環(huán)境生態(tài)安全的壓力分擔(dān)有限。三是上海市各級(jí)河流生態(tài)系統(tǒng)遭到破壞。尤以黃浦江飲用功能，蘇州河飲用、漁業(yè)、航道等功能，都處于受損比較嚴(yán)重、亟待恢復(fù)的階段。

1.2 上海市水環(huán)境的污染源特點(diǎn)

上游來(lái)水。主要是周邊省際流域來(lái)水污染超標(biāo)，以及上海市作為太湖流域下游承泄來(lái)水的區(qū)域，污染物的入河量和省際流域來(lái)水污染物通量基本上指標(biāo)相近[3]。

直排水體。自2013年加大建成區(qū)截污治污力度之后，截除污水量約占現(xiàn)存污水量的一半。由于郊區(qū)分散存在著將近12000家非保留性企業(yè)，農(nóng)村有屬于小作坊生產(chǎn)的小型企業(yè)大致15000家，加上臨時(shí)垃圾場(chǎng)和禽畜場(chǎng)、生活污水的排放，都對(duì)河道水質(zhì)造成不同程度的影響。

雨水泵站放江。綜合參考對(duì)全市的雨污混接的評(píng)估，全上海市的雨污混接量在20%上下。根據(jù)松江區(qū)水務(wù)局對(duì)雨水泵站截流工程的設(shè)計(jì)分析，旱天僅占比重為小區(qū)污水的1/3。新港箱涵影響到混接量，實(shí)際的雨污混接量比預(yù)估的更大。

面源污染。以地表徑流污染最為嚴(yán)重，高達(dá)40%。另外還有農(nóng)業(yè)面源、水產(chǎn)養(yǎng)殖等污染源。

2 上海市水環(huán)境污染防治措施

2.1 政府管理

上海市水環(huán)境管理主要是由上海市水務(wù)局和上海市環(huán)保局兩個(gè)局級(jí)部門相互配合進(jìn)行管理的。2000年成立的上海市水務(wù)局開全國(guó)風(fēng)氣之先，作為行政主管部門，水務(wù)局主要負(fù)責(zé)的是上海市水務(wù)管理的統(tǒng)籌工作；環(huán)保局負(fù)責(zé)的是具體水污染、排放等工作。水務(wù)局給出全市的水源利用計(jì)劃和水政工作方案，環(huán)保局結(jié)合上海市水環(huán)境生態(tài)安全面臨的現(xiàn)狀，再開展具體的整治工作[4]。水務(wù)管理部門和市容管理部門結(jié)合的政府職能部門管理體制，對(duì)上海市的水環(huán)境污染防治工作來(lái)說(shuō)是，針對(duì)性強(qiáng)、又具有地域特色的高效多級(jí)管理體制，有利于污染防治措施的具體實(shí)施。如建成區(qū)截污排污工作的基本完成，嘗試?yán)^續(xù)推進(jìn)分散郊區(qū)污染源的整治；基本實(shí)現(xiàn)市政雨水泵站的放江問(wèn)題的解決；加快污染河道的解決；積極聯(lián)合區(qū)域綜合治理河源污染；創(chuàng)新城市規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展。

2.2 市政供水管理

針對(duì)市民的生活用水、飲用水、生活污水的排放以及循環(huán)再利用，由用水部門對(duì)獲取的水資源進(jìn)行合理的支配，以達(dá)到有效的管理使用。比如，通過(guò)調(diào)控水價(jià)，梯級(jí)水價(jià)的辦法來(lái)控制用水量，增強(qiáng)市民節(jié)約用水的意識(shí)。上海市在新的城鄉(xiāng)供水規(guī)劃中，其中心目標(biāo)是“穩(wěn)量升質(zhì)、城鄉(xiāng)一體”[5]，通過(guò)科學(xué)規(guī)劃和預(yù)測(cè)，預(yù)計(jì)在2020年全市供水規(guī)?？刂圃?024萬(wàn)m?/d，優(yōu)化供水配置系統(tǒng)，加強(qiáng)水質(zhì)監(jiān)管和預(yù)警機(jī)制，實(shí)現(xiàn)集約化管理。

2.3 個(gè)人用水管理

加強(qiáng)節(jié)約用水的宣傳活動(dòng)。通過(guò)系列水資源保護(hù)的宣傳活動(dòng)的開展來(lái)提升個(gè)人對(duì)于水資源匱乏的深刻認(rèn)識(shí)，進(jìn)而形成一種無(wú)形中的約束，在日常生活中提醒自己節(jié)約用水，合理化使用水資源。充分利用多媒體時(shí)代的資源優(yōu)勢(shì)，微信、QQ、微博等社交軟件平臺(tái)，將水資源知識(shí)的專業(yè)性賦予媒介形式趣味性的外衣，使得接受范圍更廣泛，印象更深刻，從而達(dá)到宣傳節(jié)約用水、合理用水、珍惜水資源的最佳效果。

3 總結(jié)

上海市為改變河道污染、區(qū)域污染的現(xiàn)象，自20世紀(jì)中后期以來(lái)，就加大了投入力度，不斷探索，以期實(shí)現(xiàn)綜合整治上海市水環(huán)境污染源治理優(yōu)化難度大的問(wèn)題。目前，上海市在雨污混接方面的措施和系統(tǒng)改造，河道疏浚，水生植物的專項(xiàng)治理以及綠色生態(tài)農(nóng)業(yè)拓展方面都累積了不少經(jīng)驗(yàn)。特別是“百年大計(jì)、世紀(jì)精品”的黃浦江沿岸開發(fā)和蘇州河景觀功能的恢復(fù)工程，衍生的“親水住宅”、“水系景觀”等新形態(tài)，構(gòu)筑了人與自然和諧共處的久違生態(tài)畫面。然而，在世界級(jí)都市建設(shè)的征程和追求社會(huì)經(jīng)濟(jì)生態(tài)化、綠色化、可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)之上，上海市水環(huán)境污染的防治任務(wù)任重而道遠(yuǎn)，還是非常艱巨的。

參考文獻(xiàn)：

[1]何焰，由文輝，吳健.上海市水環(huán)境生態(tài)安全現(xiàn)狀與建設(shè)管理[J].上海建設(shè)科技，2006（02）：30-33.

篇5

一、以投訴或抱怨情況來(lái)衡量顧客滿意

目前許多企業(yè)都設(shè)立了客戶服務(wù)中心或免費(fèi)電話的“顧客熱線”以為顧客提要求、談建議、發(fā)牢騷敞開了大門。這些信息流為公司帶來(lái)了大量好的創(chuàng)意，能更快地采取行動(dòng)，解決問(wèn)題。但僅僅靠一個(gè)投訴和建議制度，公司無(wú)法全面了解顧客的滿意和不滿意，更無(wú)從確定導(dǎo)致顧客滿意/不滿意的關(guān)鍵因素和企業(yè)的現(xiàn)有績(jī)效如何。單純依靠顧客意見作為顧客滿意的測(cè)量，有時(shí)可能導(dǎo)致錯(cuò)誤的結(jié)論。一些研究也表明，顧客在每4次購(gòu)買中會(huì)有1次不滿意，而只有5％以下的不滿意的顧客會(huì)抱怨。另外顧客很少自愿地反饋意見，而且他們的反饋可能是及時(shí)的，也可能是滯后的或回顧性的。所以，公司不能以抱怨水平來(lái)衡量顧客滿意度。

二、對(duì)顧客“一視同仁”

許多企業(yè)在開展顧客滿意調(diào)查時(shí)，往往是不加區(qū)分地對(duì)所有的顧客群體都采用相同的調(diào)查方法和方式。事實(shí)上，在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，重要的少數(shù)對(duì)總體起著決定性的作用。即在一個(gè)群體中，相對(duì)較少的人卻發(fā)揮著相當(dāng)大的影響。因此，企業(yè)無(wú)論是開展?fàn)I銷工作還是進(jìn)行顧客調(diào)查，都應(yīng)首先對(duì)顧客群體進(jìn)行細(xì)分，然后對(duì)“重要的少數(shù)”進(jìn)行重點(diǎn)的研究和關(guān)注。

三、對(duì)競(jìng)爭(zhēng)者信息不作設(shè)計(jì)

很多公司在進(jìn)行顧客調(diào)查的時(shí)候，往往注重縱向?qū)Ρ?，即在時(shí)間上來(lái)比較顧客滿意的變化趨勢(shì)，但忽略了與競(jìng)爭(zhēng)者的橫向比較。不考慮競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的信息而獲得的數(shù)據(jù)通常會(huì)產(chǎn)生某種程度的變形。實(shí)際上顧客的最終購(gòu)買決策通常不是由公司的商品/服務(wù)有多么好來(lái)決定的，而是由與競(jìng)爭(zhēng)者相比本公司的商品/服務(wù)如何來(lái)決定。如果在調(diào)查中對(duì)競(jìng)爭(zhēng)者的信息進(jìn)行設(shè)計(jì)，還可以獲得顧客對(duì)本公司市場(chǎng)價(jià)值的認(rèn)知情況。

四、一年開展一次顧客滿意調(diào)查

顧客滿意數(shù)據(jù)作為企業(yè)的即時(shí)性數(shù)據(jù)，具有前瞻性的特點(diǎn)，它可以幫助企業(yè)及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題所在、差距何在，進(jìn)而采取改進(jìn)措施。在當(dāng)前競(jìng)爭(zhēng)激烈的買方市場(chǎng)環(huán)境下，企業(yè)尤其需要獲得能夠采取快速反應(yīng)的信息和數(shù)據(jù)。一年只做一次調(diào)查是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，而且對(duì)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化來(lái)說(shuō)顯得太遲了。無(wú)論公司的規(guī)模大小，公司都需要一套簡(jiǎn)單但比較完整的系統(tǒng)去發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，了解顧客的想法，以保證在競(jìng)爭(zhēng)中處于領(lǐng)先地位。

五、調(diào)查問(wèn)卷是客戶服務(wù)部或運(yùn)營(yíng)管理部的事

許多公司的顧客調(diào)查是由客戶服務(wù)部或質(zhì)量管理部來(lái)設(shè)計(jì)的。實(shí)際上，正如顧客滿意理念中所體現(xiàn)出的一樣，顧客滿意信息最終是要為企業(yè)的管理服務(wù)的，它應(yīng)當(dāng)融入企業(yè)的整個(gè)系統(tǒng)中去，才能發(fā)揮應(yīng)有的作用。顧客調(diào)查問(wèn)卷的設(shè)計(jì)需要各部門的共同參與，而顧客滿意系統(tǒng)的建立更需要企業(yè)高層人員的支持和認(rèn)可，否則即使獲得了重要的信息也會(huì)因得不到重視而束之高閣，難以產(chǎn)生持續(xù)發(fā)展的動(dòng)力。

篇6

[關(guān)鍵詞] 良性前列腺增生癥；患病率；危險(xiǎn)因素；保護(hù)因素

[中圖分類號(hào)] R195 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] C[文章編號(hào)] 1674-4721（2011）07（c）-194-03

良性前列腺增生（BPH）是老年男性常見的一種進(jìn)行性疾病，由于BPH發(fā)病率高，藥物治療有一定不良反應(yīng)而手術(shù)治療又有一定風(fēng)險(xiǎn)及并發(fā)癥，所以BPH嚴(yán)重影響了中老年男性的生活質(zhì)量[1]，隨著人民生活水平的提高，人口老齡化加速，BPH的患病率有明顯的上升趨勢(shì)[2]。為了解BPH在梧州市發(fā)病情況，查找BPH的高危因素及保護(hù)因素，為進(jìn)一步的社區(qū)干預(yù)提供依據(jù)，通過(guò)社區(qū)努力干預(yù)而達(dá)到進(jìn)一步控制和降低BPH的發(fā)生及發(fā)展，提高社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心的慢性病管理水平。筆者選擇梧州市兩個(gè)具有代表性的社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心邊區(qū)作為調(diào)查區(qū)域，筆者考慮BPH是一種多因素疾病，除了一致公認(rèn)的老齡化因素和雄激素代謝影響這兩大基本因素外，尚有植物雌激素、吸煙、飲茶、飲酒及運(yùn)動(dòng)及高血壓、高體重、高血糖、高血脂等已知及未知的因素起作用，國(guó)內(nèi)外已有相關(guān)報(bào)道[3-5]。本工作調(diào)查是對(duì)梧州市兩個(gè)代表性社區(qū)40歲以上男性居民進(jìn)行BPH的患病及發(fā)病情況調(diào)查，重點(diǎn)了解高血脂、高血糖、高蛋白飲食，吸煙、飲酒、蔬菜、水果、豆類飲食和登山、游泳等生活情況，并對(duì)結(jié)果進(jìn)行分析研究，查找可能影響B(tài)PH發(fā)病的高危因素及保護(hù)因素，為進(jìn)一步社區(qū)防治BPH提供依據(jù)及指導(dǎo)意見。

1 資料與方法

1.1 一般資料

選擇梧州市長(zhǎng)洲區(qū)大塘社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心（代表新城區(qū)）及梧州市萬(wàn)秀區(qū)城北社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心（代表老城區(qū)）管轄區(qū)為調(diào)查范圍，選擇區(qū)內(nèi)40歲以上男性居民作為調(diào)查對(duì)象，兩個(gè)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心轄區(qū)共有19個(gè)社區(qū)，總?cè)丝?01 740名、其中，男性51 883名， 40歲以上為23 606名，分別從大塘社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心8個(gè)社區(qū)中隨機(jī)抽取2個(gè)社區(qū)以及從城北社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心11個(gè)社區(qū)隨機(jī)抽取3個(gè)社區(qū)40歲以上男共計(jì)6 373名進(jìn)行普查（占梧州市區(qū)轄區(qū)40歲以上男性居民總數(shù)的11%，占調(diào)查范圍內(nèi)40歲以上男性居民的27%），其中40～49歲2 266名、50～59歲1 593名、60～69歲1 266名、70～79歲885名、80～89歲312名、90歲以上51名，各年齡段的失訪率控制在10%以內(nèi)。

1.2 方法

1.2.1 調(diào)查方式在社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中進(jìn)行健康調(diào)查，慢病管理建立健康檔案，健康體檢時(shí)由全科醫(yī)生及全科護(hù)士采用問(wèn)卷記錄，采用一對(duì)一的接診調(diào)查或上門調(diào)查或電話調(diào)查方式。

1.2.2 調(diào)查內(nèi)容①年齡；②職業(yè)；③婚姻及性生活情況；④吸煙及飲酒、茶、豆?jié){、牛奶和食水果情況；⑤運(yùn)動(dòng)情況；⑥飲食（分植物為主及動(dòng)物為主兩類）；⑦對(duì)BPH了解情況；⑧BPH發(fā)現(xiàn)年齡及出現(xiàn)尿路癥狀年齡；⑨診治情況（有無(wú)手術(shù)治療，有無(wú)規(guī)范治療）；⑩是否有高血壓、高血脂、高血糖、高體重。

1.2.3 BPH判斷以醫(yī)院（包括一、二、三級(jí)醫(yī)院）的既往診斷及體檢發(fā)現(xiàn)為標(biāo)準(zhǔn)，如3年內(nèi)未有體檢資料的免費(fèi)作直腸指檢前列腺（≥3 cm）進(jìn)行判斷。

1.3 統(tǒng)計(jì)學(xué)方法

用SPSS 13.0統(tǒng)計(jì)軟件進(jìn)行描述分析，對(duì)數(shù)據(jù)采用χ2檢驗(yàn)，方差分析等檢驗(yàn)方法。

2 結(jié)果

2.1 患病情況

按每10歲為一年齡段統(tǒng)計(jì)其患病情況，具體結(jié)果見表1。

梧州市40歲以上男性居民BPH患病率為33.3%（1 941/5 826）與徐偉剛等1995年上海市區(qū)的BPH患病率為53.9%（656/1 218）兩者相比較，差異有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義（P

2.2 發(fā)病情況

按每10歲為一年齡段為統(tǒng)計(jì)其發(fā)病率，具體結(jié)果見表2。

通過(guò)表2說(shuō)明，2001年1月～2002年12月3年平均發(fā)病率為3.14%（548/3/5 826），2003年1月～2005年12月3年平均發(fā)病率為3.47%（607/3/5 826），2000年發(fā)病率為2.94%（171/5 826），2005年發(fā)病率為4.10%（239/5 826），結(jié)果表明，BPH發(fā)病率有逐年上升趨勢(shì)，其發(fā)病高發(fā)年齡為60～89歲，其中70～79歲為最高發(fā)病年齡，同時(shí)近年發(fā)病年齡有明顯的年齡化趨勢(shì)。BPH臨床癥狀隨年齡增大而明顯，總體BPH臨床表現(xiàn)率為11.4%，年齡60歲以上為27.9%。

2.3 職業(yè)情況與發(fā)病情況調(diào)查結(jié)果

按站立式或行動(dòng)性工作為主的稱為Ⅰ類職業(yè)，而坐式或少活動(dòng)為主的職業(yè)稱為Ⅱ類職業(yè)，被查5 826名中Ⅰ類職業(yè)人3 217名，患病921例，患病率為28.6%，Ⅱ類職業(yè)人2 609名，患病1 020例，患病率為39.1%。兩類職業(yè)的患病情況比較，差異有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義，Ⅱ類職業(yè)人患病明顯偏高。

2.4 生活飲食習(xí)慣與BPH的患病關(guān)系調(diào)查結(jié)果

2.4.1 吸煙（每日吸煙≥3支）與BPH患病情況抽查5 826名中吸煙4 013名（吸煙率為68.9%），吸煙人數(shù)為1 429例，患病率為35.6%，非吸煙人數(shù)為1 813名，患病人數(shù)為512例，患病率為28.2%，吸煙與非吸煙人群患病率比較，差異有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義，吸煙人患病率明顯偏高。

2.4.2 飲酒與BPH患病情況抽查5 826名中經(jīng)常飲酒者（每日飲酒精含量超15 ml）有1 679名，患病人數(shù)為987例，患病率為58.8%，非經(jīng)常飲酒4 147名，患病954例，患病率為23%，結(jié)果表明飲酒多明顯增加BPH患病率。

2.4.3 飲茶與BPH患病情況抽查5 826名中經(jīng)常飲茶2 330名，患病437例，患病率為18.8%，非經(jīng)常飲茶者3 196名，患病1 504例，患病率為43%，結(jié)果表明飲茶有助于降低BPH的發(fā)生。

2.4.4 飲豆?jié){與BPH患病情況抽查5 826名中經(jīng)常飲豆?jié){（每日飲100 ml以上或食黃豆、大豆25～50 g）2 012名，患BPH 240例，患病率為11.9%，非經(jīng)常飲豆?jié){3 814名，患病1 701例，患病率為44.6%，兩者比較，差異有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義。

2.4.5 飲牛奶與BPH患病情況抽查5 826名經(jīng)常飲牛奶（每日飲100 ml以上）1 210名，患病428例，患病率為35.4%，非飲牛奶4 614名，患病1 513例，患病率為32.8%，牛奶飲食對(duì)BPH發(fā)病影響不大。

2.5.6 經(jīng)常食用水果與BPH患病情況抽查5 826名中，經(jīng)常每1～3天食用水果（以柑桔、香蕉、龍眼、荔枝等熱帶水果或蘋果為主）250 g以上者有1 016名，患病152例，患病率為14.9%，非經(jīng)常食用者4 810名，患病1 789例，患病率為37.2%，說(shuō)明多食水果有助于降低BPH患病率。

2.4.7 運(yùn)動(dòng)鍛煉與BPH患病情況抽查5 826名中經(jīng)常運(yùn)動(dòng)（每日相當(dāng)于步行2 km或游泳半小時(shí)或球類活動(dòng)半小時(shí)）有2 912名，患病553例，患病率為19.0%，少運(yùn)動(dòng)者2 914名，患病1 388例，患病率為47.6%，說(shuō)明運(yùn)動(dòng)遷走有利于降低BPH患病率。

2.4.8 飲食與BPH患病情況把飲食分為兩類，以植物為主飲食為Ⅰ類，以動(dòng)物為主食（每日肉類大于150 g）為Ⅱ類，（以近10年飲食為準(zhǔn)），Ⅰ類飲食有2 711名，患病596例，患病率為22.0%，Ⅱ類飲食有3 115名，患病1 345例，患病率為43.2%，說(shuō)明植物類飲食為主食人群BPH患病率明顯低于動(dòng)物類飲食（P

2.4.9 高血壓、高血脂、高血糖、高體重與BPH患病情況抽查5 826名中患高血壓1 631例，合并BPH 796例，合患率為48.8%，體重超標(biāo)1 513例，合并BPH 736例，合患率為48.6%，高血脂1 522例，合并BPH 652例，合患率為42.8%，高血糖251名，合并BPH 100例，合患率為39.8%，合并有上述“四”高中≤2項(xiàng)高的有1 019例，合并BPH 577例，合患率為56.6%，上述結(jié)果表明高血壓、高體重、高血脂、高血糖人群BPH患病率明顯高于40歲以上男性BPH患病率為33.3%。本調(diào)查結(jié)果40歲以上男性高血壓患者合并BPH患病率與史新竹、寧夏的研究相似[3-4]，說(shuō)明高血壓、高體重、高血脂、高血糖發(fā)病有一定關(guān)系。

2.4.10 40歲以上男性對(duì)BPH知曉情況抽查5 826名中對(duì)BPH有初步了解的1 375名，占23.6%，患有BPH者1941例，了解BPH的有1 162名，占59.9%，未患有BPH者3 885名，了解BPH者有64名，占5.5%。結(jié)果表明未患BPH者對(duì)BPH了解不多，重視不夠。

3 討論

調(diào)查結(jié)果顯示：站立式或活動(dòng)性工作方式，適當(dāng)?shù)慕】颠\(yùn)動(dòng)，多飲茶、豆?jié){、多食水果及以植物類為主食等為保護(hù)因素能明顯降低患BPH的風(fēng)險(xiǎn)，而吸煙、大量飲酒、多坐少活動(dòng)或患有高血壓、高血脂、高血糖、高體重等為高危因素，都會(huì)增加患BPH的風(fēng)險(xiǎn)。梧州市位于西部?jī)?nèi)陸地區(qū)，環(huán)境相對(duì)封閉，但屬于山城水都，山青水秀，特產(chǎn)有冰泉豆?jié){及六堡茶馳名中外，市民有飲豆?jié){、喝早茶、爬山、下江游泳等良好生活習(xí)慣，生活休閑，故梧州市BPH患者只有33.3%，與徐偉剛等1995年調(diào)查上海市區(qū)的BPH患病率53.9%相比較明顯偏低（P

[參考文獻(xiàn)]

[1]徐偉剛,王國(guó)民.上海市區(qū)良性前列腺增生病患病情況及其與生活情況的關(guān)系[J].上海醫(yī)科大學(xué)學(xué)報(bào),1996,23(6):415-418.

[2]史新竹,時(shí)景璞,寧夏,等.農(nóng)村老年人高血壓與前列腺增生的研究[J].中國(guó)公共衛(wèi)生,2003,19(8):942-943.

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篇7

關(guān)鍵詞：現(xiàn)金；清分；社會(huì)化；調(diào)查

中圖分類號(hào)：F822.2 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1007-4392（2013）03-0066-03

鈔票清分工作是一項(xiàng)投資大、專業(yè)性強(qiáng)的工作。過(guò)去主要由人民銀行承擔(dān)回籠鈔票的清分任務(wù)。隨著人民銀行鈔票處理模式的轉(zhuǎn)變，商業(yè)銀行逐步承擔(dān)起對(duì)回籠完整券進(jìn)行清分的職責(zé)。部分社會(huì)化專業(yè)鈔票清分機(jī)構(gòu)也逐漸參與到現(xiàn)金處理工作中來(lái)，起到了分擔(dān)現(xiàn)金處理壓力、減少商業(yè)銀行重復(fù)勞動(dòng)、提高現(xiàn)金處理效率的作用。

一、天津市商業(yè)銀行清分業(yè)務(wù)外包模式

在清分業(yè)務(wù)開展過(guò)程中，天津分行規(guī)定轄內(nèi)各商業(yè)銀行可根據(jù)其現(xiàn)金收付量的大小及成本、場(chǎng)地、人員等的實(shí)際情況選擇本行自行清分、委托其他單位清分及兩者相結(jié)合三種方式來(lái)組織本行的現(xiàn)鈔清分工作。目前天津市有13家商業(yè)銀行通過(guò)自有清分設(shè)備對(duì)現(xiàn)鈔進(jìn)行自行清分。6家采用“離行”式外包清分模式完成清分工作，5家采用“人駐”式外包清分模式對(duì)本行回籠券進(jìn)行清分。天津市共有6家清分外包公司，分別為銀聯(lián)商務(wù)有限公司天津分公司、北京京北方信息技術(shù)股份有限公司、中信天津外包服務(wù)有限公司、成都三泰電子實(shí)業(yè)股份有限公司、迪寶公司、深圳銀雁金融配套服務(wù)有限公司。

商業(yè)銀行的外包清分模式主要有兩種：

（一）“離行”式外包清分模式

“離行”式外包清分模式即由外包公司為現(xiàn)金集中清分提供專業(yè)的場(chǎng)地、清分設(shè)備、清分工作人員、押運(yùn)送鈔等服務(wù)，具體做法為外包公司安排人員提前從商業(yè)銀行處領(lǐng)取需清分的現(xiàn)鈔，在外包公司提供的清分場(chǎng)地清分完畢后，按照商業(yè)銀行的要求裝入款箱并送往用鈔地點(diǎn)，銀行只需定期或不定期檢查其服務(wù)質(zhì)量即可。這種模式適用于沒(méi)有集中現(xiàn)金處理中心、不具備現(xiàn)金清分硬件條件的商業(yè)銀行。

目前，農(nóng)業(yè)銀行天津市分行、中國(guó)銀行天津市分行、上海浦東發(fā)展銀行天津分行、招商銀行天津分行、上海銀行天津分行、廣東發(fā)展銀行天津分行均采取“離行”式外包清分模式。為節(jié)約成本、防范風(fēng)險(xiǎn)，此類型商業(yè)銀行主要采取本行自行清分與社會(huì)化清分相結(jié)合的方式完成清分工作，即為每家網(wǎng)點(diǎn)或部分現(xiàn)金業(yè)務(wù)量大的網(wǎng)點(diǎn)配備小型清分機(jī)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)柜面收入現(xiàn)金進(jìn)行清分整點(diǎn)并記錄冠字號(hào)碼，完成清分工作，ATM機(jī)加鈔業(yè)務(wù)則交給外包公司進(jìn)行操作，外包公司除完成領(lǐng)款、清分、裝箱的操作以外，還需根據(jù)商業(yè)銀行的要求為ATM機(jī)進(jìn)行加鈔。

（二）“入駐”式外包清分模式

“入駐”式外包清分模式即由商業(yè)銀行提供清分場(chǎng)地、清分設(shè)備等，聘請(qǐng)外包公司具有專業(yè)資質(zhì)的服務(wù)人員，在商業(yè)銀行現(xiàn)有的現(xiàn)金處理中心完成現(xiàn)鈔清分工作后上繳商業(yè)銀行金庫(kù)中心。這種模式適用于具備一定現(xiàn)金清分硬件條件的商業(yè)銀行。

目前，建設(shè)銀行天津市分行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行天津分行、平安銀行天津分行、華夏銀行天津分行、天津農(nóng)商銀行均采取“入駐”式外包清分模式完成現(xiàn)鈔清分工作，此類型商業(yè)銀行建立有集中的現(xiàn)金處理中心，其只要求一線臨柜人員對(duì)收入現(xiàn)金進(jìn)行簡(jiǎn)單挑殘，成捆后上繳現(xiàn)金處理中心，由現(xiàn)金處理中心清分人員集中進(jìn)行復(fù)點(diǎn)、清分，清分完畢后再集中配款。

二、社會(huì)化現(xiàn)鈔清分模式的積極作用

（一）流通中人民幣整潔度得到提升

目前，天津市各商業(yè)銀行清分外包業(yè)務(wù)運(yùn)行正常，各商業(yè)銀行清分后的現(xiàn)鈔不僅可以滿足上繳發(fā)行庫(kù)及ATM加鈔所需現(xiàn)金，柜面支出已清分完整券占現(xiàn)金支出總量的平均比例可達(dá)到20%。商業(yè)銀行實(shí)行現(xiàn)金外包管理以來(lái)，不僅大幅減輕了柜面壓力，為進(jìn)一步提升柜面服務(wù)質(zhì)量提供了前提條件，同時(shí)加快了現(xiàn)金流通速度，流通中現(xiàn)金的整潔度及對(duì)外支付的現(xiàn)金質(zhì)量也得到提升。

（二）落實(shí)制度的同時(shí)有效分散風(fēng)險(xiǎn)

在將清分業(yè)務(wù)外包之前，由于人員的限制，部分商業(yè)銀行安排解款出納人員兼做現(xiàn)金清分整點(diǎn)工作，或安排臨時(shí)人員對(duì)現(xiàn)金進(jìn)行清分整點(diǎn)，這樣一方面不符合現(xiàn)金出納制度規(guī)定，同時(shí)也存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。清分業(yè)務(wù)外包后，市場(chǎng)回籠現(xiàn)金交由外包方集中清分整點(diǎn)，現(xiàn)金清分中存在的部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給了外包公司，同時(shí)落實(shí)了制度，提高了工作效率。

（三）清分作業(yè)流程得到優(yōu)化

清分業(yè)務(wù)外包前，由于商業(yè)銀行支行不設(shè)清點(diǎn)出納崗位，商業(yè)銀行支行的現(xiàn)金整點(diǎn)由兼職人員進(jìn)行操作，業(yè)務(wù)流程不規(guī)范，特別是現(xiàn)金收付量大、回籠殘損幣較多的支行清分整點(diǎn)壓力較大，少數(shù)支行經(jīng)常出現(xiàn)由于現(xiàn)金整點(diǎn)不完而積壓庫(kù)存的現(xiàn)象。外包后商業(yè)銀行一級(jí)支行收繳轄內(nèi)支行網(wǎng)點(diǎn)上繳的現(xiàn)金全部由轄內(nèi)支行網(wǎng)點(diǎn)自行打把封捆，一級(jí)支行出納只進(jìn)行整把整捆的點(diǎn)數(shù)，點(diǎn)數(shù)無(wú)誤后，便可上繳商業(yè)銀行分行并交由外包方清分整點(diǎn)，不僅解決了商業(yè)銀行支行的實(shí)際困難，減少了一線柜員的壓力，而且優(yōu)化了作業(yè)流程。

（四）“入駐”式外包清分模式可降低商業(yè)銀行的人工成本

據(jù)中國(guó)郵儲(chǔ)銀行天津分行測(cè)算，現(xiàn)金清分業(yè)務(wù)外包之前，其行內(nèi)約需配置67名清點(diǎn)出納，每年需支付人工成本約470萬(wàn)元，外包后現(xiàn)金清點(diǎn)服務(wù)費(fèi)按捆計(jì)費(fèi)，每年需支付外包服務(wù)費(fèi)約120萬(wàn)元，兩者對(duì)比，每年節(jié)約的人工成本約350萬(wàn)元?！叭腭v”式外包清分模式，不僅大量減少了商業(yè)銀行手工操作環(huán)節(jié)，極大的降低了設(shè)備的購(gòu)買和維護(hù)費(fèi)用，而且也減少了人員管理及監(jiān)督成本，可以將更多的資金和人力投入到核心業(yè)務(wù)的拓展和創(chuàng)新中去，不斷提高商業(yè)銀行自身核心競(jìng)爭(zhēng)力。

三、社會(huì)化清分過(guò)程中存在的問(wèn)題

（一）缺乏對(duì)社會(huì)化清分機(jī)構(gòu)的有效資格審查制度，監(jiān)管制度不成熟

目前，我國(guó)沒(méi)有出臺(tái)有效政策對(duì)現(xiàn)金清分外包機(jī)構(gòu)進(jìn)行約束，現(xiàn)金清分外包機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入退出及現(xiàn)場(chǎng)現(xiàn)鈔清分過(guò)程均得不到有效的監(jiān)管。不利于行業(yè)的安全運(yùn)行和健康發(fā)展。

（二）社會(huì)化清分機(jī)構(gòu)工作人員的培訓(xùn)及管理沒(méi)有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)

目前，外包公司對(duì)工作人員的選拔、錄用及培訓(xùn)工作游離于人民銀行與商業(yè)銀行之外，外包公司清分工作人員的素質(zhì)不一，缺少相應(yīng)的工作能力考查，造成部分業(yè)務(wù)人員對(duì)人民銀行及商業(yè)銀行相關(guān)制度學(xué)習(xí)傳導(dǎo)的及時(shí)性、準(zhǔn)確性難以把握，易造成回籠券質(zhì)量問(wèn)題的發(fā)生。同時(shí)，清分外包的形式不利于人民銀行和商業(yè)銀行對(duì)清分工作人員的直接管理。存在清點(diǎn)人員不固定、流動(dòng)性大的情況。

（三）清分能力配置與現(xiàn)金需求規(guī)律無(wú)法完全匹配

由于各商業(yè)銀行間現(xiàn)金回籠投放量差異及社會(huì)現(xiàn)金需求量周期性的變化，易造成現(xiàn)金回籠淡季外包公司無(wú)款可清、回籠旺季又無(wú)法及時(shí)清分的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。據(jù)中國(guó)銀行天津市分行統(tǒng)計(jì)，自2012年5月至10月，其委托外包公司清分現(xiàn)金總計(jì)13.22億元，按照原先測(cè)算的每年264個(gè)正常工作日、每日清分3000萬(wàn)計(jì)算，一年應(yīng)清分79.2億元，但5-10月這6個(gè)月僅完成預(yù)計(jì)清分能力的33%，67%的工作量均需外包公司在現(xiàn)金需求旺季期間完成，其清分能力配置無(wú)法完全適應(yīng)現(xiàn)金季節(jié)性需求的波動(dòng)。

（四）“離行”式外包清分模式運(yùn)輸成本較高、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)的風(fēng)險(xiǎn)較大

受現(xiàn)金清分整點(diǎn)場(chǎng)所的限制，部分商業(yè)銀行采取“離行”式外包清分模式，外包公司需對(duì)款項(xiàng)進(jìn)行運(yùn)輸，造成現(xiàn)金清分工作受到時(shí)間、地點(diǎn)、運(yùn)輸?shù)榷喾矫娴南拗疲绊懥爽F(xiàn)金清分的時(shí)效性，加大了現(xiàn)金流轉(zhuǎn)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)增加了清分運(yùn)營(yíng)與資金占?jí)旱某杀尽?/p>

四、對(duì)現(xiàn)鈔清分社會(huì)化的幾點(diǎn)建議

（一）建立對(duì)社會(huì)專業(yè)清分機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入退出機(jī)制

建議總行出臺(tái)相關(guān)政策，依據(jù)清分質(zhì)量，建立對(duì)社會(huì)清分機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、退出機(jī)制。開辦人民幣現(xiàn)鈔清分業(yè)務(wù)的社會(huì)機(jī)構(gòu)應(yīng)向人民銀行相關(guān)部門提交申請(qǐng)，由人民銀行對(duì)其資質(zhì)、人員等進(jìn)行全面審查，確保各方面符合要求后開展此項(xiàng)工作，同時(shí)在社會(huì)機(jī)構(gòu)向商業(yè)銀行提供現(xiàn)鈔清分服務(wù)過(guò)程中，由人民銀行對(duì)其工作進(jìn)行考核，考核不符合要求的可強(qiáng)制要求其退出。

（二）制定對(duì)社會(huì)清分機(jī)構(gòu)的考核標(biāo)準(zhǔn)

人民銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)社會(huì)清分機(jī)構(gòu)的考核，考核標(biāo)準(zhǔn)包括制度執(zhí)行情況、操作流程的合規(guī)性、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)急管理、人員管理、人民幣現(xiàn)鈔清分質(zhì)量、機(jī)具的穩(wěn)定性及識(shí)假挑殘能力等指標(biāo)，同時(shí)定期通報(bào)考核結(jié)果，引導(dǎo)社會(huì)清分機(jī)構(gòu)之間良性競(jìng)爭(zhēng)，確保社會(huì)清分行業(yè)健康發(fā)展，流通中人民幣整潔度得到不斷提高。

（三）統(tǒng)一清分設(shè)備，提高清分質(zhì)量

清分機(jī)具的質(zhì)量是保證清分質(zhì)量的重要環(huán)節(jié)，目前天津市商業(yè)銀行及社會(huì)清分機(jī)構(gòu)的清分設(shè)備機(jī)型多樣、標(biāo)準(zhǔn)不同，部分機(jī)具配置較低，在一定程度上影響清分質(zhì)量。建議人民銀行總行進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行及社會(huì)清分機(jī)構(gòu)清分機(jī)具的購(gòu)置、使用和管理，逐步明確鈔票清分設(shè)備生產(chǎn)準(zhǔn)入要求，并根據(jù)現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)需求及反假貨幣需求對(duì)清分機(jī)具及其清分閾值進(jìn)行統(tǒng)一，要求各使用主體在一定范圍內(nèi)自主選擇清分機(jī)品牌和型號(hào)，確保清分標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一。

篇8

關(guān)鍵詞：銀行理財(cái)業(yè)務(wù)；問(wèn)卷調(diào)查；現(xiàn)狀及建議

本文為國(guó)家級(jí)大學(xué)生創(chuàng)新研究項(xiàng)目：“互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及問(wèn)題調(diào)查研究――以寧波銀行為例”（編號(hào)：201611149025）階段成果

中圖分類號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

收錄日期：2017年1月20日

20世紀(jì)末，互聯(lián)網(wǎng)飛速崛起，在隨后的十年，互聯(lián)網(wǎng)得到了廣泛的普及和應(yīng)用并滲透到各個(gè)領(lǐng)域，這其中也包括經(jīng)濟(jì)學(xué)，于是出現(xiàn)了“互聯(lián)網(wǎng)金融”這個(gè)熱門概念。“互聯(lián)網(wǎng)金融”已經(jīng)成為影響金融業(yè)發(fā)展的新引擎，也成為銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，提高服務(wù)效率的新技術(shù)因素?；ヂ?lián)網(wǎng)金融打破了傳統(tǒng)金融的藩籬，近幾年來(lái)，由各種寶類理財(cái)產(chǎn)品、P2P理財(cái)產(chǎn)品、眾籌平臺(tái)組成的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品驟然興起，給商業(yè)銀行傳統(tǒng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)帶來(lái)的沖擊與日俱增。本文通過(guò)分析互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀，并結(jié)合當(dāng)下客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的具體需求，進(jìn)而提出商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊的針對(duì)性建議。

一、研究背景、目的及意義

（一）研究背景。商業(yè)銀行在我國(guó)已經(jīng)有100多年的發(fā)展歷史，它發(fā)展到今天，與其當(dāng)時(shí)因發(fā)放基于商業(yè)行為的自償性貸款從而獲得“商業(yè)銀行”的稱謂相比，已相去甚遠(yuǎn)。今天的商業(yè)銀行已被賦予更廣泛、更深刻的內(nèi)涵。特別是20世紀(jì)80年代末放松管制、金融自由化背景條件下，銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)空前激化，銀行存貸款的利差收益越來(lái)越小，在這種情況下，許多銀行開始將目光從表內(nèi)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向表外業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大，逐漸成為多功能、綜合性的“金融百貨公司”。在此背景下，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)下應(yīng)運(yùn)而生，它為商業(yè)銀行注入了新的盈利源泉?？墒请S著時(shí)間的發(fā)展，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)業(yè)務(wù)開始逐漸趨同化，當(dāng)前若一個(gè)銀行開辦了新的業(yè)務(wù)，其他銀行不久就會(huì)競(jìng)相開辦相同的或相似的業(yè)務(wù)，銀行業(yè)務(wù)在不斷地創(chuàng)新，而又不斷地趨同。到21世紀(jì)，互聯(lián)網(wǎng)金融從支付、理財(cái)、信貸等銀行基本業(yè)務(wù)領(lǐng)域向傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)起沖擊，創(chuàng)新而生的互聯(lián)網(wǎng)上各式各樣的“寶”類理財(cái)產(chǎn)品、P2P理財(cái)產(chǎn)品憑借其特有的低門檻、高流動(dòng)性、購(gòu)買方便等特點(diǎn)不斷吸引著理財(cái)人群，給商業(yè)銀行傳統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)造成了壓力。我們所要研究的問(wèn)題便是基于此背景下，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及面臨的問(wèn)題，并為它們提出可供參考的建議。

（二）研究目的?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)以及互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，給我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)方式、服務(wù)理念均已造成了一定沖擊，所以面對(duì)這樣的現(xiàn)實(shí)情況，商業(yè)銀行該如何積極應(yīng)對(duì)，努力轉(zhuǎn)型，是值得深思的。本文研究的目的就在于通過(guò)分析互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)對(duì)商業(yè)銀行傳統(tǒng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響，提出有效應(yīng)對(duì)的辦法，提高我國(guó)商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力，使商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變觀念，努力提升服務(wù)水平和創(chuàng)新產(chǎn)品種類，以提高商業(yè)銀行的自身競(jìng)爭(zhēng)力，以寧波銀行為例，我們解析商業(yè)銀行理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展面臨的問(wèn)題，并提出相關(guān)政策建議。

（三）研究意義。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，個(gè)人理財(cái)也開始被更多的人認(rèn)識(shí)與了解。與此同時(shí)，商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也受到了一定的沖擊。本文通過(guò)參考國(guó)內(nèi)外研究文獻(xiàn)，對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行調(diào)查研究，提出在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新策略，為商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊提供參考借鑒，具有積極的理論意義與現(xiàn)實(shí)意義。具體有以下幾點(diǎn)：對(duì)在互聯(lián)網(wǎng)背景下商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行研究分析可有效減緩商業(yè)銀行受到的沖擊；針對(duì)相關(guān)問(wèn)題提出的建議可以推進(jìn)商業(yè)銀行在產(chǎn)品、技術(shù)、服務(wù)等方面的改革與創(chuàng)新；以比時(shí)代變化更快的預(yù)知能力調(diào)整自己的行為，可以使得商業(yè)銀行更好地適應(yīng)市場(chǎng)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)問(wèn)卷調(diào)查

為更好地了解在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，我們以寧波銀行北京分行為調(diào)查單位，隨機(jī)抽樣的方式，在銀行內(nèi)選擇銀行職員開展問(wèn)卷調(diào)查和訪談，針對(duì)銀行開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行研究。

寧波銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括以下三大類：現(xiàn)金管理類產(chǎn)品、固定收益類產(chǎn)品、權(quán)益投資類。在這其中，比較受歡迎和熱門的主要是理財(cái)產(chǎn)品的“活期化”系列、“惠添利”、“惠安心”系列、“E點(diǎn)通”系列，債券型和混合型基金系列、分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)保險(xiǎn)系列、“智匯金”貴金屬交易業(yè)務(wù)。（表1）

寧波銀行目前還成立了針對(duì)高端理財(cái)客戶的惠財(cái)客戶部，主要針對(duì)一些中高端客戶，以“白領(lǐng)融”、“白領(lǐng)通”等特色金融產(chǎn)品為載體，為這類目標(biāo)客戶提供融資服務(wù)，經(jīng)過(guò)多年經(jīng)營(yíng)，寧波銀行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品得到了一個(gè)較好的發(fā)展。

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，被調(diào)查的銀行職員普遍認(rèn)為商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)確實(shí)受到了互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊的影響，其中有32%的銀行職員認(rèn)為他們受到了來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)金融的較大沖擊。

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行推出的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中，信托型理財(cái)產(chǎn)品占比為63.16%，其他種類的產(chǎn)品所占比例較低。由此可見，商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品品種單一，尤其是商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在理財(cái)增值、消費(fèi)貸款和便捷高效的結(jié)算服務(wù)方面存在不足。

有68.42%的被調(diào)查銀行職員認(rèn)為商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)比較完善，基本可以滿足客糶棖螅然而通過(guò)我們對(duì)客戶需求調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，在“是否能找到非常適合自己的理財(cái)產(chǎn)品”的問(wèn)題上，65.22%的客戶認(rèn)為他們?cè)谏虡I(yè)銀行無(wú)法找到合適的理財(cái)產(chǎn)品，這說(shuō)明目前商業(yè)銀行對(duì)自己理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)知和客戶需求上存在一定的偏差。因此，商業(yè)銀行為應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)臎_擊，首先需要明確客戶需求。隨即我們向銀行的客戶群進(jìn)行了調(diào)查，并對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行了分析整合。

同時(shí)，我們?cè)诒本┦须S機(jī)選擇市民調(diào)查銀行理財(cái)需求情況。在對(duì)金融產(chǎn)品選擇的側(cè)重點(diǎn)上，調(diào)查客戶著重考慮“預(yù)期收益率”的比例高達(dá)69.75%，在對(duì)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的期望上，“理財(cái)增值服務(wù)”占56.52%，超過(guò)一半的客戶都希望銀行提供理財(cái)升值服務(wù)。這說(shuō)明大多數(shù)客戶都很重視收益，而與收益相對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題上大家的要求略低，這說(shuō)明，30歲以下的年輕人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較低，他們更加重視收益，而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題略微忽略；其次，被調(diào)查者比較看重產(chǎn)品的流動(dòng)性，占被調(diào)查者的43.48%。相比于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，他們更傾向選擇風(fēng)險(xiǎn)比較高的投資產(chǎn)品，同時(shí)對(duì)產(chǎn)品的流動(dòng)性又有較高的期望。

通過(guò)從客戶對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)可程度的調(diào)查來(lái)看，雖然客戶們目前對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)可度已經(jīng)大大提升，但是并沒(méi)有超過(guò)對(duì)銀行的認(rèn)可程度，銀行理財(cái)產(chǎn)品會(huì)受到一定影響，但影響并不是毀滅性的，雖然商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品存在諸多不足，但高達(dá)65.22%的客戶還是選擇偏向于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)，說(shuō)明銀行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)可度還是比較高的。偏向于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的客戶大多數(shù)看中的是銀行的信譽(yù)、資金安全性高，其次是銀行資金鏈優(yōu)勢(shì)及專業(yè)的理財(cái)模式，而選擇互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的客戶看中的多是其較高的流動(dòng)性、收益率、低門檻及便捷的購(gòu)買方式。兩者優(yōu)缺點(diǎn)也十分明顯，那么銀行為應(yīng)對(duì)這種沖擊，可以在明確不同客戶理財(cái)投資需求與側(cè)重點(diǎn)情況下制定較完善的應(yīng)對(duì)策略。

通過(guò)對(duì)問(wèn)卷一系列的分析和實(shí)地的調(diào)查研究，我們發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行傳統(tǒng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和其個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品主要存在以下幾個(gè)問(wèn)題：（1）各商業(yè)銀行推出的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品大同小異，產(chǎn)品形式單一，趨同明顯，并且大多存在收益率低、門檻高的弊端，不能很好地迎合顧客的需求；（2）商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的促銷模式仍比較單一，基本通過(guò)營(yíng)業(yè)推廣的方式向客戶進(jìn)行，但是商業(yè)銀行的員工進(jìn)行的多為無(wú)差異營(yíng)銷，難以使客戶對(duì)金融產(chǎn)品形成長(zhǎng)期的品牌偏好；（3）大多商業(yè)銀行過(guò)分注重金融專業(yè)的人才，而忽略對(duì)金融、營(yíng)銷、互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合型人才的培養(yǎng)。

三、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊的對(duì)策建議

（一）加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新。在我們發(fā)放的針對(duì)客戶的調(diào)查問(wèn)卷中，就“商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)存在的不足之處”這一問(wèn)題，客戶表示商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益不明顯、產(chǎn)品單一、門檻較高所占比例非常大。銀行理財(cái)產(chǎn)品收益較互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品收益低很多，產(chǎn)品類型也并不豐富，而我們調(diào)查的客戶中多為30歲以下的年輕人，年輕人資金積累少，有時(shí)候難以達(dá)到銀行理財(cái)產(chǎn)品門檻。長(zhǎng)此以往，商業(yè)銀行如果任這種形勢(shì)發(fā)展下去，而且不針對(duì)客戶需求加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新，商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)將會(huì)遭到一定程度的影響?；诖?，商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)下的理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新方面要強(qiáng)化以“客戶需求”為中心這種原則的應(yīng)用，我們針對(duì)其創(chuàng)新方面，提出以下幾點(diǎn)具體建議：第一，商業(yè)銀行可以加強(qiáng)與第三方機(jī)構(gòu)合作或資源整合，從而完善個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品體系。比如商業(yè)銀行可以與保險(xiǎn)、基金、證券、信托、金融租賃等其他金融企業(yè)相合作，將保險(xiǎn)產(chǎn)品、基金產(chǎn)品、證券投資產(chǎn)品、信托產(chǎn)品等與銀行理財(cái)產(chǎn)品相融合，形成“大理財(cái)”的概念，來(lái)完善其個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品體系，增加其個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的類型；第二，商業(yè)銀行可以將原有理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行結(jié)構(gòu)化改造，比如將固定收益的理財(cái)產(chǎn)品與高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行結(jié)合，使客戶的資產(chǎn)一部分投資于可以享受固定收益的項(xiàng)目，另一部分投資于高風(fēng)險(xiǎn)高收益的項(xiàng)目，以滿足客戶對(duì)理財(cái)增值和保本兩方面的需求?；?qū)⒍ㄆ诶碡?cái)產(chǎn)品與活期理財(cái)產(chǎn)品相結(jié)合，以滿足客戶對(duì)資金流動(dòng)性的需求；第三，在理財(cái)產(chǎn)品漸趨同質(zhì)化時(shí)，商業(yè)銀行可以考慮不同于銀行理財(cái)產(chǎn)品傳統(tǒng)投資對(duì)象，如以往的股票、債券、基金、票據(jù)等品種，而創(chuàng)新出以新穎的、稀少的物品為投資標(biāo)的的理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)降低投資起點(diǎn)，如稀缺收藏品投資、奢侈品投資。也可推出“漲跌雙贏”型理財(cái)產(chǎn)品，設(shè)有牛熊雙盈機(jī)制，使投資者在市場(chǎng)漲和跌的過(guò)程中都能獲利，即使市場(chǎng)出現(xiàn)調(diào)整，只要其下跌幅度不超過(guò)某一界限，產(chǎn)品同樣可以獲得一個(gè)不錯(cuò)的收益率，這種理財(cái)產(chǎn)品從一定意義上可以滿足投資者對(duì)理財(cái)盈利的需求。

（二）運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。虛心地向互聯(lián)網(wǎng)金融學(xué)習(xí)，實(shí)現(xiàn)與互聯(lián)網(wǎng)金融的融合。商業(yè)銀行可以在保持傳統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)在線上開展理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)，堅(jiān)持開放、共享、普惠的互聯(lián)網(wǎng)理念，實(shí)現(xiàn)與互聯(lián)網(wǎng)金融的相互融合，從而形成一種線上與線下相結(jié)合的為客戶服務(wù)的服務(wù)模式。比如：銀行可以通過(guò)拓展運(yùn)用手機(jī)銀行平臺(tái)來(lái)開展理財(cái)業(yè)務(wù)的能力，由于智能手機(jī)的普及和目前國(guó)家在推廣的4G網(wǎng)絡(luò)，手機(jī)銀行的市場(chǎng)潛力是巨大的。因此，商業(yè)銀行可以通過(guò)技術(shù)改革，推出手機(jī)移動(dòng)終端的理財(cái)軟件，提升客戶消費(fèi)體驗(yàn)，增強(qiáng)渠道競(jìng)爭(zhēng)力。實(shí)現(xiàn)與互聯(lián)網(wǎng)金融的相互融合可以從以下三個(gè)方面著手建設(shè)：第一，應(yīng)在硬件上多下工夫。商業(yè)銀行應(yīng)該更多地對(duì)金融網(wǎng)絡(luò)的開發(fā)和建設(shè)投入關(guān)注，加強(qiáng)各銀行之間的聯(lián)動(dòng)，同時(shí)也要豐富并升級(jí)自身的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境和條件，讓業(yè)務(wù)的監(jiān)管和流動(dòng)更加順暢和無(wú)風(fēng)險(xiǎn)；第二，我們應(yīng)該對(duì)電子化系統(tǒng)的建設(shè)投入更多精力。因?yàn)殡S著電子化系統(tǒng)集成的不斷提高，銀行在管理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的時(shí)候能夠更好地銜接各個(gè)具體的環(huán)節(jié)，使得客戶在移動(dòng)終端能體會(huì)到更便捷高效的理財(cái)服務(wù)；第三，要通過(guò)完備商業(yè)銀行自身的數(shù)據(jù)庫(kù)來(lái)達(dá)到對(duì)客戶信息的全面管理，更好地為客戶的需求提供支持，為銀行發(fā)展保駕護(hù)航。

（三）加大技能培訓(xùn)，發(fā)掘和培養(yǎng)復(fù)合型人才。互聯(lián)網(wǎng)金融能夠迅速發(fā)展的一個(gè)很重要原因就是抓住了互聯(lián)網(wǎng)科技迅速發(fā)展的機(jī)遇，商業(yè)銀行想要在這場(chǎng)技術(shù)沖擊中抓住這個(gè)發(fā)展機(jī)遇，就必須培養(yǎng)和挖掘既懂得數(shù)據(jù)建模又精通計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)而且熟悉銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行和管理決策的復(fù)合型人才。第一，在招聘人才時(shí)，偏重于復(fù)合型人才。銀行招聘時(shí)，對(duì)人才的要求不僅僅是停留在熟悉銀行業(yè)務(wù)的單因素人才，應(yīng)該綜合考慮招聘人員的各方面能力，尤其要求在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)方面也應(yīng)該能夠有較強(qiáng)的能力，這樣才能更好地向客戶推銷介紹商業(yè)銀行推出的新型理財(cái)產(chǎn)品，有利于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的開展；第二，也要加強(qiáng)對(duì)金融專業(yè)人才的科技知識(shí)培訓(xùn)以及科技專業(yè)人才的金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)，大力培養(yǎng)多種知識(shí)技能于一身的互聯(lián)網(wǎng)金融復(fù)合型人才。商業(yè)銀行應(yīng)該對(duì)在職人員進(jìn)行培訓(xùn)，不斷提高銀行從業(yè)人員的能力，為應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)創(chuàng)新下可能出現(xiàn)的問(wèn)題做好準(zhǔn)備。

四、寧波銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展策略

近年來(lái)，寧波銀行順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展趨勢(shì)，持續(xù)加大對(duì)電子渠道建設(shè)的投入力度，借助互聯(lián)網(wǎng)的開放性和便捷性，提高金融服務(wù)的可得性和覆蓋面，向更廣泛的社會(huì)群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)和個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。

（一）培養(yǎng)創(chuàng)新人才，提高銀行競(jìng)爭(zhēng)力。寧波銀行在總部有專門的業(yè)務(wù)管理部和對(duì)應(yīng)的公司部、零售部、個(gè)人部共同負(fù)責(zé)新產(chǎn)品的研發(fā)，每年派出員工去新加坡華僑銀行參加五年百人計(jì)劃，通過(guò)此人才計(jì)劃，歸國(guó)的員工能為銀行帶來(lái)不同的創(chuàng)新動(dòng)力。寧波銀行應(yīng)精心培育一批具有品牌效應(yīng)的咨詢、業(yè)務(wù)專家，提高銀行的委托、咨詢業(yè)務(wù)的技術(shù)含量和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，并提升理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)水平。

（二）順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展形勢(shì)，加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)。寧波銀行在近年投入大量資金到科技部，通過(guò)自行研發(fā)和購(gòu)買加改造的方式，對(duì)網(wǎng)銀進(jìn)行了多次升級(jí)，并且開發(fā)了先進(jìn)的手機(jī)銀行，對(duì)信貸系統(tǒng)進(jìn)行了升級(jí)。從目前軟件的可操作性、界面友好、先進(jìn)程度來(lái)講，寧波銀行的網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、信貸系統(tǒng)等處于區(qū)域內(nèi)銀行水平的前端，這為寧波銀行帶來(lái)了一批忠誠(chéng)的客戶群。在搜索頁(yè)面輸入寧波銀行，便可完成寧波銀行手機(jī)銀行的整個(gè)安裝過(guò)程，上手十分簡(jiǎn)單。掌上理財(cái)不僅可以查詢已持有或預(yù)約的產(chǎn)品，而且可以購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，且無(wú)金額上限規(guī)定。這對(duì)寧波銀行理財(cái)產(chǎn)品的新推銷途徑有很大的意義，大大方便了理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買。寧波銀行必須加大對(duì)個(gè)人理財(cái)服務(wù)營(yíng)銷渠道的創(chuàng)新，加快對(duì)網(wǎng)上銀行、電話銀行以及手機(jī)銀行的改進(jìn)及開發(fā)，進(jìn)一步完善服務(wù)功能。

互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新興的金融模式，吸引了眾多目光，應(yīng)運(yùn)而生的各類互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的崛起和迅速發(fā)展，對(duì)于人們的日常生活、工作、投資理財(cái)習(xí)慣都產(chǎn)生了巨大影響。對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)以及他們的傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)也都造成了一定的沖擊，同時(shí)迎來(lái)了新的挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行應(yīng)該學(xué)習(xí)掌握互聯(lián)網(wǎng)金融的思維模式，并且強(qiáng)化自身服務(wù)、加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)模式的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，只有這樣，商業(yè)銀行才能更好地應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，實(shí)現(xiàn)更好的發(fā)展。

主要參考文獻(xiàn)：

[1]馬青.淺析互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的影響[J].黑龍江科技信息，2015.27.

[2]陳海強(qiáng).互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展[J].寧波大學(xué)學(xué)報(bào)（人文科學(xué)版），2014.1.

[3]線明.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的沖擊[J].金融經(jīng)濟(jì)，2014.8.

篇9

當(dāng)標(biāo)志性的紅色雙層大巴把只有兩條車道的道路嚴(yán)嚴(yán)實(shí)實(shí)地堵住時(shí)，你應(yīng)該知道，你現(xiàn)在是在繁華的倫敦西區(qū)（West End）。晚高峰下班時(shí)間，在摩肩接踵的牛津街（Oxford Circus）地鐵站口感受人潮的洶涌，這是在任何國(guó)際大都市都能感受到的一種“位于世界中心的存在感”。

繁華的存在總與建設(shè)中的工程聯(lián)系在一起，在熙熙攘攘的西區(qū)商業(yè)街行走，時(shí)不時(shí)也會(huì)被在建的工地阻隔，被指引到另一條小路去。牛津街也是這樣，這條倫敦最值得一逛的購(gòu)物街，在古建筑中隱藏著各種商店，而在這條街的兩端有兩座標(biāo)志性的建筑物Centre Point Tower和Marble Arch Tower都在施工中。

這兩個(gè)建筑都由英國(guó)地產(chǎn)開發(fā)商Almacantar買下。Centre Point預(yù)計(jì)于近日正式竣工，這是一座始建于1966年的標(biāo)志性二級(jí)保護(hù)建筑，Almacantar制定了宏大的再開發(fā)項(xiàng)目，Centre Point的設(shè)計(jì)風(fēng)格深受倫敦塔外觀造型與格調(diào)影響，將成為倫敦高端都市生活的地標(biāo)建筑，并計(jì)劃推出82套頂級(jí)住宅；而Marble Arch Place也是倫敦的著名地標(biāo)，位于海德公園（Hyde Park）一角，有景致、有文化、有歷史。Almacantar首席執(zhí)行官M(fèi)ike Hussey接受獨(dú)家專訪，關(guān)于倫敦建筑的歷史感與再建新生，他做出了解讀。

Q = 《北京青年》周刊A = Mike Hussey

Q：倫敦西區(qū)之于整個(gè)倫敦來(lái)說(shuō)，它的地位是怎樣的？

A：西區(qū)是倫敦的文化和娛樂(lè)中心，從科芬園（Covent Garden）開始，經(jīng)過(guò)蘇和區(qū)（Soho）、梅菲爾（Mayfair）、馬里波恩（Marylebone）和圣詹姆斯（St James），一直延伸到西邊的肯辛頓（Kensington）?；始覍m殿、議會(huì)大廈、倫敦最好的飯店、劇院、博物館和藝術(shù)畫廊都在這里。

Q：倫敦西區(qū)的建筑，它的特別之處是什么？

A：西區(qū)的漂亮建筑、綠色廣場(chǎng)星羅棋布，充滿活力的零售大街和娛樂(lè)區(qū)域點(diǎn)綴其間。建筑很少易手，對(duì)上乘地產(chǎn)的需求始終保持強(qiáng)勁。伊麗莎白線開通之后，西區(qū)居民將獲得更多優(yōu)勢(shì)，屆時(shí)，他們只需5分鐘就可以進(jìn)城，只需28分鐘就可以到達(dá)希思羅機(jī)場(chǎng)。

Q：倫敦是座有歷史的城市，你會(huì)在開發(fā)過(guò)程中保留建筑的歷史價(jià)值嗎？

A：我們以倫敦著名牛津街上的標(biāo)志性二級(jí)保護(hù)建筑Centre Point為改造對(duì)象，項(xiàng)目方案高度尊重Centre Point開創(chuàng)性的建筑風(fēng)格，計(jì)劃推出82套頂級(jí)公寓，其風(fēng)格深受倫敦塔原始外觀造型與格調(diào)影響；同時(shí)還將新建一條走廊，把科芬園、牛津街和蘇和區(qū)三大歷史勝地連接起來(lái)。

Q：你會(huì)選擇和什么樣的建筑師合作一個(gè)改建項(xiàng)目？

A：我們誠(chéng)摯歡迎建筑、藝術(shù)及設(shè)計(jì)領(lǐng)域的創(chuàng)意新秀加入我們，攜手實(shí)現(xiàn)頂尖地產(chǎn)規(guī)劃方案，并為周邊地區(qū)帶來(lái)革命性影響，在這之前我們會(huì)為項(xiàng)目尋找合適的建筑師。我們位于Edgware Road的Lyons Place開發(fā)項(xiàng)目便是最好的例證。Farrells是該項(xiàng)目的指定建筑公司，特里?奧法雷爾爵士（Sir Terry Farrell）本人就在選址的馬路對(duì)面居住和工作。他對(duì)該地有著深刻的個(gè)人理解，有助于塑造建筑物的特質(zhì)并優(yōu)化設(shè)計(jì)。

確保與最優(yōu)秀的建筑人才合作對(duì)我們來(lái)說(shuō)同樣重要。比如，在Marble Arch Place項(xiàng)目的創(chuàng)意團(tuán)隊(duì)中，就有著名的建筑師拉斐爾?維諾利（Rafael Vinoly），其代表作包括紐約的432 Park Avenue。

Q：你是怎樣決定一個(gè)項(xiàng)目的改建方案的？什么樣的設(shè)計(jì)會(huì)吸引你？

A：選用合適的建筑師，對(duì)于確保地產(chǎn)的成功和經(jīng)久不衰至關(guān)重要。這種作用不僅在于設(shè)計(jì)，還在于建筑師與地產(chǎn)的關(guān)聯(lián)性。由于Centre Point是一棟保護(hù)建筑，因此，我們?cè)谝?guī)劃階段高度尊重其歷史傳承。我們與Conran & Partners建筑師事務(wù)所合作，提出的設(shè)計(jì)方案既尊重建筑的原有風(fēng)格，保留其1960年代的特色，又融入現(xiàn)代時(shí)尚的鮮活元素。

Q：在建筑改建中哪項(xiàng)工作是最重要的？

A：每個(gè)項(xiàng)目都需要有一個(gè)故事，有其存在的意義。故事中不僅僅能看出倫敦的厚重歷史，還會(huì)融入我們的未來(lái)愿景。Centre Point是@方面一個(gè)很好的例子。需要了解建筑的背景和歷史，才能找到成功通向未來(lái)之路。

Q：再建建筑的設(shè)計(jì)對(duì)這棟建筑來(lái)說(shuō)是不是很重要？

A：當(dāng)然。我們?cè)贏lmacantar所做的一切都以設(shè)計(jì)為中心――這不僅是從美學(xué)的角度考慮，還因?yàn)閮?yōu)秀的設(shè)計(jì)能提升每個(gè)人的生活品質(zhì)。設(shè)計(jì)對(duì)于長(zhǎng)期投資而言也是一個(gè)重要因素。在Almacantar，我們投入大量的時(shí)間和資源，力求為項(xiàng)目打造出最佳設(shè)計(jì)，因?yàn)槲覀兩钚旁O(shè)計(jì)良好的建筑物能經(jīng)受住時(shí)間的考驗(yàn)。

投資者之所以為倫敦所吸引，不僅是因?yàn)檫@里有良好、穩(wěn)定的投資回報(bào)率，更是因?yàn)樗麄冋J(rèn)可設(shè)計(jì)的價(jià)值。從創(chuàng)造長(zhǎng)遠(yuǎn)價(jià)值來(lái)看，優(yōu)秀的設(shè)計(jì)將成為衡量一棟建筑物品質(zhì)的關(guān)鍵因素，而Almacantar的地產(chǎn)項(xiàng)目恰恰能做到這一點(diǎn)。

Q：如果向想要來(lái)倫敦游玩的中國(guó)游客介紹倫敦的地標(biāo)，你最推薦的是哪里？

A：倫敦是一個(gè)因歷史和傳統(tǒng)而著稱的城市，有許多令人難忘的地標(biāo)。圣保羅大教堂是倫敦天際線上最漂亮的建筑之一，其周圍的景觀都受到了保護(hù)。

篇10

關(guān)鍵詞：居民；社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)；滿意度

社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)是城市衛(wèi)生工作的重要組成部分，是實(shí)現(xiàn)人人享有初級(jí)衛(wèi)生保健工作目標(biāo)的基礎(chǔ)性環(huán)節(jié)[1]。隨生活水平和經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展及疾病譜的改變，人們的衛(wèi)生服務(wù)需求也不斷提高。如何充分利用有限的衛(wèi)生資源為居民提供高質(zhì)量的服務(wù)，是我們社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)工作者面臨的課題。2009年國(guó)家出臺(tái)的新醫(yī)改政策提到，城市社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)是此次新醫(yī)改重要的切入點(diǎn)[2]。為了解本社區(qū)居民對(duì)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心工作的滿意度、存在問(wèn)題，為改進(jìn)工作提供依據(jù)，我們對(duì)轄區(qū)部分居民進(jìn)行了調(diào)查。調(diào)查結(jié)果總結(jié)如下。

1資料與方法

1.1一般資料 以轄區(qū)內(nèi)常住居民為研究對(duì)象。通過(guò)嚴(yán)格抽樣方法選擇305名15歲及以上社區(qū)居民。

1.2方法 2013年10月～11月，通過(guò)分級(jí)抽樣，抽取4個(gè)居委，再?gòu)拿總€(gè)居委中抽取2個(gè)居民小組，每個(gè)居民小組38戶，通過(guò)KISH表決定抽中家庭中的被調(diào)查者。本調(diào)查與慢性病危險(xiǎn)因素調(diào)查工作相結(jié)合，采用上海市疾病預(yù)防控制中心制定的《上海市慢性病及其危險(xiǎn)因素監(jiān)測(cè)》調(diào)查表及長(zhǎng)寧區(qū)疾病預(yù)防控制中心制定的《上海市長(zhǎng)寧區(qū)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)調(diào)查》調(diào)查表，由經(jīng)過(guò)嚴(yán)格統(tǒng)一培訓(xùn)的調(diào)查員進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查。每份調(diào)查表均有專人質(zhì)控，并抽取5%進(jìn)行電話質(zhì)控、信息核實(shí)。

1.3統(tǒng)計(jì)學(xué)方法 計(jì)數(shù)資料采用χ2檢驗(yàn)，P

2結(jié)果

收回有效問(wèn)卷305份。其中男126份（41.31%），女179份（58.69%）；60歲以下年齡組161人（52.79%），60歲及以上年齡組144人（47.21%）。

滿意度包括8個(gè)方面：社區(qū)預(yù)防保健服務(wù)、醫(yī)護(hù)態(tài)度、上門服務(wù)、社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心就醫(yī)環(huán)境、醫(yī)療設(shè)備、雙向轉(zhuǎn)診機(jī)制、就醫(yī)診療時(shí)間、排隊(duì)等候時(shí)間。每項(xiàng)內(nèi)容分為很滿意、比較滿意、一般、不滿意、很不滿意5個(gè)等級(jí)，很滿意、比較滿意歸納為滿意，一般、不滿意及很不滿意歸納為不滿意。

2.1不同年齡組滿意度情況詳見表1 總體滿意度為43.98%，60歲以下年齡組與60歲及以上年齡組相比，兩組滿意度有顯著性差異，60歲及以上年齡組高于60歲以下年齡組，χ2=67.29，P

2.2不同健康狀況組滿意度情況詳見表2 有慢性病組與無(wú)慢性病組相比，兩組滿意度有顯著性差異，慢性病組高于無(wú)慢性病組，χ2=3.87，P

3討論

隨著社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)的不斷健全，服務(wù)功能的不斷完善，服務(wù)水平的不斷提高，初步形成了比較完善的城市社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)體系，為深化醫(yī)療衛(wèi)生體制改革打下了良好的基礎(chǔ)，基本形成以二、三級(jí)醫(yī)療保健機(jī)構(gòu)、疾病預(yù)防控制中心為技術(shù)支撐、社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心（站）為主體、其他社會(huì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充的社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)網(wǎng)絡(luò)[3]。國(guó)內(nèi)外相關(guān)研究表明，社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)是目前滿足城市居民基本衛(wèi)生服務(wù)的有效方式之一[4]。

本次調(diào)查提示，60歲及以上年齡組滿意度高于60歲以下年齡組；有慢性病組滿意度高于無(wú)慢性病組，與邱健等調(diào)查結(jié)果一致[5]?？赡茉颍?0歲及以上老年人患慢性病者較多，而社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心服務(wù)的主要對(duì)象是常見病、多發(fā)病、診斷明確、病情穩(wěn)定的慢性??；社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心服務(wù)對(duì)象80%以上為老年人；社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心已將慢性病管理納入常規(guī)工作；醫(yī)護(hù)人員通過(guò)多年的努力，已使社區(qū)居民對(duì)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心及醫(yī)護(hù)人員有了一定的了解和信任。

本次調(diào)查總體滿意度較低，可能與居民對(duì)家庭醫(yī)生服務(wù)知曉、社區(qū)衛(wèi)生資源利用率偏低有關(guān)[6]，說(shuō)明社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)工作離居民的需求還有一定的差距。應(yīng)高度重視社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)的改善和發(fā)展，以科學(xué)的發(fā)展觀、新時(shí)期的衛(wèi)生工作方針為指導(dǎo)思想，結(jié)合本地區(qū)的實(shí)際情況，建成服務(wù)網(wǎng)絡(luò)健全、人員配置合理、服務(wù)功能完善、監(jiān)督管理規(guī)范、適應(yīng)社會(huì)需求的較為完善的社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)體系。我們必須加強(qiáng)對(duì)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)的宣傳力度，提高醫(yī)務(wù)人員的業(yè)務(wù)水平，與政府部門、街道加強(qiáng)溝通，提高社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)水平，更好的為社區(qū)居民服務(wù)，最大限度的滿意居民衛(wèi)生服務(wù)需求。

參考文獻(xiàn)：

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[3]林淑周.城市社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)發(fā)展中的問(wèn)題及對(duì)策-以F市為例[J].湖南科技學(xué)院學(xué)報(bào)療，2011，32（7）：111-115.

[4]楊紅，方萍，張?jiān)凭?烏魯木齊市城市衛(wèi)生服務(wù)現(xiàn)狀調(diào)查[J].醫(yī)學(xué)與社會(huì)，2011，24（7）：30-32.