商行范文10篇

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)，員工同志們：

大家好！我叫，是農(nóng)商行一名柜員，能夠參加“書香農(nóng)商•踐行夢想”為主題的讀書演講比賽，心情十分激動，感到無比榮幸。今天，我作“讀書精彩人生，知識實現(xiàn)夢想”的演講，向各位領(lǐng)導(dǎo)和員工同志們談?wù)勛约洪喿x國防大學(xué)劉明福教授著的《中國夢》后的一些感悟體會，激勵自己發(fā)奮努力讀書，掌握豐富知識，助推農(nóng)商行跨越式發(fā)展。

劉明福教授著的《中國夢》是一本集學(xué)術(shù)研究、現(xiàn)實政治、輿論焦點于一身，融理性分析、民族豪情、憂患意識于一體的作品，從孫中山的強國夢、鄧小平韜光養(yǎng)晦的大智慧談起，說到提出的中國夢，告訴我們：實現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的中國夢是每一個炎黃子孫的企求，我們每個人要為實現(xiàn)偉大中國夢努力奮斗，作出貢獻。

農(nóng)商行跨越發(fā)展夢是中國夢的組成部分，農(nóng)商行跨越式發(fā)展離不開每個農(nóng)商行員工。實現(xiàn)農(nóng)商行跨越發(fā)展夢，需要每個農(nóng)商行員工認真讀書，掌握科學(xué)文化知識和工作業(yè)務(wù)技能，高效率、高質(zhì)量地做好本職工作，努力取得工作成績，促進農(nóng)商行又好又快發(fā)展。作為農(nóng)商行一名柜員，我要認真努力讀書，以讀書精彩人生，用知識實現(xiàn)夢想，為農(nóng)商行跨越式發(fā)展作貢獻。

“讀書精彩人生”是顛撲不破的真理，已被古今中外無數(shù)事實所證明。唐代大詩人李白以“只要功夫深，鐵棒磨成針”的意志發(fā)憤讀書，成為一代詩仙。居里夫人出身貧寒，忍饑挨凍，一心鉆研學(xué)問，與其丈夫共同發(fā)現(xiàn)了放射性元素鐳，兩度獲得諾貝爾獎，成為一名偉大的女性物理學(xué)家。魯迅把喝咖啡的時間都用在學(xué)習(xí)上，成為偉大的文學(xué)家。“知識實現(xiàn)夢想”更是當今現(xiàn)實形勢的需要，古代知識分子是“十年寒窗無人問，一舉成名天下知”；工業(yè)經(jīng)濟時代，一個人讀十幾年書，才夠用一輩子；知識經(jīng)濟時代，一個人必須學(xué)習(xí)一輩子，才能跟上時代前進的腳步；當今信息化時代，一個人一刻停止學(xué)習(xí)，就會被時代和社會遠遠的拋在身后。因此，我們農(nóng)商行員工要增強學(xué)習(xí)的緊迫感，刻苦努力讀書，提高自身綜合素質(zhì)，用知識實現(xiàn)夢想。

我要圍繞“書香農(nóng)商•踐行夢想”的主題，緊密結(jié)合省聯(lián)社“三抓一促”主題活動，從提高工作效率、提高服務(wù)質(zhì)量、推進業(yè)務(wù)發(fā)展、獲得客戶滿意出發(fā)，充分利用時間進行學(xué)習(xí)，做到在學(xué)習(xí)中工作，在工作中學(xué)習(xí)。通過認真努力讀書，使自己精神得到熏陶，素質(zhì)得到提高，能夠立足本職，全面做好工作，為農(nóng)商行跨越式發(fā)展建功立業(yè)，奉獻力量。“書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟。”讀書學(xué)習(xí)是一項艱苦的腦力勞動，沒有捷徑可走。在讀書學(xué)習(xí)中，我要突出一個苦字，刻苦學(xué)習(xí)，刻苦鉆研，全面掌握科學(xué)文化知識和工作業(yè)務(wù)技能，提高自己的理論水平，打下做好工作的基礎(chǔ)。我要突出一個勤字，充分利用時間學(xué)習(xí)，善于和同事們共同學(xué)習(xí)，交流學(xué)習(xí)體會，探討促進業(yè)務(wù)發(fā)展的方法，商談提高合規(guī)守紀的意識，提出優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量的措施，增強工作執(zhí)行力，按農(nóng)商行的工作精神和決策部署，全面做好工作，力爭取得新成績，作出新貢獻。

中國城市商業(yè)銀行與國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行相比，具有更大的地域主導(dǎo)性和地方產(chǎn)業(yè)性，其特點也決定了城市商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)種類和服務(wù)對象上有其特有的地域性和特殊性。就城市商業(yè)銀行的特色業(yè)務(wù)來看，信貸業(yè)務(wù)始終是城市商業(yè)銀行經(jīng)營的一塊重要業(yè)務(wù)領(lǐng)域。城市商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)就其地方性，普遍存在的現(xiàn)象是與各地區(qū)的大小政府機構(gòu)和事業(yè)部門的密切合作，其業(yè)務(wù)創(chuàng)新以及客戶營銷一直是個難解的課題。究其根本原因來講，信貸客戶的優(yōu)良，決定著城商行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的高低，信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)營，在很大程度上決定著銀行的利潤。對于信貸流程，可以將其定義為銀行在吸收存款的基礎(chǔ)上，發(fā)放貸款，并收回貸款本息，其中一部分為工本費用，大部分將成為銀行的最終利潤。本文將對信貸營銷管理方面的問題進行思考與探討。

一、城市商業(yè)銀行的財務(wù)狀況對信貸業(yè)務(wù)的影響

首先，作為信貸業(yè)務(wù)的銀行主體，城市商業(yè)銀行的財務(wù)狀況將直接影響到城商行的整體經(jīng)營規(guī)劃，這將對銀行的文化理念、經(jīng)營模式、市場服務(wù)、客戶對象等等諸多方面產(chǎn)生影響。信貸業(yè)務(wù)作為城市商業(yè)銀行的主要收入業(yè)務(wù)，對銀行的財務(wù)狀況有很大程度的依賴性。下面，通過分析城市商業(yè)銀行的財務(wù)狀況，對城市商業(yè)銀行的資金背景予以了解。近幾年，各項監(jiān)管指標顯示①，城市商業(yè)銀行持續(xù)呈現(xiàn)向好狀態(tài)，從資本狀況來看，城市商業(yè)銀行的不良貸款呈逐年遞減的趨勢；從資本狀況來看，平均資本充足率保持在巴塞爾協(xié)議所規(guī)定的8%的基礎(chǔ)上；從盈利能力來看，在經(jīng)過金融危機的打壓下，國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的利潤增速普遍存在著下滑的狀態(tài)，而城商行保持了穩(wěn)定不下落的態(tài)勢；從流動性來看，很大比重的城市商業(yè)銀行的流動性指標較好。從整體來看，城市商業(yè)銀行的各項監(jiān)管指標均處于較好的水平，這對于城商行來說無疑是發(fā)展業(yè)務(wù)的好時機，在此基礎(chǔ)上的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，規(guī)模擴張，市場推廣等活動都會順利進行，基本上可以說，城市商業(yè)銀行處在良好穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢中。

二、城市商業(yè)銀行關(guān)于信貸客戶選擇的策略

城市商業(yè)銀行緣其成立發(fā)展的地域性，其信貸業(yè)務(wù)便特定的服務(wù)于地方中小企業(yè)，故其客戶選擇也應(yīng)有其地區(qū)性和特殊性。在城市商業(yè)銀行收回貸款本息的行為中，信貸客戶的選擇好壞直接影響到銀行最切身的利益，為防止惡性貸款的發(fā)生，城商行在客戶指引性選擇上形成獨特的判斷力。

(一)企業(yè)生命周期的定性分析

一、我國商業(yè)銀行IT治理的現(xiàn)狀

現(xiàn)在我國的商業(yè)銀行主要包括國有大型商業(yè)銀行、中資背景中小商業(yè)銀行和外商獨資商業(yè)銀行這三種類型。調(diào)查顯示，我國的外商獨資商業(yè)銀行的IT治理幾乎完全模仿于其國外總行的IT治理模式，符合國際通用的IT治理模式，并且公司其它方面的治理結(jié)合在一起，將公司管理得井井有條，另外還要學(xué)習(xí)和吸取國外銀行在IT治理方面的優(yōu)勢，然后根據(jù)自身的實際情況探索出一條切實可行的有效的IT治理實施路徑。我國的國有大型商業(yè)銀行主要為我國的四大銀行，它們經(jīng)歷了股份制改造的過程，并且通過境內(nèi)外的途徑上市，從而也建立起了較好的IT治理結(jié)構(gòu)。而我國的中資背景中小商業(yè)銀行的發(fā)展時間較短，它們的IT治理仍處于初級階段。由于整個行業(yè)對IT治理的需求度提高，我國大部分的中小商業(yè)銀行也開始嘗試著采用ITIL和COBIT等實施策略，但目前對其運用的程度較低，并沒有真正創(chuàng)建IT治理框架。因此本文將在國外和國內(nèi)IT治理研究比較的基礎(chǔ)上分析我國商業(yè)銀行IT治理的必要性并且對此提出一些建議。

二、國內(nèi)外關(guān)于IT治理研究的比較

國際上認為IT治理的內(nèi)容是非常豐富的，不僅包括信息技術(shù)系統(tǒng)、技術(shù)的連通性、相關(guān)商業(yè)活動和相關(guān)法律事宜，而且還包括IT治理中所有利益主體及相關(guān)者，包括IT流程的操作人員、公司高層、IT硬件供應(yīng)商、經(jīng)營管理骨干、相關(guān)審計人員以及IT的具體使用者等，IT治理成為企業(yè)治理的一部分并且是董事會和經(jīng)營管理骨干的責(zé)任。國外的IT治理不僅應(yīng)用到金融、媒體等對IT應(yīng)用需求較大的這些行業(yè)，而且也不斷的應(yīng)用到企業(yè)的管理活動中來，應(yīng)用范圍不斷擴大，IT治理的模式也不斷創(chuàng)新，IT治理在發(fā)達國家的覆蓋率達到了60%以上。幾年前IT治理的概念被引入國內(nèi)，在媒體、金融等這些對IT要求較高的行業(yè)得到了廣泛的應(yīng)用，IT方面的專家和學(xué)者也在對IT治理的重要性不斷強調(diào)，但是能夠真正領(lǐng)悟到IT治理的理念并將其應(yīng)用到公司運營中來的企業(yè)還非常少。由此可見，我國的IT治理發(fā)展仍處于初步階段。從中國IT治理論壇的數(shù)據(jù)中可知，IT治理的有效性達到60%的企業(yè)僅占15%左右，大部分企業(yè)IT治理的有效性僅在40%左右，與國際水平存在明顯的差距。

三、我國商業(yè)銀行IT治理的必要性分析

IT治理在銀行治理中起著舉足輕重的作用，完善先進的IT治理能提高銀行治理的水平，也有利于商業(yè)銀行企業(yè)整體上朝良性的方向發(fā)展，同時也有利于銀行信息管理水平的提高和銀行治理中信息披露和內(nèi)部控制的加強，從而可以提供充足的信息給股東和客戶進而有利于公司整體治理水平的提高。由于在我國商業(yè)銀行的IT治理中存在著許多的問題，所以我國商業(yè)銀行面臨著決策風(fēng)險、項目管理風(fēng)險等多種風(fēng)險。問題主要表現(xiàn)在以下幾個方面：一是與監(jiān)管要求不相符，關(guān)于IT治理的投資以及對IT基礎(chǔ)資源的合理分配等重大決策流程混亂復(fù)雜，效率非常低下；二是基于銀行全局的角度還難以對IT資源進行全面有效的戰(zhàn)略部署；三是由于分行和事業(yè)部不斷增加的自主研發(fā)項目，銀行IT治理的規(guī)劃和結(jié)構(gòu)管理很可能出現(xiàn)失控的現(xiàn)象。由此可見，我國商業(yè)銀行進行IT治理是完全有必要和有意義的。

光陰似水、歲月如梭，轉(zhuǎn)眼間我來到凌河支行已有近三年的時間。三年來，我有所成長、有所成熟，感覺到自己在慢慢長大，像稚嫩的幼苗日漸粗壯，伸展著臂膀吮吸營養(yǎng)。在這里，我由衷地感謝商行、感謝凌河，是你們期望的目光增添了我進步的力量，是你們的精心栽培讓我能夠茁壯成長。當今天的我們置身于寬敞明亮的現(xiàn)代化辦公環(huán)境，時刻感受著商行給予我們的知識、技能、待遇和機會，當我們在今天面臨著金融業(yè)前所未有的激烈競爭，要眾志成城地描繪商行“做大做強、做好做洋”又一幅壯美畫卷的時候，自夸一點地說，作為老員工的我，心里涌動著的是無限的自豪與滿足，而或許作為新員工的你，正感受到萬分的榮幸和驕傲！

撫今追昔，我永遠不會忘記三年前的我滿懷著憧憬、希望和些許的忐忑投入了你溫暖的懷抱，是領(lǐng)導(dǎo)和同事們的諄諄教導(dǎo)和真情關(guān)愛，使得我在商行凌河支行的大家庭里沐浴著愛的陽光雨露，增長了學(xué)識，開闊了視野，得到了鍛煉，更磨煉了意志。但是我做得還遠遠不夠好：我知道，我在日趨激烈的市場競爭、人才競爭中自身素質(zhì)還存在明顯的欠缺，無法自如地應(yīng)對商行邁向國際銀行的挑戰(zhàn)；我也知道，我在專業(yè)知識和溝通技巧方面急待加強，需要利用好的工作方法快速提高工作效率；我還知道，我在存款考核中雖然心急如焚、竭盡全力，但是成績一般，沒能為支行整體的吸存工作做出更大的貢獻；所以我更知道，我應(yīng)該倍加珍惜現(xiàn)在的工作，倍加珍惜與同事們的手足親情，倍加珍惜在商行、在凌河支行結(jié)下的這一份緣。每每想到這些，我心里不僅充斥著歉疚和自責(zé)，更有著無比的決心和動力。我會努力拼搏，我會奮斗進取，把種種的“我知道”變成“我驕傲”，不僅要把份內(nèi)細碎繁雜的綜合工作做好，更要力求在專業(yè)知識上有所加強、有所突破，用創(chuàng)新意識武裝頭腦，把平凡的工作做出特色；我也會變“壓力”為“動力”，在存款工作中講求方式方法，以高漲的熱情和無比的耐心積極吸儲攬存，為我們商行賴以生存和發(fā)展的命脈而努力。

作為臨時工，我們在工作中的付出和所得、收入與貢獻與正式員工相比或許不成正比、不盡如人意，但是這決不能成為我們灰心喪氣、得過且過的理由。我們的付出和貢獻或許很多，但商行給予我們的更多！她如慈母，給予我們成長中的殷切關(guān)懷和深情呵護；她似嚴父，教導(dǎo)我們做人要誠實守信、愛崗敬業(yè)；她如良師，督促我們學(xué)習(xí)中應(yīng)該不斷求索、提高本領(lǐng)；她似益友，生活中與我們琴瑟合鳴、共同成長。因而，作為商行一員的我們，有了依賴的理由，有了信任的港灣，更擁有著一個團結(jié)和睦、兄弟姊妹眾多的大家庭。應(yīng)該說，我們是幸運的、幸福的，因為商行選擇了我們，把我們培養(yǎng)成為對社會有用的人、工作能手、事業(yè)上的佼佼者；而我們也選擇了商行，與她共同分享著喜悅與歡笑、分擔(dān)著淚水與哀愁。那么，我們還在等什么呢，還在猶豫什么呢，還在計較什么呢？我們應(yīng)該把在商行工作的每一刻都變成自己“激情燃燒的歲月”，用積極的態(tài)度和昂揚的斗志牢牢把握住每一個學(xué)習(xí)進步的良機，腳踏實地，開拓進取，不斷提高自己的素質(zhì)、修養(yǎng)和工作能力。壓力是動力的源泉，風(fēng)雨是彩虹的前奏，等靠不能解決問題，埋怨更無法改變現(xiàn)狀，不要因為身份的卑微而妄自菲薄，更不要因為收入的不公而怨天尤人。時代的變革、經(jīng)濟環(huán)境的日趨成熟，使我們商行也在不斷調(diào)整著前進的腳步，未來的企業(yè)發(fā)展將把我們一并推上銀行業(yè)人才競爭的舞臺，快學(xué)習(xí)吧，快奮斗吧，只有今天的努力付出，才能獲得明天更多的回報。我們要成為高爾基筆下的海燕，勇敢地渴望暴風(fēng)雨的洗禮，似利箭劃破長空，用叫聲喝退烏云，那么雨過天晴后，明媚的陽光、湛藍的天空和廣闊的海平面就是我們自由飛翔的天地，就是我們施展才華的舞臺。

在經(jīng)歷了無數(shù)的輝煌與成績之后，我們仿佛有些倦怠了，也開始洋洋自得起來。是啊，過去的商行如期實現(xiàn)了“三年再造一個商業(yè)銀行”的光榮夢想，存款增幅、貸款質(zhì)量、經(jīng)濟效益連續(xù)6年名列全市同行業(yè)前茅，我們的“訪十萬客戶、同萬人聯(lián)誼”活動婦孺皆知、如火如荼，“三杯競賽”、“六杯競賽”取得了累累的碩果，此外，我行先后三次代表錦州市參加遼寧省重大文化賽事均拔得頭籌，成為遼寧省精神文明建設(shè)的一面旗幟。鮮花與掌聲紛至沓來，榮譽和成績不勝枚舉。面對著這一切，我們確實有理由驕傲、有理由相信自己的能力和實力。但驕傲卻決不能自滿，企業(yè)的發(fā)展也如逆水行舟，不進則退。未來的金融業(yè)發(fā)展和入世后我們面臨的挑戰(zhàn)都要求我們只能永遠向前看，只有不遺余力的奮力拼搏才能無愧于時代的重托，才能把商行置于經(jīng)濟大潮的風(fēng)口浪尖。我們是商行的年輕一代，更是商行未來建設(shè)與發(fā)展的中堅力量。當目光堅定的我們，勇敢地站在商行嶄新起跑線上的時候，我們應(yīng)該一如既往地團結(jié)在我行英明睿智的領(lǐng)導(dǎo)班子周圍，把曾經(jīng)取得的榮譽和成績悄悄珍藏，把對未來的憧憬和目標銘刻于胸。看吧，這時的我們，正是花一般的好年華，一個個胸懷大志、挺拔瀟灑；這時的凌河，正是初升的旭日，氣宇軒昂、青春勃發(fā)；而這時的商行，則承載著無數(shù)商行人的共同夢想，以她無與倫比的旺盛生命力和源動力，開動拼搏創(chuàng)新的巨大航船，以它驚人的速度前行，帶領(lǐng)我們駛向夢想和成功的彼岸！

在商行工作的一千多個日日夜夜里，我時刻感動著、奮斗著。感動于商行給予我們的這一切的美好，奮斗著商行和自己的美好明天！我要祝福商行，愿她青春永駐、福壽安康！我更要投入在商行，投入自己的心血、汗水和知識、技能，為商行美好的未來而努力奮斗！

一、城市商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀

城市商業(yè)銀行經(jīng)過近年來的快速發(fā)展，不良貸款率逐年下降，資產(chǎn)質(zhì)量大幅提高，作為排在大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行之后的第三梯隊，城商行已日益成為我國金融體系的重要組成部分。根據(jù)銀監(jiān)會網(wǎng)站數(shù)據(jù)，截至2010年底，全國共有城市商業(yè)銀行147家，總資產(chǎn)78526萬億元，占銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)的8.2%，各項貸款余額36222萬億元，不良貸款余額326億元，不良貸款率為0.9%。

二、當前城市商業(yè)銀行面臨的主要問題

（一）外部經(jīng)濟形勢十分復(fù)雜

當前，全球經(jīng)濟正處于后危機時代的重要轉(zhuǎn)折時期，既要保持經(jīng)濟運行的穩(wěn)定，又要推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整，還要防止通貨膨脹。因此，如何科學(xué)應(yīng)對當前錯綜復(fù)雜的經(jīng)濟金融形勢，合理處置調(diào)控政策不確定性顯著增大帶來的政策風(fēng)險，將成為城市商業(yè)銀行必須審慎面對的首要挑戰(zhàn)。

（二）風(fēng)險抵御和控制能力面臨新的挑戰(zhàn)

摘要：按照屬地管理原則，商業(yè)銀行的信貸審批原則上是不會開放跨區(qū)業(yè)務(wù)，但是在很多涉農(nóng)服務(wù)項目中，其項目具備延伸性和關(guān)聯(lián)性，因此在農(nóng)商行的信貸業(yè)務(wù)中跨區(qū)信貸業(yè)務(wù)并不多見。本文結(jié)合實際情況對農(nóng)商行跨區(qū)信貸審批的審計要點進行簡析。

關(guān)鍵詞：農(nóng)商行；信貸審批；審計

1引言

隨著“精準扶貧”工作的深度推行，農(nóng)商行作為專業(yè)服務(wù)“三農(nóng)”的金融機構(gòu)，不僅承擔(dān)著一定范圍內(nèi)的涉農(nóng)項目資金周轉(zhuǎn)，而且還擔(dān)負著平衡與穩(wěn)定區(qū)域性環(huán)境內(nèi)金融秩序的業(yè)務(wù)職責(zé)。

2農(nóng)商行跨區(qū)信貸業(yè)務(wù)的內(nèi)容及意義

根據(jù)國家金融管理機構(gòu)對于商業(yè)銀行工作的管理規(guī)定來說，一般情況下商業(yè)銀行不會開展跨區(qū)域金融服務(wù)業(yè)務(wù)，這是屬地管理的原則所規(guī)定的，一方面是為了確保商業(yè)銀行在加強資金管理上更突出安全性，另一方面是為了確保區(qū)域性環(huán)境內(nèi)的金融秩序穩(wěn)定。但是也應(yīng)當清醒地認識到，涉農(nóng)項目與一般商業(yè)項目不同，除了具備較大的區(qū)域合作性特點之外，而且還兼具了比較明顯的關(guān)聯(lián)性特點，為了讓這些涉農(nóng)項目更具有操作性，不同行政區(qū)劃范圍內(nèi)的農(nóng)商行有些采取合作的方式，有些則直接采取跨區(qū)域?qū)徟姆绞絹黹_展信貸業(yè)務(wù)在某種程度上來說，跨區(qū)域信貸業(yè)務(wù)的確對本地范圍的金融管理帶來較大的壓力，但是考慮到涉農(nóng)項目的運轉(zhuǎn)周期大致在3~5年，短期的則被控制在12~18個月，一般不具備較強的資金風(fēng)險，因此在上級農(nóng)商行的統(tǒng)一協(xié)調(diào)下，目前農(nóng)商行跨區(qū)信貸業(yè)務(wù)開展的也算是比較理想。

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同仁：

大家好！

自黨的十八大以來，在全黨范圍內(nèi)掀起了深入開展黨的群眾路線教育實踐活動的熱潮。這是黨建工作的新舉措，也是我黨密切黨群關(guān)系的重要途徑。下面，我簡要談一談如何將群眾教育實踐活動融合到我行的經(jīng)營發(fā)展當中，指導(dǎo)我行的轉(zhuǎn)型跨越式發(fā)展。

一、要深刻認識到教育實踐活動對對六安農(nóng)商行轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要作用

當前，農(nóng)商行的戰(zhàn)略目標是成為“資本充足、產(chǎn)權(quán)明晰、內(nèi)控完善、管理嚴密、財務(wù)良好、服務(wù)高效”的現(xiàn)代金融企業(yè)。面對瞬息萬變的市場形勢，我們?nèi)绾尾拍軐崿F(xiàn)這一目標？我想，這必須依靠廣大的黨員干部和職工群眾。我們要以群眾路線教育實踐活動為載體，充分發(fā)揮出黨員干部的模范帶頭作用。只有在群眾路線的指引下，我們才能沿著正確的方向前進。只有密切干群關(guān)系和黨群關(guān)系，才能將黨員干部和廣大職工擰成一股繩，合成一股勁，齊心協(xié)力，共謀我行的戰(zhàn)略經(jīng)營轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)跨越式發(fā)展。

二、率先垂范，群眾路線踐行工作從我做起

中國城市商業(yè)銀行與國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行相比，具有更大的地域主導(dǎo)性和地方產(chǎn)業(yè)性，其特點也決定了城市商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)種類和服務(wù)對象上有其特有的地域性和特殊性。就城市商業(yè)銀行的特色業(yè)務(wù)來看，信貸業(yè)務(wù)始終是城市商業(yè)銀行經(jīng)營的一塊重要業(yè)務(wù)領(lǐng)域。城市商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)就其地方性，普遍存在的現(xiàn)象是與各地區(qū)的大小政府機構(gòu)和事業(yè)部門的密切合作，其業(yè)務(wù)創(chuàng)新以及客戶營銷一直是個難解的課題。究其根本原因來講，信貸客戶的優(yōu)良，決定著城商行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的高低，信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)營，在很大程度上決定著銀行的利潤。對于信貸流程，可以將其定義為銀行在吸收存款的基礎(chǔ)上，發(fā)放貸款，并收回貸款本息，其中一部分為工本費用，大部分將成為銀行的最終利潤。本文將對信貸營銷管理方面的問題進行思考與探討。

一、城市商業(yè)銀行的財務(wù)狀況對信貸業(yè)務(wù)的影響

首先，作為信貸業(yè)務(wù)的銀行主體，城市商業(yè)銀行的財務(wù)狀況將直接影響到城商行的整體經(jīng)營規(guī)劃，這將對銀行的文化理念、經(jīng)營模式、市場服務(wù)、客戶對象等等諸多方面產(chǎn)生影響。信貸業(yè)務(wù)作為城市商業(yè)銀行的主要收入業(yè)務(wù)，對銀行的財務(wù)狀況有很大程度的依賴性。下面，通過分析城市商業(yè)銀行的財務(wù)狀況，對城市商業(yè)銀行的資金背景予以了解。近幾年，各項監(jiān)管指標顯示①，城市商業(yè)銀行持續(xù)呈現(xiàn)向好狀態(tài)，從資本狀況來看，城市商業(yè)銀行的不良貸款呈逐年遞減的趨勢；從資本狀況來看，平均資本充足率保持在巴塞爾協(xié)議所規(guī)定的8%的基礎(chǔ)上；從盈利能力來看，在經(jīng)過金融危機的打壓下，國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的利潤增速普遍存在著下滑的狀態(tài)，而城商行保持了穩(wěn)定不下落的態(tài)勢；從流動性來看，很大比重的城市商業(yè)銀行的流動性指標較好。從整體來看，城市商業(yè)銀行的各項監(jiān)管指標均處于較好的水平，這對于城商行來說無疑是發(fā)展業(yè)務(wù)的好時機，在此基礎(chǔ)上的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，規(guī)模擴張，市場推廣等活動都會順利進行，基本上可以說，城市商業(yè)銀行處在良好穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢中。

二、城市商業(yè)銀行關(guān)于信貸客戶選擇的策略

城市商業(yè)銀行緣其成立發(fā)展的地域性，其信貸業(yè)務(wù)便特定的服務(wù)于地方中小企業(yè)，故其客戶選擇也應(yīng)有其地區(qū)性和特殊性。在城市商業(yè)銀行收回貸款本息的行為中，信貸客戶的選擇好壞直接影響到銀行最切身的利益，為防止惡性貸款的發(fā)生，城商行在客戶指引性選擇上形成獨特的判斷力。

(一)企業(yè)生命周期的定性分析

知道嗎？這一生遇見你，是我今生最大的收益！記得嗎？那是**年的一天，恰巧這一天是我的生日，卻被應(yīng)約參加你的開業(yè)典禮，從此把我和你命運緊緊的聯(lián)系在一起，沒料到**年我就來到了你這里，和你同命運共呼吸。要問我是誰，“凌旺”這個名字我至死不渝……

如果說凌河是一片沃土，那么凌旺就是這片沃土上的一棵小樹；如果說凌旺是一棵小樹，那么我就是這棵小樹上的片新綠，又怎能舍棄那份綠葉對根的情意。從未想過要離開你，從你最初的簡陋小屋到你現(xiàn)在的寬敞明亮的越層小樓；從你最初的兩張破舊的桌椅到現(xiàn)在的統(tǒng)一制式的裝修一體；從未因你昨天的簡陋舍你而去，更不會因你經(jīng)歷暴風(fēng)驟雨輕言放棄；從一開始我就一直在努力，努力為你的今天和明天更加美麗！

記得張行長在半年工作總結(jié)會議上說過，凌旺儲蓄所一年上了近3000萬的存款，那是奇跡呀！說實在的我也沒想到咱凌旺會取得這么好的成績，那是全體員工的共同努力。我們所每個人都為自己的那份執(zhí)著默默耕耘著，從去年三月份到現(xiàn)在，每天都有一名休息的員工到所里來作導(dǎo)儲、走訪市場、整理所務(wù)；起初是由于切換新程序的需要，后來我們分析認為這是發(fā)展的需要，于是我們就把這一天叫做“奉獻日”，沒有一個人因為任何原因而遲到或無故不來，也沒有一個人叫過苦、喊過累，等于全所員工共同多上了一個人一年的班，這365天怎能沒有成績？這3992萬元，就是見證。誰沒有家，可為了共同的名字凌旺，他們選擇了工作，他們不是一個合格的子女，不是一個合格的妻子，更不是一個合格的母親；朋友的譏諷，親人的迷惑，在他們眼里感覺這些人好象著了魔；商行的人怎么了？沒有獎金、沒有加班費，為了工作，下了班有家不回，休息吧，說開會就開會，是誰讓他們這么做？是誰這么有誘惑？是不變的信念和堅定的執(zhí)著！孩子在電話里喊著想媽媽的時候，作為母親怎能不心酸，孩子在病床上大滴大滴流著淚水向你投去企盼的目光的時候、家人需要照顧的時候，我們恰因工作不能在他們的身邊，能不內(nèi)疚嗎？我們的成績沒應(yīng)該有他們一份，軍功章不應(yīng)該有他們一半。商行不正是因為有了這些不計報酬、不計得失、任勞任怨、無怨無悔的員工，才有今天的嗎？

今年的三月初，我們凌旺所曾因為完成全年指標而欣喜，卻沒料到，這后面蘊藏著暴風(fēng)驟雨，一場證券風(fēng)波將你卷進了無情的競爭，種種傳謠為他行搶奪我們的勝利果實創(chuàng)造了條件，我們的存款下降了，當我們的心在流血時，有些競爭者恰幸災(zāi)樂禍。但我堅信勝利一定屬于我們，因為你正直偉岸的身軀一直在錦城樹立，誰敢輕視商行57個億的資產(chǎn)，誰不為你市金融界名居榜首贊譽。為了你我們要打一場商海人民戰(zhàn)爭，全體員工放棄了休息，走街串巷、訪新老儲戶，想盡辦法穩(wěn)定儲源，直面無情競爭。面對訛傳，你卻是默默無語，終于用優(yōu)質(zhì)服務(wù)和雄厚的實力，證明了自己，代替無聲的申辯戰(zhàn)勝了一切謠言，我們勝利了，我們再一次贏得了儲戶，被專業(yè)銀行搶走的存款又回來了。你從泥濘中崛起！如果說我是你寬闊胸懷中的一朵浪花，那是因為我要經(jīng)歷無數(shù)次的拍打，坎坷造就了你豐富的經(jīng)歷，讓你不再懼怕狂風(fēng)暴雨。你說，來吧！狂風(fēng)！暴雨！我會用我有力的拳頭，擊敗你，讓你去撞擊彩虹的絢麗。

朦朧中我好象看見你微笑著向我走來，我奔跑著投向你的懷抱，從此___我___溶入了你……

凌旺這個名字已深深刻在每個人的心里。在三杯競賽初期，所長魏育紅就已經(jīng)一個月沒有休息了，當我打電話到所里，本以為這兩天大家吸存了200多萬元的存款，聽了會是一個驚喜，卻沒想到是一個驚訝，存款不但沒上反而下降了，我還從電話里聽見劉慶說，魏姐，你休兩天吧！六一你帶孩子玩兩天，我替你上班！聽到這里我的心一陣翻滾，淚水不在受控，奪眶而出。

我國銀行業(yè)已經(jīng)從開發(fā)新業(yè)務(wù)領(lǐng)域的競爭階段，進入到爭奪同一領(lǐng)域市場份額的新階段，各家商業(yè)銀行開始以產(chǎn)品創(chuàng)新和品牌營銷為賣點展開競爭。銀行推行整體形象、品牌形象和產(chǎn)品形象三位一體的品牌營銷戰(zhàn)略，并建立強勢的品牌資產(chǎn)，已經(jīng)擁有了越來越重要的現(xiàn)實意義。

一、商業(yè)銀行品牌營銷含義及特征

(一)商業(yè)銀行品牌營銷含義

銀行品牌是指銀行業(yè)在長期的市場營銷活動中，在銀行產(chǎn)品的開發(fā)、管理、銷售過程中，逐漸形成的被客戶熟悉，與其他同類商品在標志上有顯著區(qū)別，為客戶接受和認同的某一銀行產(chǎn)品，以及使客戶對其所屬銀行本身形成偏好、信任感和依賴感的銀行本身。銀行品牌更多是一種信任、承諾和服務(wù)。完善的銀行品牌是一個整體概念，是銀行產(chǎn)品、服務(wù)質(zhì)量和銀行形象三個方面的完美融合。而商業(yè)銀行的品牌營銷要一分為二理解：從觀念上看，它是一種經(jīng)營理念；從應(yīng)用角度看，它是一種工具技巧。創(chuàng)造和運用品牌是構(gòu)建商業(yè)銀行的核心競爭力。銀行品牌是銀行產(chǎn)品和服務(wù)個性化的體現(xiàn)，是一家銀行及其所提供的產(chǎn)品和服務(wù)之所以不同于其他銀行的重要標志，其內(nèi)涵主要包括：銀行產(chǎn)品品牌、服務(wù)品牌、文化品牌、管理品牌等，要把創(chuàng)造品牌和運用品牌作為一項系統(tǒng)工程來抓。

(二)商業(yè)銀行品牌營銷的特征

銀行業(yè)品牌作為一種品牌，具有所有品牌的一般特征。同時，銀行業(yè)產(chǎn)品的特殊性也造就了銀行業(yè)品牌的個性特征，這表現(xiàn)為：