西部金融論文范文
時間：2023-04-01 04:59:17
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篇1
一個地區的經濟成長必須具備四種基本資源：金融資源、技術資源、自然資源和人力資源．我國西部地區經濟發展最大的障礙來自于區域金融資源利用效率低下和金融積累不足．本文試圖剖析當前我國區域經濟發展差距形成中，貨幣政策金融制度等金融約束的生成機理并尋求縮小金融差距、實現金融趨同拔而達到“內聚”的金融發展戰略．
一西部地區金融資源的現實背
經濟系統向前推進需要大批金融資源，金融資源無疑是地區經濟發展中的動因和關鍵約束．受歷史的、自然的、地理位置的赴會文化的，尤其是國家宏觀經濟政策的約束，西部地區的金融業總體不發達，金融在西部地區經濟成長中的貢獻不如東部，表現在以下幾個方面．
1．金融相關比率差異(即金融資產GDP的比值)．西部地區的國土面積約占全國總面積的55％，占全國該行業國內生產產值的14．5％；1999年，西部地區金融業、保險業的國內生產產值為607億元，僅占全國該行業國內生產產值的14．7％，而同期東部為39％．這說明西部地區金融對經濟的貢獻不及東部大．
2．金融資產總量較小。1997年，西部地區金融機構各項存、貸款余額分別占全國金融機構的13．4％和15．3％，而同期東部地區為65％和57．l％；1999年，西部地區金融機構各項存貸款余額分別占全國金融機構的142％和16．3％，而同期東部地區為63％和58％．這說明西部地區資本形成存在障礙．
3、金融組織結構中．西部地區金融業務集中于國有商業銀行，中小金融機構和外資銀行業務發展相對緩慢．1999年，西部地區國家銀行存款余額占全部金融機構存款余額的78％：貸款余額占全部金融機構貸款余額的83．4％．均高于全國平均水平5個百分點左右．而中小金融機構和外資銀行業務的比例均較小．這說明西部地區存在金融淺化的傾向．
4．金融發行和交易額較小．1997年．西部地區上市公司總數137家，同期東部地區上市公司總數473家1999年，西部地區上市公司總數148家，僅占全國上市公司總數的17．39％；1999年，西部地區有價證券發行量僅占全國發行旦的3．57％．同時，到目前為止，產業投資基金、證券投資基金和風險投資基金基本上還是空白．
5．金融經濟開放度大大落后于東部．東西部地區經濟開放度存在東高西低的特征．東部地區的開放度為16.60％，高于全國平均水平，高出西部地區(2．68%)近14個百分點．1998年，西部地區實際利用外資13．74億美元，僅占全國利用外資的3％，低于廣東、江蘇等東部任何一個省(市)規模．這說明西部地區金融經濟未打破“內循環”態勢，如圖示：
東西部地區對外開放程度比較
二西部經濟成長中金融約束的原因
地區間金融資源開發的差異并不能完全歸咎于自然環境，否則，最終將陷于“自然決定論”，區域經濟的崛起無法實現．從理論上講，同一國中區域經濟的差異應該是暫時的，從政策上講，也允許區域經濟的發展有先有后，但若西部長期貧困下去，也無法實現共同富裕的夢想．
按照哈羅德·多馬的增長模型，假定在短期內資本產出率不變的情況下，資本形成率(儲蓄率)成為經濟增長的唯一因索．同樣，在納克斯的“貧困惡性循環理論”中，資本稀缺(低儲蓄能力)成為國家經濟．貧困的直接原因和必然結果．再者，羅斯托的“起飛理論”認為，把資本積累提高到10％是經濟發展的先決條件．而劉易斯則更加直接地把一國從5％的儲蓄率提高到12％的儲蓄率，稱之為經濟增長的“中心問題”．所以，地區經濟發展快慢從根本上取決于金融資源的開發和金融資本的積累．魏后凱認為，1986—1997年間中國三大地帶和中西部各省區獨立核算工業總產值增長率的差異大約有33％一56％是由資金投入增長率的差異引起的．
在我國的經濟成長中，西部地區經濟相對落后造成了人均收入水平低，從而邊際儲蓄傾向低，以至于資本形成和有效需求都不足．經濟運行過程中既缺乏資本供給方面的推動力，又缺乏資本需求上的拉動力，導致貧困的惡性循環．西部地區經濟成長的主要障礙在于金融資源效率低下和資本積累不足．造成西部地區經濟成長中存在嚴重的金融約束的主要原因為：貨幣金融制度內在的缺陷對西部金融資本形成負面影響．具體表現在以下幾個方面．
1．一元貨幣政策下貨幣價值的“二元性”
(1)西部地區貨幣價值被低估．貨幣具有內在價值和外在價值，貨幣的內在價值表現為貨幣的購買力，貨幣的外在價值表現為貨幣的價格，即貨幣的利率或匯率。西部地區貨幣價值呈雙低態勢。一方面，西部地區貨幣外在價值低．由于貨幣幣值和通貨膨脹率在地區之間的高低不同，從而使市場利率的決定與形成也不一致．一般而言，通貨膨脹率高的地區市場利率水平應該較高，資金的利潤率也比較高．貨幣逐利的本性引起地區之間的貨幣交易投機，造成西部地區資金向沿海地區流動，進一步弱化儲蓄能力較低地區的儲蓄率，導致西部地區資本不足．另一方面，西部地區貨幣的內在價值低．從理論上講，貨幣購買力高的西部地區購買股票、債券的收益率應該高于貨幣購買力低的東部地區，可由于現代電子通訊技術的高度發達，股票質券等有價證券在二級市場上的價格是統一的，因此，盡管東部地區與西部地區同時在資本市場上交易操作，無形中中西部地區的一部分儲蓄卻被東部地區剝奪了．
(2)西部地區貨幣乘數值較低．由于國家規定了統一的法定準備金率，因此，法定準備金要求全國同一水平，但由于西部地區的總體存款水平低于東部地區，因而按同一水平上繳存款準備金加劇了西部地區的資源緊張狀態．同時，由于西部地區信用文化水平低于東部地區．存款中所需現金比率較高，在統一的法定準備金率下無法得到照顧．因而西部地區的貨幣乘數長期低于東部地區以至全國平均水平．
(3)西部地區受宏觀貨幣政策調控的影響較大．首先，信貸規模控制對東部地區已經失去作用，而對西部地區的作用還在強化．從1990年代起，隨著金融市場的發展，地區間的資金流動渠道增加，非金融機構的快速成長和商業銀行逐利動機的強化．導致東部地區的資金不但沒有流出，反而中西部地區的資金大量流入東部存差地區．加劇了東部地區的存差和西部地區的貸差．結果，東部地區一方面向中央銀行要求增加規模．另一方面又通過非金融機構放貸出去。而西部地區一方面向中央銀行要資金，另一方面資金又流向東部地區．其次，利率政策的調控力度東部弱西部強，進一步助長了西部地區資金的東流．由于地區間資金利潤率的不同和經濟的市場化程度不同，東部地區雖然執行統一的官方利率，但實際上利率已經市場化。而西部地區嚴格執行統一的官方利率，使實際利率長期處于低利率或負利率之下．資金的逐利天性，必然加劇西部資金被“虹吸”到東部．所以，東西部地區對“一刀切”的貨幣政策的承受能力不同，在央行采取緊縮的貨幣政策下，東部地區的“抗震”能力必然高于西部，受到的沖擊會相對較小。
2.金融制度安排上的約束
(1)從金融監管制度安排看：東部地區的監管力皮有所放松，使東部地區在發展中積聚了一大批資金，加速了其資本積累和資本形成．首先，在金融機構和非金融機構的準入條件下，人民銀行的臺規性檢查在東部地區寬松，但對西部地區的監管集中在經營的合法性和風險性中，因而投資誘導不足，造成了資金的沉淀，增大了銀行的負債成本．其次，目前我國人民銀行金融監管主要以現場監管為主，東部地區的金融機構數量較多，人民銀行的監管力度和監管范圍相對有限，而西部地區金融機構數量有限，所以監管的力度和范圍相對較大．這樣．雖然在防范金融風險上取得了成效，但也造成西部地區金融效率偏低的結果．最后，由于東部地區的金融經濟市場化程度較高，基本上實現了“大社會、小政府”的體制格局，政府對金融監管干預較小，而西部地區政府對金融監管的力度較大，因而限制了西部地區金融業的發展。
(2)從金融組織制度安排看，西部地區以國有商業銀行為主，而非國有金融機構如新興商業銀行城市合作銀行、其他非銀行金融機構、外資金融機構主要集中在東部地區。這種金融組織制度安排的結果，一方面增強了東部地區吸納資金的能力，另一方面由于增加了金融業的競爭，從而提高了東部金融業的效率．而西部地區的金融機構在投資選擇上受到的行政干預較多，并且實行國有商業銀行統一法人制度和系統內統一調度資金制度，經營原則上以公平為主，必然在效率和發展上落后于東部．最后，在地區市場經濟含量不同的前提下，金融機構設置條件過份強調統一，西部地區增設的金融機構失去比較優勢，這實際上是對西部的政策歧視，并不利于西部金融資源的利用．
(3)從金融市場制度看，我國目前的金融市場呈現出地理上的二元金融市場結構，無論是貨幣市場還是資本市場，東部比較發達，西部處于起步階段．就貨幣市場來說，西部地區的同業拆借市場處于自我封閉發展，或者將其變成繞開央行規模管理的渠道，把相當一部分資金投放到沿海地區獲取級差資本利潤率；就資本市場發展而言，國家著力培育東部市場，東部地區有價證券發行量占全國近一半，全國性的右實力的證券商集中于東部地區，上市公司數量東部占了很大比例，資本市場的發展東部基本已實現按市場經濟原則動作，而西部地區幾乎還靠行政手段推動．如此發展態勢，自然加速了東部地區的資本積聚，東部地區經濟成長發展必然會快于西部，西部地區經濟的成長必然會受到嚴重的金融約束。
三解除金融約束并加大金融支持力度
我們并不認為一國總體經濟的增長、市場的自發力量能夠使地區經濟差異逐步縮小、相反．市場力量傾向于使稀缺資源向回報率高的地區流動，從而更可能使窮者更窮、富者更富．對于中國這樣一個地域遼闊人口眾多、自然資源稟賦千差萬別的國家來說，區域經濟的發展差距在所難免，但對提升我國的國家競爭力來說，西部地區的經濟成長至關重要，解除金融約束是當務之急．
1．近期戰略——解除西部地區的金融約束
在這個階段，要求國家采取不同于開發東部的、有區別的金融發展戰賂和金融發展政策。為此，政府在貨幣政策金融機構金融市場、引進外資上應該實行分層次調控，以達到解除西部地區金融約束的初期發展戰略。
(1)通過“強政府”作用，實施政府替代，強化政府對西部地區的調控作用和政策支持．政府的作用在于彌補“失效”的市場運行機制，通過直接或間接地干預區域經濟的發展政策、目標、原則和決策等．實現金融資源的合理配置和有效運用，迅速推動區域經濟的成長．既然通過市場的力量無法使區域經濟均衡地發展，“強政府”金融安排就是最現實的抉擇．具體應做好下述幾方面工作：創造穩定的金融環境，取消不利于縮小地區差異的經濟金融特權；堅持區域經濟均衡發展目標，認真搞好不同地區的經濟金融反向調節；制定明確的區域金融政策和金融發展目標；并使之法律化，在利率、難備金率、金融機構的設置原則與條件及信貸政策等方面對西部實施優惠頃斜；加大政策性銀行對西部地區開發的力度，發揮政策金融機構在財政轉移支付中的作用，并促使金融資本與產業資本融合，促使西部金融業產生大集團；建立西部開發基金，可從國家基本建設專項基金中提取一定比例的非經營部分．或者由政策性銀行運用，或者作為吸引東部企業的補貼。
(2)發揮間接融資渠道的作用，調整西部地區國有商業銀行的信貸投向，大力發展新的區域性商業銀行金融機構，增強西部吸納資金的能力。西部地區信貸政策應首先支持產品結構和技術結構調整，以實現西部地區經濟結構的優化，所以，應提高企業技術改造貸款比重，加快西部地區企業技術設備的更新換代．其次，應加大對民營經濟的貸款比重，促進民營經濟的發展．最后，應提高第三產業貸款比重，加速第三產業發展和勞動力商品化程度。另一方面，應考慮在西部地區設立區域性的商業銀行，積極引外資銀行“西進”，發展投資基金和金融中介服務機構，為西部地區企業的資本運營創造條件，為西部資本市場的建設奠定基礎。
(3)發揮直接投資渠道的優勢，充分發揮資本市場的籌資功能和資源配置功能．利用現有的股票市場融資，在擴大西部資金來源時，對國有企業進行資產重組，實現國有企業的產權重組，實現國有企業三年減虧增效、有進有退的戰略目標。為此，西部企業應充分利用“殼資源”，即一方面用好“殼內資源”，通過剝離不良資產，注入優質資產，進行殼內重組；另一方面，以收購、兼并托管等方式，進行殼外重組，實現存量資產的優化配置．西部資本市場不僅要在量的方面有所突破，還應在質的方面有所提高．西部資本市場應著力在完善公司治理結構提高企業素質上下功夫，只有實現了資本市場的主體——上市公司的持續發展，資金才會源源不斷地流入西部．政府應加大對西部資本市場的扶持，采用適當的優惠政策，如稅收返還、實行公共投創傾斜、改善區域基礎設施條件、增加專項補貼等，以促進資本市場的成長和發展。
(4)吸引民間投資和積極引用外資．由于西部的投資利潤率低于東部，此階段應給予民間投資和外資優惠政策．可考慮對特定地區的投資實行稅收優惠政策，或借鑒發達國家開發落后地區經驗，在若干個可以成為經濟增長級的“點”上，由中央政府對投資者實行以補貼為主的“誘導型”政策，逐步建立起一套完整的經濟“造血機制”，從根本上改變西部經濟運行的環境。
2．遠期戰略——實現金融制度創新和金融深化
(1)建立市場主導型的國家調控信用制度，實現金融制度創新。我國長期存在的計劃信用體制的經濟基礎已不復存在，西部地區應在本輪經濟成長中率先進行金融制度創新．建立與現代企業制度相適應的金融機構內部法人治理結構，以“自主經營、自負盈虧、自擔風險、自我約束”為目標，進一步完善各種管理制度，加大內部稽核力度，使金融機構內部決策和業務經營程序化、規范化，從而健全內部約束機制和激勵機制．
篇2
關鍵詞:金融會計信息系統;市場環境;財務資源;管理信息化
金融會計信息系統是以節約整個金融企業內部的財務資源為出發點,以充分實現整個金融企業內部的、全面及時的管理以及金融企業與外部環境的無縫連接為目標,從而使金融企業實現管理信息化的電算化系統。但是,要實施這樣一個系統需要一個良好的、規范的經濟環境與市場環境,需要金融企業內、外部各方面的支持。
一、營造良好的資金結算服務環境和物流管理服務環境
資金結算服務環境是金融會計信息處理電子單據的重要來源之一。企業與金融機構合作建立的結算賬戶托管制和清算匯劃體系等服務能否實現方便快捷、安全暢通,是金融會計發展重要的環境制約。
物流管理服務環境是金融會計處理電子單據的另一個重要來源。網絡金融會計要發展,就必須改善物流管理環境,對商品實行統一的標準化物流管理,包括入庫、質檢、出庫等。
二、網絡經濟的崛起及電子商務的迅速發展與普及
網絡經濟作為建立在計算機網絡基礎上并由此產生的一切經濟活動的總和。統計資料表明,網絡經濟作為一種有高技術含量的經濟形態,有別于傳統金融與房地產經濟,盡管有時可能在賬面上出現巨額虧損,卻同時在為社會創造巨大的效益和財富。比如,1997-1998年,美國GDP增長了4%,但能源消耗幾乎沒有什么增長,這說明了信息技術和網絡經濟發展有助于節約能源。正因為如此,網絡經濟正處于規模效益遞增時期,形成了資源、資金、人才向網絡經濟的轉移,進而產生了使網絡經濟規模效益增長加速、再加速的效應。這便是網絡時代的“梅特卡夫規律”——網絡經濟的收益與網絡上的節點數的平方成正比。這就是說,當傳統經濟以勻速增長的時候,網絡經濟正在加速增長,其形成的規模效益遠遠超過傳統經濟。
網絡經濟是從以產品為中心到以客戶為中心的服務經濟,是端到端的、開放的、網絡化的直接經濟模式,它將導致市場與行業的重構。網絡經濟中將會有更多的網上企業、網際企業以及虛擬企業的出現,在網絡經濟下,電子商務將成為企業的基本運作模式。由于電子商務需要企業有基于網絡的財務系統,即采用網絡財務來經營管理,因此,電子商務的迅速普及必然推動網絡會計信息系統的出現和發展。
三、企業管理的信息化
長期以來,由于技術水平的限制,財務上有一個一直困擾財政主管部門、會計和企業界的難題,即如何加強企業整體的內部會計控制和實現有效管理。特別對于那些子公司和下屬機構多,并且子公司和下屬機構從事多樣化行業的集團企業來說,更是一個突出問題,所以迫切需要能解決諸如合并會計報表、分析財務狀況等這些具有處理遠程數據、分析存儲數據功能的財務系統。此外,現代企業的管理,各部門之間、各種業務之間在分工上進一步細致的同時,相互之間的關聯卻是越來越緊密,運作也是更加精密,企業管理系統正向著對企業“人、財、物、時間、空間”各個方面綜合的方向發展。而企業管理信息化建設往往將財務作為切入點,因為財務部門是金融企業的“心臟”,財務信息化程度完善了,才能帶動其他部門順利地實現信息化。但要實現網絡化會計信息系統,就要求網絡技術不能單獨片面地針對于各個單一部門,即金融企業所選擇的網絡方案中財務系統能和其他各業務部門管理系統做到“無縫連接”,以實現金融企業財務、業務的一體化。這是金融企業選擇網絡方案的基本前提。網絡金融會計的發展首先有賴于金融企業信息化程度的提高。
四、質量可靠、具有國際競爭實力的軟件及軟件商
財會軟件是實施網絡化會計信息系統的基本構件,也是實施的關鍵所在。因為作為網絡化財會軟件具有投資大、風險大的特點,一旦系統運行不暢,將使金融企業在經濟上遭受損失;另外,網絡化財務是通過網絡對金融企業各部門、各環節進行全面細致的管理,將金融企業整合成一個密不可分的整體,如果軟件質量性能不可靠或不穩定,將影響電子商務的正常運作,甚至會使整個金融企業運營陷入癱瘓,給金融企業帶來巨大損失。考慮到軟件產品更新換代迅速和可靠性的問題,軟件維護工作是非常有必要的,這就對軟件商的售后服務提出了較高的要求。
五、培養一批高素質的應用人才
新的環境對應用人才提出了新要求。首先,網絡化會計信息的傳遞與處理均要通過對計算機的操作來完成,這就要求會計人員既是一名出色的計算機操作員,又是一名高水準的會計師并能熟練掌握各種會計軟件的操作;此外,Internet上的公司多數是國際企業間的相互合作,涉及不同的語言、商務、會計處理方法和社會文化背景,這同樣要求網絡會計人員必須熟悉國際會計和商務慣例,并具有較為廣博的國際社會文化背景知識。其次,網絡化會計信息系統的實施需要管理人員具備更高的管理水平和技術水平,管理人員的素質決定了網絡會計信息系統應用的質量和效率,為此,金融企業應培養自己的軟件開發和維護力量,使應用系統更加適合本企業的實際情況,并使之更趨完善,也使企業可以在應用網絡系統中不過分依賴軟件商。網絡會計人才是復合型人才,要求既懂會計又懂管理:既有原則性,又有創造性、靈活性;既熟悉會計電算化知識,又熟悉網絡知識;既會會計業務操作,又能解決實際工作中存在的種種問題。而目前相當一部分會計人員的專業知識薄弱,文化程度偏低,視野偏窄,尚不能適應網絡會計的發展要求。因此,會計人員的素質不高問題是網絡會計發展中面臨的最大困難。要適應未來發展的需要,銀行必須加大復合型會計人才的培養力度,在信息時代,具有創新能力的復合型人才是保證銀行在激烈的市場競爭中制勝的關鍵所在。
六、完善金融會計制度
從制度經濟學角度來看,制度選擇和制度變革的產生,依賴于整個社會各利益集團對于制度變遷的強大需求,也就是說,利益集團的制度需求是決定制度變遷的重要變量,在制度需求不足的情形下,制度主體就難以成功推行制度變遷。而金融機構對會計信息市場的改革就處于這種典型的“制度需求不足”狀態中。由于監管機構、商業銀行改革的制度需求明顯不足,這就決定了金融會計信息市場的改革不可能采取“休克療法”的模式,而只能采取漸進改革的方式,在市場結構和產權結構上逐步改善。
金融會計制度的制定模式的選擇理應遵循交易費用最低原則。政府和市場行為在制定會計制度的權利安排上均有其優缺點。根據科斯的交易費用理論,某一種安排方式任何費用都最低的情況是不存在的,理想的安排方式是尋找政府與市場結合與協調的均衡點。中國目前的金融會計制度的制定模式是純政府模式,是由政府直接頒布的,而不是從中國會計實踐中推導而來,它是一種通過“逆向生成”的演繹法完成的純政府制定模式。中國金融會計制度的制定模式必須朝著“以政府為導向,引入市場規則”的模式發展,之所以如此,不僅因為中國沒有順向生成的土壤,而且還在于如果隨意作出制度性變遷和轉移,其變遷和轉移成本將是驚人的,所得出的金融會計制度將與經濟運行背道而馳。政府模式有其固有的缺陷,不能成為理想的制定模式,目前存在的假賬林立就是一個很好的明證。逐漸完善的市場機制,使引入的市場規則更有助于金融會計制度的完善,可防止金融會計制度因市場不完善而走樣。我國金融會計制度的制定模式應以政府模式為基調,適當引入市場規則,使金融會計制度的博弈體現“公平、公開、公正”的游戲規則,使出臺的金融會計制度逼近帕累托最優狀態。
七、有效界定金融信息產權
金融信息產權,是利益相關者所共同接受的由金融信息的存在(供給和使用)引起的利益相關者彼此之間的行為準則。金融信息的產權界定和安排低成本地規定了利益相關者彼此發生利益關系尤其是利益沖突時必須遵守的和與金融信息有關的行為準則。金融信息產權的內涵正在于其作為金融企業產出的替代變量和分配規則共同發生作用,影響金融企業利益相關者對金融企業產出的分享結果和導致資源的不同配置結果。從金融信息的特征進行理解,金融信息產權不能夠獨立存在,它依附于金融企業的所有權和金融企業利益相關者對金融企業產出的產權,但是金融信息產權會與邏輯上的金融企業產出的產權發生背離。金融企業產出的分配是一個復雜的過程,當存在委托關系時,金融信息在這個過程中的作用至關重要。首先,分配的前提是必須存在一個總量,這是進行金融企業產出分配的基礎。金融信息的存在至少可以反映可供分配的總量。其次,分配應該存在一種社會公認的規則。金融信息雖然并不直接體現分配的規則,但是毫無疑問,不同的金融信息揭示的內容將直接影響到最終的分配結果,因此可以認為其影響了分配的過程。金融信息作為金融企業產出的替代變量,必然存在著作為替代變量是否具有充分性的問題。對于金融信息及其意欲反映的關于金融產出的耦合度,出于效率的考慮,投資者并不追求完全的100%的耦合,而只追求進行決策所需的具有“充分含量”的會計信息。但金融信息的充分含量是一個動態的變遷過程,它取決于以下幾項因素:投資者的決策模型;決策偏好;環境的不確定性程度和金融企業經濟活動的復雜程度。盡管如此,若將滿足投資者進行決策所需的金融信息的充分含量作為契約性部分,那么與金融企業產出100%耦合的金融信息含量和“充分含量”之間的部分就可以看作剩余(residual)部分。因此,金融信息產權的界定就可以表述為“在金融信息的契約部分和剩余部分之間找到一個均衡的過程”,不容忽視的是,由于交易費用的制約,金融信息產權并不旨在消除金融信息的剩余部分,盡管一些投資者對金融信息的需求具有“貪婪性”并希翼獲取越來越多的金融信息。金融信息的契約性部分是否最佳?是否能夠確保投資者的決策和利益?或者契約性部分和剩余部分的均衡是否具有穩定性?如果回答是否定的,如何恰當地進行調整,以使之向最佳逼近。這些問題的解決,都最終歸因到金融信息產權問題。
八、建立信息披露監督與激勵機制
在問題存在的情況下,為了避免問題,降低成本,除了對管理當局進行適當的監督外,應對管理當局進行恰當的激勵,誘使管理當局的效用函數盡可能和委托方的效用函數趨于一致,降低管理當局以犧牲委托方利益為代價來追求個人私利的道德風險。從一般意義上講,剩余索取權是委托方進行監督的動力源泉,而監督的效率如何,則取決于委托方對金融企業剩余控制權的擁有程度。即所謂:監督與剩余控制權相對應,監督的有效性取決于信息和激勵(張維迎,1999,P.132),監督需要信息,而信息的搜尋、獲取、消化、轉化為知識都需要成本,并在某種情況下十分昂貴,但激勵機制的存在可以促使管理當局披露信息。由此分析可以得出,金融信息位于“監督和激勵”、“剩余控制權和剩余索取權”的中間環節(剩余控制權——監督——金融信息——激勵——剩余索取權),金融信息應該是衡量剩余索取權和剩余控制權是否相匹配、監督和激勵機制是否相容的一種機制,是現代企業治理結構的機制之一。
需要注意的是,監督與剩余控制權相對應,而激勵與剩余索取權相對應。對管理當局的激勵意味著管理當局分享了部分剩余索取權。之所以如此,是因為監督是需要權威(authority)的(coase,1937),而監督的權威來自于剩余控制權(張維迎,1999,P.103),如果對管理當局進行激勵,如允許管理當局對剩余索取權進行分享(sharing),即激勵與剩余索取權相對應,管理當局在擁有剩余索取權后,遵循剩余索取權和剩余控制權對應的邏輯,管理當局同時也擁有剩余控制權。如此通過剩余索取權和剩余控制權相匹配以實現使管理當局和股東趨于一致的目的。超級秘書網
九、金融信息的完善以有效市場為依托
在市場經濟環境下,資本市場是資源配置的一個重要場所。與資本市場相配套的還有一個經理勞務市場,或者稱為職業經理市場。金融信息市場是資本市場、職業經理市場的信息媒介,所有這些市場的有效運作,離不開金融信息的信號傳遞功能。金融信息市場本身涉及的是金融企業管理當局與外部集團之間的信息交換,這種信息交換行為的背后實際上隱含著不同集團的利益沖突與矛盾,以及通過金融信息的交換最終達到妥協的過程。首先,金融企業為了生存與經營上的需要,必須從資本市場上獲得營運資金,而金融信息傳遞金融企業管理經營效益、發展前景和預期投資報酬等信息。資本市場上的投資者通過這種信息和自己的風險承擔態度來綜合制定投資決策,通過市場機制使社會資源得以有效配置,沒有金融信息的交換,投資者的決策行為必然是盲目的,資源配置也將是無序和混亂的。其次,金融企業管理當局為了體現自身的利益,包括既得工資和長遠利益,必將努力提高金融企業的價值,這種利益趨向與投資者乃至于整個社會的目標是一致的。金融企業管理當局的利益是通過金融信息的市場交換而實現的,任何關于偷懶和欺詐的行為均可以從金融信息中得到反映,也可以從金融信息交換中得以監督和控制。
篇3
論文摘要：近年來，西部中小企業取得了令人矚目的成績，已成為西部 經濟 中的重要力量。但融資的問題嚴重限制了中小企業的進一步發展，本文分析了西部中小企業融資問題的現狀及原因，并提出西部中小企業融資機制創新的構想。
機制設計理論由赫維茨開創并由馬斯金、羅杰•b•邁爾森進一步發展。該理論能區分 市場 的有效性，確定有效的貿易機制和規則體系。西部中小企業較東部企業存在資產負債率高、信用貸款少、擔保的信用體系不健全、投資 環境 不夠開放、信息較閉塞、觀念較封閉等問題，其較落后的融資機制使西部中小企業面臨更大的資金短缺瓶頸。要實現西部地區長期和諧發展，在國家投資無法從根本上解決當前問題的情況下，研究西部中小企業的融資問題約束與機制創新就顯得更為重要。
西部中小企業融資難的主要原因
首先是融資途徑和融資方式單一。重慶87%以上的中小企業對資本市場缺乏足夠了解，對信托、租賃、私募等多種融資方式更談不上熟悉；其次是融資政策存在規模歧視。西部新增貸款的主要流向是 上市公司 和大企業、大行業以及大型重點建設項目，私營企業得到的貸款最少。再次是融資效果有限，由于受到信息流通不暢、信息搜集 成本 較高等 地理 位置和傳統觀念的影響，西部中小企業在融資過程中僅有很少的企業與 銀行 關系良好。究其原因，從內部來看：這里既有西部中小企業自身的原因，如規模較小、變化大、風險高、自我約束能力弱等，又有人才的缺乏、信息不暢、設施差、輻射功能弱、 交通 不便、資源消耗大、環境污染重、市場功能相對落后等原因；從外部來看：“規模歧視”、“信貸缺口”仍存在，加之西部中介機構缺乏、擔保方式單一，風險資本有限，嚴重限制了西部中小企業融資。
西部中小企業融資機制創新思路
（一）融資方式和渠道創新
創業板市場有利于促進中小企業建立良好的激勵機制。2007年，《創業板發行上市 管理 辦法》(草案)終獲國務院批準。西部應加快培育地區特色產業，構建產業集群，做大做強規模以上成長型中小企業，推出“創業板訓練營”等。同時，由于從整體上看西部中小企業規模偏小、科技創新有限等問題，因此加快西部企業并購融資、夾層融資、抱團融資、專利質押貸款融資就顯得特別重要，如并購融資的傳統方式包括內部留存、銀行貸款、增發新股等，創新方式包括賣方融資、杠桿收購融資、過橋融資、租賃融資、 保險 公司貸款融資、信托融資等。筆者認為應結合西部的實際情況合理選擇創新方式，構建西部融資方式服務平臺。又如夾層融資是一種介于優先 債務 和股本之間的融資方式，其期內可預測、協議風險低的特點很適合西部的現有市場情況。
（二）風險 投資 機制創新
加快西部產業發展急需進行風險投資的 融資 、退出和保障機制創新，可以適時放開 銀行 、 保險 、養老金等機構投資參與風險投資的限制，使其成為風險資本 市場 的主體。同時還應積極鼓勵和引導 上市公司 、企業集團參與風險投資。西部的風險投資發展與發達地區在內部機制上還存在一定差距，要扭轉這一局勢應首先解決目前制約西部風險投資業發展的種種障礙，用好國家對西部地區的各種優惠政策，通過 “政府資金先投資-民間資本進入-民間資本成為主體-政府資金減退”的政府牽引機制，對風險資本的收入和資本收益給予減免稅優惠，促進風險資本的有效循環。
（三）銀企、政企服務體系機制創新
國際國內經驗證明，要使資本市場充分發揮配置資源的作用，市場就必須是多層次的，首先應是構建一體化的融資平臺，以省級平臺、產業基地平臺和市縣平臺、鄉鎮平臺這四類平臺作為西部中小企業融資主體。強化中小企業治理結構、使其成為西部培育核心 經濟 板塊和區域增長極的戰略平臺。其次是建立為中小企業服務的信用、資本市場、信用擔保、 金融 服務體系。針對西部實際情況，進一步加強西部中小企業內部信用制度建設，營造信用 環境 ，組建西部中小企業信用擔保機構，建立相應的政府金融支持機構如政策性銀行、區域性股份制中小銀行、合作性 金融機構 ，加大對 農村 中小企業的信貸服務力度，通過 稅收 支持、擴大利率浮動幅度以及再貸款、再貼現等方式，鼓勵各類銀行增加對中小企業的信貸支持，并實行對國有商業銀行貸款實行比例控制。最后是建立中小企業融資的政府 管理 體系，盡快改變目前政出多門、管理分散、職責不清的情況。
參考文獻：
篇4
關鍵詞：企業家，資本市場
資本市場為企業提供了融資場所，也是促進企業發展、提高公司管理水平和公司治理的重要推動力。本次調查了解了企業家對資本市場的認識和評價、企業家參與資本市場的動機和企業家進行產融結合的主要動機三個方面的內容。
（一）企業家對資本市場的認識和評價
本次調查了解了企業家對資本市場的基本態度、對風險的認知以及對政策環境和中介服務的評價。
1、企業家認為參與資本市場的機會和風險并存
調查發現，目前企業家對資本市場的認識還是比較客觀的，這體現在：首先，企業家比較認同“借助資本市場可以實現企業跨越式發展”（3.74，括號內數值為得分均值論文格式范文數學小論文，下同。）；其次，企業家也比較認同“資本運作存在很大風險”（3.73）；最后，多數企業家并不認同“企業上市就是獲得了成功”（2.37）這一說法（見表16）。調查表明，多數企業家認為，參與資本市場是機遇與挑戰并存的經營戰略，因此如何趨利避害、揚長避短，并做好收益和風險之間的權衡和評價，是企業家應當思考的重要問題。
2、企業家認為資本市場政策環境和中介服務都有待提高
調查結果顯示，就制度建設方面來說，企業家不太認同“政府在企業融資方面提供了良好的政策環境”（2.82）以及“中介咨詢機構在企業資本運作方面提供了良好的服務”（2.77）的說法（見表16）。這表明，在制度建設和服務方面，政府有關部門和中介咨詢機構還有待提高。
值得注意的是論文格式范文數學小論文，上述分析都具有較強的穩健性和一致性，相關結論在不同地區、不同規模、不同經濟類型和不同行業的企業中基本上都成立。其中，大型企業對“政府在企業融資方面提供了良好的政策環境”這一問題的判斷更為正面（3.07），而中小企業的評價值僅分別為2.84和2.76，這可能與我國政府更重視對大企業的服務、對中小企業的服務還不是很到位有一定關系；不同行業對“政府在企業融資方面提供了良好的政策環境”這一問題的判斷也存在一定的差異，評價最高的是電力、燃氣及水的生產和供應業，評價值為3.11，評價最低的是房地產業，評價值為2.53（見表16）。
表16企業家對資本市場的基本認知（認同程度，5分制）
企業上市
就是獲得了
成功
借助資本市場，可以
實現企業
跨越式發展
政府在
企業融資
方面提供了
良好的
政策環境
資本運作存
在很大風險
中介咨詢機構在企業資本運作方面提供了良好的服務
總體
2.37
3.74
2.82
3.73
2.77
東部地區企業
2.38
3.72
2.81
3.73
2.77
中部地區企業
2.45
3.78
2.93
3.68
2.81
西部地區企業
2.29
3.79
2.72
3.79
2.78
東北地區企業
2.22
3.68
2.81
3.79
2.63
大型企業
2.21
3.71
3.07
3.66
2.94
中型企業
2.33
3.75
2.84
3.74
2.75
小型企業
2.43
3.75
2.76
3.74
2.76
國有獨資企業
2.32
3.71
2.91
3.73
2.90
vs 非國有獨資企業
2.38
3.75
2.81
3.74
2.76
國有控股公司和中央直屬企業
2.35
3.77
2.90
3.68
2.85
vs 民營企業和家族企業
2.37
3.76
2.80
3.74
2.75
農林牧漁業
2.42
3.77
3.02
3.60
2.75
采礦業
2.58
3.81
2.83
3.62
2.94
制造業
2.36
3.74
2.84
3.75
2.74
電力、燃氣及水的生產和供應業
2.42
3.67
3.11
3.68
2.73
建筑業
2.29
3.76
2.70
3.63
2.81
交通運輸、倉儲和郵政業
2.31
3.69
2.90
3.73
2.99
信息傳輸、計算機服務和軟件業
2.32
3.83
2.83
3.68
2.83
批發和零售業
2.34
3.81
2.72
3.85
2.83
住宿和餐飲業
3.09
3.81
3.03
3.73
2.71
房地產業
2.50
3.81
2.53
3.64
2.91
租賃和商務服務業
2.47
3.51
2.80
3.60
2.75
（二）企業家參與資本市場的主要動機
本次調查了解了企業家參與資本市場的主要動機，這些動機既包括日常經營層面的論文格式范文數學小論文，也包括戰略層面的：擴大現有產能、開發新產品、進入新行業、開拓新市場、提升品牌價值、改善企業財務狀況、重組產權和兼并收購、改善公司治理、吸引優秀人才、改進企業管理水平、為創業資本提供退出機制等。
1、多數企業的融資動機仍處于日常經營層面，還沒有提升到戰略層面
調查結果顯示，從總體上來看，企業進行融資的動機主要有擴大現有產能（65.1%）、開發新產品（59.3%）、開拓新市場（51.7%）、提升品牌價值（35.8%）、改進企業管理水平（31.4%）、吸引優秀人才（28.8%）、改善企業財務狀況（27.7%）等。這些融資動機大多屬于企業日常經營層面的融資需求。同時，多數企業的融資動機還沒有提升到戰略層面，只有19.9%的企業認為進行融資是為了“進入新行業”，只有14.9%的企業認為進行融資是為了“改善公司治理”，只有12.9%的企業認為進行融資是為了“重組產權和收購兼并”，只有2.6%的企業認為進行融資是為了“為創業資本提供退出機制”（見表17）。
表17企業進行融資的主要動機（%）
總體
擴大現有產能
65.1
開發新產品
59.3
開拓新市場
51.7
提升品牌價值
35.8
改進企業管理水平
31.4
吸引優秀人才
28.8
改善企業財務狀況
27.7
進入新行業
19.9
改善公司治理
14.9
重組產權、收購兼并
12.9
為創業資本提供退出機制
2.6
其他
2.5
2、大型企業的戰略融資動機比中小企業更強
從不同規模看，調查結果顯示，大型企業選擇“進入新行業”（25.9%）、“開拓新市場”（55.9%）、“重組產權和收購兼并”（27.9%）、“改善公司治理”（17.9%）等戰略融資動機方面的比重要明顯地高于中小型企業（見表18）。調查表明，大型企業的戰略融資動機更強。
表18不同規模企業進行融資的主要動機（%）
大型企業
中型企業
小型企業
擴大現有產能
66.8
67.0
63.2
開發新產品
54.7
59.0
60.2
開拓新市場
55.9
51.1
51.6
提升品牌價值
32.4
36.6
35.6
改進企業管理水平
27.9
31.4
31.9
吸引優秀人才
22.6
26.8
31.5
改善企業財務狀況
27.1
27.2
28.2
進入新行業
25.9
19.8
19.0
改善公司治理
17.9
15.7
13.6
重組產權、收購兼并
27.9
14.3
9.3
為創業資本提供退出機制
2.1
3.1
2.2
其他
0.9
2.8
2.4
3、國有企業和民營企業的融資動機各有側重
從不同經濟類型看論文格式范文數學小論文，調查結果顯示，23.3%的國有控股公司和中央直屬企業選擇了“重組產權和收購兼并”，要明顯地高于民營企業和家族企業；35.1%的國有控股公司和中央直屬企業選擇了“改善企業財務狀況” ，要高于民營企業和家族企業。而民營企業和家族企業選擇“擴大現有產能”（66.3%）、“開發新產品”（59.7%）、“提升品牌價值”（37%）、“吸引優秀人才”（30.1%）的比重要高于國有控股公司和中央直屬企業（見表19）。
表19不同經濟類型企業進行融資的主要動機（%）
國有獨資企業
非國有獨資企業
國有控股公司和
中央直屬企業
民營企業和
家族企業
擴大現有產能
62.5
65.4
60.4
66.3
開發新產品
49.1
60.1
46.5
59.7
開拓新市場
49.1
51.9
49.8
51.6
提升品牌價值
26.0
36.6
27.3
37.0
改進企業管理水平
30.2
31.5
29.2
32.3
吸引優秀人才
16.8
29.7
17.3
30.1
改善企業財務狀況
33.0
27.3
35.1
27.1
進入新行業
18.2
20.0
19.0
20.3
改善公司治理
15.4
14.9
15.3
14.9
重組產權、收購兼并
21.4
12.3
23.3
11.4
為創業資本提供退出機制
1.4
2.7
1.8
2.5
其他
3.2
2.5
3.3
2.3
調查還發現，不同地區企業之間的融資動機差異并不明顯。由于行業特征的原因，不同行業的融資動機存在一定差異，其中，制造業、信息傳輸、計算機服務和軟件業企業進行融資時，“開發新產品”的動機非常強烈，選擇比重分別為69.5%和70.7%；而電力、燃氣及水的生產和供應業、批發和零售業、租賃和商務服務業企業進行融資時，“開發新產品”的動機不明顯，選擇比重分別為20.6%、21%和19%（見表20）。
表20不同地區和行業企業進行融資的主要動機（%）
擴大現有產能
開發新產品
進入新行業
開拓新市場
提升品牌價值
改善企業財務狀況
重組產權、收購兼并
改善公司治理
吸引優秀人才
改進企業管理水平
為
創業資本提供退出機制
東部地區企業
63.9
60.7
19.7
52.7
34.6
26.8
11.1
15.4
28.3
29.7
2.6
中部地區企業
70.6
58.9
19.8
52.6
40.9
26.7
15.6
13.5
28.2
32.4
2.5
西部地區企業
62.5
53.9
22.1
47.9
33.9
31.9
16.1
15.5
28.1
34.1
1.7
東北地區企業
65.2
61.1
16.2
49.0
34.0
28.3
12.1
13.4
36.4
36.4
4.9
農林牧漁業
63.6
60.2
17.0
51.1
42.0
27.3
8.0
12.5
37.5
31.8
1.1
采礦業
73.6
41.5
39.6
26.4
18.9
28.3
26.4
24.5
13.2
30.2
3.8
制造業
69.9
69.5
18.8
49.8
37.8
25.5
11.8
13.3
28.0
30.7
2.6
電力、燃氣及水的生產和供應業
68.3
20.6
23.8
39.7
17.5
27.0
28.6
12.7
14.3
39.7
1.6
建筑業
70.3
30.9
28.5
57.6
21.8
39.4
5.5
22.4
32.1
33.9
3.0
交通運輸、倉儲和郵政業
61.9
32.1
21.4
64.3
23.8
32.1
22.6
19.0
22.6
34.5
1.2
信息傳輸、計算機服務和軟件業
41.3
70.7
24.0
62.7
42.7
20.0
12.0
12.0
53.3
32.0
1.3
批發和零售業
42.3
21.0
22.1
65.2
27.3
39.0
16.1
18.7
27.7
34.1
2.2
住宿和餐飲業
30.6
33.3
8.3
55.6
55.6
27.8
16.7
30.6
19.4
30.6
2.8
房地產業
57.6
25.8
18.2
59.8
27.3
43.2
20.5
18.9
27.3
32.6
1.5
租賃和商務服務業
21.4
19.0
31.0
54.8
35.7
26.2
11.9
19.0
38.1
19.0
7.1
（三）企業家進行產融結合的主要動機
本次調查了解了企業家進行產融結合的主要動機論文格式范文數學小論文，包括四個方面：為剩余產業資本尋求出路、獲取更高利潤，進行多元化經營、降低風險水平，獲得更多信貸支持、增強財務靈活性，以及提高企業家的學習創新能力。
1、企業家進行產融結合的主要動機是獲得更多信貸支持、增強財務靈活性
調查結果顯示，關于企業持有金融機構股份的動機，總體來說，超過半數（50.2%）的企業家選擇了“獲得更多信貸支持、增強財務靈活性”（見表21）。這表明，目前很多企業進行產融結合的動機往往是為了獲得關聯貸款。這一趨勢如果任其發展，可能會產生諸多不利影響，例如：企業系族內部的關聯交易和關聯貸款會導致整個經濟體系的運行質量下降、銀行的不良貸款比例增加、經濟運行風險加大、中小投資者的利益受損。因此，政府的金融監管是非常必要的。
其他主要的產融結合動機還包括：“進行多元化經營、降低風險水平”（35.1%）、“為剩余產業資本尋求出路、獲取更高利潤”（22.2%）、“提高企業家的學習創新能力”（21.5%）等（見表21）。調查表明，有不少企業家已經認識到了產融結合所具有的戰略價值論文格式范文數學小論文，即降低資本風險、提升資本回報，并通過參與資本市場、進行產融結合來強化自己的學習創新能力。
表21企業持有金融機構股份的動機（%）
總體
獲得更多信貸支持、增強財務靈活性
50.2
進行多元化經營、降低風險水平
35.1
為剩余產業資本尋求出路、獲取更高利潤
22.2
提高企業家的學習創新能力
21.5
其他
8.9
2、中西部地區企業產融結合的信貸融資動機比其他地區更強
從不同地區看，中西部地區企業選擇“獲得更多信貸支持、增強財務靈活性”的比重分別為65.4%和63.2%，要明顯地高于東北地區；選擇“為剩余產業資本尋求出路、獲取更高利潤”的比重分別為16.8%和14.8%，要明顯低于東部和東北地區企業；選擇“進行多元化經營、降低風險水平”的比重分別為30.3%和29.7%，要低于東部和東北地區企業；選擇“提高企業家的學習創新能力”的比重分別為17.8%和19.4%，要明顯低于東部和東北地區企業（見表22）。
表22不同地區企業持有金融機構股份的動機（%）
東部地區企業
中部地區企業
西部地區企業
東北地區企業
為剩余產業資本尋求出路、獲取更高利潤
25.7
16.8
14.8
26.2
進行多元化經營、降低風險水平
37.5
30.3
29.7
45.2
獲得更多信貸支持、增強財務靈活性
43.3
65.4
63.2
28.6
提高企業家的學習創新能力
23.2
17.8
19.4
23.8
其他
9.0
6.3
11.0
11.9
3、多元化經營是大型企業產融結合的首要動機
從不同規模看，大型企業選擇“進行多元化經營、降低風險水平”的比重最高，為50.4%，選擇“為剩余產業資本尋求出路、獲取更高利潤”的比重為28.8%，均高于中小企業；而選擇“獲得更多信貸支持、增強財務靈活性”的比重為40.8%，要低于中小企業（見表23）。
表23不同規模企業持有金融機構股份的動機（%）
大型企業
中型企業
小型企業
為剩余產業資本尋求出路、獲取更高利潤
28.8
22.5
20.4
進行多元化經營、降低風險水平
50.4
35.9
30.4
獲得更多信貸支持、增強財務靈活性
40.8
51.6
51.1
提高企業家的學習創新能力
20.0
20.1
23.3
其他
8.0
9.3
8.7
從不同經濟類型看論文格式范文數學小論文，民營企業和家族企業選擇“為剩余產業資本尋求出路、獲取更高利潤”的比重為21.5%，要低于國有控股公司和中央直屬企業；選擇“進行多元化經營、降低風險水平”的比重與國有控股公司和中央直屬企業沒有明顯差別；選擇“獲得更多信貸支持、增強財務靈活性” 和“提高企業家的學習創新能力”的比重分別為52.5%和22.4%，要高于國有控股公司和中央直屬企業（見表24）。
從不同行業看，由于行業特征的原因，不同行業的產融結合動機存在一定差異。其中，農林牧漁業和采礦業選擇“提高企業家的學習創新能力”的比重相對較低，分別為4.2%和5.3%；電力、燃氣及水的生產和供應業企業選擇“為剩余產業資本尋求出路，獲取更高利潤”的比重相對較低，為7.1%（見表24）。
表24不同經濟類型和行業企業持有金融機構股份的動機（%）
為剩余產業
資本尋求
出路、獲取
更高利潤
進行多元化
經營、降低
風險水平
獲得更多
信貸支持、
增強財務
靈活性
提高企業家
的學習創新
能力
其他
國有獨資企業
23.0
31.1
57.4
16.4
9.8
vs 非國有獨資企業
22.0
35.3
50.1
21.6
8.7
國有控股公司和中央直屬企業
26.4
37.3
45.5
14.5
14.5
vs 民營企業和家族企業
21.5
35.4
52.5
22.4
6.8
農林牧漁業
12.5
33.3
83.3
4.2
12.5
采礦業
31.6
52.6
57.9
5.3
5.3
制造業
21.2
31.0
52.1
22.8
8.7
電力、燃氣及水的生產和供應業
7.1
35.7
57.1
14.3
14.3
建筑業
20.0
53.3
40.0
28.9
8.9
交通運輸、倉儲和郵政業
29.4
23.5
35.3
23.5
11.8
信息傳輸、計算機服務和軟件業
41.2
76.5
17.6
17.6
11.8
批發和零售業
27.5
39.2
45.1
15.7
3.9
住宿和餐飲業
16.7
66.7
16.7
41.7
8.3
房地產業
19.6
39.1
60.9
17.4
8.7
租賃和商務服務業
33.3
50.0
16.7
篇5
論文摘要：我國在社會主義現代化進程中出現了地區發展不平衡的現象，農村以及西部等經濟發展較為落后的地區在融資問題上出現了很大困難，此外中小企業也是我國現階段經濟建設中被金融服務所忽視的弱勢領域。本文簡要剖析了這些具體情況，結合開發性金融原理，在此基礎上闡述了開發性金融在此過程中所發揮的巨大作用。
開發性金融和農村金融、中小企業金融以及進出口金融一樣，是出于某種特定的政策或需要，對金融機構或金融業的服務領域做出的劃分。它特指一國在經濟發展過程中，為關乎其國民經濟發展命脈的基礎性設施、基礎性產業或能源所提供的金融服務支持，以及一國為滿足一定階段經濟發展的戰略性目標而為其經濟落后地區及重點建設的產業或部門等所提供的金融服務支持。
在我國現階段，“三農”問題、西部大開發以及中小企業融資等問題在我國經濟建設中起著至關重要的作用。然而傳統的金融服務對這些領域往往不能提供足夠的金融支持，開發性金融的出現結合了政策性金融與商業性金融的優勢，較好地彌補了這項空白。
一、建設社會主義新農村需要開發性金融的支持
我國是一個農業大國，農業人口占9億之多，農業、農村、農民的問題也就成為我國在社會主義現代化建設中不容忽視的問題，也是我國全面建設小康社會的重點。黨的十六大明確提出了在我國全面建設小康社會的戰略性目標，而對于我國來說，要想真正全面實現小康社會的目標，關鍵就在于如何讓我國居民絕大多數的農民富裕起來。
長期以來，盡管我國政府一直致力于對于農業的資金投入支持，并已初步構建了具有中國特色的農業支持體系，但由于受到國家財力和很多其他因素的制約，國家的財政支農資金難以滿足在農村經濟發展進程中日益增加的巨大資金需求。在這樣的情況下，作為經濟發展基礎的農村基礎設施建設以及公共設施服務由于投資金額大、收效慢且周期較長，造成了很大的風險。在我國的傳統計劃經濟體制已經被打破的情況下，市場經濟體制下經濟主體的趨利性使得商業銀行不愿介入這些領域，如鄉村道路建設、通信建設等。而地方政府與農村信用合作社的財力有限，基本上都是靠農民自己的投人，這就造成了巨大的資金缺口，投入資金嚴重不足，使得農村的基礎設施建設和公共服務建設與城市的差距日益擴大，并進一步制約了農村經濟的發展。此外，農村一些新建企業、農村科技成果的開發與推廣都存在著資金難以到位的問題；農村重點優勢產業和特色的產品開發，由于初期階段的較大風險，也存在著啟動資金和流動資金的嚴重不足。
針對我國的“三農”問題，國家開發銀行提出了針對社會主義新農村建設的總體目標：以國家信用為基礎，通過制度建設和市場建設，以市場化方式融資，培育市場主體，為新農村建設提供必要的資金支持以及維護農村金融的安全穩定，建立強健、高效的融資體系與信用體系。由于目前我國政策性金融支農力度不夠、商業性金融較少涉足以及農村信用合作社制度建設落后等方面的制約，農村建設的貸款難問題始終沒有得到切實解決。在此基礎上，開發性金融對于解決“三農”問題可細化為以下兩個方面：
一是為農村基礎設施建設如道路、交通、能源、灌溉、醫療、衛生、教育等領域提供資金支持。根據開發性金融在城市基礎設施建設中的經驗可以看出，建立良好的投融資平臺是開發性金融發揮良好作用的重要因素。因此，在新農村建設的過程中，開發性金融可以在政府投資建設的公共設施領域規劃先行，以政府的城司為投融資平臺，承擔起政府投資項目的建設與運營。由于大量的基礎設施建設能夠帶來農村投資環境的改善以及土地的大幅度升值，由此而帶來的地區政府稅收收入的增長會成為政府還款的基本保障。
二是為農村經濟的發展提供資金支持。提高農民收入，加快農村的城鎮化與產業化進程，主要包括中小企業融資、農業產業化以及技術傳播等方面；由于在市場經濟背景下，傳統以家庭經營的小生產方式已經無法適應國民經濟對農業發展的要求，農業的產業化便成為了解決“三農”問題的重要途徑。開發性金融可以通過支持農業龍頭企業來順應市場化的需要，以加快農業的產業化進程。通過對傳統農業小生產經營方式的改造，可以有效促進農業增效以及農民增收。
二、開發性金融支持西部大開發進程
我國宏觀經濟的穩定健康發展是以經濟的協調發展為前提的，面對我國在經濟建設進程中所出現的東西部發展不平衡的問題，國家提出了西部大開發戰略性構想。西部大開發需要大量的資金投入，因此如何建立起長期穩定的融資渠道就成為繼續推進西部大開發進程的關鍵問題。西部大開發的戰略構想實施以來，西部經濟得到一定的發展，金融業也得到了快速的發展。但由于歷史和現實的種種原因，西部地區的經濟基礎非常薄弱，產業結構也不甚合理，特別是一、二、三產業較差的互補性，嚴重制約了西部地區經濟的增長。此外，由于該地區金融機構的競爭意識及風險意識較為淡薄，加之西部地區的交通、通訊發展落后，使得西部地區金融業的整體發展水平較低。
經濟發展水平的落后又間接影響了西部地區的資金融通與資金來源，使得各商業銀行在西部各地區發展業務的空間很小。在這樣的情況下，金融服務的落后又反過來制約了經濟建設的發展。這樣，作為國家開發性金融機構的國家開發銀行就要在西部大開發的過程中切實履行開發性金融的功能，為西部經濟的發展提供資金支持。
一方面，通過開發性金融可以對西部大開發繼續投入大量資金。西部大開發建設中的項目多為國家政策性項目，由于商業性金融的趨利性原理，往往不愿意過多地介入其中。然而如此龐大的政策性資金，如果僅靠政府的財政運作，無法充分發揮市場活力。由于開發性金融樹立起了以社會市場為導向的新型的營銷觀念，在其運作過程中國家政府、開發性金融機構以及其他的市場參與者都共同遵循市場機制的規則，符合市場經濟的經營原則，就充分調動了經濟運行中的各方參與者的積極性，大大提高了市場效率；同時，由于開發性金融不同于一般的商業性金融，它不以追求利潤的最大化作為其經營的唯一目標，而是更多地強調了如何促進整個社會經濟的發展，通過市場的方式實現了政府目標。因此，以開發性金融支持西部大開發的建設，既可以克服傳統政策金融所存在的弊端，也可以避免商業性金融由于趨利性而不愿涉足的問題。
另一方面．由于開發性金融以國家信用為基礎，因此可以通過政策優勢為西部大開發的建設提供優惠貸款。由于開發性金融在開發市場的過程中，同樣和政策性金融一樣享有國家和政府的信用支持和政策優惠，這樣就使其具有較好的拓展能力以及風險承受能力。因此，開發性金融可對西部地區實行適當的優惠政策，如調整期再貸款期限以及貸款利率方面的安排，以提供更多的貸款。對于一般商業性銀行來說，對于西部地區往往會實行上浮利率，而開發性金融機構由于國家的政策扶持以及自身的經營目標，對西部地區的貸款原則上不實行上浮利率，甚至對一些政策性較強的項目適當下浮利率。在資金供應方面，開發銀行一旦承諾保證放款，并根據工期與合同安排資金，確保建設工程的進度。此外，對于一些在西部大開發中的重點基礎設施建設，開發性金融還可以通過提供軟貸款的形式為其補充資本金。
三、支持中小企業的發展也是開發性金融重要職能
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關鍵詞：聯合培養研究生 學分管理 成績管理 信息系統
中圖分類號：G4 文獻標識碼：A 文章編號：1673-9795（2014）02（b）-0192-02
聯合培養研究生是一種滿足社會對復合型人才要求的全新研究生教育模式，在這種雙方或者多方一起參與的教育模式中，使得受教育者能接受到多方面的、知識面也更寬泛的教育。我國在這種聯合培養研究生教育模式中，參與方中一般必有一方是國內高校，另一方或多方可以是國內另一高校，或國外某合作高校，或科研院所，或企業。
聯合培養研究生可以更好地培養符合時展要求的復合型人才，使所培養的研究生具有廣闊的多元化視角、敏銳的思辨能力，不斷涌現出創新思維，有利于推進西部大開發、全面振興東北地區等老工業基地、大力促進中部崛起等區域的發展[1]，有利于國家經濟、科技等綜合競爭能力的持續提高。
本文在簡介我國聯合培養研究生的歷史沿革和敘述聯合培養研究生現狀的基礎上，分析了聯合培養研究生管理中所面臨的具體問題，提出了保證聯合培養研究生質量、提高管理能力和水平的初步設想和具體解決方案。
1 聯合培養研究生的歷史沿革
國外大約是20世紀40年代開始出現研究生的聯合培養模式，而我國則是經濟從計劃模式向市場模式轉型的20世紀80年代，產學研合作才開始萌芽，出現諸如“產學研結合、產學研聯合、產學研聯盟”等多種名稱雖然不同[2]，但核心內容不變的合作研發活動―― 企事業單位（“產”）、高等學校（“學”）、研究機構（“研”）在政府部門、金融機構或其他中介機構的協助下，按一定規則為達成共同目標而聯合在一起進行合作研究開發活動。
1990年3月，清華大學、浙江大學、北京市高等教育研究所等17家單位由教育部高教司召集，在京舉行了全國第一次合作教育研討會。產學合作教育協會則在1991年3月于上海，同時創辦了會刊《產學合作教育通訊》。自此，產學研合作教育進入正式發展階段。
聯合培養研究生擔負著為國家和社會培養應用型、理論型、復合型高級人才的任務。2004年，教育部在“2003―2007年教育振興行動計劃”中提出了“實施研究生教育創新計劃”[3]；2005年，又頒布了“關于實施研究生教育創新計劃，加強研究生創新能力培養，進一步提高培養質量的若干意見”；2012年，教育部、國家發展改革委“關于下達2012年全國研究生招生計劃的通知”中強調了對西部地區地方院校聯合培養研究生的具體政策支持。
2 我國聯合培養研究生現狀
聯合培養研究生是兩方或多方參與的研究生培養模式[4]，參與方中一般必有一方是國內高校，另一方或多方可以是國內另一高校，或國外某合作高校，或科研院所，或企業。
國內高校之間聯合培養研究生，使國內高校之間的師資、研究生、教學設備等資源可以得到充分的交流利用。高校可以共同承擔一些大型的、有難度的課題，研究生也可以參與其中，以培養研究生的思辨能力和創新思維，增強信息收集能力和處理技巧、提高分析和解決問題的能力。
國內高校與國外合作高校之間聯合培養研究生，一般需要中方導師和外國導師根據研究生的情況共同制定聯合培養方案，共同指導研究生學位論文的相關研究。研究生的理論學習、基礎實驗和部分課題研究在國內實驗室進行，課題中的難點和國內無法測試的數據則利用國外先進的技術和設備來完成。通過課題組內定期的學術交流，不同課題階段進展交流等，為研究生創造了良好的學術氛圍，激發了學生的探索熱情和創新精神。
國內高校與科研院所聯合培養研究生，可以是學校接納科研院所選送的人員，為科研院所培養研究生；也可以是學校統招的研究生在完成課程學習后到科研院所參加相關課題研究以完成學位論文，再回到學校進行論文答辯。目前，這種聯合培養方式的特點是培養計劃主要由高等學校單方面制定的。當前，國家著重鼓勵高等學校與科研院所成立相關學科的培養聯合體，統一命題，統一招生，統一培養，聯合教學，共同指導；科研院所具有相對獨立的錄取權，錄取的研究生可以取得高等學校的學籍。如能這樣，可以充分利用雙方的人力資源，提高教育資源的共享率，推動學科建設的發展。
國內高校與企業聯合培養研究生的模式類似于高校―― 科研院所的聯合培養模式，研究生入學后由所在學科點和企業商討安排學校導師和企業導師，學校導師負責制定培養計劃，并與企業導師充分協商，為研究生選定學位論文題目。國內高校與科研院和企業聯合培養研究生通常通過“產學研聯合培養研究生基地”實施，但并無統一的“產學研聯合培養研究生基地”定義。有些將與高校簽訂聯合培養協議的企業叫做聯合培養基地，也有將企業高校共同建立的實驗室或聯合培養平臺叫做聯合培養基地。
3 聯合培養研究生管理方式
由前節介紹可知，目前我國聯合培養研究生的方式多種多樣。從參與方的雙方或多方的角度看，主導方往往是某一高校，如圖1所示的高校A，依據另一方的不同，研究生聯合培養的主要方式可歸為三類。
（1）校校聯合：這時，高校A一般是師資力量較弱的高校，如地方，西部院校，高校B則為師資力量較強的名校，研究生的招收錄取由高校A負責，部分課程學習、畢業論文的關鍵實驗在高校B完成，學位授予一般仍由高校A負責。
（2）合作交流：這時，高校A可以是任一家國內高校，一般在中國政府與相關外國政府簽署文化交流協議后啟動。在北京，第1期國內外聯合培養研究生項目于2007年10月正式啟動，目前北京已有12個國內外聯合培養研究生培養基地，它們位于中國人民大學、中央財經大學、對外經貿大學、首都經貿大學、北京師范大學、首都師范大學、北京語言大學、北京外國語大學、北京化工大學、中國石油大學、首都醫科學大學。基地經費來源有四：①導師課題費；②國外院校；③聯合培養經費；④研究生個人。高校A負責招生，部分課程和授予學位，國外一般提供課題參與機會和指導論文相關研究。
（3）產學研聯合培養基地：高校A一般是理工科院校，另一方可能是企業，或科研院所，或兩者；高校A提供課程理論學習機會，論題的選擇、論題實驗研究一般與企業或科研院所的實際研發問題相結合，招生可能是高校A、企業、或科研院所之一或共同協商，授予學位則由高校A負責。
從研究生錄取到學位授予的整個研究生培養過程的管理工作可分為五大部分：①研究生導師的遴選，不同專業的培養方案以及其它后續管理；②研究生的錄取：研究生入學前的基礎數據管理，初試成績管理，復試考試、面試與成績管理，研究領域與推薦導師；③課程學習管理：課程與教材管理，上課管理，成績管理；④研究進行中的小論文與畢業論文管理：論文選題，開題報告，中期檢查，畢業論文；⑤學位授予管理：答辯安排，答辯過程，答辯結果，畢業論文存檔與上傳，畢業后首份工作去向也可歸為此部分的工作。對應于這五大部分管理工作的典型研究生培養過程可用圖2表示。
從圖2所示的典型研究生培養過程流程圖可知，聯合培養研究生的兩方或多方“聯合”一般發生在：（1）錄取入學；（2）課程學習；（3）研究與論文三個階段之一或同時兩個或三個階段。目前我國的研究生管理還處于半人工管理狀態，即一個或多個信息系統并存加人工管理，特別是對聯合培養研究生的情況，更偏向于人工管理，還存在著很多值得改進的地方。
4 亟待解決問題
研究生管理工作信息系統化是今后的大勢所趨，傳統的單方培養研究生的管理信息系統尚在試用階段，在現有的研究生的管理信息系統中，缺乏對聯合培養研究生流程中的信息支持。為保證聯合培養研究生的質量，尤其需要在聯合培養可能發生的三個階段的后兩個階段：“課程學習”和“研究與論文”規范化管理工作[5，6]。
為了規范化聯合培養研究生的課程學習和研究與論文兩個階段的管理工作，需要建立如下幾類信息表。
（1）依據各專業各培養方案，建立不同專業的必修課、選修課和可能替代選修課信息表：課程名稱，課程教材與參考文獻，教學方式，教學時數，課程學分[8，10]，任課教師。
（2）各聯合培養單位的任課教師信息表：教師個人基本信息（姓名，性別，職稱，學位，身份證號碼等），教師聲譽，教師打分習慣等。
（3）學生行為結果信息表：學生個人基本信息（姓名，性別，以前學習經歷，以前學位，身份證號碼等），學生業余愛好和習慣行為，學生所參與的課題，學生發表的期刊或會議論文，畢業論文，畢業后首簽單位信息等。
這三類信息表的建立，就是聯合培養研究生的管理工作中亟待解決的問題。解決了該問題，我們就可以更公平更客觀地評價聯合培養的研究生的實際狀況和培養質量。具體實現時，每類信息表可能對應于多個數據表，相關數據項中有些項目是偏主觀的，需要更深入的分析和討論。
參考文獻
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論文摘要：金融發展差異、金融供給不足是形成區域經濟發展差距的重要因素,但迄止目前,中央政府對實施差別化區域金融政策來促進經濟發展,還沒有提出切實可行的一攬子方案,學術界和決策層甚至對差別化區域金融政策促進經濟發展所持觀點各異。所以,研究實行差異化金融政策，從而促進經濟發展具有實踐意義。
區域經濟發展不平衡是各國普遍存在的問題。由于自然條件、經濟制度和文化背景的差異，經濟發達國家也大都經歷過地區經濟由不平衡到相對平衡發展的歷史過程，而且在這個過程中，政府實施的區域金融政策發揮了很大作用。
一、經濟發達國家實行金融政策區域化的情況
（一）建立基于區域經濟協調發展的金融組織體系
發達國家在建立金融組織體系時，都充分考慮區域經濟的特點，適時地構建和調整金融體系結構，以促進欠發達地區的開發和發展。
首先,建立分散與集中相統一的中央銀行制度。美國建立了具有本國特色的聯邦儲備制度，對全國金融業實施了分層次的管理。[1]在國家一級設有聯邦儲備委員會，相當于中央銀行總行;而在地方則設有聯邦儲備銀行，執行中央銀行分行的職能。這種分權性中央銀行制度決定了區域中央銀行可以根據本地區經濟金融發展需要制定有針對性的政策，以利于本地區金融和經濟的發展。
其次,設置專門的區域性政策金融機構。區域性政策金融機構的設置一般都是適應特定區域開發而建立，目的是為欠發達地區開發提供專項服務。日本沖繩振興開發金融公庫是為開發邊遠地區——沖繩地區提供長期資金的金融機構，同時也兼辦其它政策金融機構在沖繩的業務。這樣的金融機構，經營中政策色彩重，對落后地區經濟發展乃至一些基礎設施建設都起到了重大作用。
最后,區域金融組織的優化。美國的銀行注冊雙軌制度創造了數目龐大的地方性銀行。美國的商業銀行可以向聯邦政府注冊，成為國民銀行。也可以向州政府注冊，成為州立銀行。不僅商業銀行如此，其儲蓄機構、信用社等也具有雙軌的特征。
（二）實行有差別的金融政策
首先,制定有差別的金融管理政策。由于發達國家的金融調控是以各種間接控制為主，因此，這種差別性主要表現在各種間接金融控制手段的運用上。美國的貼現率由各區域聯邦儲備銀行根據本區域經濟和金融狀況制定，有利于欠發達地區根據本地實際通過貼現率和貼現政策調整投資結構和投資方向，促進區域經濟發展。這種有所區別的金融政策，對縮小地區差異、緩解民族矛盾、促進落后地區發展起了很大的作用，對促進經濟落后地區的金融發展十分有利。
其次，制定傾斜性信貸政策鼓勵資本流向欠發達地區。西歐、美國、日本等國都實行向欠發達地區投資的企業提供優惠低息貸款政策，如西歐的“公司軟貸款”，不僅利率低、期限長，而且可以享受規定期限的歸還寬限期。美國聯邦政府規定，對在經濟落后和蕭條地區興辦企業的私營企業，通過經濟開發署等機構為其提供長期低息或無息貸款，對固定資本提供的直接貸款可達該項資本總額的65%，流動資本可提供100%直接貸款。
（三）建立區域證券市場促進區域經濟相對協調發展
美國自1792年5月17日建立第一家證券交易所，到20世紀90年代國內共有8家主要證券交易所，這些交易所分布在美國的主要經濟區域，在經濟發展進程中對美國經濟相對平衡發展發揮了積極作用。[2]隨著通訊設備和網絡技術的發展，為股票交易所的集中化發展創造了條件。我們今天看到美國創業板市場對新經濟和風險投資的快速發展發揮著強心劑作用，并且創業板市場在其他經濟發達國家和地區廣為傳播，但更應該透視到創業板市場是建立在美國區域經濟發展相對協調基礎上的產物，具體講是經歷了“區域易所——集中易所——創業板交易與主板交易所并存”的發展階段。
二、對中國差別化區域金融政策效果的回顧
本文以深圳特區為例，來回顧差別化區域金融政策的實施對經濟發展帶來的效果。
我國在某些地區也實施了區域化金融貨幣政策，但較為成熟的做法和經驗主要體現在深圳特區。1980年5月國務院批準深圳經濟特區創立。國務院、中國人民銀行總行決定在深圳特區實施特區金融政策，賦予特區金融4個特權:一是信貸資金“切塊”管理權。即資金方面，各專業銀行深圳分行現有信貸資金和以后吸收的存款除中央國庫款和向人民銀行總行繳納的存款準備金外，全部留給深圳特區，由中國人民銀行總行直接給中國人民銀行深圳中心支行下達信貸規模，并由它統一調配使用，同時允許深圳市各銀行向國內外拆借資金。二是利率調控權。在利率方面，中國人民銀行深圳中心支行可以參照全國的利率水平，結合深圳經濟發展、資金供求與匯率變化等方面的情況，自行設立利率檔次與利率水平。三是存款準備金率調節權。即在存款準備金率方面批準中國人民銀行深圳中心支行制定特區內各專業銀行人民幣存款準備金率的自，并允許在5％-10%的幅度內自定外資銀行各項外幣存款準備金率。四是機構準入審批權。在機構設置方面，下放部分金融機構審批權，并賦予了一系列機構監管的靈活政策。
特區金融政策的實施極大地推動了特區金融的全面發展。到1996年，特區就已構建了門類最齊全、服務網點最密集、從業人員比例最高的多種類、多功能、市場化與國際化的新型社會主義市場金融機構體系，辦理種類齊全的金融業務，提供最新的金融工具，特區金融業成為深圳經濟的支柱和第三產業的“龍頭”。到1996年止，為深圳提供了占整個基建投資1/3以上的流動資金，累計發行股票籌資300多億元，金融創造的增加值占全市國內生產總值的11%，自身也形成了3500億元的金融資產總規模。超常規的金融政策帶來超常規的經濟發展，金融對經濟第一推動力得到了充分體現。[3]
政府在深圳特區采取的強有力的特殊金融政策，在深圳現代都市的建設過程中起到了不可替代的作用。
三、對建立區域化金融政策的基本構想
基于上述分析，筆者認為，要很好地發揮差異化金融政策促進經濟發展的功能，應從金融發展的制度層面和貨幣政策角度來構想區域化金融政策。
（一）培育與區域經濟發展相融合的區域金融組織體系
首先,確立統一金融法規下具有優先決策權的區域中央銀行制度。中國人民銀行九大區支行的組建，為實行區域金融政策提供了組織體系保證。在人民銀行總行統一政策之下適當下放區域金融決策權，使九大支行能夠根據本地區經濟金融發展狀況，制定相應的金融政策。總行只規定利率、貼現率、存款準備金率的一般水平及浮動幅度，各區域內的具體水平確定浮動區間后下放給主要大區分行，使國家金融宏觀政策具有宏觀的嚴肅性，同時，各區分行在區域金融決策上具有一定伸縮性。
其次,成立專門的政策性金融機構，支持區域經濟發展。政策性融資的主要作用領域是交通、郵電等基礎設施產業，其布局原則應該追求某種程度上的均衡布局，以保證每個地區的居民都有權利大體享受均質和等量的基礎設施服務，而不論該地區的地理位置是怎樣的。從我國實際情況看，東部地區財力雄厚，基礎設施產業發展初具規模，相比之下，中西部地區則要落后許多。但我國還沒有一家專門為中西部地區經濟發展提供政策性融資的金融機構。為適應區域經濟協調發展的需要，我國應建立專營政策性開發業務的金融機構。最后,發展非國有金融機構和中小金融機構，引導股份制、外資銀行在中西部地區設立分支機構。大型商業銀行對中小企業貸款的預期收益和預期風險不對稱，缺乏向中小企業發放信貸的動力。解決這一問題的長期對策之一是促進非國有金融機構和中小金融機構發展，鼓勵股份制、外資銀行等入住急需資金的地區，形成以國有金融機構為基礎，政策性金融機構、股份制銀行、地方中小金融機構、外資銀行等多種金融機構并存的多層次、多元化的競爭有序的金融組織體系。具體實施上，需要金融監管部門實行有差別的區域金融管理政策。
（二）實行差異性的金融貨幣政策
首先,實施差異化貨幣政策。金融發展改革是一個長期過程，為促進中西部地區經濟發展，須從貨幣政策層面解決各地區短期金融供給不足的問題。我國貨幣政策調控已實現了由直接調控向間接調控的轉變，因此，我國差異化貨幣政策也必須表現在各種間接金融控制手段的運用上。實行差別的再貸款政策，在再貸款的規模、期限和再貸款的利率上向中西部地區傾斜。
其次,制定傾斜性信貸政策，鼓勵資本流入中西部地區。中西部地區經濟發展的瓶頸是資金短缺，資產負債比例管理的實施和商業銀行市場化改革加劇了中西部地區的“資金瓶頸”，因此，引導信貸資金向中西部地區回流成為必要，堅持吸引多元投資主體參與西部大開發建設。
（三）積極發展中西部地區資本市場
目前中國證券交易市場在深滬兩地，上市公司審批權在中國證監會，正如前述分析，中西部與東南部地區上市申請統一審核標準在管理制度上具有“公平性”，但在現實中不利于中西部特別是西部地區經濟發展，應考慮在中西部地區建立一家證券交易市場，在上市公司范圍、上市審核標準和交易活動監管等方面有別于目前的證券監管規則。在中西部設立一家證券交易所不僅有利于縮小中西部地區與東部沿海地區發展的差距，而且有利于為中西部重大工程建設和各項配套工程籌集資金，也有利于國有企業實現股份制改造和發展新的股份制企業。
（四）加快中西部地區經濟發展需要經濟改革和金融改革同步推進
中西部地區要實現產業結構優化調整，離不開金融系統的綜合功能。中西部地區的經濟改革需要經濟所有制的調整，不發展非國有經濟，僅依靠國家自上而下的強制性推動企圖完成中西部市場化改革是不可能的事情。西部地區所有制的調整，需要非國有經濟和外資企業的大力發展和引進，給中西部地區經濟發展注入競爭因子，而這兩類企業的資金匾乏的現狀需要金融改革的支持。
基于上述分析，借鑒經濟發達國家金融區域化政策，在統一的市場趨向和基本的政策框架下構建統籌、協調我國區域經濟發展的區域化金融貨幣政策成為必然的路徑選擇。其具體構建需要從培育區域金融組織體系、實施差別化金融管理政策、構建區域金融市場和制定區域金融立法等方面入手。
注釋：
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篇8
能夠參加全國研究生暑期學校（企業戰略）為期兩周的研討與學習，心中充滿感激之情。首先要感謝的是承辦單位--中國人民大學商學院，因為作為西部普通高校的一名青年教師，能夠被工作組錄取，我深知機會的來之不易。
就前期準備工作而言，人大商學院顯然投入了大量的財力和人力（感謝工作組、班主任趙老師以及廖助理）。擔任此次暑期學校的主講教師可謂大師級、專家級學者：有著名學術雜志（ssci檢索）的主編，如ike mathur 教授、ali m. kutan 教授；有國外知名教授，如tufano 教授、 vinod singhal 教授、chatterjee samir ranjan 教授；還有令人敬佩的華人夫婦--李海洋副教授和張燕副教授，以及來自香港著名學府的呂源教授。
關鍵詞2：收獲
在十余天的研討與學習過程中，收獲頗多：
領略了國外管理學大師的風采，對前沿知識（如消費者金融、event study）有了感性的認識；
震撼于haiyang li & yan zhang的high productivity、他們歷時8年的投稿歷程以及一個月3篇smj acceptance的奇跡;
體會了西部普通高校與在京知名學府的差距，驚嘆于郭廣瑞、茍彥忠等學員的出色表現；
明白了workshop的內涵，感謝沈奇泰松、趙劍波、蔡昊雯、高翔等組員的真誠幫助；
關鍵詞3：方向
XX年留校任教的我，絲毫不敢懈怠，一直努力工作。XX年年拿到南開碩士學位后，更是積極地參與國家社科項目、教育廳項目的研究，并作為最年輕的青年教師主持了若干校級項目。然而，這些在參加完暑期學校學習后，已不值一提。
所幸下學期我即將攻讀物流管理專業博士學位，學問之門已向我打開。此次暑期學校的參與，不僅讓我徹底明白了什么是差距，更為重要的是幫助我明確了今后四年的努力方向：
掌握計量方法，培養數學建模思想；
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志當存高遠--發表ssci論文。
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篇9
論文關鍵詞：城市定位天水市，城市競爭力
“城市對自己的定位，有時比其地理位置影響更大。”[1][1] 城市定位一般涉及7個要素，即空間定位、主導產業的確定、城市特色的塑造、城市功能和性質、城市形象、城市規模及城市發展戰略的制定等影響城市未來發展的重大問題[2][2]。因此，城市的科學定位既是政府部門關注的重點，也是城市規劃、城市地理學、城市經濟學等相關學科研究的對象。
一、天水市地位與競爭力的測算
針對天水市的行政地位和區域特點，選取了西部10省的12個城市及甘肅省內的12個地市，然后運用主成分分析法城市定位天水市，根據選取的指標首先計算各城市的分類競爭力得分，并以分類競爭力得分作為標準化數據，再次運用主成分分析法計算綜合得分論文怎么寫。
（一）指標的選取
考慮城市定位和城市競爭力的影響要素，選取經濟總量、經濟發展水平等9個方面的33項指標構建評價城市競爭力的指標體系，如下：
一級指標
二級指標
三級指標
經濟
實力
和發
展水
平競
爭力
經濟總量
GDP/萬元
全社會固定資產投資額/萬元
地方財政收入/萬元
經濟發展水平
GDP增長率/%
人均GDP/元
二三產業從業人員占總從業人員比重/%
城鎮職工平均工資/元
經濟效益
規模以上工業企業全員勞動生產率/元/人
規模工業企業職工人均利稅額/元
集聚
輻射
功能
競爭
力
要素流動
人均金融機構各項貸款余額/元
人均社會消費品零售額/元
人均貨運量/噸
人均客運量/人次
人均郵電業務量/元
開放程度
當年合同外資金額/萬美元
實際利用外資/萬美元
服務
功能
和環
境競
爭力
基礎設施
人均生活用電量/千瓦時
人均生活用水量/立方米/人
人均道路面積/平方米
每萬人擁有公共交通車輛/輛
電話普及率/%
人居環境
人均住房投資額/元
人均園林綠地面積/平方米
燃氣普及率/%
生活污水處理率/%
生活垃圾無害化處理率/%
人口
綜合
素質
競爭
力
國民素質
萬人擁有高校在校學生數/人
萬人擁有醫生數/人
萬人擁有醫院床位數/張
城市人均教育支出/元
科技創新
萬人擁有科技事業費支出/元
篇10
關鍵詞：重慶；現代服務業；發展模式
現代服務業是相對于傳統服務業而言的，是以高知識含量、高人力資本含量、高技術密集度、高勞動附加值為特點的，是為了滿足企業和其他社會組織商務活動與公務活動主體功能強化與職能外化的需要而發展起來的，主要為企業和其他社會組織的商務活動與公務活動降低成本、擴展功能、提升效率而提供專業化、社會的相關產業部門。現代服務業發展水平的高低已成為衡量一個國家或地區經濟發達程度主要標志之一，也是反映其綜合實力的重要內容，并且對于一個國家或地區經濟結構的優化，經濟發展方式的轉變和經濟社會現代化與國際化水平的提高具有重要的推動作用。現代服務業發展的集聚中心一般在大都市地區，大都市是區域經濟發展的中心，也是區域經濟增長的極化點和領頭羊，所以對于大都市而言，大力發展現代服務業是其經濟發展到一定階段的必然產物，也是其整體發展的客觀要求。把重慶打造成為西部經濟中心城市和國家化大都市，離不開其現代服務業的大力發展，基于此，本文結合重慶服務經濟發展的實際情況，提出了重慶運用多種模式來發展其現代服務業的建議。
一、重慶市現代服務業發展現狀
重慶自直轄以來，市政府就把現代服務業發展視為經濟增長的重要動力。在重慶經濟發展過程中，現代服務業的發展在產業結構的優化、就業壓力的緩解及保持社會的穩定等方面都做出了重要的貢獻，并且其不僅有量的增加也有質的提升。從2010-2012年，重慶現代服務業產值分別為1619.34、2129.39、3748.73億元，年平均增長率為25.06%，足見其在量上增長迅速。2012年，全市服務業產值為4494.41億元，其中現代服務業為3478.73億元 ，占服務業的62.21%，比前一年增長了43.20%，現代服務業比重呈加速上升趨勢，并且突破了50%，從傳統服務業為主躍升為以現代服務業發展為主，達到了質的轉變。
從現代服務業內部個產業來看，2012年金融業增加值為915.65億元，占現代服務業的32.74%，房地產業增加值為620.17億元，占現代服務業的22.18%，二者之和達到了全市現代服務業比重的54.92%，說明重慶市現代服務業是靠金融業、房地產業作為其支撐的，而現代服務業的其它行業如教育業（8.23%）、信息傳輸、計算機服務和軟件業（7.45%）、衛生、社會保障和社會福利業（9.10%）、租賃和商務服務業（7.48%）、科學研究、技術服務和地質勘查業（3.39%）、文化、體育與娛樂業（2.11%）等所占的比例相差不大。由此可以看出重慶市現代服務業在產業內部結構上存在一定問題，呈現金融業，房地產業兩頭獨大，而其他產業發展則比較滯后。
二、重慶現代服務業發展模式
基于上述重慶現代服務業發展現狀，本文對于重慶現代服務業的發展提出了以下三種模式：
1.市場驅動+創新驅動+政府推動的合力模式
根據重慶現代服務業發展的現狀可以看出，重慶在直轄以后，經濟快速發展的同時，現代服務業得到了加速發展，但結構不是很合理。因此需要市場驅動和政府驅動來促使重慶現代服務業內部結構的優化。在市場引導各生產要素和流動的同時，政府也要采取措施使其要素流動更合理化。在市場經濟條件下，市場驅動是經濟發展的最直接、最根本的動力，而創新是技術進步的根本動力，而技術進步是經濟增長的源泉。因此重慶現代服務業的發展還要提升自身層次，依靠創新驅動，在產業鏈的高端發展提高。依靠市場驅動、政府驅動、和創新驅動的合力模式來推進重慶現代服務業的發展，可以達到事倍功半的效果。
2.內生主力+外生助力的共同推動模式
重慶是西部最年輕的直轄市，也是西部的中心城市之一，其自身經濟發展總量和速度是有目共睹的。而在區域分工合作的背景下，僅僅只依靠自身的力量發展現代服務業是有限的，因此必須要運用內生主力和外生助力的共同發展模式來推進現代服務業的發展。因此運用外商投資以及政府在內的外生力量的推動，是重慶現代服務業發展的加速器。
3.跨越式發展模式
縱觀世界，發達國家在發展現代服務業上有了比較成熟的模式。如紐約-曼哈頓模式、倫敦-金融城模式、東京-新宿模式等，因此，我們可以借鑒利用這些現代服務業發展成熟地區的先進經驗，利用“后發優勢”來實現現代服務業的跨越式發展，而不是采取“摸著石頭過河”的逐漸探索模式。
參考文獻：
[1]晃鋼令：現代產業與現代服務業[M]. 上海：上海財經大學出版社，2004.
[2]李曉磊：上海現代服務業發展的途徑和驅動模式研究.華東師范大學碩士論文，2007.
[3]周飛舟：吉林現代服務業發展模式探析[J].區域經濟，2012：15-42.
